了解保险经营的性质

1.了解保险经营的性质（1）保险经营从性质上看是一种商品经营.（2）（1）保险的产生与发展同一般商品有着密切联系:①保险是生产力发展到一定阶段的产物。②保险的发展程度决定于商品经济的发展程度。③保险会随着商品经济的消亡而消亡.（3）（2）保险属于服务形态商品的一种:①商品的实质是用来交换的劳动产品，其关系是一种等价交换的关系。②商品的形式总括起来分为两类：有形商品（物质形态与知识形态）和无形商品（劳动力商品、运输形态商品和服务形态商品）。2.了解保险经营的一般原则和特殊原则（1）保险经营的一般原则（2）经济核算原则（3）随行就市原则（4）薄利多销原则（5）保险经营的特殊原则（1）风险大量原则（2）风险分散原则（3）风险选择原则3.了解保险经营的观念1.市场观念2.效益观念3.信息观念4.竞争观念5.法制观念4.了解保险管理的性质和职能（1）性质:（1）共性。（2）个性。保险管理的必要性（1）加强保险管理是确保保险公司的偿付能力的必要（2）加强保险管理有利于维护保险合同的公正性（3）加强保险管理有利于保障社会宏观调控的实现（4）加强保险管理有利于确保国家保险经营方针的贯彻5.了解保险管理的职能和原则（1）保险管理的职能（1）计划职能。（2）组织职能。（2）（3）指挥职能。（3）（4）协调职能。（4）（5）控制职能。1、保险管理的原则2、（1）按经济规律办事的原则（包括：价值规律、竞争规律、按比例持续发展规律。）3、（2）讲求经济效益的原则（就是以较少的劳动占用，取得最佳的经济效益。）4、（3）管理现代化原则（运用科学技术，讲究科学方法，包括：思想、组织、人员）5、（4）坚持四项基本原则（社会主义特色）6.了解保险微观管理的内容（1）保险市场研究与竞争策略（就是对市场的发展做出预测，并制定出相应的竞争策略，这是第一项管理内容。）（2）保险计划管理（包括综合计划和专项计划。）（3）保险业务管理（就是对业务的组织、指挥、协调与控制活动）（4）保险财务管理（就是控制降低成本。保障目标的收益实现）（5）保险人力资源管理（就是人尽其才）7.了解保险市场的分类（1）（1）按保险承保方式分有：原保险市场和再保险市场。（2）（2）按保险承保标的分有：寿险市场和非寿险市场。寿险市场包括：人寿保险、健康保险和意外伤害保险；非寿险市场包括：财产保险、责任保险和信用保险。（3）（3）按保险活动空间分有：国内保险市场和国外保险市场。国内保险市场又分为：全国市场和区域市场；国外市场又分为：全球国际市场和区域国际市场。（4）（4）按保险经营性质分有：社会保险市场和商业保险市场。（5）（5）按保险市场模式分有：完全竞争型市场、完全垄断型市场、垄断竞争型市场和寡头垄断型市场。8.了解劳合社的性质9.合社就是由保险人组成的保险团体，是典型的个人保险。劳合社并不是真正意义上的保险公司，而是一个由个体承保成员组成的庞大的保险人社团，它是世界保险市场上的一种特殊现象10.了解合作保险的形式（1）一般有两种形式，即相互保险社和保险合作社。11.了解我国保险市场的结构1.我国保险的供给市场（1）（1）中国人民保险公司（2）中国人寿保险公司（3）中国再保险公司（2）（4）中国保险有限公司（5）中国太平洋保险公司（6）中国平安保险公司（3）（7）其它保险公司（包括外资）2.我国保险的需求市场3.我国保险的中介市场（4）保险中介人一般包括：保险代理人、保险经纪人和保险公证人12.了解保险市场调查的内容、方法（1）保险市场调查的内容（2）（1）保险市场环境调查（2）保险市场需求调查（3）保险市场供给调查（3）（4）保险市场营销调查（4）保险市场调查的方法（5）（1）市场抽样调查法（2）市场问卷调查法（3）市场实验调查法（6）（4）市场观察调查法13.了解保险市场决策的分类（1）（1）根据决策的范围不同分为：宏观决策与微观决策。（2）（2）根据决策的性质不同分为：战略决策和战术决策。