人寿保险基础知识

保险基础知识光大永明人寿保险有限公司北京分公司2目录人身风险1人身保险的定义2人身保险的分类33人身风险人生是一连串的未知与不确定，有多少人能妥善地分析人身损失风险，作好保险规划呢？生命中最大的奥秘就在于它的寿命，谁能肯定自己有足够的时间安排好一切？与您分享:4活得太短活得太长活得太惨长命百岁，没钱生活怎么办？不辞而别，留下家人怎么办？半途而废，拖累家人怎么办？人生在世，我们怕什么？5人生事故带来生活的改变生活改变指数10073635345443837生活事故配偶死亡离婚亲密的家庭成员死亡个人受伤或生病退休家庭里成员健康重大变化财务状况重大变化亲近朋友死亡6人生要解决的财务问题财富增值家庭保障退休养老医疗健康7解决人身风险的方法之一人身保险8人身保险的定义人身保险是以被保险人的寿命和身体为保险标的的商业保险。9人身保险的意义人身保险为我们解决人身风险怕无法照料家人（活得太短）生病时无人照顾（活得太惨）怕老年时无人奉养（活得太长）10人身保险的分类根据保障范围不同，可划分为：人寿保险（LifeInsurance)意外伤害保险（PersonalAccidentInsurance）健康保险（HealthInsurance）11人寿保险的定义人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以生死为给付保险金条件的人身保险。12人寿保险的分类普通人寿保险•死亡保险•生存保险•生死合险13死亡保险死亡保险是以被保险人的寿命为保险标的、以死亡为给付保险金条件的人身保险。14死亡保险定期寿险•以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险死亡保险终身寿险•以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险151、低保费高保障2、适用于收入低但保障需求高的人3、大量资产置于新事业的人4、适用于有抵押或其他贷款的人5、适用于公司重要员工定期寿险的特点161、终身保障2、有强制储蓄的价值，任何时候都不丧失价值3、保险金所得享受税收优惠4、可变化为分红型、投资型，满足保户不同金融需求。终身寿险的特点17收入贫困线温饱小康富裕18贫困线温饱小康富裕19替代收入贫困线温饱小康富裕20两全保险（EndowmentInsurance）两全保险是以被保险人的寿命为保险标的、无论被保险人在保险期末生存或是在保险期间死亡，保险人都给付保险金的人身保险。21•定期寿险＋生存保险定期寿险保额两全保险保险期间保险金额储蓄保险保额1、适用于有抵押或其他贷款的人2、适用于期望获得退休保障的人3、适用于子女教育金两全保险的特点22生死责任都赔付一般为定期型产品具有储蓄价值两全保险两全保险的特点23年金保险（AnnuityInsurance)被保险人在生存期间每年给付一定金额的生存保险金。年金保险的目的是防备自身年老时经济生活的不安定。24意外伤害保险的定义意外伤害保险是指被保险人因意外伤害事故以致死亡或残疾，按照合同约定给付全部或部分保险金的一种人身保险。25意外险万花筒意外伤害事故三层含义：必须有客观的意外事故发生，且事故是意外的，偶然的，不可预见的。被保险人必须有因客观事故造成的死亡或残废的结果。意外的发生和被保险人遭受意外伤亡的结果，有内在和必然的联系。26意外险万花筒在全球范围内，每年约有350万人死于意外伤害事故，约占人类死亡总数的6%是除自然死亡以外人类生命与健康的第一杀手。在很多经济发达国家，生活意外伤害事故已经成为人类非正常死亡的第一死因。27意外险的种类意外伤害死亡残疾保险意外伤害医疗保险意外伤害收入补偿保险按保险责任分类28意外险的种类按投保动因分类按保险期限分类29意外险的种类按投保动因分类：自愿意外伤害保险强制意外伤害保险30按保险期限分类一年期意外伤害保险极短期意外伤害医疗保险多年期意外伤害保险意外伤害保险的种类31健康保险是指被保险人在患疾病发生医疗费用支出时，或因疾病所致残疾、死亡时，或因疾病、伤害不能工作而减少收入时，由保险人负责给付保险金的一种保险。健康保险的定义32中国患病率最高的三种疾病分别是恶性肿瘤、脑中风、心脏病，占每年总死亡人数的62%！来自世界卫生组织数据排名中国疾病死因总死亡比例1恶性肿瘤22.58%2脑中风22.33%3心脏病17.28%4呼吸系统疾病14.08%5损伤和中毒6.28%6消化系统疾病3.02%7内分沁、免疫系统疾病2.78%健康保险万花筒33疾病种类发病率医疗费用备注心肌梗塞男215.63/10万；女151.07/10万3-6万男高于女,城市高于农村脑中风年发病率230/10万2-7万我国高发慢性肾衰年发病率98～198/10万20-30万透析者15.3/百万恶性肿瘤男129.3～305.4/10万女39.5～248.7/10万5-50万急性重症肝炎肝炎的发病率66.5/10万5-11万急性坏死性胰腺炎5.2～7/10万3-5万严重脑损伤2～5人/10万5-9万良性脑瘤2～10人/10万2-10万20-40岁发病率最高多发性硬化症0.1～0.3人/10万3-9万21-40岁高发重症肌无力0.5～5/10万3-10万10-35岁高发再生障碍性贫血年:0.74/10万10-40万慢性0.6/10万;急性0.14/10万健康保险万花筒——发病率及治疗费用34给付型保险公司依据合同约定的保额在约定的情况发生时给付保险金.如重大疾病.健康保险的种类35报销型保险公司依据被保险人的医药或住院费用等实际医疗支出按约定的比例报销.（说明85%、免赔额）如住院费用保险,意外医疗保险.健康保险的种类36津贴型保险公司依据被保险人的住院天数及手术项目赔付保险金.（出院小结）如每日住院津贴.健康保险的种类37人身保险的其他分类方式•主险•附加险38人身保险的其他分类方式•分红型终身寿险•分红型两全保险•传统寿险•分红寿险•新型寿险•投资连接保险•万能寿险39均衡保险费(A)自然保险费(B)差额(A)－(B)(元)(元)(元)2040020020030400250150404003505042400400050400550(150)60400800(400)年龄(岁)0100200300400500600700800900123456均衡保费自然保费附件：保单的储蓄价值如何产生——现金价值光大永明人寿保险股份有限公司北京分公司