从北方旱灾看中国农业保险问题文献综述

文献综述1从北方旱灾看中国农业保险问题文献综述一、绪论农业保险作为分散农业风险及经济损失的一种机制,特别是作为一种对农业适度保护的国际惯例,不仅是农业风险保障体系的重要组成部分,也是国际上最重要的非价格农业保护工具之一。它也是WTO规则下的“绿箱政策”之一,是世界范围内鼓励农业发展的一种方式。我国是一个农业大国,但农业保险发展缓慢。2008年全国农业保险保费收入仅占财产险总保费收入的0.13%,远不能满足农业自然灾害的补偿要求。这种需求与供给的矛盾是我国农业保险的问题所在。自2008年以来，我国先后发生了雪灾、地震、旱灾等重大自然灾害，也使人们越来越关注我国农业保险的情况。笔者通过阅读大量的文献资料，对我国农业保险的现状和所存在的问题有了深刻了解，以下为笔者对于所阅读文献的一个概述。二、主体关于我国农业保险的现状和问题研究，笔者阅读了郑祎华的《我国农业保险存在的问题及破解途径》和郭静的《我国农业保险的发展现状及管理对策分析》。前者通过历年的数据说明了我国农业保险的现状，并提出了现在我国农业保险发展滞后的表现。首先农业保险发展缓慢,与保险业整体发展不相适应。其次农业保险保障规模小,与日益严重的农业风险损失不相适应。最后农业保险集中度高,分散风险能力弱。后者认为农业保险的问题在于各种关系之间的矛盾。1、农业风险自身发展规律与保险公司可保风险条件相矛盾。2、农民交不起保费与保险公司自主经营的要求相矛盾。3、区域发展不平衡与政府全面均衡补贴相矛盾。4、规范发展与无法可依相矛盾。5、业务深入拓展与农业保险人才缺乏相矛盾。关于农业保险借鉴外国经验问题，笔者阅读了卢豫《国外农业保险模式的成功经验对我国的启示》。文中对各国农业保险的成功经验进行了介绍，并从中总结出他们的先进经验，通过结合我国的国情，她认为我国农业保险的发展离不开一下几个因素。一农业保险经营离不开政府的财政扶持。农业保险准公共物品的性质决定了农业保险的经营离不开政府的大力支持,强有力的政府财政支持是解决农业保险有效供求不足的基本途径。二建立和利用基层农业组织,提高农业保险效率。。农业生产经营的特点导致农业生文献综述2产过程中管理者和生产者之间明显的信息不对称,我国目前农业保险经营模式下,作为农业风险管理者难以获得投保农户的真实、完备信息(或者说获得该信息的成本超出了公司的承受能力),导致农业保险过程中道德风险和逆向选择的情况比较严重。日本的农业保险模式能够为我国提供很好的借鉴,通过建立基层农业保险互助组织,由基层农业保险互助组织负责收取保费,评定损失、支付赔款等事务。这种模式变保险公司的监督管理为农户风险经营的自主管理和监督,既节约了公司的经营成本,又发挥了农户风险管理的主动性和积极性,农业保险的效率得到显著提高。三加强农业风险科学研究,拓展农业保险的深度和广度。目前我国农业保险经营还处于起步、试点阶段,农业保险经营效率不高,主要原因在于管理机构不健全,险种设计不科学,农业保险市场还有待进一步细分。而投保农户在群体特征上、分布地域上、农产品经营上都存在明显的差别,这些差别导致不同群体农户的投保意愿及影响因素有明显区别,政府应组织保险公司及科研机构,加强对农业风险科学的研究,拓展农业保险的深度和广度,设计出符合农户实际需求的险种体系、风险选择体系和保费费率体系,通过特定的风险条款实现保险公司和农户的“共赢”。四加快农业保险立法,推行再保险。综观西方发达国家农业保险的成功经营,各国都非常重视农业保险法律体系的建设。农业保险法律体系的健全将为农业保险的制度建设和模式的完善提供法律依据。同时,考虑农业保险经营的高风险特征,发达国家为农业保险提供政府的再保险通过再保险降低农业保险经营的风险,也是我国农业保险实践的有益借鉴。关于农民的保险意识问题，笔者阅读了陈钦的《浅谈农民的农业保险意识》。他认为农民对农业保险存在各种各样的认识偏差和不理解:①有些农民因迷信心理对农业保险心存忌讳,认为保险是个不祥的征兆,参加了保险,就会遭受损失;②有些农民对农业气象灾害和病害存有侥幸心理,认为灾害年年有,不会到我家,缺乏预见性;③有些农民认为参加保险后如果无灾损,只交保费不受益,经济上吃大亏,甚至要求保险公司退保费;④有些农民则把保险公司当做救济机构,想方设法向保险公司多要钱,造成保险公司无法进行正常的经营;⑤有些农民把保险费支出当作“额外负担”,甚至不公平地定其为“乱收费”。并对此提出了解决对策①各级政府要加强对保险事业的领导与支持,加大对农业保险的宣传和正确引导,提高农民自觉投保的积极性。把保险与农民不合理收费,乱摊派严格区别开来,让农民懂得平时用少量资金投入,灾时可以得到数倍资金补偿的道理,努力提高农民的保险意识。尽量吸收更多的农民参加农业保险,在更大的时间和空间上分散风险。②保险经营者自身也要有压力感、紧迫感、使命感和危机感,要增强诚信观念和服务意识,采取多种有效的宣传形式和手段。③当地政府或保险机构要提高农民在农文献综述3业保险中搭便车的成本,增强农民投保意识。例如,在灾后利益分配上,与农业保险的投保行为挂钩;在保险利益盈余时的利益分配上,与农业保险行为挂钩;在发放农贷款时,与农业投保行为挂钩等,各地可根据本地的实际情况制定相应的非正式制度。