保险保障范围

第十五章海洋运输货物保险保障的范围国际货物运输保险的承保范围保障范围风险损失费用海上风险外来风险自然灾害意外事故一般外来风险特殊外来风险风险一、承保的风险基本概念海上风险---包括自然灾害和意外事故两种。外来风险---指海上风险以外的其他外来风险引起的风险。基本概念自然灾害-----一般是指由于自然界变异现象的力量而造成的灾害，即人力不可抗拒的灾害。意外事故-----指由于偶然的非意料之中的原因造成的事故。海上保险业务中的意外事故，并不局限于发生在海上，也包括发生在陆上的意外事故。一般外来风险-----是指由于一般外来原因引起风险而造成的损失。特殊外来风险-----是指由于国家的政策、法令、行政命令、军事等原因所造成的风险和损失。各种各样的自然灾害•秘鲁大雪崩北美黑风暴•孟加拉国特大水灾印度鼠疫大流行•喀麦隆湖底毒气伦敦大烟雾•百慕大地区神秘灾难通古斯大爆炸•智利大海啸唐山大地震意外事故•意外事故：指人或物体遭受外来的、突然的、非意料之中的事故。•一些意外事故举例：搁浅、触礁、沉没、碰撞、失踪、倾覆、火灾、爆炸、投弃、船长和船员的恶意行为、路上运输倾覆等。一般外来风险•一般外来风险•1、含义：指货物在运输途中遭遇意外的外来因素导致的事故。•2、范围包括：偷窃、提货不着、渗漏、短量、碰损、破碎、钩损、淡水雨淋、生锈、沾污、受潮受热、串味等。特殊外来风险•1、含义：指除一般外来风险以外的其他外来原因导致的风险。•2、范围包括：战争、罢工、交货不到、拒收等。二、承保损失（一）全部损失(totalloss)实际全损推定全损可以按照保险标的的实际损失索赔部分损失，也可以选择索赔全部损失。如果选择全损赔偿，应先委付保险标的，即表明愿将对保险标的的全部保险利益转让给保险人，而要求保险人以全部损失予以赔偿。保险人是否有权拒绝委付？全部损失----是指运输中的整批货物或不可分割的一批货物的全部损失。实际全损推定全损部分损失-----是指凡保险标的物的损失未达到上述情况之一者，都属于部分损失。共同海损单独海损-----是指除共同海损以外的部分损失。~~~~~一般是指被保险货物全部灭失，或全部变质或全部不能归还货主所有等情形而言。①保险标的物完全灭失。②保险标的物丧失。③保险标的物发生变质，失去原有使用价值。④船舶失踪达到一定时期。实际全损~~~~~一般是指保险标的物受损后并未全部灭失，但若进行施救、整理、修复所需的费用或者这些费用再加上续运至目的地的费用的总和，估计要超过货物在目的地的完好状态的价值。推定全损•①保险标的实际全损已经无法避免，或者是为了避免实际全损，需要花费的施救费用，将超过获救后标的的价值。•②保险标的发生保险事故后，使被保险人失去标的的所有权，而收回这一所有权所需花费的费用，将超过收回后的价值。•③保险标的受损后，整理和续运到目的地的费用，超过货物到达目的地的价值。•④保险标的受损后，修理费用已超过货物修复后的价值。推定全损包括1、单独海损（ParticularAverage）这是指纯粹由保险风险直接造成的保险货物的部分损失，是特定利益方的部分损失。它由受损货物的货主自行承担，并不影响他人的利益，而且单独海损只包括保险货物的损失，并不包括由此引起的费用。（二）部分损失（1）单独海损的含义（3）单独海损的赔偿方式•1）单独海损绝对不予赔偿。这种规定常用于海上船舶保险。•2）我国平安险条款对单独海损的赔偿规定?•3）单独海损赔偿，但单独海损未达到约定的百分比者不赔，已达到的约定百分比的单独海损，全部予以赔偿。外国水渍险条款对单独海损的赔偿规定，属于这种情况。单独海损的赔偿方式•4）单独海损赔偿，但单独海损没有超过约定金额者不赔。换句话说，保险人只对超过约定金额部分的单独海损给予赔偿。•5）不加任何特别限制，凡是单独海损均予赔偿。危险是共同的，采取的措施是合理的危险是真实存在而不是臆测的，或危险是不可避免地发生的。必须是自动的和有意采取的行为，其费用必须是额外的。