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汇兑业务介绍中国邮政储蓄银行个人业务部2010.10提纲第一部分业务规定风险防范第二部分第一部分业务规定业务规定汇兑产品附加业务特殊业务差错处理收汇方式汇款兑付的办理一产品汇兑产品按址汇款密码汇款入账汇款商务汇款网上支付汇款预约汇款代收中邮物流产品——按址汇款（一）按址汇款是指按照汇款人提供的收款人名址等信息，以投递取款通知单的方式，通知收款人领取汇款的业务。收款人名址投递取款通知单产品——按址汇款（二）按址汇款可以单笔办理收汇，也可以通过商户批量办理收汇。批量办理收汇包括一对多按址汇款和多对多按址汇款，只有联网网点方能办理批量收汇业务。一对多：一个汇款人汇给多个收款人多对多：多个汇款人汇给多个收款人联网网点：通过计算机进行联网的网点非联网网点：没有通过计算机联网的网点产品——按址汇款（三）汇往联网网点的按址汇款在全国联网网点通兑，汇往非联网网点的按址汇款必须在指定网点兑付。客户凭取款通知单和收款人有效实名证件办理。委托代理人办理的还需出示代理人有效实名证件。产品——按址汇款（四）取款通知单采用标识码认证方式。打印在取款通知单上，用于标识并区分同一笔汇票由于补打而产生的不同的取款通知单，只有最后打印的取款通知单才为有效。标识码由3位数字组成，系统自动随机生成；最后一次打印生成的标识码为有效标识码；必须凭打印有效标识码的取款通知单办理取款业务。产品——按址汇款（五）金额为1万元（含）以上的取款通知单应投交收款人本人亲收，如不能投交收款人本人亲收的，应投递领取邮件通知。产品——密码汇款（一）密码汇款是指汇款人自行设定取款密码，并将汇款信息（包括汇票号码、汇款金额、收款人姓名）、预留的取款密码告知收款人，由收款人到汇兑联网网点取款的业务。自行设定密码自行将汇票号码、汇款金额、收款人姓名及密码告知汇款人到联网网点取款产品——密码汇款（二）密码汇款不需要收款人邮编、地址的信息，由汇款人输入取款密码，两次输入必须一致，其它同按址汇款操作处理。产品——密码汇款（三）密码汇款在全国汇兑联网网点通兑，客户填写《中国邮政储蓄银行汇款取款凭单》，凭预留的取款密码和收款人有效实名证件办理。委托代理人办理的还需出示代理人有效实名证件。产品——入账汇款（一）入账汇款是指将汇款人款项汇入指定收款人账户的业务。入账汇款只能在汇兑联网网点办理。（二）按照收款人账户性质不同，入账汇款分为个人账户入账汇款和单位账户入账汇款。产品——入账汇款（三）个人账户入账汇款的收款账户必须是有效的邮政储蓄活期储蓄结算账户（活期存折或借记卡）；客户必须提供正确的收款人姓名和账号，只有在收款人姓名和账号与系统信息完全一致时方能入账。如汇入账户状态为账户不存在、账户已清户或账户已没收，汇入卡号为卡没收或卡销毁时，汇款无法入账。产品——入账汇款（四）单位账户入账汇款的收款账户必须是在邮政储蓄开立的公司业务账户。客户必须提供收款单位账户名称（全称）和账号，只有收款单位名称与其所开立的公司账户名称、账号完全一致时方能入账。产品——入账汇款（四）单位账户入账汇款的收款账户必须是在邮政储蓄开立的公司业务账户。客户必须提供收款单位账户名称（全称）和账号，只有收款单位名称与其所开立的公司账户名称、账号完全一致时方能入账。产品——入账汇款（五）入账汇款可单笔办理，也可批量办理。批量汇款暂限商户对个人账户入账汇款。批量办理个人账户入账汇款，处理方法同批量按址汇款处理，校验收款人姓名和收款账号，如校验不正确系统按无法兑付退汇处理。产品——入账汇款（六）所汇款项成功汇入收款人个人或单位账户，即入账兑付。入账兑付后，其他业务处理须遵循邮政储蓄业务相关制度规定。产品——商务汇款（一）商务汇款是指借助汇兑系统优势，为企业、事业、机关、部队和社会团体等单位（以下简称“单位”）提供资金结算服务的业务。商务汇款原则上在汇兑联网网点办理。产品——商务汇款（二）商务汇款分为收汇和兑付两大类，即商户汇出和向商户汇款。