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—1——2—产业报国创富与民互联网金融发展史231互联网金融的现状P2P网贷的发展互联网金融的发展—3—产业报国创富与民互联网金融的发展互联网金融的发展—4—产业报国创富与民互联网金融是传统金融行业与互联网“开放、平等、协作、分享”的精神相结合的新兴领域。指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式。狭义上讲，是指通过计算机连接终端和网络服务平台所提供的金融服务和金融产品所形成的虚拟金融市场。广义上讲，还包括互联网金融服务提供的实体金融机构以及相关的法律法规等。互联网金融的发展—5—产业报国创富与民互联网的普及是互联网金融发展的基石互联网金融的发展—6—产业报国创富与民互联网金融的发展自2008年起，我国的网民规模已经连续六年稳居全球第一。截止2014年6月，中国网民规模已达6.32亿，互联网普及率为46.9%。互联网的快速发展推动了网购、网游等产业的发展，并涌现出云计算、物联网、大数据等新名词和新事物，也催生了一批带有传奇色彩的企业。互联网在成为现代社会真正的基础设施之一，就像电力和道路一样！—8—产业报国创富与民互联网金融的发展海格惠特曼马云—9—产业报国创富与民eBay（易贝）是一个可让全球民众上网买卖物品的线上拍卖及购物网站。ebay于1995年9月4日由皮埃尔·奥米迪亚以Auctionweb（拍卖网）的名称创立于加利福尼亚州圣荷西。人们可以在ebay上通过网络出售商品。创始人：皮埃尔·奥米德亚互联网金融的发展全球最大的电子商务公司—10—产业报国创富与民PayPal(在中国大陆的品牌为贝宝)，是美国eBay公司的全资子公司。1998年12月由PeterThiel（彼得·蒂尔）及MaxLevchin（马克斯·列夫琴）建立。是一个总部在美国加利福尼亚州圣荷西市的因特网服务商，允许在使用电子邮件来标识身份的用户之间转移资金，避免了传统的邮寄支票或者汇款的方法。PayPal也和一些电子商务网站合作，成为它们的货款支付方式之一;但是用这种支付方式转账时，PayPal收取一定数额的手续费。互联网金融的发展全球最大的网上支付公司—13—产业报国创富与民中国最大的电子商务公司阿里巴巴集团是由曾担任英语教师的马云为首的18人，于1999年9月9日在中国杭州创立，他们相信互联网能够创造公平的竞争环境，让小企业通过创新与科技扩展业务，并在参与国内或全球市场竞争时处于更有利的位置。业务和关联公司的业务包括：淘宝网、天猫、聚划算、全球速卖通、阿里巴巴国际交易市场、1688、阿里妈妈、阿里云、蚂蚁金服、菜鸟网络等。互联网金融的发展—14—产业报国创富与民中国首家独立第三方支付平台支付宝（alipay）是国内领先的独立第三方支付平台，是由前阿里巴巴集团CEO马云先生在2004年12月创立的第三方支付平台，是阿里巴巴集团的关联公司。支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付宝支付解决方案。2004年12月，支付宝独立为浙江支付宝网络技术有限公司。2011年5月26日，支付宝获得央行颁发的国内第一张《支付业务许可证》。互联网金融的发展—15—产业报国创富与民互联网金融的发展—16—产业报国创富与民“如果银行不改变，我们就改变银行”----马云互联网金融的发展—17—产业报国创富与民12月31日，“余额宝”规模突破1800亿10月28日，“百度金融中心-理财”正式上线，互联网巨头百度进军互联网金融10月10日，苏宁云商获批基金销售支付结算牌照，加入电商平台金融战。