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反洗钱实务操作培训幸福人寿法律合规与风险管理部编制重要概念介绍什么是洗钱通过掩饰、隐瞒非法资金的来源和性质的，通过某种手段把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外。重要概念介绍什么是黑钱基于毒品犯罪所得基于黑社会性质犯罪所得基于走私犯罪所得基于恐怖活动犯罪所得基于贪污贿赂犯罪所得基于破坏金融管理秩序所得基于金融诈骗等犯罪所得重要概念介绍保险业常见洗钱形式保险“洗钱”主要集中在寿险领域，通过长险短做、趸交即领、团险个做等不正常的投保、退保方式，达到将集体的、国家的公款转入单位“小金库”、化为个人私款或逃避纳税的目的。常以“为职工谋福利”、“合理避税”这些名目———将一部分通过正常财务途径无法转化为个人收入，或直接发放须缴纳高额个人所得税的资金，通过为其职工投保寿险，然后退保，取得退保金这种途径，化公为私或逃避纳税。《刑法》量刑对个人：处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。对单位：对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役，情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。违反《反洗钱法》的最重“刑”：对机构：最重可致500万罚款，甚至可吊销许可证对个人：最重可致50万罚款，甚至可取消任职双罚制《反洗钱法》量“刑”保险业反洗钱制度体系一、刑事法律制度刑法第191条洗钱罪第312条掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪第349条窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪司法解释《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释[2009]15号）法律……《关于贯彻落实反洗钱法，防范保险业洗钱风险的通知》《关于加强保险业反洗钱工作的通知》《保险业反洗钱工作管理办法》《关于人身保险业务有关问题的通知》《关于加强保险代理业务管理有关问题的通知》《关于严厉打击非法销售境外保单活动的通知》《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》……《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》专门针对洗钱人民银行发布规范性文件保监会发布其他相关业务规范部门规章《反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》·行政法律制度保险业反洗钱制度体系二、行政法律制度制度基础《反洗钱工作管理规程》配套制度专门针对洗钱《反洗钱培训与宣传管理办法》《反洗钱保密管理办法》《客户洗钱风险等级划分指南》配套制度《合规管理规程》《合规手册》《配合外部监管检查与调查管理规程》《保险消费者个人信息保护规程》操作流程总体规定《分支机构反洗钱工作操作指南》各级机构反洗钱工作领导小组（发文）业务条线相关规定《银行代理保险投保规则》《个人寿险投保规则》《团险新契约反洗钱客户身份识别规定》（幸福寿核保发〔2010〕4号）保险业反洗钱制度体系三、幸福人寿制度体系单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同一、身份识别标准退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上订立保险合同解除保险合同申请给付保险金身份识别和客户资料及交易记录保存身份证明文件种类居民身份证中华人民共和国居民身份证组织机构代码证书机关、学校、工厂、公司等行政、事业、企业单位和社会团体的身份证明军官证现役军官身份证明士兵证现役士兵身份证明军官离退休证退休军官身份证明中国护照中华人民共和国核发的护照外国护照境外核发的护照一、身份识别标准关系证明主要有夫妻关系凭结婚证或户口本登记的信息确认父母与子女关系凭户口本登记的信息确认身份识别和客户资料及交易记录保存自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。一、身份识别标准身份识别和客户资料及交易记录保存法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人(国有企业除外)、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。1）客户经理或经办人员要求客户提交以下材料：①投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人身份证明文件。②投保人、被保险人关系证明。2）指导投保人分别在投保单上的投保人、被保险人和法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息项目栏填写对应内容。3）按照“了解客户原则”，询问了解客户经济状况等信息，并在投保单的备注栏中做备注。4）根据客户提交的身份证明文件、关系证明和向客户询问了解的情况，核对客户的身份基本信息与投保单填写的信息是否相符，并完整复印有效的客户身份证明文件和关系证明文件。5）客户经理将核对完毕的投保单、投保人和被保险人的关系证明、有效身份证件的复印件等投保资料提交业务部门受理岗核对。客户经理或经办人个险代理人业务部门或支公司受理岗核保受理岗二、订立合同阶段财务受理岗档案管理岗反洗钱岗身份识别和客户资料及交易记录保存1）代理人要求客户提交：①投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人身份证明文件；②投保人、被保险人关系证明。2）指导投保人分别在投保单上的投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息项目栏填写对应内容。3）按照“了解客户原则”，询问了解客户经济状况、职业等信息，填写《业务员报告书》。