收汇是指将单位汇款人一次性交汇的资金集中汇往其指定的多个收款人的结算服务。兑付是指将不同汇款人汇来的资金，集中兑付给同一单位收款人的结算服务。产品——商务汇款（三）商务汇款资金转入单位账户申请1.商务汇款客户填写《商务汇款商户号绑定公司业务账户申请书》，注明商户名称、商户号、需转入公司业务账户名称和账号、转存方式（自动预约转存或人工转存）。绑定公司业务账户的商户级别必须是普通商户或集团商户的1级商户；2.商务汇款注册机构受理客户申请后，通过在汇兑系统中将客户注册的商户号与其在邮政储蓄开立的公司业务账户绑定，实现商户余额资金转入公司账户。该功能可通过指定的汇兑交易机构人工完成，也可直接在商户注册信息中选择预约转存，每天日终汇兑系统自动将商户余额全额结转到绑定的公司账户。产品——商务汇款（四）客户向商户汇款时，柜员必须准确录入收款商户号，对系统回显商户名称与客户填写的收款人姓名进行核对，确保一致后录入汇款人姓名、地址、邮编、附言，收汇方式只有现金、账户两种。其它同按址汇款的操作处理。产品——网上支付汇款（一）网上支付汇款业务是利用汇兑网络优势开发的一种向互联网客户提供网上支付服务的产品，实现非账户的网上支付功能。网上支付汇款包括：网汇通充值、网汇通卡、网汇ｅ、代收支付宝款项。产品——网上支付汇款（二）网上支付汇款可在汇兑联网网点和个人网上银行等渠道办理。1.网汇通充值网汇通充值是指将汇款人款项直接汇入指定网汇通账号的业务。网汇通充值可以单笔办理，也可以通过商务汇款批量办理。2.网汇通卡网汇通卡包括普通卡和礼仪卡，通过网点销售，可在网汇通系统进行充值或消费，也可在汇兑联网网点兑付现金。客户购卡可以免填单。产品——网上支付汇款网汇通卡作为一种重要凭证不记名、不挂失，一经售出不得退换。3.网汇e网汇ｅ是指汇款人自行设定取款密码，凭汇票号码和密码在签约网站充值消费，或在汇兑联网网点取款的业务。汇款成功后，客户凭汇票号码和密码在签约网站进行全额充值，也可凭收款人有效实名证件、汇票号码和密码在全国任一联网网点办理取款。4.代收支付宝款项“代收支付宝款项”又称“支付宝订单支付”，是指根据支付宝公司的订单信息，通过汇兑联网网点或手机银行等渠道代支付宝公司收取客户款项的业务。产品——预约汇款（一）在注册个人客户号的基础上，按客户约定的日期、频次，系统自动从汇款人指定的账号扣款，向约定的收款人周期性、定额汇出按址汇款。（二）预约汇款操作包括：预约汇款登记、预约汇款信息维护、预约汇款量收登记簿。产品——代收中邮物流（一）代收中邮物流货款是特殊的商务汇款业务。中邮物流填写《中国邮政储蓄银行代收业务交款单》，提供所需收款货单的收款信息，联网网点柜员按照货单信息收款，系统再将所收款项按中邮物流的要求自动划入其指定账户。（二）收汇成功后，不能做取消交易，如有问题，由客户联系中邮物流协商解决。二附加业务附加业务是指向客户提供资金结算业务的同时，提供的各种附加服务，包括：投单回执、回执清单、短信服务和附言。附加业务应根据客户需求办理。附加业务投单回执回执清单短信服务附言附加业务——投单回执投单回执是指采取按址投递的方式将汇款已兑付的信息通知给汇款人的一种附加服务。投单回执由汇款人申请加办。附加业务——回执清单回执清单是指将收汇型商户的收汇信息通知给商户的一种附加服务。回执清单由收汇型商户申请加办。附加业务——短信服务短信服务是指采取短信通知的方式将汇款信息通知给汇款人或收款人的一种附加服务。短信服务包括三种方式：短信回音：由汇款人加办，当汇款成功兑付给收款人时通知汇款人汇款已兑付；短信寄出通知：由汇款人加办，通知收款人汇款已汇出；短信兑付通知：由收款人加办，通知汇款人汇款已兑付。附加业务——附言按址汇款、商务汇款、单位账户入账汇款、网汇通充值业务可办理附言。附言6个汉字（12字节）免收附言费，每超1个汉字收费0.1元。