市场发展科-交通银行产品操作指导手册

欧曼金融产品操作指导手册(交通银行按揭)北汽福田汽车股份有限公司金融服务事业部BEIQIFOTONMOTONRCO.M,LTD.FINANCINGSERVICEDIVISION前言为了便于经销商金融服务经理和销售人员了解和掌握欧曼金融业务流程，规范金融服务业务操作，有效控制金融服务业务风险，特制定适用于福田欧曼经销商金融服务人员的《交通银行产品操作指导手册》。在本指导手册详细介绍了交通银行按揭业务的产品要素、业务流程以及各阶段所需资料清单、作业模板等经销商金融经理在业务操作中需掌握的知识和要点，敬请使用者注意。对于业务操作过程中存在的问题，可向福田欧曼金融业务部咨询或反馈，金融服务业务联系人（见附件1通讯录）。目录一、交通银行简介....................................................................................................................1二、交通银行按揭产品要素介绍.............................................................................................2三、交通银行按揭产品作业流程介绍......................................................................................3四、交通银行按揭资料清单.....................................................................................................4五、交通银行按揭作业模板.....................................................................................................7附件1：金融业务联系人通讯录...................................................................................................37交通银行产品操作指导手册-1-一、交通银行简介交通银行始建于1908年，是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。1958年，除香港分行仍继续营业外，交通银行国内业务分别并入当地中国人民银行和在交通银行基础上组建起来的中国人民建设银行，是中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，现为中国五大国有大型商业银行之一。福田公司与交通银行于2008年6月正式签订《北汽福田汽车股份有限公司.交通银行股份有限公司汽车销售金融服务网络协议》，开展针对福田经销商的供应链金融业务（即商贷通业务），该合作协议延续2年，已于2010年6月到期。因合作产品单一等问题，到期后未继续开展业务。为了拓宽双方的合作范围，增加合作内容，交通银行大力推动金融服务业务合作（尤其是按揭业务），目前已签署完成综合授信总对总协议、经销商融资业务合作协议以及终端客户融资业务合作协议，为购买北汽福田公司或其下属分公司、全资子公司及参控股公司生产的汽车产品的经销商及终端用户提供金融服务。交通银行是网对网+一点对全面合作银行，各地分支行可受理属地业务，同时北京东三环支行作为业务主办行，可受理全国范围的业务。交通银行主办行联系人：王堃（kun）：010-6586963913910012103Email:[e-mail]北京市朝阳区东三环北路19号中青大厦交通银行产品操作指导手册-2-二、交通银行产品要素交通银行产品操作指导手册-3-三、交通银行产品作业流程说明：1．经销商在正式受理客户贷款购车需求前必须与合作金融机构或福田金融服务欧曼业务部提前沟通，提前查询确认客户征信状况。以免造成不必要的工作。2．经销商在接到福田金融服务部欧曼业务部审批通知后即可向营销系统的销售及财务部门申请排产。在缴纳相关资金及费用后可申请发车、开票。收到车辆后按金融机构要求办理车辆上牌、保险及抵押登记等手续，并整理反馈放款资料及回库质押材料。车辆及贷款需求确认征信查询客户贷款购车需求贷款申请考察、资料收集否是福田审批否单否向银行推荐，反馈经销商是客户相关费用收取银行审批放款资料准备放款审核放款否是是转其他资源或厂家分期否订车排产发车审核发车是车务手续办理收车交车否不予受理或更换借款人购车合同签订福田相关资金收取，担保手续签署，信审决议落实客户身份信息抵押手续办理交通银行产品操作指导手册-4-四、交通银行按揭业务资料清单1、经销商开户资料清单序号资料名称材料要求提报人/出具人备注1企业法人营业执照正、副本需通过年检经销商原件及复印件2组织机构代码证正、副本经销商原件及复印件3法人或负责人身份证法定代表人手签并加盖公章经销商原件及复印件4法人或负责人对经办人的授权书法定代表人手签并加盖公章经销商原件及复印件5经办人身份证原件经办人签字并加盖公章经销商原件及复印件6税务登记证正、副本经销商原件及复印件7企业办公地址所在的房产证明或房屋租赁合同及复印件1份经销商原件及复印件8基本户开户许可证及复印件1份复印件加盖公章经销商原件及复印件9申请开立一般账户