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主办：现代国际金融理财标准（上海）有限公司会员部承办：金库网()2010年1月05日第1期总第27期高端访谈唯有客户的成功才是我们最大的成就热点解读企业年金个人所得税征收新政从“雷曼迷你债事件”看大陆、香港理财市场无悔的跳槽成就我的中信三年我的伪三方之路股市里专家为什么总是预测不准CONTENTS刊首语评天下月度银行理财产品榜高端访谈热点解读企业年金个人所得税征收新政从奥巴马送围棋说起破产离人们有多远我们需要什么样的二手房交易政策开拓者理财师职业大有可为深度“雷曼迷你债”伤筋动骨365天从“雷曼迷你债事件”看大陆、香港理财市场“雷曼迷你债”谁的责任？面对面用天使的头脑和仆人的身份行走在理财的大路上P04P05P07P09P14P22P24P31目录主办|现代国际金融理财标准（上海）有限公司会员部承办|金库网()电话|010-66086228转801802地址|北京市海淀区苏州街29号院18号楼维亚大厦620室邮编|100080E-mail|[e-mail]投资之道股市里专家为什么总是预测不准如果你是一个留心的投资者，你会发现一个非常有趣的现象：股市的走向总是与大多数专家的观点相反。某个专家即便是在一段时期预测对了，但另外一个周期不但没预测对，反而与实际情况背道而驰……高端访谈唯有客户的成功才是我们最大的成就——专访CFP资格认证讲师黄耀祥担任近三年培训讲师，最大的感受是，很多学员太偏向以考试为主导，而在实物方面重视的比较少，这导致很多人诟病，台湾的经验为什么跟实际工作很难结合，事实上，是因为大家缺少这方面的思维。P61P09P09P14热点解读企业年金个人所得税征收新政2009年12月10日，国家税务总局发布国税函[2009]694号《府得关于企业年金个人所得税征收管理有关问题的通知》，所得税司负责人就具体管理问题做出解答，期待已久的企业年金个税政策终于浮出水面。仔细研读，文件的出台对我国企业年金未来发展的有重大影响。2CFP/AFP持证人通讯2010年1月5日研究股票走势必备十大数据分析法调查中国楼市距离“迪拜”有多远？正视迪拜事件常怀风险意识理财日记“理财性格决定理财空间理财是将假象变为现实的过程无悔的跳槽成就我的中信三年如何走出财务困境好汉子不花有数的钱我的伪三方之路理财谋定而后动我的理财讲师团投资之道股票工薪阶层投资股票成就千万梦想的简单方法股市里专家为什么总是预测不准基金选择适合自己的基金定投：在运气最差的情况下打败市场红利基金看起来有点儿美P39P43P60主办|现代国际金融理财标准（上海）有限公司会员部承办|金库网()电话|010-66086228转801802地址|北京市海淀区苏州街29号院18号楼维亚大厦620室邮编|100080E-mail|[e-mail]2010年1月05日第1期总第27期保险加息预期下两全保险三个优先投保原则亲身购买重大疾病保险经历专栏迪拜危机启示录加快恢复信心迎接每个机遇向左走还是向右走量体财衣工薪家庭何时能圆百万梦想财智国际理财界书吧P72P77P79P80P81理财日记无悔的跳槽成就我的中信三年在这样一个暖融融的冬季午后，忽然的想起自己跳槽来到中信银行工作差几个月就三年了。三年来，感觉好吗？可曾后悔？电脑前的我，握着一杯冒着热气、飘着独有香味的坦洋功夫茶陷入深思……我的伪三方之路年会前夕的聚会上，我曾自我介绍现在从事的是“伪三方”，是的，就是伪三方。我不知道那些真正的第三方理财的前辈们如何去运作和生存，但是我的生存和探索前提是必须保证必要的收入来源以及最大程度的靠近自己的梦想，并在此过程中逐步转型成为一个真正的第三方理财顾问。P48P53P25深度从“雷曼迷你债事件”看大陆、香港理财市场2009年7月初，大批因购买雷曼产品而使得全部养老金、储蓄化为乌有的苦主涌上香港街头。损失惨重的人们围聚在银行门外，指责银行业和监管部门没有尽到风险提示的责任。