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上海银行××产品开发计划书附件2**银行供应链金融业务平台需求说明书目录第一章产品设计概述......................................................................................................................3第一节业务概述..........................................................................................................................3第二节平台设计概述..................................................................................................................4第三节计划进度..........................................................................................................................6第二章客户、授信及商品管理.......................................................................................................8第一节客户信息管理..................................................................................................................8第二节授信信息管理................................................................................................................15第三章国内供应链金融管理.........................................................................................................26第一节预付款融资....................................................................................................................26第二节应收账款融资................................................................................................................47第三节动产质押融资................................................................................................................53第四节国内贸易信用保险项下融资..........................................................................................66第五节短期出口信用保险项下供应链金融..............................................................................80第四章国际保理业务管理.............................................................................................................94第一节国际出口保理................................................................................................................94第二节国际进口保理..............................................................................................................134第三节凭证、查询和报表管理...............................................................................................141第五章平台参数管理..................................................................................................................151第一节机构管理......................................................................................................................151第二节用户管理......................................................................................................................152第三节角色管理......................................................................................................................153第四节日志管理......................................................................................................................154第五节平台参数管理..............................................................................................................155第六节日终处理......................................................................................................................157第六章其他相关系统和接口.......................................................................................................159第一章产品设计概述第一节业务概述一、背景为满足客户需求�应对同业竞争�上海银行今年来陆续推出了针对国际、国内贸易供应链采购、存货、销售各环节多项供应链金融产品�包括企外汇业务部推出出口保理和进口保理业务�公司金融部推出的预付款融资、动产质押授信、应收账款融资�转让项下、质押项下融资�、贸易信用保险融资、国内保理等业务。由于供应链金融具有业务品种多、操作环节多、流程复杂等诸多特点�随着我行供应链金融业务的增加�控制操作成本、操作风险、提高经营管理效率已成为供应链金融业务健康有效发展的必要前提�因此目前手工记录台账的处理方式已越来越无法适应业务管理和发展的要求。因此为适应供应链金融结算和供应链金融融资方式的发展潮流�需要提供功能完整、操作灵活的供应链金融业务管理平台来支持业务流程管理、风险管理、会计核算及数据信息管理等�来优化流程、规范操作、加强风险防范�提高市场竞争力。因此建设上海银行供应链金融业务平台�与核心系统�T24�、信贷风险管理信息系统�CRMS�等系统接口�建立一个标准统一、高效的电子化操作平台�对于信息共享、控制操作风险、降低操作成本、实现业务的有效管理和规模效应是十分必要的。二、定义本平台称为上海银行供应链金融业务平台�SCF�。主要目的是实现上海银行供应链金融业务操作管理的电子化�替代现行的手工台账等操作方式�作为一个业务总线将核心系统�T24�、信贷风险管理信息系统�CRMS�串接起来�抽取相关信息�从而进行完成他们之间的耦合风险控制�成为供应链金融业务操作和管理的电子平台。在未来阶段�通过网上银行实现与企业�买方、卖方�的互联�让企业可以通过网银完成大部分业务的操作和管理�提高服务水平、降低我行作业成本与风险、实现业务数据集中化综合管理、为企业提供全面的业务管理服务、并可根据业务发展的需要进行平台功能扩展。第二节平台设计概述一、平台设计原则�一�功能优先原则平台设计应该将满足客户需求作为首要目标�产品和平台功能与其他行的同类产品相比必须有竞争力�因此此次SCF功能设计应该充分整合同业类似产品的功能�力争我行供应链金融产品在同业处于领先地位。�二�平台外挂原则鉴于供应链金融业务的复杂性、独立性和灵活性�供应链金融业务平台实现方式具有较强的独立性和专业性�因此我们建议除必要核心记帐功能在T24进行开发外�通过外挂专业SCF平台来实现整个业务的管理�该平台可直接面向行内各级用户使用�满足银行管理需要。�三�平台整合原则供应链金融业务涉及到国际供应链金融�如国际保理等�和国内供应链金融的各类产品等�但是产品特性较一致�相互之间关联较为密切。因此为统一平台平台、加强业务集中控制、减少重复开发和投入、方便用户使用�原则上将各类供应链金融产品在一套SCF平台内实现。�四�平台接口原则由于供应链金融业务涉及帐务处理、数据整合、信息报送、合作商链接等多各环节�因此SCF需要和其他平台通过接口进行数据和信息交换�具体包括�核心业务系统、总账系统、数据仓库、信贷风险管理系统、EDIFACTORING.COM、国际收支申报系统、中信保“银保通”平台、监管仓库信息平台等。�五�帐务处理原则SCF平台主要功能为客户及额度管理、产品作业流程管控和信息查询统计和分析等�原则上不直接进行帐务处理�帐务处理统一由核心业务系统T24进行。对于特殊供应链金融产品�如国际保理�经进一步论证可以考虑在SCF中记帐。二、平台功能概述本平台主要涉及的产品范围�预付款融资、动产质押授信、应收账款融资�转让项下、质押项下融资�、贸易信用保险融资、国际保理�进口保理、出口保理�、国内保理等。平台以模块化的方式来进行构建。1、根据供应链实际交易环节结合我行相应业务品种设置业务模块�包括国际进出口保理、预付款融资、动产质押、应收账款融资、信用保险融资等�支持各模块独立业务操作和多模块关联业务操作�2、建立平台各模块和流程共享的信息库�包括授信客户、交易关联方、具体商品和价格、合作机构、授信和业务额度等�3、根据业务管理规定和业务流程设定进行分级权限设置、分步骤操作程序、信息录入、流程控制实现标准化�4、动态进行授信额度�授信敞口、保证金等�、交易�货物、资金、单据信息等�、流程管理�以及业务过程中上述各方面之间的联动管理�5、根据业务管理要求进行各类预警提示�包括到期预警�如融资到期日、收款日、发送各类信息日期提示等�、风险预警�商品价格下跌、收款逾期记录提示等�等�6、根据我行对人员、机构权限管理的规定�提供人员、机构交易权限管理�7、各类单据凭证生成和打印、单笔和分类业务查询、报