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1保险中介2•本书以通俗易懂的语言、真实生动的案例、丰富详实的数据资料和图表，全面系统地介绍了保险中介的职业特征与作用、职业资格和执业规则、保险中介活动的基本内容与具体运作过程，以及我国对保险中介形式的各种管理规定和监管原则与方法等。3第一章保险中介概论•保险是风险管理的重要方式，在风险分散、风险转移中发挥着重要的作用。随着保险业的迅猛发展和市场经济的需求，保险业内部的分工也越来越细化。保险中介正是在这种背景下产生的。•保险市场主体包括保险人、被保险人、保险中介人等。保险中介是保险市场的重要组成部分，通常包括保险代理公司、保险经纪公司和保险公估公司。在比较成熟的保险市场，保险公司、保险代理公司、保险经纪公司、保险公估公司四者分工明确，各司其职，各得其所。4第一节保险中介的基本概念•保险中介人是介于保险人之间或保险人与投保人之间，促使双方达成保险合同或者协助履行保险合同的人。保险中介人通过向保险单的买卖双方提供服务，把保险人和被保险人联系起来，并建立起保险合同关系。5一、保险中介的含义•保险中介是指介于保险经营机构之间，或保险经营机构与投保人之间，专门从事保险业务咨询与招揽、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中收取佣金或手续费的机构或个人。6二、保险中介的特点•1．专业性•2．经济性•3．多元性与广泛性7三、保险中介的分类及区别•保险中介的主体种类多样，主要包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人等。此外，其他一些专业领域的单位或个人也可以在营业许可范围内从事某些特定的保险中介服务，如精算师事务所、会计事务所、审计事务所、事故调查机构、商品检验机构、律师事务所、保险信用评级机构和保险中介行业协会等保险服务中介机构。8第二节保险中介制度的现状与发展•一、保险中介形式的变迁•二、我国保险中介的发展现状•三、我国保险中介发展中存在的问题•四、我国保险中介制度的发展对策•五、国外保险中介制度的基本状况9第三节保险中介制度的作用•综观世界保险业的整体发展状况和我国近些年来保险业的发展实践都证明，保险中介制度是保险服务业重要的组成部分，它的建立和健全对完善一国的保险制度，促进保险业的健康发展起着关键的作用10一、保险中介制度的作用•1、优化保险资源配置•2、降低保险交易成本•3、保证保险市场的可持续发展•4、激励和约束保险中介人11二、保险中介的经营原则•1、合法性原则•2、独立性原则•3、公平竞争原则•4、资格认定原则12三、影响保险中介制度发展的因素•1、社会历史文化传统的影响•2、国民保险意识、法律意识及风险意识淡薄•3、社会体制和经济发展的现状•4、政府对保险业的政策及管理方式13四、我国保险中介制度的发展前瞻•1、保险中介市场的发展需要时间•2、保险中介机构的发展需要互动•3、保险中介机构的发展需要自我完善14本章小结：•本章从保险中介与保险营销的关系出发，引伸出保险中介的概念、保险中介制度的含义及特点、保险中介的分类及区别；同时，介绍了中外保险中介制度的发展状况和发展趋势，提出了我国保险中介发展中存在的问题；最后，将保险中介制度的作用、保险中介的经营原则、影响保险中介制度发展的因素和保险中介制度的发展前瞻作了简要的阐述。15本章要点思考分析题：•1．保险中介的含义是什么？•2．保险中介是如何分类的？•3．保险中介之间的区别是什么？•4．保险中介的经营原则是什么？•5．如何理解建立保险中介制度的作用？•6．影响我国保险中介发展的因素是什么？16第二章保险代理人概论•本章通过对保险代理人基本概念的阐述，使读者能对保险代理人有一个较全面的认识和了解，同时介绍了保险代理人的发展历程、现状和发展趋势；并深入分析了保险代理人在保险市场中所发挥的作用，与其他保险中介的区别、以及保险代理人法律约束所涉及的代理人资格、代理人执业规则和代理人的法律责任等。