8月13日，工信部成立互联网金融工作委员会（工行、宜信等26家）8月9日，中关村互联网金融行业协会诞生（京东、当当等33家）8月7日，京东宣布进军互联网金融，网银在线获得“基金销售支付结算牌照”8月5日，微信上线“微信支付”功能7月6日，北京新浪支付获得第三方支付牌照P2P大洗牌，爆发了P2P倒闭潮，2013年为该行业的“洗牌”年建行、农行等成立互联网金融中心，传统银行转型“互联网”金融互联网金融的发展—18—产业报国创富与民互联网金融的发展互联网金融的现状—19—产业报国创富与民中国互联网金融现状•大数据、云计算、移动互联网、垂直搜索引擎四大技术支持•2014年网民数量已达6.32亿人，手机网民达5.27亿人•2013年底中国个人持有可投资资产额达92万亿元•2013年超过30%的中国消费者会将收入的20%以上投入储蓄，这一数字在其他国家往往不到10%根源：金融抑制导致利率无法再资源配置中发挥传导作用需求：中小微企业及个人投融资•小微企业约占全国企业数量的90%•创造约80%的就业岗位，约占60%的GDP和约50%的税收•但截止到2014年底小微企业贷款余额占企业贷款余额的比例仅为30.4%供给：居民财富收入增长技术：移动互联网时代政策：“互联网+金融”时代•十八届三中全会提出“普惠金融”•央行对《促进互联网金融健康发展》进行征求意见•上升为国家战略：促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展传统金融机构无法覆盖长尾市场需求互联网金融有利于提升资源配置的效率—20—产业报国创富与民“互联网+”启动产业互联网金融平台的发展新周期中国互联网金融现状产业互联网金融平台产业互联网金融制定互联网+行动计划，推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等现代制造业结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展，引导互联网企业拓展国际市场。产业+互联网+金融的“1+1+1”的跨界融合的平台越来越多。互联网端：产业端和进入端通过互联网平台，依托账户和第三方支付形成闭环。金融端：可通过提供包括第三方支付、互联网金融产品超市等在内的服务整合产业的沉淀资金流。产业端：可通过互联网金融的账户、平台等聚集产业的业务、员工、客户、合作伙伴等资源。—21—产业报国创富与民互联网企业传统金融机构产业互联网企业金融化金融企业互联网化产业+互联网+金融融合发展点对面：产业+互联网+金融的“1+1+1”的跨界融合随着创新的不断深入，互联网金融从点对点到点对面进行跨界融合点对点：传统金融机构和互联网企业跨界融合中国互联网金融现状—22—产业报国创富与民“互联网+”−新的金融业态：互联网、移动互联网、云计算、大数据等新兴技术结合传统金融产生出目前各类互联网金融业态−提升效率降低成本：互联网金融各模式本质是提升金融服务于实体经济的效率提升和降低成本−符合普惠金融：融合新兴技术的传统金融业态演化后进一步走向普惠金融传统金融业务P2P众筹金融网销第三方支付供应链金融互联网金融中国互联网金融现状民间借贷线下集资理财产品销售支付结算预付款代付及存货融资—23—产业报国创富与民中国互联网金融现状第三方支付以大数据为基础的征信服务是互联网金融产业核心环节互联网金融细分领域逐渐成熟，大数据/征信是核心环节：互联网金融通过互联网实现的资金融通，主要包括P2P、众筹等网络投融资平台，以及互联网银行、金融网销、供应链金融及其他金融中介服务。互联网金融服务真正能够有别于传统金融模式，关键在于基于大数据的征信服务。众筹P2P网贷金融网销供应链金融—24—产业报国创富与民供应链金融P2P金融网销传统金融互联网银行互联网金融发展发展初期成长期成熟期衰退期众筹中国互联网金融现状—25—产业报国创富与民第三方支付第三方支付就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货;买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家。第三方支付成互联网金融支柱，占比达76.3%中国互联网金融现状—26—产业报国创富与民众筹金融是通过社交网络募集资金的互联网金融模式。众筹，就是集中大家的资金、能力和渠道，为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。