保险IT数字化转型

保险IT数字化转型ElvisZhang2016年10月大数据正带来保险产品、作业、组织、监管模式的改变。在大数据的支撑下，风险可以更精细划分，保险作业更深更广融地入具体场景，即所谓场景保险。保险产品可以更加碎片化；保险公司采取更多甚至全部在线的作业流程，即所谓保险的O2O；保险公司内部完整作业链条的围墙被拆除、打碎后重新组装。随着“互联网+”向着“移动化、专业化、社交化、场景化”深入发展，服务与体验将成为市场竞争的关键。通过“服务”而不是“销售”，保险才能深入到更多用户（先用户再客户）的生活，才能真正“连接一切”。从传统的保险公司发展历程看，现在遇到最大的问题不是技术，最大的问题其实是它的客户群发生了改变。客户的期望也正在发生根本性的变化：简单、便捷、透明、个性化以及社交化。保险行业是我国市场经济体系的重要组成部分，随着国际化竞争地加剧，对内降低组织的摩擦力，提升公司的运营效率；对外实现与客户更友好的沟通，提升服务水平，对客户需求给予迅速回应成为行业亟待解决的战略问题。在保险行业信息化发展上主要经历了三个阶段：第一阶段是业务处理阶段，各保险公司主要实现了各自的核心业务系统；第二阶段是业务拓展阶段，主要围绕业务拓展，渠道管理、客户服务等面进行扩展。第三阶段是经营管理和决策支持阶段，通过商业智能等技术，推动保险公司管理和决策水平的提高。并充分对信息数据进行分析、挖掘、处理，为保险公司经营及管理提供支持。随着保险行业新渠道、新业务的推出和发展，敏捷开放的IT架构、移动互联、大数据、商业智能等技术对保险行业的销售、决策、管理等方面起着越来越重要的作用。微服务架构的建设策略以客户为中心•建立360度客户视图•支持个性化和个人自助服务•各渠道与客户信息平台集成场景化产品•提供参数化配置，缩短新产品和服务达到市场的时间•保障范围更加具体化，产品融入渠道业务场景•结合渠道的业务形态与合作伙伴的需要研发定制产品灵活应对变化与合作•支持新渠道和新合作伙伴的开发与集成•嵌入式营销，产品贴近用户场景需要•基于数据，精准营销现在客户扩展新类型已有保单现有产品保障的扩展新产品产品现有渠道现有渠道类型的扩展新渠道类型渠道敏捷开放的IT架构•建立基于微服务架构的IT平台•Scrum、敏捷开发•DevOps、持续交付本着满足客户需求，面向未来发展，结合产品营销策略、业务发展规划、业务形态和业务流程的原则建立敏捷开放的IT平台。通过对现有各业务系统的整合，建立对内对外统一的、高效的平台，满足业务管理、销售支持、决策分析等各方面需要；支持应用系统在不同用户界面或渠道的拓展，如柜面、微信、APP、WEB、银保通、医保通。。。•以客户为中心，创建360度客户视图(客户画像)，更好地理解客户，以个性化的方式与客户交流•通过大数据智能分析，提升业务决策支持能力，实时、准确的预测风险，制定贴合客户需求并有竞争力的产品、营销和风险战略•业务系统可以灵活地和外部伙伴的业务系统建立集成、合作关系，对外提供功能服务或者使用外部的服务变得简单而灵活•灵活的产品建模工具、便捷的产品发布方法紧密衔接的业务流程、灵活配置的业务规则目标•洞察客户需求、满足客户期望，与客户建立长期关系•实现创新的营销、无缝多渠道的销售、实时精准的风险控制、灵活高效的运营模式•优化企业价值链，促进资源跨界整合，共建开放、共赢的产业生态系统•让业务模式与产品具备高度的可配置性与可扩展性,快速捕捉市场机遇期望的成果微服务架构的目标未来的业务模式不再是面向产品或者面向保单的，而应该是面向客户的，所以需要IT平台可以提供跨企业各个系统的客户统一视图。不断变化的市场环境需要IT平台可以针对产品、业务的迅速变化提供即时的支持，例如产品规则的变化、新的业务流程的应用等。在开展新地区、新渠道或者新形态的业务时，需要IT平台提供更加完整、丰富的数据支持。随着保险产业网络的不断成熟，将出现大量在价值链的某些环节提供专业化服务的专家型企业，保险价值链充分分离成大量由相应专业企业运作的业务功能，需要IT平台可以灵活、自由地和很多外部伙伴的业务系统建立集成、合作关系。如何突破业务系统的制约，使企业在整个价值链上进行优化，将成为企业降低运营成本、为客户提供更高效的服务，从而增强企业整体竞争力的关键。选择了微服务架构也就意味着选择了一个开放、自由、大型的技术应用平台。微服务架构能在任何操作系统和硬件配置上运行，现有的操作系统和硬件能被保留使用；微服务架构可以将通用的繁琐的服务端任务交给中间件完成，这样开发人员可以集中精力在如何创建商业逻辑上，相应缩短开发时间。目前保险企业各个业务系统存在较多应用竖井，每个竖井都需要通过专有的接口提供各自的服务。依据业务发展趋势和建设规划，需要从面向系统转型面向服务，通过服务组件提供应用和数据；需要进行架构解耦，消除应用竖井，让业务功能以标准化的业务服务形态暴露给最终用户，使服务可共享并重复利用。通过建立微服务架构的IT平台将信息技术与业务的有效结合起来，从而推动企业产品创新、服务创新及市场创新。微服务架构良好的开放性和兼容性，支持标准的协议和接口类型，提供多种开放的应用开发接口，能够和业界主流的产品实现互连互通，并具备有效的、统一的手段和机制进行业务管理、设备管理、应用软件环境设置调整管理、开发管理以及运维人员的管理。