三特殊业务特殊业务是向客户提供的对相关汇款进行查询、改汇、客户申请退汇和挂失等的服务，也包括内部使用的汇票查询、司法查询、逾期退汇、无法兑付退汇、止付/解止付、入账限额止付/解止付、冻结/解冻结、扣划等功能。非联网网点的特殊业务，在一级支行（县市机构）事后监督部门进行实物凭证与电子信息的相互转换，通过电子汇兑业务处理系统完成处理。在非联网网点汇出或待兑的汇款，客户必须向汇出或待兑网点提出申请，非联网网点受理客户提出的特殊业务后，相关业务凭证应以挂号函件方式，日终赶班分发至一级支行（县市机构）事后监督部门进行检查补录。特殊业务——查询查询指客户、有权机关或汇兑业务机构内部人员对系统内的某一汇款的相关信息的调阅和查看，以及各级管理信息的查询。分为客户查询、司法查询（协助查询）和内部查询。查询——内部查询内部查询是指柜员和各级管理人员由于业务需要对汇款信息、兑付信息等交易明细和管理信息进行调阅和查看的行为。普通柜员进行内部查询时须综合柜员授权。查询——客户查询客户查询指汇兑业务机构根据客户要求，将客户汇款信息、兑付信息等交易明细提供给客户查阅的行为。客户凭汇款收据或汇票号码、本人有效实名证件可在全国汇兑网点查询。联网网点查询结果应现场提供。手工网点收汇必须在原汇款网点查询，查询结果由一级支行（县市机构）事后提供；代理查询的需提供汇款收据，以及代理人和被代理人的有效实名证件；对于超过一年的查询，由客户提出申请，登记客户有效实名证件信息，并约定联系方式，事后提供查询结果；不受理客户提出的调阅原始单据的查询，可向客户提供该原始单据的复印件。查询——司法查询司法查询（协助查询）是指汇兑业务机构依照有关法律或行政法规的规定以及有权机关查询的要求，将单位或个人汇款信息告知有权机关的行为；司法查询（协助查询）包括：根据汇票号码、收款人或汇款人姓名、收款人或汇款人有效实名证件，收款账号/卡号、扣款账号/卡号查汇款信息；营业机构及各级业务管理部门协助有权机关进行司法查询（协助查询），凭法律主管部门送达的《协助有权机关查询、冻结、扣划存款审查单》具体执行司法查询（协助查询）操作，查询结束后将查询结果及《协助有权机关查询、冻结、扣划存款审查单》一并反馈法律主管部门；查询——司法查询协助有权机关查询的资料应限于汇款资料，包括被查询单位或个人汇款单、取款通知单或取款凭单、汇款清单、投递交接清单等资料。各相关业务部门应当如实提供上述资料，根据有权机关需要可以抄录、复制、照相，但不得允许有权机关带走原件；司法查询（协助查询）业务其他未尽事宜按照《中国邮政储蓄银行协助有权机关查询、冻结、扣划工作管理办法》执行。特殊业务——改汇汇款人办理汇款后，如需更改收款人姓名或收款人地址（含邮编）的，需填写《特殊业务事项申请书》，在汇款为正常待兑状态下，申请办理改汇。按址汇款和密码汇款可办理改汇，入账汇款、商务汇款、网上支付汇款等不可办理改汇。联网网点收汇的汇款，客户可凭汇款收据和有效实名证件在原收汇网点办理改汇，委托他人代理的需出示代理人和被代理人的有效实名证件。特殊业务——改汇柜员受理改汇业务时，对客户修改收款人姓名或收款人地址一项汇款信息的需综合柜员授权；同时修改收款人姓名和收款人地址两项汇款信息的需支局长授权。客户申请改汇的汇款为汇往非联网网点时，须待非联网网点做相应的改汇应答处理；只有非联网网点改汇应答成功，汇款人改汇方可成功。特殊业务事项收据，只作为受理改汇申请的依据，不作为该笔汇款已改汇成功的证明。一级支行（县市机构）收到改汇通知后，应及时办理改汇应答业务。因汇款已经兑付或退汇无法改汇时，应注明原因。特殊业务——客户申请退汇汇款人办理汇款后，如有需要撤回汇款的，需填写《特殊业务事项申请书》，在汇款为待兑状态下，申请办理退汇。客户申请密码汇款退汇，需凭原预留密码办理。网上支付汇款、入账汇款、商务汇款等不受理退汇业务。联网网点收汇的汇款，客户可凭汇款收据和本人有效实名证件在原收汇网点申请退汇。委托他人代理的需出示代理人和被代理人有效实名证件。按址汇款退汇后，客户凭退汇的“中国邮政储蓄银行汇兑取款通知单”办理退汇兑付。特