人身保险前五章重点

人身保险前五章重点第一章、人身保险与风险管理1.人身风险的种类①死亡风险②健康风险③退休养老风险④生育风险2.人生风险的管理步骤①个人/家庭风险识别②个人/家庭风险评估③制定风险管理计划④实施、监控和修订风险管理计划3.个人/家庭生命周期理论下的寿险需求规律①单身期②家庭形成期③家庭成长期④家庭成熟期⑤退休期4.确定寿险保额的方法①生命价值理论下的年收入资本化法②收入置换法③家庭需求法第二章、人身保险概述1.人身保险的内涵①保险标的是人的生命和身体②保险责任是人们在日常生活中，以及生命的成长过程中可能遭受到的种种不幸故事或由于疾病、衰老等原因造成的人的死亡、伤残③给付条件是保险期内保险事故发生，造成人的伤残、死亡、丧失劳动能力等，或是保修期满，被保险人生存2.人身保险的特征①人生保险合同的特征1、保险金额确定方法的特殊性2、2.保险金支付属于约定给付3、3.业务经营多采用长期业务②人身保险业务经营管理上的特征1、业务通常采取均衡费率的制度2.寿险保单具有储藏性和投资3.业务的经营管理方法不同4.业务经营稳定性的影响因素不同3.人身保险的种类①按保障范围分类（人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险）②按投保方式分类（个人人身保险、团体人身保险、联合人身保险）③按保障的风险程度分类（标准体保险、次健体保险）④按人身保险的作用分类（保障型、储蓄型和投资型人身保险）4.人身保险的职能和作用①为个人和家庭提供经济保障和投资理财渠道②有利于企业稳定经营③发张商业性的人身保险可以大力支持我国社会保险制度改革④人身保险基金实现融资职能、促进经济发展第三章、人寿保险的数理基础1.人寿保险的费率厘定原理①纯保费纯保费是尚未考虑保险公司经营费用和销售费用，而只承担保险给付义务的保费②毛保费毛保费是理论上的最终费用，它是在纯保费的基础上加上各项给用和支出并考虑了合理利润之后得出的总费用2.意外险和健康险的费率厘定原理3.人寿保险、意外险和健康险的准备金估计的方法和它们之间的区别第四章、人身保险合同1.人身保险合同的主要特征①人身保险合同是射性合同②人身保险合同的双务有偿合同③人生保险合同是非要式合同④人生保险合同是最大诚信合同⑤人生保险合同是定额给付性合同⑥人身保险合同是附和合同⑦人身保险合同大多是为第三者利益而订立的合同2.人身保险合同的各方主体①人身保险合同的当事人（保险人、投保人）人身保险合同的保险人是指经营人寿保险业务的保险公司投保人也称要保人，是指与保险人签订保险合同，并按照保险合同的规定负有支付保险费义务的人②人身保险合同的关系人（被保险人、受益人）被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人受益人是指人身保险合同中由于被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人③人生保险合同的中介人（保险代理人、保险经纪人）3.人身保险合同的内容①基本条款1、保险人的名称和住所2.投保人、被保险人、受益人的名称和住所3.保险金额4.保险责任和责任免除5.保险期间6.保险费以及支付方式7.保险金金赔偿或给付方法8.违约责任和争议处理）②附加条款附加条款是指保险人和投保人为满足特殊需求，在保险合同基本条款的基础上，增加补充内容的条款③保证条款保证条款是指投保人或被保险人就特定事项担保的条款，即保证某种行为或事项的真实性的条款4.人身保险合同的订立变更和终止①人身保险合同的订立和效力(1)人身保险合同的订立已成立（1.要约2.承诺）要约是一方当事人以缔结合同为目的，想对方当事人提出合同条件希望对方当事人接受的意思表示承诺是指受约人做出的同意要约的全部内容以成立合同的意思表示(2)人身保险合同的效力（1.合同的生效2.合同的有效3.合同的无效）人身保险合同的生效是指人身保险合同对当事人双方发生约束力，即合同条款产生法律效力人身保险合同的有效是指人身保险合同是由当事人双方依法订立，对双发具有约束力，并受法律保护无效合同是指不发生法律效力，法律不予保护的保险合同(3)人身保险合同订立的形式1.投保单2.体检报告书3.保险单4.保费收缴凭证或营业发票5.保险凭证6.暂保单7.批单②人身保险合同的变更(1)人身保险合同的主体变更①.投保人的变更②.受益人的变更③.被保险人的变更(2)人身保险合同的客体变更(3)人身保险合同的内容变更③人身保险合同的终止(1)人身保险合同的解除①.法定解除②.协议解除）(2)人身保险合同因期限届满而终止(3)人身保险合同因被保险人的非保险事故原因死亡而终止(4)人身保险合同因完全履行而终止第五章、人身保险合同的基本原则和常用条款1.人身保险合同的原则①最大诚信原则1.如实告知义务2.保证3.如实说明义务4.禁止反言②保险利益原则保险利益原则是在保险合同必须遵循的原则，是指在签订和履行保险合同的过程中，保险人对保险标的必须具有保险利益，否则保险合同无效③损失赔偿原则损失赔偿原则是指当保险事故发生导致被保险人的经济损失是，保险人给予被保险人经济损失赔偿，以恢复被保险人遭受保险事故钱的经济状况喂准，它是补偿行保险合同处理赔案是需要遵循的一项基本原则④近因原则近因原则是保险当事人处理保险赔偿或者给付责任，法庭审理有关保险赔偿或者给付的诉讼案件，在调查事件发生的起因、确定事故的责任归属是所遵循的原则2.人身保险合同的常用条款①不可争条款②年龄误告条款③宽限期条款④中止和复效条款⑤自杀条款⑥不丧失现金价值条款⑦保单贷款条款⑧保单质押转让条款⑨自动垫缴保费条款⑩保证加保选择权条款⑾保费豁免条款