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第一节火灾保险1第二节运输工具保险2第三节责任保险3第七章财产保险第四节货物运输保险4第五节农业保险5【教学目的与要求】1、识记火灾保险、机动车辆保险、机动车辆三责险、货物运输保险、农业保险、信用保证保险概念2、理解与运用机动车辆保险、机动车辆三责险、货物运输保险的基本产品3、识记强三险与商三险的异同点【重点难点】机动车辆保险、机动车辆三责险【教学课时】10课时财产保险学科体系狭义财产保险责任保险信用保证保险公众责任保险产品责任险雇主责任保险职业责任保险信用保险保证保险运输工具保险飞机保险机动车辆保险船舶保险工程保险建筑工程保险安装工程保险科技工程保险利润损失险农业保险种植业保险养殖业保险林业保险货物运输保险火灾保险第一节火灾保险•一、火灾保险简介•二、企业财产保险•三、财产保险综合险一、火灾保险•（一）含义火灾保险：是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的的一种财产保险。•（二）险种火灾保险包括：√企业财产保险、机器设备损坏保险、家庭财产保险。二、企业财产保险•（一）企业财产保险概述•（二）保险责任•（三）除外责任•（四）保险金额与保险价值•（五）保险期限•（六）赔偿处理（一）企业财产保险概述•1、企业财产保险含义：是以企、事业单位和机关团体的财产物质及有关利益等为投保标的，由保险人承担火灾及有关自然灾害、意外事故损失赔偿责任的狭义财产损失保险2、险种构成•（1）财产保险基本险与财产保险综合险•（2）财产保险与财产一切险•（3）营业中断保险3、企业财产保险条款解析•保险标的范围•第一条下列财产可在保险标的范围以内：（一）属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；（二）由被保险人经营管理或替他人保管的财产；（三）其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。•第二条下列财产非经被保险人与保险人特别约定，并在保险单上载明，不在保险标的范围以内：（一）金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物；（二）堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头；（三）矿井、矿坑内的设备和物资。（增加费率）不增加费率•第三条下列财产不在保险标的范围以内：（一）土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物；（二）货币、票证、有价证券、文件、帐册、图表、技术资料、电脑资料、枪支弹药以及无法鉴定价值的财产；（三）违章建筑、危险建筑、非法占用的财产；（四）在运输过程中的物资；（五）领取执照并正常运行的机动车；（六）牲畜、禽类和其他饲养动物。（二）财产险基本险保险责任•第四条由于下列原因造成保险标的损失，保险人依照本条款约定负责赔偿：（一）火灾；（二）雷击；（三）爆炸；（四）飞行物体及其他空中运行物体坠落。•第五条保险标的的下列损失，保险人也负责赔偿：（一）被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的直接损失；（二）在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失。第六条保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的损失所支付的必要的合理的费用，由保险人承担。（三）财产险基本险责任免除•第七条由于下列原因造成保险标的的损失，保险人不负责赔偿：（一）战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动；（二）被保险人及其代表的故意行为或纵容所致；（三）核反应、核子辐射和放射性污染；（四）地震、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、抢劫、盗窃。•第八条保险人对下列损失也不负责赔偿：（一）保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；（二）保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁，保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失；（三）由于行政行为或执法行为所致的损失。第九条其他不属于保险责任范围内的损失和费用。（四）保险金额与保险价值•第十条固定资产的保险金额由被保险人按照帐面原值或原值加成数确定，也可按照当时重置价值或其他方式确定。固定资产的保险价值是出险时重置价值。第十一条流动资产（存货）的保险金额由被保险人按最近12个月任意月份的帐面余额确定或由被保险人自行确定。流动资产的保险价值是出险时帐面余额。第十二条帐外财产和代保管财产可以由被保险人自行估价或按重置价值确定。帐外财产和代保管财产的保险价值是出险时重置价值或帐面余额。（五）企业财产保险的保险期限•保险期限为一年。•保单到期后，经双方当事人协商同意可以续保。•一年期限是指从约定起保的当日零时起，到保险期满日的24时止。（六）赔偿处理•第十三条保险标的发生保险责任范围内的损失，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任，按以下方式计算赔偿金额：（一）全部损失保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额以不超过保险价值为限；保险金额低于保险价值时，按保险金额赔偿。（二）部分损失保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额按实际损失计算；保险金额低于保险价值时，其赔偿金额按保险金额与保险价值比例计算。•（三）若本保险单所载财产不止一项时，应分项按照本条款规定处理。•第十四条发生保险事故时，被保险人所支付的必要、合理的施救费用的赔偿金额在保险标的损失以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。若受损保险标的按比例赔偿时，则该项费用也按与财产损失赔款相同的比例赔偿。•第十五条保险标的遭受损失后的残余部分，协议作价折归被保险人，在赔款中，作价折归被保险人的金额按第十四条所定的比例扣除。