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组员：陈浩、李金勇、彭颖、张祯乾、王德胜、李言国1、行业简介2、现状分析3、发展环境4、发展趋势5、未来展望6、保险业与毕业生保险业定义：保险业是指将通过契约形式集中起来的资金，用以补偿被保险人的经济利益业务的行业。保险分类按照保险标的物的不同分：财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的的保险，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等。它是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类补偿性保险。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金，以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。人身保险寿险即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。健康险健康险是健康保险的中文简称，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。人身意外伤害险人身意外伤害保险是指被保险人在保险有效期内，因遭受非本意的，外来的，突然发生的意外事故，致使身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按照保险合同的规定给付保险金的保险。中国保险监督管理委员会中国保险行业协会保险公司保险公司定义：以经营保险业务为主的经济组织就是保险公司。保险公司属于金融机构。保险公司的经营原则是大数法则和概率论所确定的原则：保险公司的保户越多，承保范围越大，风险就越分散，也才能够在既扩大保险保障的范围，提高保险的社会效益的同时，又集聚更多的保险基金，为经济补偿建立雄厚的基础，保证保险公司自身经营的稳定。目前国内主要的保险集团控股公司一共有10家：中国人民保险集团、中国平安保险集团、华泰保险集团、中国人寿保险集团、中国太平保险集团、中国再保险集团、安邦保险集团、中国太平洋保险集团、阳光保险集团、中华联合保险控股1、1980年恢复国内保险业务主要是中国人保，到1980年底，除西藏外，中国人民保险公司在全国各地都已恢复了分支机构，各级机构总数达810个，专职保险干部3423人，全年共收保费4.6亿元。中国人民保险公司分支机构接受总公司和中国人民银行当地分支机构的双重领导。1983年9月，经国务院批准，中国人民保险公司升格为国务院直属局级经济实体。从1984年1月开始，其分支机构脱离中国人民银行，改由总公司领导，实行系统管理。2、行业规模迅速扩大二、中国保险市场基本处于垄断阶段1、（四）服务领域不断拓宽在传统的财产保险和人身保险业务基础上，保险业积极创新，服务领域不断拓宽。在服务新农村建设方面，开展了政策性农业保险、农民工养老保险、失地农民养老保险、农房保险等一系列保险服务；在维护社会稳定方面，开展了学生在学校的责任保险、旅行社责任保险、环境污染责任保险、煤炭开采等高危行业责任保险；在参与社会保障体系建设方面，开展了企业年金、商业养老和健康保险。（五）保险资金运用向多领域扩展过去保险业发展主要依靠承保业务，资金运用渠道比较狭窄，主要是存银行、买国债、买基金。近年来，我们在切实防范风险的前提下，稳健拓展保险资金运用渠道。目前，保险资金投资涉及银行存款、国债、金融债、企业债、股票、基金、公司股权以及境外投资等多个领域。为了防范保险投资的风险，提高保险投资水平，我们还成立了一批专业化的保险资产管理公司，实现了保险投资的集中化和规范化运作。（六）对外开放取得积极效果保险业是我国金融业中对外开放最早的行业。目前，除了规定人身保险公司中的外资股份不超过50%、外资不能经营法定财产保险业务以外，对外资公司已经没有其他限制。目前，世界上主要跨国保险金融集团和发达国家的保险公司都已经进入我国。同时，我们坚持“以我为主、安全可控、优势互补、合作共赢、和谐发展”的原则，注重提高对外开放的质量，维护对外开放安全。在对外开放中，我们加强了保险监管的国际合作。中国保监会已经加入国际保险监督官协会、国际养老金监督官协会等多个全球性保险监管组织，并当选为执行委员。我们积极参与国际保险监管规则制定，参与国际保险重大事务，加强与几十个国家保险监管的交流与合作，中国保险业的地位和作用也在不断提升。（七）保险监管与风险防范能力不断加强近年来，保监会借鉴国际保险监督官协会核心监管原则，初步建立了以市场行为、偿付能力和公司治理监管为三支柱的现代保险监管框架，构筑了以公司治理和内控为基础、以偿付能力监管为核心、以现场检查为重要手段、以资金运用监管为关键环节、以保险保障基金为屏障的防范风险的五道防线。