必须是属于非常情况下的损失2、共同海损是指在同一海上航程中，船舶、货物和其他财产遭受共同危险，为了共同安全，有意地合理采取措施所造成的特殊牺牲、支付的特殊费用。构成条件注意：采取共同海损行为，必须是最后有效地避免了船舶和货物的全损，共同海损才能成立。共同海损的分摊•（1）含义：遭受共同海损牺牲的一方以及共同海损费用的支付方都有权向其他利益方请求按比例分摊损失。2、共同海损的分摊步骤•首先，需确定共同海损的总金额，即因共同海损措施造成的特殊牺牲和支付的特殊费用的总金额。只有确定了共同海损的总金额，才能确定共有多少共同海损由各受益方分摊。•其次，确定共同海损分摊价值，即因采取共同海损措施而获救和受益的船舶、货物或者其他财产的价值。•第三，确定各受益方的分摊金额，实践中一般按下列步骤计算各受益方分摊的共同海损金额：•1）将共同海损总金额除以共同海损分摊价值总额，计算出共同海损损失率。即：共同海损损失率＝共同海损总金额／共同海损分摊价值总额×100％。2）用各受益方的分摊价值分别乘以共同海损损失率，得到各受益方应分摊的共同海损金额，即：各受益方应分摊的共同海损金额＝各受益方的分摊价值×共同海损损失率。3、共同海损分摊价值的计算•（1）船舶分摊价值。船舶分摊价值是指可以参加共同海损分摊的船舶价值。•该分摊价值有两种计算方法：第一种是船舶在航程终止时的实际净值，加上共同海损损失金额；第二种计算方法是船舶航程终止地的完好价值，减去不属于共同海损的损失金额。•例如：某船在目的港的实际净值为140万元，运输途中该船舶遭受了25万元的海损，其中5万元属于单独海损。此时船舶的分摊价值该如何计算？•按第一种计算方法该船舶分摊价值为：140万+20万=160万（元）•按第二种计算方法该船舶分摊价值为：140万+25万-5万=160万（元）•（2）货物分摊价值。货物分摊价值是指可以参加共同海损分摊的货物的价值。•该分摊价值的计算方式为：按照货物装船时的价值加保险费加运费，扣减不属于共同海损的损失金额和由承运人承担风险的运费。•承运人承担风险的运费（FreightatRiskofCarrier），即运费系由承运人承担风险，指的是如果货物在航程中灭失或受损严重以至于在商业上已不作为原货物对待时，承运人无法从货方那里收取的运费。•某船装载10000吨矿石，途中遭遇强海浪的侵袭，海水浸入货仓，致使1000吨矿石受损，为共同安全又抛弃了500吨矿石以减轻船载，卸货时每吨矿石价值5000元，其中包括保险费50元和运费100元，此时应如何计算货物的分摊价值？•计算：该货物分摊价值为：•货物装船时的价值加保险费加运费：5000*10000=50000000，•扣减不属于共同海损的损失金额：1000*5000=5000000，•再减去由承运人承担风险的运费：100*500=50000，•则货物分摊价值为：50000000-5000000-50000=44950000•（3）运费分摊价值。运费分摊价值是指可以参加共同海损分摊的运费数额。•该分摊价值的计算方法为：承运人在航程结束时有权收取的运费，减去共同海损发生后，为取得该项费用而支付的不属于共同海损的营运费用，再加上共同海损损失金额。（运费的分摊价值应以航程结束时所应收取的净运费为标准）•某船运载货物1000件，航程终止时承运人有权收取每件100元的运费，途中为了共同安全抛弃了200件货物，共同海损发生后，为取得该项运费承运人支付的营运费为每件10元，则运费分摊价值该如何计算？•该运费分摊价值为：•承运人在航程结束时有权收取的运费：800*100=80000•减去共损发生后支付的非共损营运费：800*10=8000•加上共损损失金额：（100-10）*200=18000•最后运费分摊价值为：•80000-8000+18000=900003、共同海损与单独海损的区别:（1）致损原因不同。单独海损是由海上风险直接导致船、货受损；而共同海损是为解除或减轻风险，人为地有意识地造成的损失。（2）损失的承担者不同。单独海损的损失由受损方自行承担，而共同海损的损失是由各受益方按获救财产价值的多少，按比例分摊。（3）损失的内容不同。