中资银行与外资银行竞争问题探析

复旦大学硕士学位论文中资银行与外资银行竞争问题探析姓名：陈凌虹申请学位级别：硕士专业：国际金融指导教师：胡涵钧20040528中资银行与外资银行竞争问题探析作者：陈凌虹学位授予单位：复旦大学相似文献(10条)1.期刊论文冯鑫中资银行迎接外资银行全面竞争的策略分析-经济师2007,(9)随着中国银行业市场对外资银行开放程度的不断扩大,在华外资银行已在市场份额、业务经营及人才吸引等方面对中资银行形成挑战.中资银行只有加快改革进程,进一步提升自身的竞争力,才能在中国金融业开放后从容应对外资银行的激烈竞争.文章结合当前中资银行的改制过程提出了中资银行的应对策略.2.学位论文邹琼外资银行进入与中资银行的对策研究2007加入WTO以来，我国在放宽银行业务地域限制、扩大外资金融机构的人民币业务范围、增加在华外资金融机构、建立中外合资金融机构、允许外资进入金融市场等方面进一步加大了对外开放的速度和力度。我国在2001年12月11日加入世界贸易组织时，对外资银行正式开放了上海、深圳、天津、大连4个城市的人民币业务。2002年12月1日，我国对外资银行进一步开放了广州、珠海、青岛、南京、武汉5个城市的人民币业务。2006年12月11日起，我国对外资银行开放境内公民的人民币业务。日前，银监会已经批准了9家外资银行在我国成立法人银行，其中有四家已于2007年4月2日正式营业，外资银行抢滩中国市场的大幕正式拉开。外资银行大举进入我国银行业市场，毫无疑问，中国银行业迎来诸多的发展机遇：外资银行进入带来的先进技术、金融创新方法、先进的管理理念和运作方式等，为中国银行业提供了学习榜样、参照体系及竞争对手，有利于中国商业银行体系的完善和经营管理水平的提高，有利于中国银行业走向世界，在国外增设分支机构，拓展海外业务，提高竞争能力。但是，更应该清醒地认识到，外资银行有更丰富的管理经验和灵活的经营策略，有全球范围的服务网络和雄厚的资金实力，有高素质的人才和与市场经济相适应的激励机制，在经营管理、资产质量、人力资源、产品创新等方面都占有绝对优势。因此，外资银行进入带给中国银行业严峻的挑战和巨大的冲击也是显而易见的。在中资银行存在大量不良资产和资本金不足的情况下，外资银行的大量涌入有可能使中资银行的经营风险加剧，甚至会影响到中国银行业的稳健运行。本文首先从理论的角度入手，分析了外资银行进入我国金融市场的必要性。其次分析了外资银行进入的现状，并结合我国银行业的现状进一步分析了外资银行进入会对我国的中资银行产生的影响。并最终提出了应对的策略。基于以上思路，本文分为三章进行详细地论述。第一章为外资银行进入的概述。本章从我国金融制度变迁、金融全球化两个方面分析外资银行进入我国的必然性，并介绍了外资银行进入的基本形式，同时也分析了外资银行进入我国的总体发展情况以及未来趋势。第一部分从内因和外因两个方面分析了外资银行进入我国的必然性。首先定义了金融制度变迁的涵义，接着回顾了我国金融制度由“封闭”走向“开放”的不断完善的变迁历程，分析得出外资银行的进入是我国金融制度变迁发展到一定阶段的必然结果。然后阐述了金融全球化的定义和特点。从我国进行改革开放以来随着对外贸易的日益增多而带来的对跨国金融的需求、外资银行自身对利润的追逐的动机这两个方面分析了外资银行进入是我国开放市场、引入外资促进本国金融与经济发展的必然要求。第二部分阐述了外资银行进入我国的具体形式以及各自的要求。目前，外资银行机构至少可以通过六种形式进入中国国内银行业市场，分别是：设立代表处、建立合资银行、参股中资银行、成立分行、成立支行、成立法人银行。在这六种形式当中，从目前来看，参股中资银行和开设分行仍是外资银行进入我国的两种较为流行的形式。第三部分论述了我国境内的外资银行的发展状况。首先回顾了我国境内的外资银行的发展历程。从1979年日本输出入银行经批准在北京设立代表处开始，我国的金融业逐步对外放开，外资银行在中国的发展的速度越来越快，截至2006年6月底，来自21个国家和地区的71家银行在我国24个城市设立了营业性机构，其中外国银行分行183家。