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目录监管动态保监会监管方阵重新布局中保监研究准内地保金投资港股中国寿险市场需要监管者做什么浙江放开代理手续费支付标准杭州保监办强调，此举并不意味着可以任意抬高手续费标准市场动态生命人寿上海启航投资收益下降现金流风险隐现保监会天津求解健康险市场应积极尝试第三方管理计划投资型保险有望再度走红产品创新国寿永泰保险欲做大企业年金市场分红险市场先天劣势的解读与对策营销创新人寿保险迎来高素质营销的曙光--恒安标准首次代理人考试100%通过率震惊业界保险人才竞争告别“挖角”时代？友邦保险签约专业代理首个营销员工会产生专家访谈恒安标准：靠“保守”创新直销模式的第一次胜利———访招商信诺人寿保险公司总经理兼首席执行官麦云翰太平少帅“太极”取天下—-太平人寿董事长谢一群监管动态保监会监管方阵重新布局新格局初步亮相上月底，中国保监会部门级新官员的座次最终排定，调整后的保监会部门机构由原来的10个增加到14个，外设机构增设部门是：发展改革部、资金部、信息部和派出机构部。目前的格局与以前盛传的增设5个部门的方案少了再保险部。据称，当时考虑设置再保险部的初衷，是因为国内再保险市场主体增加，瑞士再保险公司、慕尼黑再保险公司等国际巨头都已获准进入。而2001年以来，中国市场的分保需求虽然巨大，但却由于恶性竞争等原因，出现了“分保分不出去”的尴尬局面。保监会希望通过成立再保险部，进行宏观调制，改变这一现状。中央财经大学保险系主任郝演苏认为，再保险应该属于企业行为，保监会只需制定大原则，比如哪些不适海外分保，其主要是考虑防止保险资源或者信息外流；或者哪些是不能从海外分入的即可。保监会的角色只是制度控制，而不是技术控制，因而没有必要特别设立这个部门。但保监会是否出此考虑，尚不得而知。现代监管思路从先前的种种迹象看，保监会此次大调班实属必然。早在今年7月的全国保险工作座谈会上，中国保监会主席吴定富就提出保险监管工作中存在的“五大不适应”和“三大问题”。五大不适应分别是：思想观念不适应、法制不适应、监管技术和手段不适应、监管工作作风不适应和监管理论、保险理论不适应。毫无疑问，此次重布监管方阵正是其做大做强中国保险业思路的重要步骤。新设立的发展改革部，实际上是保监会的宏观研究部门。其主要职责是设计行业发展战略；拟订监管方针政策及化解行业风险措施；研究规范保险公司的股权结构和法人治理结构，并对保险公司的重组、改制、上市等活动进行指导和监督等。以上市来说，目前已经有数家保险公司结束了辅导期，进入等待上市融资的关键期。资金部是从财务会计部独立出来的，职责是拟订保险资金运用监管的规章制度；建立保险资金运用风险评价、预警和监控体系；承办保险资产管理公司的设立、变更、终止及业务范围的具体审核工作；协调有关单位拓宽保险资金运用渠道等。作为保险公司经营两大支柱之一的资金运用，已经成为保险公司生存和发展的重要因素。而近年来保险资金的运用却一直困扰着保险公司。今年1—6月，国内保险业保费收入2126亿元，同比增长32％，总资产7800亿元，增长26％；资金运用总额5642亿元，比年初增长27.9％。而保险资金中，80％以上为寿险资金，寿险资金中70％以上是10年以上的中长期资金，保险资金的大幅度增长和现有的资金运用方式已经形成了很大的矛盾。在今年的全国保险工作座谈会上，保监会透露保险资金投向国家重点工程项目的可行性已经提上了有关部门的议事日程。保监会也正在和铁路、公路建设等基建资金需求大、收益稳定的部门进行沟通。从各国的监管看，保险公司的偿付能力是监管的核心。保监会公布的《保险公司最低偿付能力及监管指标管理规定》，将监管重心转移到偿付能力上，更多地采用国际上通行的评估标准和监控方法。目前，保险监管部门已经构筑起对保险公司偿付能力状况监测的两道防线：第一道是通过预警指标体系对保险公司的偿付能力状态和变化趋势进行监测。