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企业银行系统CorporationBankSystem企业银行系统解决方案（CBS）第2页目录第一章总则1．1、概述1．2、IC卡系统与企业银行1．3、电子商务与企业银行第二章企业银行系统的业务功能2．1、企业银行的基本业务2．2、企业银行的扩展业务第三章企业银行系统的特性3．1、业务特性3．2、技术特性第四章企业银行系统的实现4．1、几种不同的实现方法4．2、各种实现方法的对比第五章企业银行系统的规划5．1、政策与法律面的影响5．2、未来电子商务发展的影响5．3、银行客户需求的影响5．4、企业银行系统的规划第六章企业银行系统构成6．1、系统总体结构图及硬件组成6．2、系统软件企业银行系统解决方案（CBS）第3页6．3、企业银行应用软件第七章企业银行系统的业务流程7．1、系统业务流程7．2、系统操作界面的设计第八章服务与培训8．1、售前技术支持8．2、售后服务8．3、培训服务附件一：北京计算机技术有限公司简介企业银行系统解决方案（CBS）第4页第一章总则本章内容提要：◢◎概述◢◎IC卡系统与企业银行◢◎电子商务与企业银行系统1．1、概述随着金融系统商业化改革的深入，商业银行为其客户提供更好、更优质的服务，不仅是为了满足客户不断增长的需求，而且也是商业银行增强其自身竞争实力的内在需求。企业银行系统，使客户足不出户就能得到各种优质的在线金融服务，已经越来越多地得到了各家商业银行的关注。然而，企业银行系统究竟是什么？它有着怎样的业务功能？它用于联机支付结算有无法律依据？银行在现阶段如何规划发展自己的企业银行系统？这些都是银行业务和科技部门目前迫切关心的问题。本解决方案在陈述企业银行系统各方方面面的基础上，给出了一套适合中国现阶段国情的企业银行系统解决方案。企业银行（CorporationBank）是银行为其企业客户提供在线金融服务的电子系统。企业在其办公室或其它地点，使用电子设备（如PC、终端），通过公用网络（如电话网、数字网），连入银行的企业银行系统后，就可以办理帐务数据查询、资金转帐、委托代理等各项金融业务，或者获取各类金融信息服务。没有企业银行以前，这些业务一般需由企业到银行网点才能办理。企业银行系统解决方案（CBS）第5页首先，企业银行以较低的成本组建了银行与企业的数字信息网络。通过这个网络，银行与企业可以实现双向信息交流，银行可以在此网络基础上为企业客户开发任何的在线金融服务项目。其次，企业银行以电子转帐为基础，银行可以向企业提供联机支付结算业务，如转帐支票、信汇、电汇等。还可以提供联机帐务查询，企业可以查询其帐户余额，最新发生过的业务、款项到帐或兑付，查询其交易明细。最后，企业银行除提联机支付结算业务和帐务查询外，还可以宣传银行的业务，散发通知，提供利率、汇率信息，传送代收、代付数据等。还可以向企业提供其它各类金融信息服务和投资咨询服务。现代金融产品的多样性和复杂性，难以通过电话银行与ATM全部提供，而企业银行却为客户从事转帐、支付、贷款、投资提供金融服务，可随时调阅帐户余额及发生额明细帐，具有相当的直观性。企业银行适应了现代社会节奏不断加快的趋势，据美国银行对客户调查表明，客户对银行的选择，38%的因素是方便性。同时对客户调查显示，高学历、高收入和高节奏是客户群的典型特征。许多客户工作和生活节奏快，缺乏与银行交往的时间。随着电子商务时代的临近，企业银行在将来还可能取代“支票时代”，实现无纸化的资金交割。美国90年代初期的一项调查表明：通过电子划拨资金，加快资金运转，每年能节约70亿美元，同时因减少转帐支票、帐单明细表等纸质凭证的消耗，每年能节约25亿美元。综上可见，企业银行给客户带来的好处，以及它对未来结算方式的影响，对银行业务的发展是意义深远的。企业银行系统解决方案（CBS）第6页1．2、IC卡系统与企业银行企业银行的安全性如何保证？什么是IC卡系统？其用于联机支付结算如何保证交易安全？