其次从外资银行驻华机构的地区分布、外资银行的资产规模、外资银行的业务范围这三个方面分析了外资银行在我国发展的主要特征。并且对外资银行在我国未来的发展情况进行了展望。认为在未来很长一段时间中(在全面开放人民币国内市场后的十年到二十年时间中)，中资银行机构将继续保持在国内银行市场上的主导地位，而外资银行机构则可能稳步提高它们的市场份额。第二章为外资银行进入给中资银行带来的影响。本章在将中、外资银行进行了优劣势比较之后，分析了外资银行进入我国金融市场会给中资银行带来的机遇以及将会带给中资银行的竞争。第一部分对中、外资银行各自的经营情况进行了比较。分析了外资银行和中资银行各自的优势和劣势。第二部分分析了外资银行进入会给中资银行带来的机遇。首先本文总结出中、外资银行合作会给中资银行带来的各方面的影响，如促进中资银行治理结构的改善、促进中资银行风险管理和内部控制的不断完善、促进中资银行资本充足率的提高以及促进中资银行业务和产品创新能力的提高等等。其次本文分析认为外资银行的进入有利于促进中资银行积极拓展海外市场，提高国际化水平，同时可以改变目前在国内单一化的竞争局面，走向多元化和互补性竞争。接着本文通过用浦发银行在花旗银行入股前后的报表数据进行实证分析的方法来详细阐述了中资银行与外资银行进行合作对中资银行的效益的影响。第三部分分析了外资银行进入使中资银行面临的竞争。从短期来看，外资银行将会在市场竞争区域方面、技术方面、业务方面、人才方面、客户方面给中资银行带来强大的竞争压力。而从长期来看，资产质量低下将使得中资银行在长期竞争中处于劣势，中国银行业面临着严峻的考验。中资银行应该要加快其改革步伐，以此来应对外资银行进入所带来的各种挑战。第三章为中资银行面对外资银行竞争采取的对策。本章针对前文中所述的中资银行面临的外资银行日益激烈的各方面的竞争压力，提出了短期应对策略和长期的应对策略。第一部分分析了中资银行短期的应对和解决对策。一应根据自身实力和市场结构进行准确的市场定位；二应根据客户的真实需求，加大研发投入，加快金融产品的创新；三应学习外资银行先进的业务思路，大力发展高附加值和高收益的中间业务和零售业务；四应改变营销观念，注重培育忠诚客户，留住优质客户。第二部分分析了中资银行长期的应对和解决对策。首先银行应加强风险控制，提高资产质量。要通过银行的自我积累、财政增资、发行长期金融债券和其他方式，提高商业银行自身盈利能力与盈利水平，提高资产的质量。在银行的日常经营中，也应注重对风险的控制和防范，银行要建立健全信贷制度，强化银行信贷风险管理，防止和减少新的不良信贷资产产生；其次银行应调整人力资源管理制度，要不断探索和建立多层次的人才激励机制，吸引优秀人才的加盟，防止人才的流失，激发员工的工作热情和创造力，充分发挥其自身的价值；再次中资银行可以整合现有资源，充分利用外部资源，吸引外资银行进行战略联盟，以此来提高自身的核心竞争力；最后，应健全银行法律法规体系和监管体系，应加强法律、法规的建设，以增加监管当局执法的严肃性。同时，金融业的对外开放并不等于放弃保护，我国在涉及金融业开放的具体操作上，仍应在一些关键领域和薄弱环节实行保护性政策，对外国银行机构进入中国的市场准入条件加以调整。应当适当控制外资银行进入速度，抑制其扩张规模。目前，我国对于外资银行进入我国金融市场所带来的影响这一方面的学术成果已经有很多，且己达到了相当的深度和广度，但是大多都是在我国刚加入世贸组织初期的学术研究。而对于我国完全开放金融市场之后，外资银行对中资银行所产生的影响的研究成果并不丰富，能获得的多数学术论文资料都着重论述其某一方面的影响，且侧重于理论层面。本文试图在前人研究的基础上，全面深入论述在新形势下外资银行将会给中资银行带来的冲击，并提出切实可行的政策建议。