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项目八人身保险产品的分类与识别精品资料网保险原理与实务●从一开始就要与时间赛跑。项目八人身保险产品的分类与识别学习目标：了解人身保险的基本概念、特征、分类和作用，掌握人寿保险、意外伤害保险、健康保险的基本知识和主要内容。工作任务：能够对不同的人寿保险产品进行分类和识别；能够向客户介绍新型人寿保险产品、健康保险产品和人身意外伤害保险产品。保险原理与实务●从一开始就要与时间赛跑。模块化内容体系项目八人身保险产品的分类与识别模块二人寿保险产品的分类与识别模块一人身保险基础知识模块三健康保险产品的分类与识别模块四意外伤害保险的分类与识别保险原理与实务●从一开始就要与时间赛跑。重难点提要模块一人身保险基础知识（重点：区分不同类别的人身保险）模块二人寿保险产品的分类与识别（重难点：寿险产品的具体内容）模块三健康保险产品的分类与识别（重难点：健康险产品的具体内容）模块四意外伤害保险的分类与识别（重难点：意外险产品的具体内容）项目八人身保险产品的分类与识别保险原理与实务●从一开始就要与时间赛跑。模块一人身保险基础知识保险原理与实务●从一开始就要与时间赛跑。模块一人身保险基础知识1.1人身保险含义是指以人的生命或身体为保险标的，当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等事故或达到合同约定的年龄、期限时，保险人依照合同约定承担给付保险金责任的保险。保险原理与实务●从一开始就要与时间赛跑。1.2人身保险的特点：1、保险金额的定额给付2、保险期限的长期性3、生命风险的相对稳定性4、寿险保单的储蓄性保险原理与实务●从一开始就要与时间赛跑。1.3人身保险的分类1、按保险责任分类人寿保险意外伤害保险健康保险保险原理与实务●从一开始就要与时间赛跑。1.3人身保险的分类2、按保险期间分类长期人身保险短期人身保险保险原理与实务●从一开始就要与时间赛跑。3、按保险责任分类生存保险死亡保险两全保险1.3人身保险的分类保险原理与实务●从一开始就要与时间赛跑。模块二人寿保险产品的分类与识别保险原理与实务●从一开始就要与时间赛跑。2.1人寿产品分类传统型死亡保险生存保险两全保险特殊型少儿保险简易人身保险信用人寿保险创新型分红保险附加其他险变额保险附加其他险万能保险附加其他险保险原理与实务●从一开始就要与时间赛跑。2.2死亡保险1、死亡保险的含义是指以被保险人的死亡作为保险事故的保险。2、死亡保险的种类（1）定期死亡保险（2）终身死亡保险保险原理与实务●从一开始就要与时间赛跑。范例：中意祝寿保险保险原理与实务●从一开始就要与时间赛跑。（1）定期死亡保险又称定期寿险含义：是一种以被保险人在规定期限内发生死亡事故为前提而由保险人负责给付保险金的人寿保险。期限可以是1年、5年、10年、20年、至65岁、至70岁等等。特点：保险期限固定；保险费率较低。保险原理与实务●从一开始就要与时间赛跑。新农保：解决了生老病死之一难题保险原理与实务●从一开始就要与时间赛跑。（2）终身死亡保险又称终身寿险含义：是一种不定期的死亡保险。只要保险合同有效，被保险人不论何时死亡，保险人都给付保险金。特点：保险费率较高投保人一般以均衡保费的形式缴纳保费保单具有现金价值保险原理与实务●从一开始就要与时间赛跑。2.3生存保险（年金保险）是指以被保险人的生存作为保险事故的保险。生存保险可以分为单纯的生存保险和年金保险。单纯的生存保险是指以被保险人在规定期限内生存作为给付保险金条件的保险。在现实中生存保险最主要的形式是年金保险。此处主要讲述年金保险。保险原理与实务●从一开始就要与时间赛跑。年金保险：是指被保险人生存期间，保险人按合同约定的金额、方式、期限，有规则并且定期向被保险人给付保险金的生存保险。特点：1、年金2、费率厘定主要以生命表中的生存率为基础3、免体检保险原理与实务●从一开始就要与时间赛跑。分类：1、按照给付周期：年给付年金、季给付年金、月给付年金2、按照给付起期：即期年金、延期年金3、按照给付期限：定期年金、终身年金4、按照给付日期：期初年金、期末年金5、按照有无返还：无返还年金、返还年金6、按照缴费方式：趸缴年金、期缴年金保险原理与实务●从一开始就要与时间赛跑。2.4两全保险1、含义：是指被保险人不论在保险期内死亡还是生存到保险期满，保险人都给付保险金的保险。2、特点：（1）两全保险是人身保险业务中承保责任最全面的险种，是生存保险和死亡保险相结合产物。（2）两全保险的费率最高。