17第一节保险代理人的基本概念•代理人的含义…………………………………………………………•保险代理人的含义……………………………………………………•保险代理人的作用……………………………………………………•保险代理人与保险经纪人的区别……………………………………•保险代理人的分类……………………………………………………•我国保险代理人的发展历程…………………………………………•我国保险代理业的发展现状…………………………………………•我国保险代理业的发展趋势…………………………………………18第二节保险代理人的法律约束•保险代理人的资格•保险代理人的执业规则•保险代理人的法律责任19本章小结：•本章首先介绍了保险代理人的概念、法律特征、作用和分类，如按从业性质分为专业代理人、兼业代理人和个人代理人，按职权范围不同分为独立代理人和专属代理人等。接着分别介绍了我国保险代理机构、保险兼业代理机构和保险营销员的发展现状以及发展趋势，并介绍了保险代理人的资格要求、执业规则。•本章根据2004年12月1日保监会颁布的《保险代理机构管理规定》以及《保险法》、《民法通则》、《刑法》、《全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》等有关法律，着重介绍了保险代理人的法律责任。20本章要点思考分析题：•保险代理人的法律特征是什么?•保险代理人的作用是什么?•试述我国保险代理人的分类。•我国保险代理机构的发展具有那些特点？•保险代理人应具备怎样的资格?•保险代理人有何执业规则?•保险代理人有何法律责任？21第三章保险代理的运作•保险代理公司作为专业的保险代理机构，通过其职能作用的发挥，按照市场化运作，根据客户的不同需求，提供差异化的服务，在推销保险产品的过程中，严格遵照最大诚信原则，按规则办事，充分履行告知义务等保险代理人应遵守的义务，不但要保证业务的专业性，更要认真履行各项服务承诺。22第一节目前我国保险市场上的主要代理形式•代理销售是世界上广为流传的一种销售模式，在发达国家非常普遍，我国保险代理行业的兴起和发展对宣传保险知识、提高保险意识、拓展保险市场和树立保险行业形象具有深远的意义。寿险营销制度的崛起更加促进了保险市场的全面发展，使保险走入了千家万户，逐渐成为和百姓生活密不可分的一项必需品。•目前，在我国保险市场上主要的代理形式有兼业代理机构、个人寿险营销制、财产保险个人代理、专业保险代理公司和农村代办站（所）等几种形式。23•财产保险兼业代理……………………………………………………•人身保险兼业代理……………………………………………………•个人寿险营销制…………………………………………………………•财产保险个人代理……………………………………………………•农村代办站（所）……………………………………………………•专业保险代理公司……………………………………………………24第二节保险代理机构的设立•目前，世界上保险代理人最常采用的企业组织形式有三种：合伙企业、有限责任公司或股份有限公司，尤其前两种最为普遍。我国《保险代理机构管理规定》第七条中规定：保险代理机构可以以合伙企业、有限责任公司或股份有限公司形式设立。25一、保险代理机构的组织形式•（一）合伙企业•（二）有限责任公司•（三）股份有限公司26二、保险代理机构的设立条件•1、注册资本或者出资达到本规定的最低金额；•2、公司章程或者合伙协议符合法律规定；•3、高级管理人员符合本规定的任职资格条件；•4、持有《保险代理从业人员资格证书》（以下简称《资格证书》）的员工人数在2人以上，并不得低于员工总数的二分之一；•5、具备健全的组织机构和管理制度；•6、有固定的、与业务规模相适应的住所或者经营场所；•7、有与开展业务相适应的计算机软硬件设施；•8、至少取得一家保险公司出具的委托代理意向书。