（八）全社会的风险和保险意识不断增强随着我国保险业的快速发展，全社会对保险的认识不断加深。从社会公众看，越来越多的消费者从最初不知道保险为何物，到现在主动运用保险管理生产和生活中的各种风险。从政府层面看，各级政府越来越重视发挥保险业的作用。很多地方政府专门下发了支持保险业改革发展的文件，并将保险业纳入地方经济社会发展的整体规划。越来越多的部委也更加重视发挥保险机制的重要作用，保监会已与20多个部委开展合作，共同促进相关领域的保险业务发展。尽管我国保险业取得了长足的发展，但由于起步晚、基础差，整体水平不高，与发达国家相比，与经济社会发展的要求相比，还存在较大差距，保险业仍处于发展的初级阶段，主要表现为“低水平”和三个“四个不适应”：三个低水平：一是全国人均保费水平低。2011年我国人均保费为1061元人民币，不足发达国家的1/8。二是人均劳动生产率低水平。2011年我国保险从业人员375万人，人均保费收入38.13万元，折合6.05万美元，而我国台湾的人均保费收入则为15万美元。三是保险资金投资收益率低水平。保险业2011年整体投资收益率较弱（2.7%）,国寿、平安、太保、新华的总投资收益率分别为3.51%、4.00%、3.70%、3.80%。2010年世界保费收入排名（前10名）单位：百万美元排名国家和地区洲别保费收入占有率%1美国北美洲1,166,14326.882日本亚洲557,43912.853英国欧洲310,0227.154法国欧洲280,0826.465德国欧洲239,8175.536中国大陆亚洲214,6274.957意大利欧洲174,3484.028加拿大北美洲115,5212.669韩国亚洲114,4222.6410荷兰欧洲97,0562.24世界总计4,338,965100.00经济增长、结构调整与通胀是我国当前宏观经济发展面临的三大问题。这三大问题既是一个短期问题，同时也是一个长期问题。十二五规划提出要转变经济发展方式，经济结构调整是转变经济发展方式的主攻方向。而经济增长和通胀，更是未来宏观经济政策始终要关注的问题。因此，只有结合经济增长、结构调整、通胀中长期的演进趋势，才能把握好保险业发展的方向和目标。1、我国潜在增长率开始下降2、结构调整势在必行3、通胀压力将长期存在4、中国已开始进入低利率时代-30%-20%-10%0%10%20%30%Jan-06May-06Sep-06Jan-07May-07Sep-07Jan-08May-08Sep-08Jan-09May-09Sep-09Jan-10May-10Sep-10Jan-11-4%-3%-2%-1%0%1%2%3%4%寿险保费同比（左）1年期存款利率-CPI同比-30%-10%10%30%50%70%Dec-05Apr-06Aug-06Dec-06Apr-07Aug-07Dec-07Apr-08Aug-08Dec-08Apr-09Aug-09Dec-09Apr-10Aug-10Dec-10-6%-4%-2%0%2%4%6%8%10%寿险保费同比（左）1年期存款利率-CPI同比19.54%19.36%6.10%4.96%4.36%3.02%1.08%-67.20%-80.00%-70.00%-60.00%-50.00%-40.00%-30.00%-20.00%-10.00%0.00%10.00%20.00%30.00%证券投资基金股票（股权）房地产其他投资债券银行存款回购金融衍生工具55%67%57%42%27%0%20%40%60%80%美国英国德国日本中国信用险2%责任险3%意外险2%货运险2%其他6%企财险3%农业险7%车险75%车险25%家财险16%消防和工业特殊险10%其他10%分入再保险14%按揭险3%第三者责任险8%责任险14%72.70%67.33%64.04%63.86%64.21%66.45%66.81%58.00%60.00%62.00%64.00%66.00%68.00%70.00%72.00%74.00%2005年2006年2007年2008年2009年2010年2011年8月人、太、平三大家保费集中度2,0532,3832,6943,1603,6974,3585,0996,2887,8009,30001,0002,0003,0004,0005,0006,0007,0008,0009,00010,0002002200320042005200620072008200920102011汽车保有量30113228.73697.541325038.027447.398133.1810632.332.40%7.20%14.30%11.70%22.22%47.82%10.99%28.70%0200040006000800010000120002003年2004年2005年2006年2007年2008年2009年2010年0.00%10.00%20.00%30.00%40.00%50.00%60.00%产品竞争力银保新规营销员问题网络保险公司：三马：马云、马化腾、马明哲