单独海损的损失，一般是被保险货物，即保险标的物；而共同海损的损失，除保险标的外，还包括支出的特殊费用。思考？某货轮在行驶途中着火，蔓延至机舱，船长为了船、货的共同安全，采取紧急措施，往舱中灌水灭火。火虽然被扑灭，但由于主机受损，无法航行。于是船长决定雇佣拖轮将货船拖回装运港修理。修理后重新驶向目的地。事后调查，此次事故造成的损失有：（1）1500箱货物被烧毁；（2）800箱货物由于灌水灭火受损；（3）主机和部分甲板被烧毁；（4）拖船费用；（5）额外增加的燃料和船长、船员工资。请判断上述损失中哪些属于共同海损，哪些属于单独海损？•共同海损（2）、（4）、（5）•单独海损（1）、（3）三、承担的费用承担费用施救费用救助费用被保险人及其代理人为抢救货物，防止损失继续扩大所支付的费用。由保险人支付。第三人采取措施，救助成功，应支付给第三人的报酬、救助费用等。由保险人支付。通常“无效果，无报酬”原则承保范围风险损失费用海上风险外来风险自然灾害意外事故一般外来风险特殊外来风险全部损失部分损失实际全损推定全损共同海损单独海损施救费用救助费用总结第十六章海洋运输货物保险条款一、海运货物保险条款我国海运货物保险条款协会货物条款责任范围除外责任责任起讫被保险人义务索赔期限•海运险结构基本险附加险平安险水渍险一切险一般附加险特殊附加险二、我国海运货物保险险别平安险的责任范围主要包括以下几项：○被保险货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害造成整批货物的全部损失或推定全损。○由于运输工具遭受搁浅、沉没、触礁、互撞、与流冰或其他物体碰撞，以及失火、爆炸等意外事故造成货物的全部或部分损失。○在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的损失。○在装卸或转运时由于一件或数件整件货物落海造成的全部或部分损失。平安险○被保险人对遭受承保责任范围内危险的货物采取抢救措施，防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。○运输工具遇海难后，在避风港由于卸货所引起的损失以及在中途港、避难港由于卸货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。○共同海损的牺牲、分摊和救助费用。○运输契约订有“船舶互撞责任”条款，根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。平安险基本险-------承保范围平安险水渍险：其责任范围除包括平安险的各责任外，还负责被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。一切险:其责任范围除包括平安险和水渍险的各项责任外，还负责货物在运输过程中由于一般外来原因所造成的全部或部分损失。案例思考1某外贸公司按CIF术语出口一批货物，装运前已向保险公司按发票总值110％投保平安险，6月初货物装受顺利开航。载货船舶于6月13日在海上遇到暴风雨，致使一部分货物受到水渍，损失价值2100美元。数日后，该轮又突然触礁，致使该批货物又遭到部分损失，价值为8000美元。问：保险公司对该批货物的损失是否赔偿？为什么？案例分析•根据中国人民保险公司《海运货物保险条款》平安险的责任范围第二条和第三条的规定，触礁受损的8000美元，是运输工具遇到意外事故造成的部分损失，保险公司负责赔偿。•遇暴风雨受损的2100美元，是在运输过程中由于自然灾害造成的部分损失，又由于该货物是在触礁意外事故发生之前造成的，所以保险公司对2100美元亦负责赔偿。因此，保险公司对该批货物的上述两项损失都负责赔偿。•某外贸公司按ClF术语出口一批货物，装运前已向保险公司按发票总值110%投保平安险;6月初货物装妥顺利开航。载货船舶于6月13日在海上遇到暴风雨，致使一部分货物受到水渍，损失价值为2100美元。保险公司对该批货物的损失负赔偿责任。案例思考2•保险