中国互联网金融现状—27—产业报国创富与民P2P网贷P2P（peertopeer）是互联网上的小额借贷，是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型。中国互联网金融现状广义P2P:目前国内P2P行业的发展以及超出了原有的个人对个人的定义，企业作为融资方的P2B也包含在P2P的概念内。狭义P2P：个人对个人的小额借款—28—产业报国创富与民电子货币新型电子货币如今在网络盛行，如比特币。比特币是一种无中央发行方的，基于网络运算产生的、开源的匿名新型电子货币。不同于早期电子货币形式(如虚拟货币，预售电子卡)。中国互联网金融现状—29—产业报国创富与民大数据金融大数据金融是指集合海量非结构化数据，通过对其进行实时分析，可以为互联网金融机构提供客户全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯，并准确预测客户行为，使金融机构和金融服务平台在营销和风险控制方面有的放矢。中国互联网金融现状基于大数据的金融服务平台主要指拥有海量数据的电子商务企业开展的金融服务。大数据的关键是从大量数据中快速获取有用信息的能力，或者是从大数据资产中快速变现的能力。因此，大数据的信息处理往往以云计算为基础。—30—产业报国创富与民金融网销•客户服务广度逐步拓宽•金融产品种类丰富，可为客户提供多样化产品组合以及最优理财方案•以客户为中心•产品设计以客户为中心，融入客户场景提供增值服务，打破金融产品原来形态，将其融入业务流程。•平台入口的形式越来越多，金融产品的传播工具越来越丰富。包括手机APP、微信账号、甚至是线下的柜台、自助设备等。•客户服务的广度在逐步拓宽，如打通客户朋友圈、亲友圈通道等。1243金融网销的4个特点金融网销即金融产品网络销售，主要是指目前国内比较热门的金融产品，包括公募基金、债券、私募基金、信托、资产管理计划、保险等，通过网络方式进行的销售。中国互联网金融现状—31—产业报国创富与民供应链金融供应链金融是供应链管理的一个部分，其目的是为了使整个供应链系统成本达到最小，而为产业链环节中相对弱势的中小企业提供基于真实交易的融资服务，帮助中小企业盘活非现金流动资产，提高整个产业链的运行效率。供应链金融服务于产业链中相对弱势的中小企业在真实交易中产生的流动资产融资需求。中国互联网金融现状—32—产业报国创富与民2014政策一：《关于加强影子银行监管有关问题的通知》(国办107号文)政策二：《关于清理规范非融资性担保公司的通知》政策三：《中国人民银行关于手机支付业务发展的指导意见》(草案)政策四：《支付机构网络支付业务管理办法征求意见稿》(草案)政策五：《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码(二维码)支付等业务意见的函》政策六：《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》政策七：上海《关于促进本市互联网金融产业健康发展的若干意见》政策八：《互联网保险业务监管暂行办法(征求意见稿)》政策九：《私募股权众筹融资管理办法(试行)(征求意见稿)》政策十：《黄浦区关于进一步促进互联网金融发展的若干意见》中国互联网金融现状—33—产业报国创富与民P2P网贷的发展互联网金融的发展—34—产业报国创富与民P2P网贷的起源穆罕默德·尤努斯“人们说我疯了，但一个人没有梦想的话就必然不能有所成就。当你在建造一栋房子的时候，你不可能就是把砖块和石灰堆砌在一起，你首先得有一个想法，要怎样才能把房子给搭建起来。如果一个人要去征服贫穷，那你就不能按常规出牌。你必须要具备革命精神，并且要敢于去想别人所不敢想象的东西。”—35—产业报国创富与民P2P网贷的起源1940年，出生于孟加拉吉大港一个富庶的穆斯林家庭1969年，获美国范德比尔特大学经济学博士学位1976年，他把27美元借给了42位贫困的村民1979年，在国有商业银行体系内创立格莱珉分行提供小额贷款业务。1983年，格莱珉银行正式独立，向贫困人口发放贷款称为“格莱珉模式”1989年，尤努斯创建了格莱珉信托基金1996年，创办了非赢利性的“格莱珉电信公司”，让40多万妇女就业。2003年，发起“奋斗成