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风险规划组长：李刚组员：刘海萍、楚冉、宋宝双、盛意、周涛•家庭•李三旺年龄：35•家庭状况：妻子，孩子，父母亲•工作：外企销售主管公司交社保、补充医疗保险•每月收入：4000-6000•妻子：王微30岁海尔高级会计每月收入：6000-8000•儿子：7岁小学生•每月开支：孩子教育费（1500）每月生活费（3000）其它（2000）•月收入：10000——14000•每月结余：3500——7500•存款：十三万元•孩子成为生活的重要部分，开支大增，要建立教育基金，考虑未来的教育开支。风险承受能力：中资产值：中到低负债值：中至高人寿保险的意义每一个人都不是凭空而来的，最简单的，我们是上辈人繁衍下来的。我们生来就有父母、祖父母，将来我们也终究会有妻子儿孙。人一生短短几十年，就生活在这种亲情循环中。我们身不由己的来，同样最终又身不由己的去，来时赤条条一无所有，去时一缕青烟终于也烟消云散。既然如此，我们活着时剩下的就只有那份责任了。•人沉沦于红尘中，实在是渺小和脆弱的。我们有太多的恐惧害怕。1、生病时无人照顾2、贫穷时没有援手3、失业时无从接济4、孤寂时无友陪伴5、怕无法照料家人6、怕失去尊严7、怕老年人无人奉养笑谈于人生，以告诉别人你是生活的强者。我知道其实你跟所有的人一样，对很多美好的东西有着渴求，你希望：1、幸福与安定的生活2、受朋友、家人的尊重和爱戴3、有能力照顾家庭4、拥有健康的人生5、在财产上有安全感6、老年时无忧7、在生命危难中无虑应付人生出现的种种危机和风险，以便让我们有机会履行其它的责任。我们需要•1、为意外而投保：意外不是我们想要的。意料之外的事的发生，实在是我们万一的不幸。有意外发生，我们就将不能为自己和家庭尽那份责任。你会讲，意外在你身上的概率很小。我同意，但举一个很现实明白的例子：上海市每年死于交通意外的人数在1万以上。每年遭受各种意外侵袭造成伤害的概率在千分之三。这个比例，或许你认为很小，很好，让我给你做一个游戏：有一队一千人的队伍，而你是其中一个，然后每人发一把枪，明确地告诉你，这里只有一把枪有子弹。每个人拿起枪对自己的脑袋，请问，面对这千分之一的危险率，你敢扣动扳机吗？而且这样的游戏每年来一次。面对这每年一次扣动的扳机，你有把握可以逃过几次？2、为疾病而投保：几乎对所有的人而言，疾病一词就跟呼吸一样。有呼吸就会有疾病，有生命就会生病。疾病给人造成的损失是巨大的，为疾病而投保只是每年用一点点的费用来换取当我们身患疾病时的大笔医疗费用。3、为教育而投保：子女的成长是无可阻挡的，每个父母都希望自己的子女能读完大学，但教育费用无疑是巨大的。这笔费用是要延续长达十几年，倘若我们有万一，子女的教育就会中断。除了寿险之外，又有何种方式能让你无论在何种情况下都能供子女受完高等教育？4、为养老而投保：人一生奋斗不止是不可能的。对大多数人来说，六十以后他就要退休。但退休未必就是不需要生活费用。当我们为子女尽了几十年责任后，送走堂上二老，这份责任是为自己留存的，那是一份老年时生活的尊严，而非单纯养老金。人生收支规划出生20岁成长期所需教育费用回馈父母保障小家庭小孩教育成长退休养老计划避税计划28岁30岁35岁50岁(4)活的太长天堂收入曲线(1)收入中断支出曲线奋斗期养老期退休所需养老金定期寿险终身寿险终身寿险储蓄理财教育基金终身寿险养老寿险养老寿险适合保单形式高额终身保险55岁养育期(2)活的太短(3)残废或生富贵病李先生一家保险规划•1.最基本的保障，包括：•（1）保障意外的风险，由于李先生和爱人都有最基本的社保保障，所以建议意外伤害，意外伤害医疗（100元以上100%报销）。•（2）重大疾病和重大疾病提前给付保险金(重大疾病确诊就以现金方式给付，非报销型，对社保形成有效补充）。•2.在保障的基础上考虑理财，有效解决养老或子女教育问题，大人既有了保障还可以作为孩子的教育金。•3.平安有一款平安成长快乐少儿自助保险卡：10万的住院报销+5千的意外医疗+3万的意外残疾+3万的少儿重疾，保费很低，保障很全。保费预算•男：平安健康守护金星+意外保险+岁岁平安保险卡=3548.93+100+100=3748.93•平安健康守护金星：由平安鸿盛终身寿险(分红型，2004)、平安附加鸿盛提前给付重大疾病保险（B）、平安附加守护一生终身健康保险、平安附加豁免保险费重大疾病保险(B)组成，其中平安附加鸿盛提前给付重大疾病保险(B)与平安鸿盛终身寿险(分红型，2004)的保险金额需相同。•李先生35岁，选择平安健康守护金星（小康型），选择20年交费，年交保费：3548.93元。如李先生40岁初患重疾，入院治疗，初次进行一项重大手术，住院63天，其中入住重症监护室10天。将获得如下保险利益：重大疾病保险金5万元；急救运送补贴60元；门诊补贴150元；住院日额补贴1800元；重症监护补贴600元；重大手术补贴1500元。总计获得：54110元，并且免交余下十年保费,如果再度住院，可继续获得平安医疗补贴。如果李先生一生安康，没有发生理赔，则到75岁时，保单价值将达67307元，相当于所交总保费的95%。另外，累积红利41389元•女：平安智富人生终身寿险“安心保”+附加鑫盛提前给付重大疾病保险+意外保险+岁岁平安保险卡=5000+850+100+100=6050•平安智富人生终身寿险“安心保”：年交保费5000元，计划交30年，选择基本保额10万，王女士终身享有最低10万元身故保障，不同保单年度具体身故保障利益演示见保险利益测算表。•35岁—40周岁，家庭收入增加，连续六年每年支付追加保费2万元；•45岁—48周岁，儿子考入大学，连续四年每年领取1万元，用于子女教育基金；•65周岁，因健康原因，领取5万元，作为医疗费用补充。•儿子：平安成长快乐少儿自助保险卡+大学教育金两全保险=350+1200=1550•平安成长快乐少儿自助保险卡：意外身故3万意外残疾3万意外医疗保险金额0.5万少儿重疾1万住院医疗（意外、疾病）10万•平安保险-大学教育金两全保险每月100元，一年1200元，设计从五岁开始交，到18岁时为止领取金额第一学年第二学年第三学年第四学年3788416645464924•为了能够确保子女的抚养教育能够有物质上的保障，设计购买两个保险•1平安成长快乐少儿自助保险卡(A款)A款保费支出：350元/年保险期限赔偿金额意外身故意外残疾意外医疗保险金额少儿重疾住院医疗（意外、疾病）一年3万3万0.5万1万10万•家庭保险总预算：6050+3748.93+1550=11348.93元