保险业发展与经济增长的关系研究

安徽工业大学毕业论文共32页第1页┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊装┊┊┊┊┊订┊┊┊┊┊线┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊保险业发展与经济增长的关系研究金融学刘国勋089114141指导教师：夏益国教授摘要保险业作为现代金融业三大支柱之一和经营与管理风险的特殊行业，对促进经济社会和谐发展具有十分重要的作用。我国自1980年正式全面恢复国内保险业务以来，我国的保险业取到了长足的发展：保险费由1980年的4.6亿元人民币增至2011年的1.4万亿元人民币，增长近3000多倍；保险业在发展经济，保障人民生产和生活安定方面发挥了重要的作用。同时随着经济的发展，对保险业发展的内在作用日益明显，因此研究中国经济增长与保险业发展之间的相互关系对于更好地推动我国保险业发展，最终使之更好地服务于经济建设，具有重要的理论和实践意义。本文首先通过规范分析阐述了我国保险业发展与经济发展的互动关系，再收集1980-2011年之前我国保险业发展（保费收入数据）和经济发展（GDP）的相关时间序列数据，运用平稳性分析、协整分析和格兰杰因果关系分析，得出经济增长是我国保险业发展的格兰杰原因，反过来保险业发展不是经济增长的格兰杰原因。关键词：保险业；经济发展；互动关系安徽工业大学毕业论文共32页第2页┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊装┊┊┊┊┊订┊┊┊┊┊线┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊AbstractInsuranceindustryasoneofthethreepillarsofmodernfinancialsector,andspecialindustryoftheoperationandmanagementofrisk,whichplayaveryimportantroleinpromotingtheharmoniousdevelopmentofeconomicandsocial.Since1980,Chinaofficiallyfullrestorationofthedomesticinsurancebusiness,Chineseinsuranceindustryachievedasignificantdevelopment:Insurancepremiumsincreasedby460millionyuanin1980to1.4trillionyuanin2011,anincreaseofnearly3000times;Theinsuranceindustryhasplayedanimportantroleineconomicdevelopment,protecttingthepeople'sproductionandlifestability.Witheconomicdevelopment,theinherentroleofthedevelopmentoftheinsuranceindustryisincreasinglyevident,therefore,tostudythemutualrelationsbetweentheChineseeconomicgrowthandthedevelopmentoftheinsuranceindustryhasimportanttheoreticalandpracticalsignificancetobetterpromotethedevelopmentofChineseinsuranceindustry,andultimatelytobetterservetheeconomicconstruction.ThispaperfirstthroughnormativeanalysisdescribestheinteractionbetweendevelopmentandeconomicdevelopmentofChineseinsuranceindustry,andthencollectedtherelevanttimeseriesdatabeforethe2011Chineseinsuranceindustry(insurancepremiumincome,claimsexpendituredata)andeconomicdevelopment(GDP).Usestabilityanalysis,cointegrationanalysisandGrangercausalityanalysis,ObtainingthateconomicgrowthistheGrangercauseofChineseinsuranceindustry,inturn,theinsuranceindustryisnoteconomicgrowthGrangercauses.Inturn,theinsuranceindustryisnoteconomicgrowthGrangercauses.Keyword:insuranceindustry;economicdevelopment;interactiverelationship安徽工业大学毕业论文共32页第3页┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊装┊┊┊┊┊订┊┊┊┊┊线┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊一、绪论（一）研究背景1979年11月，全国保险工作会议在北京召开，停办了20多年的国内保险业务开始恢复。1984年，中共中央关于经济体制改革的决定发表后，保险业打破了建国以来中国人寿保险公司独家承办保险的传统格局，1996年底，我国保险市场共有6家全国性的保险公司，5家地方性的保险公司和8家合资或外资保险公司。1996年后，我国保险业实行分业经营，将原有的保险公司分拆成专业性的财产保险和人寿保险公司。1998年中国保监会成立，根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律法规统一监督和管理保险市场，体现了我国政府对保险业和保险监督的重视。随着保险业的深入发展，截至2012年3月，我国共有保险公司121家，其中中资公司75家，外资公司46家，初步形成了功能相对完善、分工比较合理，公平竞争、共同发展的保险市场体系。