27三、保险代理机构的设立程序•1、全体股东、全体发起人或者全体合伙人签署的《保险代理机构设立申请表》；•2、《保险代理机构设立申请委托书》；•3、公司章程或者合伙协议；•4、自然人股东、发起人或者合伙人的身份证明复印件和简历，非自然人股东、发起人的营业执照副本复印件及加盖财务印章的最近1年财务报表；•5、具有法定资格的验资机构出具的验资证明，资本金入账原始凭证复印件；•6、可行性报告，包括市场情况分析、近3年的业务发展计划等；•7、企业名称预先核准通知书复印件；•8、内部管理制度，包括组织框架、决策程序、业务、财务和人事制度等；•9、本机构业务服务标准；10、拟任高级管理人员任职资格的申请材料，业务人员的《资格证书》复印件；•11、保险机构出具的委托代理意向书；•12、住所或者经营场所证明文件；•13、计算机软硬件配备情况说明。28四、保险代理分支机构的设立•保险代理机构设立1年内，可以设立3家保险代理分支机构。保险代理机构按要求的注册资本最低限额或者出资最低限额设立的，可以设立3家保险代理分支机构。此外，每申请增设一家保险代理分支机构，应当至少增加注册资本或者出资人民币10万元。29五、我国保险代理制度的完善•我国恢复保险业务的初期，保险市场只有一家保险公司，计划经济和保险市场垄断的现状，使保险中介的存在缺乏基础和前提条件。保险人与客户之间没有桥梁和纽带，保险消费者处于弱势的地位，其合法权益不能得到有效的保障，这种状况与国际保险市场的习惯做法是不相适应的。•成熟的保险市场是由保险人、保险代理人、保险经纪人、保险公估人、客户共同组成，因此引进包括保险代理人在内的保险中介制度是我国保险市场走向成熟的一个标志，是中国加入WTO与世界经济接轨的需要，是中国保险业国际化的要求，有利于我国保险业的健康发展。如果说80年代初，我国恢复保险制度是改革开放、发展规律经济的需要，那么我国引入包括保险代理人在内的保险中介制度则是发展和完善社会主义市场经济对保险市场提出的客观要求。30第三节保险代理公司的运作•保险代理公司的组织结构………………………………………………•保险代理公司的业务范围………………………………………………•保险代理合同…………………………………………………………•保险代理公司的业务流程………………………………………………31本章小结：•本章介绍了目前我国保险市场上的六种主要代理形式，并着重介绍专业保险代理机构的设立条件和设立程序和完善保险代理制度所涉及的主要问题，以及保险代理公司业务运作中所涵盖的一些关键内容如保险代理公司的组织结构、业务范围、代理合同的内容和业务流程。通过本章的学习，使读者对保险代理的运作能有一个较全面的了解和认识。32本章要点思考分析题：•我国保险市场上的主要代理形式有哪些？•保险代理机构的组织形式和设立条件是什么？•保险代理公司的主要业务范围是什么？•保险代理人的权利与义务是什么？•保险代理合同的主要内容是什么？•保险代理公司的业务流程是什么？33第四章保险经纪人概论•保险经纪在我国尚属新生事物，但在经济发达的国家如英国，保险经纪几乎是与保险相伴而生的，至今已经有几百年的发展历史。目前，英、美等一些世界发达国家约有60%至70%的保险业务是由保险经纪人来招揽的。世界上最大的保险组织劳合社只接受保险经纪人提供的业务，世界500强企业中有90%是通过聘请专业的保险经纪人来协助其进行风险管理、采购保险，其目的就是降低保费成本、增强保障性、确保有效索赔。因此，在国外保险市场上，保险经纪人充当着十分重要的角色。34第一节保险经纪人的基本概念•经纪人的含义…………………………………………………………•保险经纪人的含义……………………………………………………•保险经纪人的作用……………………………………………………•保险经纪人的分类……………………………………………………•保险经纪人的现状及其发展…………………………………………35第二节保险经纪人的法律约束•在发达的市场经济国家中，保险经纪人制度经过了长期的演变和不断完善的过程，最终形成了比较成熟的发展模式，保险经纪人制度和其他先进的文化成果一样，都是人类共同智慧的结晶，值得我们借鉴与吸收。•通过中外保险经纪人法律制度的比较，有利于我们了解国外的成功经验，取其