第十六条被保险人向保险人申请赔偿时，应当提供保险单、财产损失清单、技术鉴定证明、事故报告书、救护费用发票以及必要的帐簿、单据和有关部门的证明，各项单证、证明必须真实、可靠，不得有任何欺诈。被保险人欺诈行为给保险人造成损失的，应当承担赔偿责任。保险人收到单证后应当迅速审定、核实。•第十七条因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。第十八条保险标的遭受部分损失经保险人赔偿后，其保险金额应相应减少，被保险人需恢复保险金额时，应补交保险费，由保险人出具批单批注。保险当事人均可依法终止合同。第十九条若本保险单所保财产存在重复保险时，本保险人仅负按照比例分摊损失的责任。三、财产保险综合险•（一）保险责任：•（1）火灾（2）爆炸•（3）雷击（4）空中运行物的坠落•（5）暴雨（6）洪水•（7）台风（8）暴风•（9）龙卷风（10）飓风•（11）雪灾（12）雹灾•（13）冰凌（14）泥石流•（15）崖崩（16）突发性滑坡•（17）地面突然塌陷（18）火山爆发•（二）除外责任•《综合险》的除外责任在《基本险》的除外责任基础上：•1、将第四款改为“地震所造成的一切损失”；该款的其他项目保险公司要承担责任。•2、指明了堆放在露天或罩棚下的保险标的以及罩棚，由于暴风、暴雨造成的损失为除外责任。第二节运输工具保险•一、运输工具保险简介•二、机动车辆保险一、运输工具保险简介•（一）含义运输工具保险是以运输工具本身为保险标的的保险。•（二）险种运输工具保险主要包括：飞机保险、√机动车辆保险、船舶保险。二、机动车辆保险•（一）机动车辆保险概述•（二）保险责任•（三）除外责任•（四）保险金额与保险价值•（五）保险期限•（六）赔偿处理(一）机动车辆保险概述•1、含义：机动车辆保险是以机动车辆本身及其相关经济利益为保险标的的一种不定值财产保险。2、汽车标的特点•（1）标的的流动性•（2）出现频率高•（3）影响因素多•（4）综合性险种•3.特征：⑴不定值保险•⑵赔偿方式主要是修复•⑶赔偿中采用绝对免赔方式•⑷承保中采用无赔款优待政策•⑸保险利益复杂•3、机动车辆保险的险种车辆损失险•基本险机动车交通事故责任强制保险第三者责任保险机动车第三者责任保险全车盗抢险、玻璃单独破碎、自燃损失险车辆停驶损失险、新增设备损失险附加险他人恶意行为损失险车上责任险、车载货物掉落责任险无过失责任险、交通事故精神损害险不计免赔特约险（二）车辆损失险的保险责任1、意外事故、自然灾害造成保险车辆本身的损失•⑴碰撞、倾覆事故•①碰撞——保险车辆与外界静止的、运动中的物体的意外撞击•②倾覆——保险车辆因灾害事故造成倾斜翻倒、车体触地、使其失去正常行驶状态、行驶能力，不经施救不能恢复行驶。⑵非碰撞责任①火灾、爆炸、雷击、坠落等16项灾害事故造成车辆的损失②运载保险车辆的渡船遭受自然灾害、事故，致使保险车辆的损失③行驶中平行坠落2、施救、保护费用的赔付责任（三）车损险除外责任•第六条下列情况下，不论任何原因造成保险车辆损失，保险人均不负责赔偿：（一）地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用；（二）竞赛、测试，在营业性维修场所修理、养护期间；（三）利用保险车辆从事违法活动；（四）驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆；（五）保险车辆肇事逃逸；（六）驾驶人员有下列情形之一者：1、无驾驶证或驾驶车辆与驾驶证准驾车型不相符；2、公安交通管理部门规定的其他属于无有效驾驶证的情况下驾车；3、使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证；驾驶营业性客车的驾驶人员无国家有关部门核发的有效资格证书。（七）非被保险人允许的驾驶人员使用保险车辆；（八）保险车辆不具备有效行驶证件。•第七条保险车辆的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）自然磨损、朽蚀、故障、轮胎单独损坏;（二）玻璃单独破碎、无明显碰撞痕迹的车身划痕；（三）人工直接供油、高温烘烤造成的损失；（四）自燃以及不明原因引起火灾造成的损失；自燃是指因本车电器、线路、供油系统发生故障或所载货物自身原因起火燃烧。（五）遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大的部分；（六）因污染（含放射性污染）造成的损失；（七）因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失；•（八）车辆标准配置以外，未投保的新增设备的损失；（九）在淹及排气筒或进气管的水中启动，或被水淹后未经必要处理而启动车辆，致使发动机损坏；（十）保险车辆所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失；（十一）摩托车停放期间因翻倒造成的损失；（十二）被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失；（十三）被保险人或驾驶人员的故意行为造成的损失。第八条其他不属于保险责任范围内的损失和费用。（四）保险金额与保险价值第十条车辆损失险的保险金额由投保人和保险人选择以下三种方式之一协商确定，保险人根据确定保险金额的不同方式承担相应的赔偿责任：(一)按新车购置价确定。新车购置价是指本保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车(含车辆购置税)的价格。(二)按投保时的车辆实际价值确定。实际价值是指同类型车辆市场新车购置价减去该车已使用年限折旧金额后的价格。折旧按国家有关最新规定的车辆使用年限计算，不足一年的不计折旧。最高折旧金额不超过投保时保险车辆的新车购置价的80%。(三)由投保人与保险人协商确定。但保险金额不得超过同类型新车购置价，超过部分无效。(四)投保车辆出厂时标准配置以外的新增加设备，应在保险合同中列明新增加设备名称及价格。新增加设备应相应增加保险金额。新增加设备的保险金额与保险车辆的保险金额采用同一方式确定。（五）保险责任起讫时间及保险费第十一条除另有约定外，保险期限为一年，以保险单载明的起讫时间为准。第十二条保险费按保险监管部门批准的年费率进行计算，保险期限不足一年时按短期月费率计收保险费，保险期限不足一个月的按一个月计算。厘定费率：各家公司一般考虑“三从”原则从车从人从其它1、从车（1）车辆种类（2）厂牌型号（3）使用性质（4）车辆新旧（5）车辆安全配置（6）排气量（7）行驶区域2、从人：（1）性别（2）年龄（3）驾龄（4）肇事记录（5）索赔情况（6）驾驶员数量（7）职业（8）健康状况（9）个人嗜好、品行3、从其它因素（1）多车投保优惠（2）奖惩制度（无赔款优待）（3）免赔