（3）（3）根据决策的形式不同分为：规范性决策和非规范性决策。（4）（4）根据决策的条件不同分为：确定型决策、风险型决策和不确定型决策。14.了解保险展业的一般程序（1）一、展业前的准备1.调查背景情况，制定总体规划（2）（1）调查背景情况（2）制定总体规划2.了解潜在客户的情况（3）（1）了解潜在客户的内容（2）对客户进行分类3.确定展业宣传的对象4.根据展业需要做好出勤前的准备工作（备齐：各种单证、条款、费率表、宣传材料及其它所需工具。）15.了解保险接触展业对象的方法（1）接触展业对象有两种方法：1.直接接触（2）直接接触就是展业人员利用工作关系直接接近展业对象2.介绍接触（3）介绍接触就是通过第三者介绍接触展业对象。16.了解保险展业的主要途径1、保险企业直接展业（2）2、保险代理人展业（3）3、保险经纪人展业17.了解保险代理人展业和保险经纪人展业有何不同（1）经纪人与代理人展业的区别：1.隶属关系不同：保险代理人是保险人的代理，而保险经纪人则是投保人的代理。2.身份不同：保险代理人的权利义务归属于保险公司；保险经纪人是受投保人之托，以投保人代理的身份从事保险经营活动。3.权限不同：保险代理人的权限受保险人的约束，是保险人授予的，有公认的规则，还有默许的权力；保险经纪人虽然以双重身分出现，但只能在被保险人的授权范围内行使投保、代缴保费、代为索赔等权力。4.了解保险承保的一般程序（2）保险承保的一般程序包括：接受投保、审核验险、接受业务、缮制单证；复（3）核签章；清分发送；归档保管。18.了解保险防灾防损的形式1.兼职防灾防损2.专职防灾防损19.了解保险防灾防损的基本要求（1）1、保险防灾防损工作要做到经常、及时、实际和有效。（2）2、保险防灾防损工作要采取“参与配合、组织推动”的基本做法。（3）3、要将保险防灾防损贯穿于整个保险经营管理过程之中。1.了解保险理赔的原则1.重合同、守信用的原则。2.实事求是的原则（4）3.“主动、迅速、准确、合理”的原则。3.了解保险受理案件的步骤（5）受理案件是理赔工作的第一步，具体工作有：1.接受报案2.查抄单底3.报告案情4.编号立案20.了解保险可用资金的构成1.资本金2.资本保证金3.营运资金4.各种准备金（1）5．公积金与公益金6.未分配的利润7.保险保障基金21.了解保险资金运用的形式1、购买债券2、购买股票3、对外贷款4、不动产投资（2）5、项目投资6、存款22.了解保险资金运用的原则（1）1、资金运用的安全性原则（前提）（2）2、资金运用的收益性原则（目的）（3）3、资金运用的社会性原则（特征）（4）4、资金运用的合法性原则（要求）（5）5、资金运用的流动性原则（特殊）23.了解保险企业对贷款投资的管理（1）（1）建立“三查”制度（2）所谓“三查”制度就是指贷前调查、贷时审查、贷后检查。贷款“三查”制度是做好贷款管理工作的基本要求。坚持贷款“三查”制度，并严格按照借款合同办事，才能避免和控制风险的发生。（3）（2）坚持抵押贷款原则（4）贷款实行抵押和担保也是保证贷款安全的重要措施。无论是信用担保还是物资抵押，一定都要切实可靠，即当借款人不能归还贷款时，保险公司可依法从担保人处或者抵押品的拍卖中收回贷款。（5）（3）建立贷款责任制（6）建立贷款责任制就是要明确各部门的权限与责任，建立科学地考核与奖惩制度。24.了解保险计划管理的原则和要求1.保险计划管理的原则（1）（1）政策性与科学性相结合（2）（2）统一计划与分级管理相结合（3）（3）严肃性与灵活性相结合（4）（4）专业管理与职工管理相结合2.保险计划管理的要求（5）（1）重视计划管理，健全管理机构（6）（2）用经营计划替代保费收入计划（7）（3）重视对保险需求的分析与预测（8）（4）发挥指导性计划的作用25.