微服务技术架构通过微服务解耦业务系统的各个业务功能，可以根据用户的需求灵活定制不同的用户界面与具体功能。接口适配器池完成对不同业务系统的接口适配的功能，同时实现与合作伙伴的网关接口连接和管理。保险移动展业、自助理赔等逐渐成为各大险企积极发力开拓的营销与服务模式。微服务平台利用开放式标准化的接口技术（RESTfulAPI），可以灵活地匹配多渠道移动展业的需要，并实现客户自助服务，把客户与企业及合作伙伴无缝连接起来。充分利用移动终端设备的功能，提升营销效率、降低营销成本、提高服务品质。大数据分析平台总体架构历史数据查询数据交换平台应用集市数据区员福业务银保业务渠道业务政保业务……业务企业内外部半结构化、非结构化数据大数据交换组件数据库数据交换组件数据区数据交换组件数据计算层大数据区沙盘演练数据区数据应用层实时数据区客户主题业绩主题理赔主题业务沙盘演练数据增值产品保单数据理赔数据增值产品数据区主题数据区机构主题…用户访问层客户汇总业绩汇总理赔汇总机构汇总…医疗信息移动互联健康信息访问日志处理后大数据待处理大数据流程调度监控告警数据标准数据质量元数据数据安全流程调度平台……数据管控平台流程调度层数据管控层数据产生层数据交换层实时数据查询客户管理保单管理财务数据外部用户贴源数据区产品数据…内部管理分析内部用户历史归档数据区IT人员风险管理通过大数据分析平台和商业智能（BI）的应用建设，搭建统一的大数据共享和分析平台，对各类业务进行前瞻性预测及智能分析，为各层次用户提供统一的决策分析支持，提升数据共享与数据服务能力。Kubertenes+Docker基于容器云的微服务架构与DevOps平台基于微服务架构的SAAS开放平台基于API的服务开放中心框架基于大数据分析的业务运营管理后台统一的运维管理中心什么是敏捷开发？•敏捷开发（AgileDevelopment）是一种以人为核心、迭代、循序渐进的开发方法。子项目特征-各个子项目的成果都经过测试-具备集成和可运行的特征-小项目相互联系采用敏捷开发模式，通过敏捷高效的设计、稳定的开发速度、拥抱变化、积极调整来保证微服务的开发质量和敏捷交付。Scrum总体骨架迭代每30天DailySCRUM每24小时高优先级可运行的软件工作项分解产品订单ProductBacklog迭代订单SprintBacklog新的功能增量迭代规划会议SprintPlan一般不超过8小时。前4个小时：产品负责人向团队展示最高优先级的产品，团队则向他询问产品Backlog的内容、目的、含义及意图。后4小时：团队计划本Sprint的安排迭代复审会议SprintReview一般4个小时，由团队成员向产品负责人额其他利益相关人展示Sprint周期内的产品开发情况迭代回顾会议SprintRetrospective一般3个小时，ScrumMaster将鼓励团队在SCRUM过程框架和实践范围内，对开发过程做出修改，使它在下一个Sprint周期中更加有效和令人愉快每日站立会议DailyScrumMeeting在简会上，每个成员主要回答三个问题;–自上次SCRUM简会后的一天了（昨天），你做了什么?–从现在到下次SCRUM简会的一天里（今天），你要做什么?–在实现SCRUM及项目目标的工作中，你遇到哪些困难吗?产品负责人Scrum主管开发团队残酷现实客户是逐步发现他真正要的东西开发人员逐步发现如何开发产品满足客户需求在这个过程中随时可能发生变化美好愿望客户知道自己要的是什么开发人员知道如何开发来满足客户需求在开发过程中需求不会发生变化•期望客户一开始就想清楚他们真正要的东西是不现实的。•我们应当通过不断的向客户交付可用的产品，启发客户逐步的发现真正的需求。我们认识到预期需求实际需求价值时间适应变化，认清“客户是逐步发现真正需求”适应变化，小批量是快速交付的关键我们首先要做的是通过尽早地、持续地交付有价值的软件来使客户满意。经常性的交付可以工作的软件，交付的间隔可以从几个星期到几个月，交付的时间间隔越短越好。——摘自敏捷软件的十二个原则在需求响应周期相同的情况下，批量（一次开发的需求量）越小，资源利用率更高。在资源利用率相同的情况下，批量越小，交付周期更短。减小批量不仅带来缩短交付周期，而且还带来提高质量、促进创新、降低管理成本、更高的效率等其他好处，大幅提升商业价值。减少批量的好处资源利用率交付周期大批量中批量小批量Source：CraigLarman减小批量1.减少排队3.缩短交付周期2.加快反馈4.增强质量5.改善创新6.降低管理成本7.更高的效率$$排队理论：小批量与缩短交付周期、人员有效产出的关系适应变化，利用多层次反馈不断调整以逼近目标结对编程单元测试持续集成站立会议/回顾会议客户验收对代码质量的反馈对单元功能的反馈对团队运作的反馈对系统功能的反馈对客户需求的反馈利用多层次反馈手段，在变化的环境中让团队准确地了解与目标的差距，不断调整自身行为，并逐步逼近靶心多层次反馈手段DevOps（Development和Operations的组合词）是一种重视“软件开发人员（Dev）”和“IT运维技术人员（Ops）”之间沟通合作的文化、运动或实践。通过自动化“软件交付”和“架构变更”的流程，来使得构建、测试、发布软件能够更加地敏捷、频繁和可靠。