第二道则是强制性的偿付能力额度监管，凡是实际偿付能力额度低于法定最低偿付能力额度的，将施行限制经营费用规模、责令拍卖不良资产、限制高级管理人员薪酬水平等强制手段。信息部的设立，将支持中国保险业建立完善的信息披露制度。据了解，香港的保险监管报表的信息披露部分，不仅包括保费收入，还包括保险额度、新保单业务增长情况、新保单期限、车险赔付率等项目。而国内保险行业披露的只有保费收入的情况，不能真正描绘出保险业的状况。监管频频出彩目光锁定了本世纪，要全力抓住保险业发展的重大历史机遇，做大做强中国保险业。虽然近年来保险业一直以30％的年增速增长，预计今年底保险行业资产总额有望突破1万亿元。但保险业的问题却是无法回避的：行业发展层次低、重规模轻效益的问题比较突出，出现了高速增长的保费收入，逐年下降的投资收益。显然保监会已意识到问题的严重性，去年和今年连续在监管方式和风格方面改变路数。最引人注目的是，保险监管向以偿付能力监管为核心转向。去年保监会取消了86个行政审批项目，取消幅度高达51％。而今年更是加大了对行政法规调整的力度，营造出更宽松的市场环境，比如从2003年起，在全国范围内实施的车险和航空人身意外伤害险条款费率管理制度的改革，推进条款费率的市场化改革；公布新的《保险公司投资企业债券管理暂行办法》，放宽企业债券投资限制，为保险资金运用松绑；修改《保险公司高级管理人员任职资格管理规定》，加强对上市保险公司董事会组成人员的管理，将董事、董事会秘书、独立董事等人员的任职资格纳入审核范围；修改《保险公司管理规定》，首次允许自然人投资保险业等。随着新格局的推出，中国保险业的监管可能还会迈出更大的一步。（记者江帆）经济日报（2003年11月19日）回首页中保监研究准内地保金投资港股中国保监会副主席李克穆昨天在北京表示，正研究让部分保险公司的保费收入投资海外市场，显示中国保监会对拓宽内地保险资金投资渠道开始采取具体行动，而海外资本市场是这笔庞大资金投资的首选。内地保险公司的保金投资港股，是中港两地金融界探讨的问题之一，其他有关内地资金投资香港资本市场的建议，还包括让社保基金投资海外，以及透过合格境内机构投资者（ＱDＩＩ）的模式等投资港股。财经事务及库务局局长马时亨昨天下午会见中国保监会副主席李克穆，会后马时亨表示，由于内地每年的保费数目庞大，总额约达四千亿元（人民币．下同），所以双方在会面时也提及容许内地保险公司局部投资在香港的问题，目前仍在研究阶段。保费收入乏投资渠道内地保险公司的保费收入投资渠道狭窄，如何改善此情况一直被内地业界认为是迫在眉睫的问题。据中国保监会的资料，今年一至十月，中国保险的保费收入为三千二百二十八亿元，同比增长百分之三十，其中财产保费收入七百三十亿元，人身保费收入二千四百九十八亿元。统计资料显示，截止十月底，保险行业银行存款达三千四百七十五亿元；各类投资合计三千八百亿元，其中国债投资额一千四百二十六亿元；证券投资基金总额四百四十九亿元。截止十月底，保险行业资产总额达八千三百一十九亿元。内地专家认为，当前中国保险资产管理所面对的主要问题，在于投资渠道过于狭窄，随著保险资金运用规模的不断扩大，缺乏新投资渠道的问题将日益突显出来。截至二○○二年年底，内地保险资金运用余额达五千七百九十九亿元。随著保险业务的快速增长，可运用资金将不断增加。有关专家预测，二○○三年保险公司可运用资金将大幅度提高，预计今年保费收入仍将增长百分之三十以上，届时保险公司总资产将超过九千亿元。马时亨表示，今天（十八日）将与社保基金理事会会长项怀诚会面，介绍香港的金融市场情况，以及进一步了解社保基金的资金流向问题。另一方面，马时亨表示，ＱDＩＩ问题需要考虑多个因素，并由中央决定，香港在这方面的态度一直是极力争取，但未有落实时间表。尚福林承认ＱDＩＩ复杂对于一直被认为反对推出ＱDＩＩ的中国证监会昨天也对ＱDＩＩ表态；中国证监会主席尚福林在北京说：「中国对此十分谨慎，其复杂性不是一两句话可以说清楚的。」对于港交所（三八八）主席李业广早前表示，估计社保基金会较ＱDＩＩ更早获准到海外投资；马时亨认为，流入香港的资金愈多，对香港愈有利；他认为，社保基金能在境外投资，有助其分散风险，故属双赢局面。