4）根据客户提交的身份证明文件、关系证明和向客户询问了解的情况，核对客户的身份基本信息等与投保单填写的信息是否相符，并完整复印有效客户身份证明文件和关系证明文件。5）代理人将投保单、《业务员报告书》、投保人和被保险人的关系证明、有效身份证件的复印件等投保资料提交支公司的受理岗审核。客户经理或经办人个险代理人业务部门或支公司受理岗核保受理岗二、订立合同阶段财务受理岗档案管理岗反洗钱岗身份识别和客户资料及交易记录保存1）审核客户身份信息，确认投保人、被保险人关系，核对提交的复印件是否相符或完整。2）核对投保单填写的投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息是否完整或准确，有无缺漏。3）发现填写身份信息或复印件不清晰、不完整、不准确或缺漏时，应当将投保资料退回代理人或客户经理补充完善后，受理岗再行受理。4）将通过核对的投保单、《业务员报告书》、投保人和被保险人的关系证明、有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件等投保资料提交核保部门。具备系统录入权限的支公司受理岗直接将身份信息录入核心系统并扫描投保单、《业务员报告书》、投保人和被保险人的关系证明、有效身份证件复印件，将投保单、《业务员报告书》、投保人和被保险人的关系证明、有效身份证件的复印件移交上级的运营管理部门留存。5）客户拒绝提供需要补充的身份证明文件或投保人、被保险人关系证明文件的，提交可疑报告。客户经理或经办人个险代理人业务部门或支公司受理岗核保受理岗二、订立合同阶段财务受理岗档案管理岗反洗钱岗身份识别和客户资料及交易记录保存1）审核客户身份信息，确认投保人、被保险人关系，核对提交的复印件是否相符或完整。2）审核投保单填写的投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息是否完整或准确，有无缺漏。3）发现填写身份信息或复印件不清晰、不完整、不准确或缺漏时，将投保资料退回业务部门补充完善后，运营管理部受理岗再行接收审核（认为有必要时，通过工商、公安的信息系统查询身份信息并留存查询记录）。4）将审核的所有信息完整录入核心系统、扫描并留存投保单、投保人和被保险人的关系证明和有效身份证件复印件、身份信息查询记录、《业务员报告书》等投保资料。5）每月将留存的投保资料交档案管理岗建档保管。6）客户拒绝提供需要补充的身份证明文件或投保人、被保险人关系证明文件的，提交可疑交易报告。客户经理或经办人个险代理人业务部门或支公司受理岗核保受理岗二、订立合同阶段财务受理岗档案管理岗反洗钱岗身份识别和客户资料及交易记录保存1）根据核心系统中登记的投保人姓名、缴费账户信息，核对后实施收费。2）收费成功后，在财务核心系统登记并留存缴费方式、金额和缴费账户等交易记录。3）将留存的交易记录（包括：每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料）按时交档案管理岗建档保管。客户经理或经办人个险代理人业务部门或支公司受理岗核保受理岗二、订立合同阶段财务受理岗档案管理岗反洗钱岗身份识别和客户资料及交易记录保存投保资料：保管期限为自业务关系结束当年或一次性交易记帐当年计起至少保存5年。交易记录：保管期限为自交易记帐当年计起至少保存5年。如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，应将其保存至反洗钱调查工作结束。同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。客户经理或经办人个险代理人业务部门或支公司受理岗核保受理岗二、订立合同阶段财务受理岗档案管理岗反洗钱岗身份识别和客户资料及交易记录保存1）每周通过反洗钱监控系统提取新契约的客户身份信息登记，监控新契约的客户身份信息识别、登记情况。2）根据监控发现的信息登记不完整、缺漏、有误等情况向各相关部门提出纠正，由各部门采取纠正措施，反洗钱岗跟踪措施落实情况。客户经理或经办人个险代理人业务部门或支公司受理岗核保受理岗二、订立合同阶段财务受理岗档案管理岗反洗钱岗身份识别和客户资料及交易记录保存1）要求退保申请人出示保险合同原件或凭证原件。2）核对退保申请人、被委托人的委托证明、有效身份证件或者其他身份证明文件；确认退费账户为投保时缴费账户（如有合理原因需要退回投保人非缴费账户的，客户提供账户银行出具的《帐户所有权证明》，证明事项应当包括：账号、户名、身份证号码，与投保人留存的身份证明信息必须相符）。3）在核心系统身份信息项目栏登记：申请人、被委托人的身份基本信息信息。4）将核对后的委托证明、有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件等客户身份资料和身份信息查询记录等退保资料留存。每月将留存的退保资料交档案管理岗建档保管。5）发出批单通知财务会计部办理退保业务。三、退保阶段保全岗身份识别和客户资料及交易记录保存1）核对被保险人、受益人或被委托人的委托证明、有效身份证件或者其他身份证明文件。2）确认被保险人、受益人与投保人之间的关系。3）在核心系统身份信息项目栏登记被保险人、受益人、被委托人的的姓名、性别、国籍、关系、身份证明号码、身份证明文件截止日期、职业、联系方式、给付保险金账户（客户提供账户银行出具的《帐户所有权证明》）、住所地或工作单位地址等信息。4）将核对后的委托证明、有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件等客户身份资料和身份信息查询记录、关系证明等给付保险金的资料留存。每月将留存的给付保险金资料交档案管理岗建档保管。5）发出批单通知财务会计部办理给付保险金业务四、理赔阶段理赔岗身份识别和客户资料及交易记录保存1）对于客户办理再次投保、理赔、保全等业务时，各相关业务部门应采取持续的客户身份识别措施，及时提示客户更新资料信息；并关注非个人客户及其日常经营活动、金融交易情况。2）客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，应当向客户提醒更新，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，应中止为客户办