从银行业务拓展看银行营销

上海理工大学本科毕业(设计)论文1从银行业务拓展看银行营销摘要为适应中国市场经济发展的需要，加快向现代化商业银行的转化并应对加入WTO以后激烈的金融竞争，近年来，我国的国有商业银行加快了业务结构调整，在资产业务、负债业务、中间业务等方面进行了创新，不断提高集约化经营与管理水平。但从国有商业银行的现状来看，仍然存在着资产业务单一、资金成本高、中间业务相对落后等问题。为此，本文拟从分析国有商业银行业务创新的现状入手，就当前存在的问题、难点与对策作些初步探讨。第一章对现有的银行产品特性，银行业务创新发展的进程以及目前网络银行的发展状况进行阐述。第二章在前一章的阐述基础上进而提出现有银行业务上的缺陷。第三章从产品的生命周期理论入手分析银行产品各阶段适用的营销策略，同时给出已有的银行业务实例,并对网络银行的现状进行了探讨分析。第四章着重于对银行业务的创新的方式和营销策略的展望，提出原则及可行性对策，强调创新发展的大方向是网络银行营销，目的在于解决文章开始发现的银行业务和营销方面的缺陷。因此，从发展的趋势看，我国银行业务创新的需求是日益增长的，而网络银行的出现和发展能提高银行的经济效率、降低银行的经营成本，而其全新的服务方式（3A服务）能合理有效地运用其营销优势，是我国银行业务创新的主要方向。关键词：银行业务创新、银行营销、网络银行从银行业务拓展看银行营销2ReviewingtheBankingMarketingthroughtheDevelopmentofBankingServicesAbstractTomeettherequirementsofthegrowthofsocialisteconomyofChina,toacceleratethetransformationtomoderncommercialbanksandtocopewiththefiercefinancialcompetitionaftertheentrytotheWTO,inrecentyears,statecommercialbanksofourcountryhavespedupthereconstructingofservices,madesomeinnovationsintheaspectsofassetsservices,debtservicesandintern-servicesandsoon,andalsohaveimprovedtheefficiencyofeconomyandthequalityofmanagement.However,currently,statecommercialbanksstillhavesomeproblemssuchasnon-diversifiedassetsservices,highcostofcapitalandtherelativelylaggingofintermediaryservices.Therefore,startingfromtheanalysisoftheinnovationofstatecommercialbankingservices,thearticlediscussestheproblems,obstaclesandsuggestionsoftheissueinabasicmanner.InChapterOne,thefeaturesoftheexistingbankingproducts,theprocessofthedevelopmentofbankinginnovationandthesituationofthenetworkbanksaremainlystatedInChapterTwo,Ipointoutsomedrawbacksofstatecommercialbankingservicesonthebasisofthepreviouschapter.InChapterThree,theanalysisofthemarketingstrategiesofthebanksineachphaseofproductsisofferedwiththeproductlifecircletheoryasthebeginning,whilethecurrentsituationofnetworkbanksareanalyzedcoupledwithsomeinstancesofbankingservices.ChapterFourisfocusedonthesearchingforthewaysandmarketingstrategiesoftheinnovationofbankingservices.Besides,thischapterputsforwardsomeprinciplesandfeasiblesolutions,emphasizingthatnetworkbankingmarketingistherightdirectionoftheinnovation.Thechapteraimstodealwiththedownsidesofthebankingservicesandmarketingidentifiedatthebeginningofthearticle.Thus,asthetrendofdevelopment,thedemandforinnovationisincreasing.Theemergenceandgrowthofnetworkbankswillleveluptheeconomicefficiencyofbanksandwillalsoreducethecostofmanagementofbanks.Inaddition,thewholenewservicesof3Aisabletoeffectivemakeuseofitsmarketingadvantage.Asmentionedabove,thatisthemainfocusoftheinnovationofourstatecommercialbankingservices.KEYWORDS:bankinginnovation,bankingmarketing,networkbanking上海理工大学本科毕业(设计)论文3从银行业务拓展看银行营销第一章银行产品和业务的现状概述…………………………………………………………41.1银行产品的层次、特征、种类…………………………………………………41.1.1银行产品的层次……………………………………………………41.1.2银行产品的特性……………………………………………………51.2银行业务创新的现状…………………………………………………………51.2.1我国银行业务创新的发展进程……………………………………51.2.2我国网络银行发展状况……………………………………………7第二章现有银行产品与营销存在的问题……………………………………………………92.1国内商业银行产品的缺陷—内因……………………………………………92.1.1在存款业务品种上的表现…………………………………………92.1.2贷款业务品种的缺陷………………………………………………92.1.3中间业务产品的缺陷………………………………………………102.2现有业务营销策略上存在的缺陷—外因……………………………………11第三章银行业务创新与营销分析…………………………………………………………133.1银行产品生命周期各阶段的特点及营销策略………………………………133.1.1导入期的特点及营销策略…………………………………………133.1.2成长期的特点及营销策略………………………………………133.1.3成熟期的特点及营销策略…………………………………………143.1.4衰退期的特点及营销策略…………………………………………143.2银行业务创新的实例…………………………………………………………153.1.1发明型新产品………………………………………………………153.1.2改进型新产品………………………………………………………153.1.3组合型新产品………………………………………………………153.1.4模仿型新产品………………………………………………………163.3网络银行发展的营销分析……………………………………………………163.1.1境外网络银行发展现状……………………………………………163.1.2我国发展网络银行存在的问题及制约因素………………………17第四章银行业务创新及营销方式的探究…………………………………………………204.1银行业务创新的目的、原则、对策…………………………………………204.1.1银行业务创新的目的………………………………………………204.1.2我国银行业务创新的原则…………………………………………204.1.3国内商业银行产品营销创新对策…………………………………214.2银行营销主要方向：大力发展网络银行……………………………………234.2.1网络银行的竞争优势………………………………………………234.2.2促进网络银行发展的措施和建议…………………………………25参考文献………………………………………………………………………………………28谢词……………………………………………………………………………………………29从银行业务拓展看银行营销4第一章银行产品和业务的现状概述1.1银行产品的层次、特征现代市场营销学之父菲利普·科特勒把产品定义为“能够提供给市场，引起人们注意，供人取得使用或消费，并能够满足某种欲望和需要的任何东西。”[1]产品包括有形物品、服务、人员、地方、组织、构思或者这些实体的组合。银行、保险公司和其他金融公司通常都被认为是服务行业；是由于这些企业的竞争力来源于产品和服务的高度整合。没有产品，服务就是空的：但是有了好产品，服务跟不上，市场份额也难以扩大。银行产品是银行为市场提供的有形产品和无形服务的综合体.狭义上的银行产品指由银行创造、可供客户选择在金融市场进行交易的金融工具。广义上，银行向市场提供，并可由客户取得、利用或消费的一切产品和服务都属于银行产品服务的范畴。1.1.1银行产品的层次按照产品功能本质，可以把银行产品划分为以下三个层次：核心产品、形式产品和扩展产品。(1)核心产品：核心产品是指银行产品满足客户需求的属性，客户从产品中可以得到基本利益或效用，它是银行产品中最基本、最主要的组成部分。如存款能满足储户增值的需求，贷款能满足客户经营过程中资金短缺的需求；核心产品也称利益产品，是指客户购买到的基本服务或利益，因此，它在银行产品的三个层次中处于中心地位。如果核心产品不能符合客户口味，那么形式产品和扩展产品再丰富也不会吸引客户。(2)形式产品：也称特征产品，是指银行产品的具体形式，用以展现产品的外部特征。银行产品的无形性，使其形式产品无法通过外形、颜色、式样、品牌、商标来展示，而主要通过质量和方式来表现。如信用卡根据清偿方式不同可以分为借记卡与贷记卡,根据物理性质不同可分为普通的磁条卡与带有集成电路的智能卡,这就是信用卡的不同形式。随着人们消费水平、生产方式和生活需求的不断提高，人们对银行产品外在形式的要求也越来越高，因此银行在营销时必须注意设计出不同表现形式的产品，提高对人们的吸引力。上海理工大学本科毕业(设计)论文5(3)扩展产品：扩展产品也称附加产品，是指在满足客户的基本需求之外，银行产品还可以为客户提供额外的服务，使其得到更多的利益。如储蓄存折的代缴费服务，优质客户的接送单服务，以及与投资、贷款等业务相联系配套服务等。银行产品具有较大的相似性，不同银行为客户提供的多种服务本质上是相同的，为了使本行的产品有别于其他银行同类产品，吸引更多的客户，银行必须充分认识扩展产品在银行产品中的重要性。1.1.2银行产品的特性商业银行属于服务行业，与生产有形产品的工商企业相比，存在着关键性的区别，体现在营销