关于促进我国农业保险发展的策略，笔者阅读了刘宁的《当前我国农业保险发展中存在的问题与对策》。她指出我国农业保险正面临着良好的发展机遇,但仍存在制约其发展的诸多因素,其经营不论是从法律建设、环境治理还是从保险主体培育、保险模式创建、财政税收扶持等方面,都不能满足农业经济不断发展的需要。该文从我国农业保险的发展状况入手,对当前农业保险发展中存在的问题进行了客观分析,从激励现实需求、增加有效供给、加大国家扶持力度等方面提出了解决我国农业保险问题的对策建议。1.激励农业保险现实需求(1)政府参与、支持农业保险,激励农民的保险需(2)加强农民农业保险意识,积极获取保险保障。2.增加农业保险有效供给(1)转变经营模式,建立多元化的农业保险经营主体。建立多元化的农业保险经营主体是符合我国(2)转变经营观念,加强农业保险产品创新力度(3)重视防灾防损和人才培养工作,提高农业保险经营管理水平。农业保险的防灾防损工作牵涉面3.建立有效的风险分散机制(1)推进农业保险立法,用法律规范农业保险业务(2)多方筹集资金,给予农业保险必要的财政补贴(3)加大税收优惠力度,完善与农业保险密切相关的配套制度。三、结论通过对大量文献的阅读、思考，笔者认识到农业保险的发展不仅是国家或者保险公司单方面的事。它必须依靠农户、保险公司、国家三方面的努力。自2004年以来,我国在全国范围内开展农业保险试点工作。随着四川、新疆开展农险试点之后,安徽、内蒙古、四川、湖北、浙江等9个省份相继开展和深化了农险试点,有些地方的农业保险公司商业性成分比较浓,有些直接挂靠在商业保险公司之内,尽管在理论与实践中均不排除商业保险公司可以经办农业政策保险业务,但因为商业保险公司追求盈利目的而不愿承担农业政策保险效益不良的风险,因此,我国农业保险的局面还是比较冷清。总之，关于农业保险问题，自08年发生了几起重大自然灾害后，我国各界学者纷纷为我国农业保险的发展提出了自己的意见，也取得了一定成果，论证的角度也由一开始的宏观论证趋于微观性探讨。这些成果的日益丰富对于我国解决农业保险问题必将起到极大的指导作用。同时也为本文的写作提供了借鉴。文献综述4六、参考文献[1]高发.充分发挥市场作用从构农村金融体系[J].广西金融研究.2008年,4:36-39[2]黄超忠.加快发展农业保险之我见[J].中国农垦.2008年，3:32-33[3]刘磊杰,刘丹丹.对建立健全我国农业保险体制问题的探讨[J].中国集体经济.2008年,2:6-8[4]王韧.对我国农业保险补贴制度的思考[J].企业技术开发.2008年,4:84-86[5]涂云杰,茅正芳,周铁军.对我国农业保险难的困局成因分析[J].甘肃农业.2008年,5:62[6]贾小显,冯臻.对我国灾害保险体系的审视与完善[J].消费导刊,2008年,4:101[7]马燕玲.构架我国农业保险体系的环境保障[J].融与经济,2008年,5:77-78[8]许晓波.构建我国农业保险发展模式的新思路[J].代农业科学,2008年,5[9]卢豫.国外农业保险模式的成功经验对我国的启示[J].国乡镇企业会计,102-103[10]田佳佳,吉恒.黑龙江省农业保险模式探讨[J].域经济,121[11]晋颖,张晶.美国农业保险的发展概况与启示[J].经济生活,2007年,32-33[12]方芳,何杨光,孙宝良.农业保险的问题与对策[M].新农村建设,2008年,6:25-27[13]冯文丽.农业保险服务社会主义新农村建设研究[M].经济与管理,2008年,5:62-65[14]谢文军.农业保险期待破冰前行[J].贵州农村金融,2008年,4:20-21[15]尹成远,张惠娜.农业巨灾保险风险证券化破解农险难题[M].华北金融,2007年,36-39[16]陈钦.浅谈农民的农业保险意识[J].问题探讨,59[17]陈小萍.浅析我国农业保险的发展路径[J].中国乡镇企业会计.98-100[18]李海波,郭玉侠.如何解决中国农业保险发展中的矛盾问题[M].经济工作,2008年,4:94-95[19]郑祎华.我国农业保险存在的问题及破解途径[J].党政干部学刊,2008年,5:37_38[20]刘宁.当前我国农业保险发展中存在的问题与对策[J].现代经济探讨,2008年,3:51-52[21]郭静.我国农业保险的发展现状及管理对策分析[J].财政与金融,2008年,5：95-96[22]BinswangerP.Hans,HazellPeter.RiskAversion,CollateralRequirements,andtheMarketsforCreditandInsuranceinRuralAreas[A].CarlosPomareda,AlbertoValdes.CropInsuranceforAgricultureDevelopment[C].BaltimoreandLondon:THEJohnsHopkinsUniversityPress,1996.71-76.[23]LeathamDavidJ.,LonnieL.Jones,andLaurenceM.Crane,EconomicImpactofCropInsuranceontheNorthDakotaStateEconomy,1997WAEASelectedPaper,1997,1-7.