这些问题将在本节陈述。企业银行系统的数据安全主要包括以下三个方面的内容：（1）保密性：在数据的传输过程中，防止数据被窃听。（2）完整性：在数据的传输过程中，防止数据被修改。（3）不可否认性：交易一旦完成，交易双方不能单方否认这笔交易。IC卡系统完全可以确保上述三点，从而保证系统的数据安全。一个完整的IC卡系统主要包括三个部分：发卡系统、后台核验系统和IC卡读写终端。发卡系统，完成系统安全的初始化工作，银行和企业各自控制一组密钥和密码。属于银行的一组密钥和密码，被下载到后台核验系统的硬件加密机中（如果没有硬件加密机，我们也提供软件实现）。属于企业的一组密钥和密码，被下载到IC卡中。后台核验系统，工作于银行的计算中心，用于核对企业签发交易的数字签名，或用于接受到的数据进行解密核对。IC卡读写终端用于企业，和IC卡一起使用，用于生成签名，对数据加密。采用IC卡的企业银行系统，从现代密码学的观点看，是安全和实效的。虽然，其用于联机支付结算时，完全取代印鉴和票据，目前尚无相应的法律支持。但是随着电子商务时代的临近，我们认为，这不过是一个时间问题。企业银行系统解决方案（CBS）第7页1．3、电子商务与企业银行系统电子商务是基于Internet的商务，电子商务将来会成为最主要的支付交易方式，这已经是一个不争的事实。发展电子商务需要有一个过程，电子商务的充分发展依赖于通讯网络资源的建设、社会使用环境的成熟、电子商务的立法等等。在未来，企业银行系统肯定会是银行电子商务的一项内容。在现阶段，发展电子商务投入巨大，而且应用环境不成熟，因此，直接发展电子商务很难。企业银行可以作为发展电子商务的第一个阶段，企业银行如果基于web方式实现，可以比较容易过渡到电子商务，以保护投资。企业银行系统解决方案（CBS）第8页第二章企业银行系统的业务功能本章内容提要：◢◎企业银行的基本业务◢◎企业银行的扩展业务企业银行的业务范围非常广泛，而且处在不断的发展之中。之所以将其分为基本业务和扩展业务，是为银行选择开办这些业务时提供一个参考。基本业务基本无客户、技术和法律等条件的影响和约束，而扩展业务则可能受到上述因素的约束，银行在考虑开办扩展业务时，应综合诸多现实条件后作出选择。2．1、企业银行的基本业务▲帐务数据查询服务企业银行提供（1）查询帐户余额（2）按条件查询当月或历史交易明细。企业银行提供这些信息的联机查询，企业对通过联机取得到的查询数据也可做脱机查询。企业银行提供的这些联机服务，使企业能够及时了解帐务最新余额，最新发生的业务、款项是否到帐或兑付。能够使银行进一步贴近客户，为企业提供更优质的服务。▲指定帐户转帐在企业银行服务器中，建立需要进行转帐的指定帐户对应关系，只有建立了对应关系的帐户之间才能转帐。企业银行系统解决方案（CBS）第9页这种指定转帐的方式，可以用于银行为大客户（如税务、证券、大企业）提供实时资金清算。▲代收、代付可以传送各类代收、代付信息，如传送代发工资表、代收水、电、气费客户当月明细表等；可以启动批量代收、代付处理。银行通过本功能可以进一步方便客户。▲银行通知分发向企业发送有关通知，如：存单到期通知、放款缴款通知、汇入汇款通知、代收票据收妥通知、放款缴款通知等。▲金融信息服务提供利率、外汇牌价等金融信息服务。还可以提供投资信息、决策信息等金融信息服务。▲银行业务简介及宣传2．2、企业银行的扩展业务▲联机结算业务通过使用IC卡读写终端，开办各类支付结算业务，包括银行汇票、银行本票、转帐支票、汇兑（电汇、信汇）以及委托收款、委托付款等。企业银行系统解决方案（CBS）第10页第三章企业银行系统的特性本章内容提要：◢◎企业银行系统的业务特性◢◎企业银行系统的技术特性3．1、业务特性●将传统的分散式前台网点服务转变为集中式后台服务，减轻网点压力。●可以为企业提供二十四小时在线服务，方便客户。●不但受理查询和交易，还可以宣传新的金融产品。●所有操作均记录在计算机中，利于客户资料分析。●为向电子商务过渡提供了技术基础和客户基础。3．