本文创新之处在于：运用新制度经济学的相关理论，对外资银行进入中国的必然性进行分析，并通过案例分析的方法将外资银行入股中资银行之后所带来的影响进行了详细的阐述，且运用大量图表和图形将其客观而形象地表述出来。通过实例，分析外资银行进入我国金融市场之后的现实影响，并指出其将会给中资银行带来的竞争压力，并有针对性地为中资银行提出对策。3.期刊论文樊元元.王永鑫.FANYuan-yuan.WANGYong-xin外资银行与中资银行的比较分析-商业经济2008,(11)随着我国银行业全面对外开放,中资银行与外资银行在本土的竞争日趋激烈.外资银行的优势主要表现为经营体制的灵活性和强大的国际化竞争能力.中资银行既有本土经营的优势,也存在经营管理体制上的严重缺陷.面对银行业激烈竞争的严峻形势,中资银行应同外资银行建立战略联盟,推动金融创新,优化人事机制,克己之短.扬己之长,缩小与外资银行存在的差距.4.期刊论文刘涛.LIUTao后WTO时期外资银行对中资银行影响分析及其路径选择-石家庄经济学院学报2007,30(6)后WTO时期,我国金融业开放程度不断加深,外资银行正以前所未有的深度融入我国金融体系.外资银行的进入,将从总体上提升我国银行系统效率,但同时也不可避免地带来相应的冲击.从客户资源、银行业务、服务手段、人力资源等角度分析外资银行对中资银行的冲击,文章提出应当通过完善金融体系、提高整体实力、培育新生力量及加强合作等策略增强中资银行抗击外资银行的实力,引导中资银行健康发展.5.学位论文葛延青中资银行对外资银行合作性竞争问题研究20082001年12月11日，中国正式加入世界贸易组织，并承诺至2006年12月11日全面开放银行业，外资银行可以在中国境内不受地域和客户的限制开展人民币业务，中资银行与外资银行将在同一环境和条件下公平竞争。但是绝对的公平是不可能一蹴而就的，在外资银行的强大实力和多年全球化运作经验面前，中资银行短期内不可能获得绝对占据上风的竞争优势。双方虽然在同一环境内，但是并不在同一个起点上。同时，作为国内商业银行，尤其是国有银行，不可避免地会受到我国政府的协助和支持。其多年在本土经营的网络和理念根深蒂固，是中国民众长期信赖和依靠的银行。显然在此方面，双方也不在同一起跑线上。双方的优势和劣势相当明显，究竟如何处理双方的关系，中资银行又该在这样的对垒中如何摆放自己的位置，都是亟待解决的课题。对于双方关系的问题，学界大致有两种理论观点。一种观点认为，外资银行兵临城下，中资银行大敌当前，必须做好充分的准备，制定有效的竞争策略，坚决地固守阵地。另一种观点认为，既然银行业市场的对外开放不可阻挡，合作已成为必然，不如干脆摆出合作的架势，与外资银行一道重新洗牌，将目前国内的银行业市场重新分割，会使中资银行的实力在短时间内获得较大提升，扩大其市场份额。两种观点，一种是“主战”，另一种是“主和”，但无论哪种观点，其本质都在于如何使中资银行在面对外资银行挑战的情形下，尽快提升自身实力，维护中资银行利益。然而两种观点都对如何处理中外资银行关系考虑的过于片面，没有从外资银行作为外资企业的特殊形式来分析其发展趋势，从而正确把握中资银行在处理对待外资银行的关系上究竟选择是合作还是竞争。目前的状况下，中资银行应该以合作为主竞争为辅，选择合作性竞争的方式。中资银行应该在合作中保持竞争意识和观念，防止最终变成外资银行的傀儡和入侵中国金融市场的工具。我们应从目前国内外的环境和外资银行的本质来分析其发展的趋势和步骤，进而正确把握其发展阶段性特点，不是全面的合作或者全面的竞争，而是要有针对性地选择合作或者竞争，以求能通过具体的策略，提升自身竞争实力，以使在后期的市场和客户的争夺中获得绝对优势，并逐步走向全球金融市场。文章分五个部分来论述中资银行对外资银行采取合作性竞争问题。第一部分为导言，阐述了文章选题背景与研究意义，并提出中外资银行关系问题，明确了研究目的与研究方法，也罗列了本文的创新之处。第二部分，从经济学界对合作和竞争的理论开始，找出合作性竞争的支撑理论即竞争合作理论与博弈论。第三部分，分析了中