回首页中国寿险市场需要监管者做什么●消费者对监管部门的信心将是推动行业迅速成长的最主要因素●中国保监会要从行政监管向专业监管、技术监管转型，提高对内、对外的协调能力，提高平衡消费者和保险公司利益的能力，提高服务能力●监管方式可以更多地借助市场化方式，比如对不同的保险公司实施差别化监管中国保险业已经高速成长了近２０年，并且在未来相当长一段时间内仍将得到快速发展，这其中人身保险扮演了很重要的角色。人身保险如何发展才能最有助于我国在本世纪前２０年全面建设小康社会的总体目标，人身保险如何发展才能凸显保险业基于经济补偿功能而衍生的资金融通和社会管理功能，这是当前人身保险业最为关注的话题。而作为保险监管部门，如何确保在行业迅速发展的过程中减少不必要的风险，保护消费者的利益，塑造行业竞争的关键能力，确保监管政策的有效性等等，都需要进行深入研究。按照风险管理理论的最新发展，保险监管同样也是风险管理的有效手段；从促进保险业发展的效果来看，审慎的保险监管同样也是通过维持投保人信心进而推动保险市场发展的基础性力量。一、研究人身保险监管问题的前提与其他经济问题类似，人身保险监管问题有其独特的前提。人身保险监管问题，既取决于一般性的市场经济规律，又取决于其特殊的市场环境。（一）监管问题的普遍性：消费者信心、同业竞争、金融产品的相互替代，是各国保险市场的永恒主题。１、消费者信心问题鉴于保险产品较浓的专业色彩，无论是发达、还是不发达的保险市场，绝大多数消费者都难以理解保险产品的原理，对于这一看不见、摸不着的面向未来的金融承诺，消费者只能凭信心作出选择。消费者信心的缺失，将对行业构成毁灭性打击。所以，市场经济国家的监管者，都以保护消费者信心为己任。从发展的角度看，消费者对监管部门的信心（即对消费者的适当保护）将是推动行业迅速成长的最主要因素。２、同业竞争问题保险市场如果缺乏公平竞争的游戏规则,害群之马得不到惩治,将会引发多米诺骨牌效应,祸及原本经营良好的公司，带来行业的系统性风险。对于单一公司来说,推动规则的建立，具有很强的正外部性,结果,大家都愿意做免费的“搭便车者■,所以,规则的制定,作为行业公共产品,永远需要监管者去推动。监管者对于行业而言应当是公平、公正、公开的代表。３、金融产品的相互替代与创新问题由于金融产品从本质上看具有同样的内核，因此，从我国金融业发展来看，保险、银行、证券、资产管理等金融产品将逐步具有可替代性，行业之间的竞争将日趋激烈。推动行业创新、推动行业做大做强，正确把握好监管与发展的关系，实现监管方式创新与行业发展的动态匹配，有助于国内金融结构的调整，有助于提高金融资源的配置效率。（二）人身保险监管问题的特殊性：特殊的市场环境、特殊的历史时期、特殊的公司治理问题，是中国人身保险市场的独特之处。１、特殊的市场环境。我们的人身保险市场还很弱小，市场结构尚不合理，表现为：法治不健全、消费者自我保护意识淡薄、行业竞争机制不充分、中介组织不发达，保险公司开发创新型、个性化产品的能力不强，不能切实解决保险市场有效需求不足的问题。２、特殊的历史时期。目前我国保险业处于加入世贸组织后的过渡期，社会主义市场经济体制仍亟须完善。中国保险业面临着做大做强极为难得的机遇。因此，目前中国的经济应当是政府主导型的市场经济，这一时期的保险监管就应当是用专业和技术去武装监管队伍，然后再用市场经济的手段按照市场经济的规律引领行业持续健康快速发展的监管模式。３、特殊的保险公司治理问题。几十年的企业改革探索,我们依然没有找到适合国情的公司治理模式,产品的恶性竞争、渠道的管理混乱，根子就在于保险公司治理结构的失衡。目前，主流的“英美股份制”理念，已经给中国资本市场带来了沉重的灾难，“一股就灵”忽视了股东、管理层、职工三方的有效制衡，公司内部不能形成一种互信的氛围、不能形成创造长期价值的合力，市场主体极端短视化。这些问题本来不应当发生在经营长期业务的寿险公司身上，但是我