有关结构性产品责任的调查和善后处理工作在香港旷日持久的展开……CFP/AFP持证人通讯2010年1月5日3刊首语|preface365个日日夜夜在忙碌中悄然逝去，春夏秋冬在衣服的添减中交替而过，站在2009年末，我们有太多的感慨，或骄傲，或遗憾，或开心，或忧伤，一切的一切都将随着新年的礼炮声成为历史。2009是红色的一年，新中国60寿宴让华夏儿女尽享自豪之情，澳门回归10年大庆让炎黄子孙再次沐浴祖国的强大，金融危机年经济的率先崛起让海内外华人感受到了中国的欣欣向荣。这一年，外贸行业仍然经受着金融危机带来的重创，就在中国深受“反倾销”十面埋伏时，一个反抗的声音铿锵有力地向美国喊出，是扬眉吐气也好，是正当防卫也罢，总之，这个反抗的声音让我们看到了祖国经济的日益强大。2008年的“熊市”让中国股民明白了什么叫投资有风险，什么叫做损失惨重。当所有人都希望2009年可以创造由“熊”变“牛”的奇迹时，中国的股市终于重拾升势，中国的经济继续保持着快速的增长，“一揽子”、“四万亿”、“家电下乡”、“以旧换新”、“产业振兴”一系列的词汇从年初到年尾触动着中国的经济命脉，渐渐凝聚成为“回暖”的力量。然而最让人痛心的莫过于越涨越高的房价，但更让人恼火的是这场由多方合谋导演的中国房地产泡沫剧并不会因为年关的接近而上演大结局，我们只能在楼市的一路标红中继续潜伏。撕掉日历的最后一页，伴随着欢笑与期许，我们大踏步地走进2010。尽管通胀预期的声音一直在耳边萦绕，尽管哥本哈根会议上的种种遭遇还历历在目，尽管低碳经济还不是一年两年能走出的发展形势，但历史挡不住发展的脚步，西方的叫嚣更阻止不了我们前进的步伐。新事物的发展总是难以想像，5、6年前，当金融理财还以一个新鲜事物的姿态走进中国老百姓的视线时，没有人会预测到几年后的今天，它会以破竹之势向每一个角落延伸。本期高端访谈，来自台湾的黄耀祥老师将向大家解读理财业的发展：唯有客户的成功才是我们最大的成就。刊首语CFP/AFP持证人通讯2010年1月5日4评天下|commentaryCFP/AFP持证人通讯2010年1月5日5金价“王者归来”油价再创历史新高伴随着国际油价的涨涨跌跌，国内成品油价格也反复成为焦点，2009年11月10日零时起，根据国家发改委要求，内地上调汽柴油零售价，涨幅均为480元/吨，调价后中国成品油价格也达到了历史最高点。而黄金千元时代的基石，正越发稳固。继突破每盎司1000美元后，国际金价又站上了1100美元/盎司的高位。强势金价之中，其实掺杂着投资者的各种焦虑。这既是抗全球通胀，也有对未来宏观经济的担忧。今年的“一金一油”都在呈现不同的上涨趋势，尤其是金价：上涨、突破、稳定、再上涨似乎成为黄金在2009年的收尾趋势；而油价伴随着国际价格的涨涨跌跌，国内也进行了八次调整，涨多降少。虽然人们依然还在担心黄金是否到了触顶之时，疑惑原油的定价机制是否合理，但一个事实告诉我们，各路专家已开始宣扬纸币恐将贬值的必然规律，而保值的商品投资渐渐成为人们抵抗通胀的手段之一。事业单位工资、养老改革拉开序幕国务院常务会议决定，分三步走实施事业单位绩效工资改革，到2010年，事业单位将全面实行绩效工资制。这一触及事业单位收入分配机制“要害”的改革将分三步走。第一步，从2009年1月1日起先在义务教育学校实施；第二步，配合医药卫生体制改革，特别是实行基本药物制度；第三步从2010年1月1日起，在其他事业单位实施。事业单位实施绩效工资的同时，对离退休人员发放生活补贴。事业单位的工资要绩效评估，不再“大锅饭”、“铁饭碗”，可以调动能人积极性；养老保险也要开始和企业保持基本一致，缩小同类人员待遇差距。意义之外，人们担心管理层是否从此开出天价薪，而普通员工的基本工资反而缩小？事业单位那些中流砥柱的“中人”火线退休，甚至出现人才流失。改革的背后总带着无数困题，但再难也得改，只希望改革最终不会毁于落实与操作。