应该说，当前我国保险业面临着极为难得的发展机遇。中国经济在08年全球金融危机后，近年来呈现了持续快速增长的良好势头。因此研究我国保险业的发展与经济增长的互动关系对完善我国的保险制度，促进中国的经济的稳定和谐发展具有重要意义。（二）文献综述随着我国保险业的发展，国内外研究学者都对保险发展与经济增长的关系进行了大量的研究，近几年更是呈现出上升的趋势。本文分别从国外文献和国内文献两个层面来梳理保险发展与经济增长关系理论研究的发展脉络。国内关于保险发展与经济增长关系的研究成果的分析方法和角度各有千秋：曹乾、何建敏（2006），通过实证研究发现以名义值检验经济增长是保费收入增长的Granger原因，但反之则不成立；而以实际值进行检验的结果表明，保费收入增长和经济增长之间不存在Granger因果关系。周海珍（2008）分别从企业和个人的角度来分析保险通过提高储蓄向投资转化的效率促进经济增长。一方面，保险使企业在进行投资决策时消除后顾之忧，将留利尽可能转化为投资资金，提高了企业自身的储蓄向投资转化的效率。另一方面，个人可以选择因安全和谨慎考虑而持有的货币中的一部分来购买保险，以消除未来的不确定性，从而使得一部分储蓄从银行转移到保险公司，保险公司通过多样化的投资渠道，提高储蓄向投资的转化率，更有利于促进经济的增长。任燕燕和徐晓艳（2008）使用保险密度衡量保险业增长情况，得到的结论是：保险业发展对经济增长的作用是存在的，预期随着保险业的不断壮大发展这种作用会不断增大。西方很多学者也对保险业发展与经济发展之间的互动关系做过详细研究，DamianWard&RalfZurbruegg(2000)在《Doesinsuranoepromoteeconomicgrowth?EvidenoefromOECDcountries》一文中对OECD国家在1961-1996年间实际安徽工业大学毕业论文共32页第4页┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊装┊┊┊┊┊订┊┊┊┊┊线┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊GDP增长和实际保费增长进行分析提出不同看法，在一些国家保险发展能促进经济增长，而在另一些国家则非如此，具体取决于该国的国情。（三)写作安排文章以中国保险业发展与经济增长之间存在着密切关系为主要论述点，共分为五个部分。文章第一部分是本文绪论，首先介绍了选题的相关背景，本文运用的相关理论以及本文的写作安排。文章第二部分简述近三十年来我国国民经济和保险业的状况。文章第三部分介绍经济增长与保险业发展互动关系的规范分析。文章第四部分是在近年来我国保险业发展和经济增长（GDP）的相关时间序列数据的基础上，运用平稳性分析、协整分析和格兰杰因果关系分析，得出结论。文章第五部分对实证分析得出的结果进行分析讨论，提出几点政策建议，并对全文进行了概括性总结。本文的创新之处在于中国保险业与经济发展等最新数据，运用平稳性分析、协整分析和格兰杰因果关系等多种实证分析手段，论证了经济增长是保险业发展的格兰杰原因，但保险业发展不是经济增长的格兰杰原因。安徽工业大学毕业论文共32页第5页┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊装┊┊┊┊┊订┊┊┊┊┊线┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊┊二、中国保险业发展概况（一）保险业发展简史中国古代保险思想产生的历史虽然悠久，但具有现代意义的保险业发展较晚，我国近代保险业的发展经历了较为曲折的过程。我国近代保险业以1949年为界大致分为两个阶段。1865年5月25日，中国第一家华商保险行义和保险行在广州成立，标志着中国近代保险业的产生。中国自办的第一家较大的保险行是保险招商局，1875年在上海成立，从保险招商局成立到1919年五四运动前这一时期是中国近代保险的创立阶段。从1919-1948年是民族保险业的发展时期。1949年后新中国保险业经历了曲折的发展过程，1956年8月，太平、新丰两家保险公司通过合并实现全行业公司合营，标志着中国保险业社会主义改造完成。但是中国社会主义经济建设从1958年到1978年，中国经济发展受到了严重的影响。保险业作为整个经济的组成部分也深受影响，国内保险业务基本中断。1978年12月，中共十一届三中全会确立了改革开放政策，决定把工作重点转移到以经济建设为中心的社会主义现代化建设上来，国内保险业务全面恢复。中国人民银行在1979年2月召开的全国分行行长会议上提出恢复国内保险业务。1979年4月，国务院批准《中国人民银行分行行长会议纪要》，作出“逐步恢复国内保险业务”的重大决策。中国人民银行立即颁布《关于恢复国内保险业务和加强保险机构的通知》，对恢复国内保险业务和设置保险机构作出了具体部署。自此，国内保险业务的恢复工作迅速展开。到1980年底，除西藏外，中国人民保险公司在全国各地都已恢复了分支机构，各级机构总数达810个，专职保险干部3423人，全年共收保费4.6亿元。1983年9月，经国务院批准，中国人民保险公司升格为国务院直属局级经济实体。从1984年1月开始，其分支机构脱离中国人民银行，改由总公司领导，实行系统管理。1992年至今我国保险业进入迅速发展时期，近年来，党中央国务院十分重视保险业发展，在多份重要文件中提出要大力发展保险业，出台了一系列促进保险业改革发展的政策措施。其中，十六届三中、五中全会对保险业的改革发展作出了一系列重要论述。2004年到2010年，连续7年的中央一号文件都对政策性农业保险的发展提出了具体要求。特别是2006年5月，国务院常务会议专门听取保险工作汇报，研究保险业改革发展问题，随后发布了国务院23号文件《国务院关于保险业改革发展的若干意见》。《若干意见》站在全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会全局的高度，深刻分析了加快保险业发展的重要意义，提出了保险业改革发展的一系列重大政策，为保险业改革发展指明了方向。“十一五”期间，我党以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，坚持以人为本、全面协调可持续的科学发展观，立足改革发展稳定大局，以解决保险业与经济社会发展和人民生活需求不相适应的矛盾为目标，以改革创新为动力，坚