互联网保险产品开发策略与案例分析

1互联网保险产品开发策略与案例分析泰康在线杨丽萍2016.42目录一、互联网保险发展现况二、互联网产品创新思路三、互联网保险产品案例分析四、未来方向的思考3一、互联网保险发展现况4互联网保险最受资本青睐互联网保险实现高速增长保险新产品更趋多样化2015年国内互联网保险市场呈现的特点5热钱涌入保险业，互联网保险最受资本青睐两大趋势：资本热钱聚焦健康和医疗互联网和地产大佬聚焦保险互联网公司有强烈的诉求把客户大数据和场景变现，保险是最好的切入点百安和泰京东财险国泰百度阿里京东腾讯互联网+保险6互联网保险实现高速增长1.2015年互联网保险保费收入2223亿元，比2011年增长了近69倍；2.互联网保费在总保费收入中的占比从2011年的0.2%上升到2015年的9.2%；3.财产险公司互联网业务保费收入768.4亿元，比2011年增长34.4倍，占产险公司全部业务的9.1%，上升8.6个百分点。7近三年财险市场增速略有放缓，互联网业务高速增长2014年，财产保险公司实现保费收入7546.1亿元，同比增长16.4％，增速较2013年同期下降0.8个百分点。2015年1-8月，财产险整体保费增长11.4%，增速较2014年下降5个百分点。2015年1-8月，互联网业务增长率高达64.29%。2014年较2012年，互联网保费收入增长404.83亿元，增长超4倍。8互联网财产险业务占比持续走高2015年1-8月，互联网财产保险保费收入487.2亿元，占财产保险整体实现保费收入（5546.2亿元）的8.8%。自2012年至今，互联网财产险保费收入占比逐年攀升。2015年前八个月，互联网财产保险的保费收入占比为8.8%，实现连续四年快速增长；2012-2015年，互联网财产险保费占比增长每年均超过2个百分点。9互联网保险产品多样化，互联网场景带来创新空间综合业务医疗健康生活服务金融旅游信用保证险账户安全险合约金履约险…旅意出行延误险退票险…食品安全责任险上门服务责任险退票险……肿瘤筛查险糖尿病保险医责险…退货运费险账户安全险…10二、互联网产品创新思路11互联网保险的优势挖掘数据精准定价场景销售产品创新成本低廉覆盖面广信息透明便于互动12关键词流量体验转化率传播13线上与线下、传统与互联网的融合NowFuture降低经营成本提高运营效率争夺客户资源在线上与线下的资源整合传统保险业务与企业的互联网化、基于互联网保险创新的一个融合14互联网+保险+大数据人口学特征健康数据消费信息生活习惯个人偏好……客户标签产品定价精准营销自动核保自助理赔……提升效率降低风险改善体验掌握定价权盈利空间……大数据的分类大数据的用途大数据的价值15三、互联网保险产品案例分析161.互联网渠道——高效低价2.互联网造就新的产品传播方式3.互联网保险+普惠金融4.互联网保险整合线下线上服务17互联网渠道效率提高费率降低1.互联网渠道——高效低价18此系列产品于2014年11月13日上市，被称为“充满互联网精神的极致重大疾病保险”。阳光精算师总结出了几条互联网时代所谓极致保险需要具备的生存法则：低价、透明、灵活、简便、个性化，根据这样的法则设计出涵盖全透明精算报告、多档灵活定制缴费组合、覆盖较多病种、最低免责条款等众多因素的“健康随e保”系列重大疾病产品。案例一：健康随e保系列——阳光人寿关爱e生癌症疾病保险1.互联网渠道高效低价19阳光公布精算报告，尽管业界有舆论将这些称为“噱头”，认为“然并卵”，但客户却表示“尽管看不懂精算报告和费用计算过程，但公布了就觉得很放心”。1.互联网渠道——高效低价20阳光的低价手段除去强调省去中间环节及零费率的“低定价”1.互联网渠道——高效低价21中间环节减少流量成本增加1.互联网渠道——高效低价22支付宝我的保障1.互联网渠道——高效低价23231.互联网渠道——高效低价案例三：泰康在线货运险线上单车投保“有运输、必保险”242.互联网造就新的产品传播方式微互助宝贝存钱罐252.互联网造就新的产品传播方式微互助26人身保险投保人、交费人、被保险人……微信好友、朋友圈、微信群……人身保险与社交、人际情感有天然交集人-人之间的关系设计背景27产品创新27碎片化社交化保险本质1元保费=1000元保额基于微信生态打造，好友间加保回归互助、关爱282930微互助理赔30目前微互助已经帮助95人首期理赔：浙江邹先生，甲状腺癌邹先生一共收到了28个好友的关爱，加上自己的1份，获得2.9万元赔付1元=29000元微小的帮助汇集起来成就了大爱312.互联网造就新的产品传播方式宝贝存钱罐富德生命人寿互联网保险创新产品“宝贝存钱罐”是一款专为儿童设计的年金保险产品。创新除了传统的投资理财功能还具有“宝贝存钱罐”上传照片和文字实时记录，向好友讨要红包等一系列功能。322.互联网造就新的产品传播方式“宝贝存钱罐”的保险对象为0~11岁的孩子。在这个网络虚拟存钱罐家长可以将压岁钱，平时的零花钱和给予孩子的奖励等等都存入这个虚拟存钱罐。并且“宝贝存钱罐”与登录微信平台，有着十分明显的移动互联网保险特色。给广大消费才带来很好的用户体验和使用功能。目前每月保费规模约300万元，春节当月超过600万元。332.互联网造就新的产品传播方式产品创新功能创新理念创新社交关系链传播碎片化投保，1元起互联网式的情感碎片343.互联网保险+普惠金融普惠金融时代，廉价保险甚至免费保险是否是互联网保险的终极模式？353.互联网保险+普惠金融泰康人寿“飞常保”、“铁定保”，一年期免费高额航铁意363.互联网保险+普惠金融众安保险推出国内首款在机场场景下“即买即用”的延误险：在计划起飞前4小时到延误发生后2小时内，只需通过微信摇一摇就能购买，最高赔付能达到1000元。众安保险联合航空信息类查询平台软件“飞常准”推出航空延误险“飞常保障”，乘客在飞常准APP上购买机票后即可获赠一份保险，延误半小时起赔。373.互联网保险+普惠金融必须下载某APP“碎碎平安”49.9元保1000元平安：手机碎屏险384.互联网保险整合线下线上服务一款有益大众的产品，改变人们对待癌症的方式和态度！399.939993939999.9保费整体癌症检测计划（深度检查报销）4.互联网保险整合线下线上服务40痛点关于癌症，从来都不缺话题和痛点淘宝保8活动的数据启发泰康防癌：40144份平安女性综合保障：24份老人骨折住院津贴：15份众安女性特定疾病：53份国华少儿重疾：511份成人重疾：961份4.互联网保险整合线下线上服务41低价9.9元，可能就此打败肿瘤君9.9元，换来最少39元的真爱4.互联网保险整合线下线上服务424.互联网保险整合线下线上服务价格实惠，材料保证引导就医，服务定制实力雄厚，中日友好医院长城人寿种牙保险43重融合抓痛点数据云找场景44四、未来方向的思考45谢谢！