（3）两全保险的保费中，既有保障的因素，又有储蓄的因素，而且储蓄因素占相当的比重。保险原理与实务●从一开始就要与时间赛跑。实例：少儿两全保险（分红型）保险原理与实务●从一开始就要与时间赛跑。2.5创新寿险1、变额寿险（投资连结保险）（1）保费固定，保额可变（通常要保证一个最低限额）；（2）有专项账户，与公司的一般账户是分开的；（3）投保人通常可以选择账户投向；（4）现金价值及保额随着投资组合和投资业绩的情况而变动。保险原理与实务●从一开始就要与时间赛跑。变额保险，享受分红，意外惊喜保险原理与实务●从一开始就要与时间赛跑。2、万能寿险（1）保费灵活（2）保额可调（3）要素分立万能寿险由于其特有的灵活性而提供了一种可能，即一个人一生需要的惟一的寿险保单就是万能寿险。保险原理与实务●从一开始就要与时间赛跑。平安万能险保险原理与实务●从一开始就要与时间赛跑。模块三健康保险分类与识别保险原理与实务●从一开始就要与时间赛跑。模块三健康保险分类与识别3.1含义：是指被保险人在保险有效期间因疾病等所致残疾或死亡时，由保险人给付保险金的一种保险。构成要件：（1）由于非明显的外来原因造成的（2）由于非先天的原因造成的；（3）由于非长存的原因造成的保险原理与实务●从一开始就要与时间赛跑。3.2共担条款1、免赔额条款保险人只负责超过免赔额的部分2、比例给付条款对于超过免赔额以上的医疗费用，均采用保险人与被保险人共同分摊的比例给付方法，如保险人承担80-90%，被保险人承担其余部分。3、给付限额条款在合同中规定最高保险金额，医疗费用实际支出超过部分，由被保险人自己负担。保险原理与实务●从一开始就要与时间赛跑。3.3健康保险主要种类1、医疗费用保险2、疾病给付保险3、残疾收入补偿保险4、生育保险保险原理与实务●从一开始就要与时间赛跑。3.4健康保险的特有条款1、不可争条款2、年龄误告条款3、宽限期条款4、中止复效条款5、不丧失现金价值条款6、保单贷款条款7、自动垫缴保费条款8、红利任选条款9、受益人条款10、保险金给付任选条款11、自杀条款12、完整合同条款保险原理与实务●从一开始就要与时间赛跑。我国健康保险市场保险原理与实务●从一开始就要与时间赛跑。模块四意外伤害保险分类与识别保险原理与实务●从一开始就要与时间赛跑。模块四意外伤害保险分类与识别4.1含义被保险人在保险有效期间，因遭遇非本意的、外来的、突然的意外事故，致使其身体遭受伤害而残疾或死亡时，保险人依照合同约定给付保险金的保险。构成要件：伤害；意外保险原理与实务●从一开始就要与时间赛跑。伤害（1）致害物是指直接造成被保险人伤害的被保险人身体之外的物质或物体分为：器械伤害、自然伤害、化学伤害、生物伤害等（2）致害对象只有致害物侵害的对象是被保险人的身体，才构成伤害对被保险人精神上或权利上的伤害，诸如姓名权、肖像权、名誉权等，均不能构成保险所指的伤害（3）致害事实保险原理与实务●从一开始就要与时间赛跑。意外两点要求：（1）伤害的发生是被保险人事先没有预见到的；或者，（2）伤害的发生违背了被保险人的主观意愿，被保险人预见到伤害即将发生，但在技术上已不可能采取措施避免；被保险人已预见到伤害即将发生，在技术上也可以采取措施避免，但由于法律上或职责上的规定，不能躲避。保险原理与实务●从一开始就要与时间赛跑。4.2意外伤害的特点1、职业是计算意外伤害保险费率的重要因素。2、意外伤害保险费率的厘定一般不需要考虑被保险人的年龄、性别等因素。3、承保条件一般较宽，高龄者可以投保，对被保险人也不必进行体检。4、不负责因疾病所致的死亡和残疾保险原理与实务●从一开始就要与时间赛跑。4.3意外伤害条款只要被保险人遭受意外伤害的事件发生在保险期内，而且自遭受意外伤害之日起的一定时期，即责任期限内（一般为90天或180天）造成死亡、残疾的后果，保险人就要承担保险责任，给付保险金。即使当被保险人死亡或被确定为残疾时保险期限已经结束，保险人仍要负责给付保险金。保险原理与实务●从一开始就要与时间赛跑。项目八人身保险产品的分类与识别小结模块一人身保险基础知识（重点：区分不同类别的人身保险）模块二人寿保险产品的分类与识别（重难点：寿险产品的具体内容）模块三健康保险产品的分类与识别（重难点：健康险产品的具体内容）模块四意外伤害保险的分类与识别（重难点：意外险产品的具体内容）注意课堂中的案例分析和关键概念的理解。保险原理与实务●从一开始就要与时间赛跑。作业1、核心名词解释人身保险万能保险分红合同2、情景模拟题模拟保险公司工作人员处理人身保险合同履行过程中产生纠纷的情景。