老鼠仓不能投鼠忌器“证券硕鼠”就地正法深圳8月的基金监管风暴在业界引发巨大震动，市场传言，当地三名基金经理涉嫌“老鼠仓”交易被揪。现在，消息被证实了。深圳证监局公告，景顺长城基金公司基金经理涂强，长城基金公司基金经理韩刚、刘海涉嫌利用非公开信息买卖股票，涉嫌账户金额从几十万元至几百万元不等，深圳证监又到一年岁末，金库网小编精心整理2009年十大财经新闻热点事件，与您一同回顾中国经济点点滴滴。十大产业振兴规划：政策利好再袭来2009年的1月14日，国务院公布汽车和钢铁两大产业调整振兴规划。在随后的一个多月中，包括装备制造、纺织、船舶、电子信息、轻工、石化、物流、有色金属在内的十大产业调整和振兴规划火线出炉。自此，“十大产业振兴”成为这一年我们应对金融危机的最重要武器，也是继第一轮4万亿元经济刺激方案出台后，中国促进经济平稳健康发展的又一个大手笔。在一揽子规划中，十大产业振兴规划有着不可或缺的地位，起着举足轻重的作用。产业涉及范围之广，决策效率之高为今年实现“保八保增长”的目标提供了有力推手，让我国DGP也锦上添花。随后，文化产业振兴规划的出台，新兴产业振兴规划的筹备，也让我们看到国家在注重工业发展的同时，将文化、新能源、环境等产业上升至战略高度。不知明年振兴计划会否成为刺激经济的常态表现，但今年确实能让中国成为低迷世界中的一个奇迹。 “地王”拔“地价”楼市再升温“原来的房子卖16000元，现在卖11000元，为什么不买？”“一期供不应求，排号的那么多，为什么不涨？”说起今年的楼市涨价，不能不说春节之后的“小阳春”。说起“小阳春”，高策地产董事长李国平在接受《广厦时代》采访时，说了这样两句话。在李国平看来，正是因为小阳春中刚性需求的释放，买房人重新入场，排号、抢购再现楼市，直接给了开发商后期开盘涨价的信心。而这种涨价，其实是因为有了前期降价作为铺垫。相信在今年有关房地产的新闻当中，“地王”一词可谓是如雷贯耳。各种“宽松”政策在隐约扶植着全国争抢“地王”之大戏频频上演，土地交易变投资，泡沫开始肆虐；与其呈现天壤之别现象的是老百姓面对承担不起的房价频频叹气，房奴面对巨额贷款节衣缩食。国土部开始直指“地王”，监管部门强调房贷政策，国务院“出拳”遏制房价。将近狂热了一年的时间，楼市也该降降温了。此时不降，更待何时？“政策利好”“地王”“金价油价齐升”“工资改革”评评评评评天下|commentaryCFP/AFP持证人通讯2010年1月5日6局立即启动稽查提前介入程序，随后正式立案稽查。“老鼠仓”的话题似乎都有些老生常谈，但仍旧屡禁不止。今年监管层以前所未有的力度开始整肃基金业，摸底基金公司。安装摄像头，电话、聊天工具全部留痕，手机上班时间上交，可见监管层今年是痛下决心，整顿鼠群。中国银河证券公司的“硕鼠”杨彦明也最终依法判处死刑，只可惜留下6500万的漏洞无处可补。希望这次整顿能标本兼治，而非运动式的一阵风。 无硝烟的战场——中国反贸易保护主义战争美国总统奥巴马9月11日决定，对从中国进口的所有小轿车和轻型卡车轮胎实施为期三年的惩罚性关税。白宫发言人罗伯特·吉布斯说，对从中国进口轮胎实施的惩罚性关税税率第一年为35%，第二年为30%，第三年为25%。此前，美国国际贸易委员会建议对中国产轮胎征收为期三年的惩罚性关税，幅度分别为55%、45%和35%。从轮胎开始，中美今年的贸易战争就打响了。奥巴马不顾国内和世界的反对之声，违背承诺对中国发起“特保案”，连带着其他小国相继对华抛出反倾销措施。飞鸟尽良弓藏，狡兔死走狗蒸，中国政府为世界经济走出危机积极做出贡献后，头上这个“超级大国”的帽子反而成了世界的靶子。贸易战争是金融危机的后遗症，不管是回击也好，强大也罢，势头无法避免。 中国创业板大幕正式开启28家公司成功上市中国创业板磨剑十年，终于迎来亮剑时刻，这是资本市场等待了十年的前夜时刻。10月23日下午三点一刻，由证监会及深圳证券交易所举办的创业板开板仪式将在深圳五洲宾馆五洲厅举行，包括证监会主席尚福林在内的多位部级官员和数百位各