2、技术特性●采用三层C/S结构，系统功能分布更加合理，也便于系统扩展。●以browser/server方式构建，便于向电子商务过渡。●积木式的系统架构，无论是硬件、还是软件可随业务的发展而扩展，以保护客户的投资。●采用IC卡系统，系统的安全性可以得到保障。企业银行系统解决方案（CBS）第11页第四章企业银行系统的实现本章内容提要：◢◎几种不同的实现方法◢◎各种实现方法的对比4．1、几种不同的实现方法企业银行的软件和网络实现可以有如下几种不同的方法：（1）银行端和企业端的软件采用特定的界面，分别安装。银行组建拨号网络，企业通过拨号入网。（2）银行端的软件采用web服务、企业端用浏览器实现。银行端接入Internet，企业端通过Internet进入银行的web服务器。（3）银行端的软件采用web服务、企业端用浏览器实现。银行建拨号网络，企业通过拨号入网。4．2、各种实现方法的对比上述这三种方式的对比：方式1方式2方式3软件实现定制软件通用软件通用软件组网方式自组拨号网与Internet相连自组拨号网安全性/安全成本好/低差/高好/低软件升级/成本差/高好/低好/低向电子商务过渡难易易客户通讯费用(PSTN)电话费电话费+上网费电话费可管理性低高高通过以上对比，我们建议银行采用第三种方式。企业银行系统解决方案（CBS）第12页第五章企业银行系统的规划本章内容提要：◢◎政策与法律面的影响◢◎未来电子商务发展的影响◢◎银行客户需求的影响◢◎企业银行系统的规划企业银行的基本业务无技术和法律条件的约束，银行可以根据其客户和市场的需求选择部分和全部加以开展。企业银行的扩展业务可能会有客户、技术和法律条件的约束，银行应根据其现实条件开展。5．1、政策与法律面的影响无纸化的支付结算，有许多的优越性，但其对安全性提出了更高的要求，同时要有相关的法律基础。如果现在，银行为客户提供无纸化的资金结算，而且这种交易范围不受限制，将来发生的风险，由谁承担，银行还是客户？以下给出现在企业银行中“电子流”取代“票据流”的几种“变通”的做法：（1）用“电子流”直接取代“票据流”，在现阶段尚没有法律依据。（2）先“电子流”，再补票据的做法，基本上无法律依据。如企业先进行电子转帐，再补票据。（3）在“电子流”的同时，代打票据的做法，也可能会引起争议。如留存企业的转帐支票由银行在电子转帐交易完成后代打，企业预留专门的印鉴用于补盖印章等。留存支票和预留专门的印鉴一般要经过银行和企业双方同意并签署合用后才可以这样做。企业银行系统解决方案（CBS）第13页5．2、未来电子商务发展的影响电子商务在处在一个“黎明”时期，企业银行的设计应考虑可以比较容易过渡到电子商务，以保护投资。5．3、银行客户需求的影响银行的企业客户，特别是大企业客户，从财务管理、提高结算效率等角度，对企业银行系统有很大的需求。银行从更好地服务于客户的现实要求上，也迫切需要提供企业银行。5．4、企业银行系统的规划企业银行系统的规划应对上述因素综合考虑，银行需要在提供优质服务、吸引客户和规避风险上，找到一个好的平衡点。使银行既能为客户提供优质服务，又能有效地规避风险。企业银行的基本业务基本无风险，并且由于企业银行的建立，使企业和银行之间有了一条电子流的信息交换渠道，因此，通过这条渠道，银行可以和企业交换更多的信息，从而为企业提供更多、更好的服务。企业银行的扩展业务是现阶段争议最大、也是风险最大的业务。现在可以肯定的是：在现阶段，联机支付结算业务由于缺乏相关法律的有效支持，其无论是支付结算业务的品种、还是结算业务的范围都不可能很多、很广泛。一个比较实际的解决办法是：提供企业银行的基本业务，将扩展业务的开办集中于信誉好的大客户，如大型企业、证券商和税务部门，为它们提供企业内部结算，定向转帐或资金清算。业务的开办，双方的法律义务可以通过合同固定下来，原则上，客户要求提供的服务和其应该承担的风险是相当的。企业银行系统解决方案（CBS）第14页第六章企业银行系统构成本章内容提要：◢◎系统总体结构图及硬件组成◢◎系