的公函1份法定代表人手签并加盖公章经销商原件及复印件10公章，财务专用章（直径3厘米铜章环刻）经销商原件及复印件11法人名章印鉴预留（如非法人预留印鉴，则需要出具法人对印鉴使用的授权书，授权书须法人签字并加盖公章）经销商原件及复印件12代理人代办开户需公司介绍信法定代表人手签并加盖公章经销商原件及复印件2、挂靠公司备案资料清单序号资料名称材料要求提报人/出具人备注1挂靠协议或合作经营协议加盖人事章或公章(银行模板)挂靠公司复印件加盖公章2挂靠公司最新年检的营业执照副本加盖挂靠公司公章挂靠公司复印件加盖公章3挂靠公司组织机构代码证副本加盖挂靠公司公章挂靠公司复印件加盖公章4挂靠公司税务登记证副本（国、地税）加盖挂靠公司公章挂靠公司复印件加盖公章5挂靠公司的公司章程加盖挂靠公司公章挂靠公司复印件加盖公章6挂靠公司的经营资质或行业准入证明材料加盖挂靠公司公章挂靠公司复印件加盖公章7挂靠公司同意抵押担保的董事会（股东会）决议用贷款所购车辆抵押类适用（银行模板）挂靠公司原件8挂靠公司股东会签字样本挂靠公司原件交通银行产品操作指导手册-5-序号资料名称材料要求提报人/出具人备注9挂靠公司法人身份证明书挂靠公司原件说明：文件为多页时需盖骑缝章；此备案资料只需向银行提供一次备案即可。3、业务审批资料清单序号资料名称材料要求提报人/出具人备注◆自然人客户提供资料1个人贷款申请表客户及其配偶签字确认客户原件2个人贷款面谈面签笔录客户及其配偶签字确认客户原件3谈话笔录客户及其配偶签字确认客户原件4委托划款扣款授权书（借款人）客户签字确认客户原件5婚姻证明结婚证、离婚证、法院离婚判决书客户复印件6未婚/未再婚声明单身借款人提供客户原件7收入证明须加盖人事章或公章客户原件8借款人及配偶有效期之内身份证二代身份证正反面印在同一张纸上客户复印件9借款人及配偶户口本首页、户主页、本人页、变更页客户复印件10个人商用车借款合同（纸质版）客户及其配偶签字确认，一式四份客户原件11个人商用车抵押合同（纸质版）客户及其配偶签字确认，一式四份客户原件，一式四份12国寿小额贷款保险专用投保单客户签字；每台车一份只需签名不需填内容客户原件13借款凭证客户签字确认，出具2份客户原件14个人客户开户信息采集表（首次报单客户提供）银行制式模板，申请人及配偶各1份；一人同时购多车时只出具一套即可客户原件15开立个人业务银行结算账户申请书（首次报单客户提供）银行制式模板；客户出具1份；一人同时购多车时只出具一套即可客户原件◆经销商提供资料清单1购车合同加盖经销商公章经销商原件2首付款收妥确认函原件加盖公章经销商原件3汽车个人按揭贷款申请暨不可撤销担保承诺函（经销商）签字盖章，内容可空白，日期可不填经销商原件◆自然人挂靠公司资料清单1挂靠协议或合作经营协议加盖人事章或公章(银行模板)挂靠公司复印件加盖公章交通银行产品操作指导手册-6-序号资料名称材料要求提报人/出具人备注2挂靠公司最新年检的营业执照副本加盖挂靠公司公章挂靠公司复印件加盖公章3挂靠公司组织机构代码证副本加盖挂靠公司公章挂靠公司复印件加盖公章4挂靠公司税务登记证副本（国、地税）加盖挂靠公司公章挂靠公司复印件加盖公章5挂靠公司的公司章程加盖挂靠公司公章挂靠公司复印件加盖公章6挂靠公司的经营资质或行业准入证明材料加盖挂靠公司公章挂靠公司复印件加盖公章交通银行产品操作指导手册-7-1、自然人客户开户资料开户信息图例1：备注：申请人和配偶各1份（一人同时购多车时只出具一套即可）五、交通银行按揭作业模板交通银行产品操作指导手册-8-结算账户图例：备注：申请人1份（一人同时购多车时只提供一份即可）交通银行产品操作指导手册-9-3、报单组卷资料模板交通银行产品操作指导手册-10-交通银行产品操作指导手册-11-交通银行产品操作指导手册-12-交通银行产品操作指导手册-13-交通银行产品操作指导手册-14-交通银行产品操作指导手册-15-借款人确认签字交通银行产品操作指导手册-16-交通银行产品操作指导手册-17-借款人及配偶签字交通银行产品操作指导手册-18-交通银行产品操作指导手册-19-选商用车交通银行产品操作指导手册-20-交通银行产品操作指导手册-21-必须为固定电话交通银行产品操作指导手册-22-借款人签字交通银行产品操作指导手册-23-借款人签字交通银行产品操作指导手册-24-交通银行产品操作指导手册-25-交通银行产品操作指导手册-26-交通银行产品操作指导手册-27-抵押人盖章交通银行产品操作指导手册-28-抵押人盖章交通银行产品操作指导手册-29-抵押人盖章交通银行产品操作指导手册-30-交通银行产品操作指导手册-31-交通银行产品操作指导手册-32-交通银行产品操作指导手册-33-交通银行产品操作指导手册-34-交通银行产品操作指导手册-35-法定代表人盖人名章,需出具同等效力说明交通银行产品操作指导手册-36-询问交行客户经理获取协议编号交通银行产品操作指导手册-37-交通银行产品操作指导手册-38-附件1：金融业务联系人通讯录业务联系人通讯录岗位姓名办公电话手机邮箱欧曼金融业务部副部长李代微[e-mail]订单主管（订单分析）齐国松[e-mail]订单受理主管刘少弘[e-mail]订单推进主管(按揭)郑海平[e-mail]订单推进主管(租赁\分期)毕佳丽[e-mail]订单推进主管(回购函\协议用印)王鲁光[e-mail]产品经理(渤海、浙商）徐圆[e-mail]产品经理（交行）刘晶[e-mail]询问交行客户经理获取协议编号,与贷款信息应与经销商担保承诺函一致.