了解保险计划编制的一般程序（1）（1）计划编制的一般程序（2）①准备阶段（研究内外部环境情况）（3）②草案阶段（试算平衡可行性研究）（4）③确定阶段（选择最佳方案而实施）（5）（2）计划编制的主要方法（6）①经验判断法（业务员、管理员判断）（7）②专家意见法（召集会议法、函询法）（8）③算术平均法（就是计算算术平均数）（9）NxNxxxnxnnx121（10）④移动平均法（见前面市场预测）（11）1011)1(1niitnnxxxtxxnttt（12）⑤回归分析法（见前面市场预测）（13）计算公式：（14）Y=a+bx（a、b为待定参数）（15）求a、b值的计算：（16）∑Y=na＋b∑X（17）∑XY=a∑X＋b∑X226.了解保险统计管理的内容与要求1.保险统计的内容（1）（1）业务成果统计（承保情况、经营效益）（2）（2）业务费用统计（业务费用、管理费用）（3）（3）保险赔付统计（出险案件、赔付损失）（4）（4）财务收支统计（收入统计、支出统计）（5）（5）人力资源统计（员工人数、构成结构）2.保险统计的管理要求（6）（1）统计机构要认真履行职责（7）（2）统计部门要确保口径一致（8）（3）加强基础工作建立责任制度（9）（4）认真复核统计报表确保无误（10）（5）妥善保管统计报表防止外泄27.了解保险代理人的分类（1）根据保险代理人的辖区和权限分有：①总代理人。②分代理人。（2）根据代理人代理保险人的多少分有：①独立代理人。②专属代理人。1、3）根据保险代理人代理职责不同分有：2、①承保代理人。②理赔代理人。③追偿代理人。（3）根据保险代理人代理职业性质分有：①专职代理人。②兼职代理人。28.了解保险财务管理的基本要求（1）遵守《金融保险企业财务制度》。（2）遵循权责发生制原则（3）做好财务管理的基础工作29.了解保险企业的固定资产管理和流动资产管理1.固定资产的管理（1）（1）注意固定资产的计价原则（2）不同的固定资产按不同要求计价。（3）（2）加强固定资产的日常管理（4）主要有盘点、清查，在建工程计价。（5）（3）科学计提固定资产折旧费（6）①平均年限法的计算公式（7）年折旧率＝（1－预计净残值率）／固定资产折旧年限×100%1、季折旧额＝原值×年折旧率／42、月折旧额＝原值×年折旧率／123、②工作量法的计算公式4、单位里程折旧额＝原值×（1－预计净残值率）／规定的总行驶里程5、每台班折旧额＝原值×（1－预计净残值率）／规定的总工作台时数6、③双倍余额递减法的计算公式7、年折旧率＝2/折旧年限×100%8、季折旧额＝净值×年折旧率／49、月折旧额＝净值×年折旧率／1210、实行双倍余额递减法的固定资产，企业应在其折旧年限到期前2年内，将净值平均摊销。（8）④年数总和法的计算公式1、年折旧率＝2×（折旧年限－已使用年数）／［折旧年限×（折旧年限＋1）］×100%2、季折旧额＝原值×（1－预计净残值率）×年折旧率／4（9）月折旧额＝原值×（1－预计净残值率）×年折旧率／122.流动资产的管理（10）科学制定流动资金计划，合理安排流动资金使用；（11）（1）加强现金资产的监控管理，现金要做到账实相符；（12）（2）建立健全内部控制制度，合理划分各项资金项目；（13）（3）对于出纳、结算业务中的差错款，要按规定计入营业外开支。30.了解保险企业财务管理实施的内容1.建立健全财务管理制度2.做好财务计划的编制3.搞好日常财务管理与分析31.了解保险企业财务管理评价的指标体系1.经营状况指标（1）（1）流动比率（流动资产／流动负债）（2）（2）固定资本比率（固定资产净值／资本）（3）（3）资本风险比率（逾期贷款／资本金）2.经营成果指标（4）（1）利润率（利润总额／营业收入）（5）（2）资本金利润率（利润总额／资本金）（6）（3）成本率（总成本／营业收入）（7）（4）费用率（营业费用／营业收入）（8）（5）赔付率（赔款／保费收入）（9）（6）负债影响率（公司负债／所有者权益）32.了解保险偿付能力边际的一般规定（1）衡量一家保险公司偿付能力的大小，一般用偿付能力额度作尺度。即在一个指定的日期，保险公司资产负债表中的资产与负债之间