保险在私人财富管理中的角色

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十八大后的社会主题词——共同富裕让每一个人都享有共同出彩的机会!共富的基础是税收体系的完善个人所得税、房产保有税遗产税与赠与税消费税、企业所得税、增值税分配制度:一次效率,二次公平,三次慈善,四次革命几则新闻引发的理财思考1、我国遗产税制度应与赠与税同时出台。也可以考虑合并为遗产和赠与税一个制度,这在国际上亦多有先例,而且生前和身后赠与在财产转移上性质基本相同。2、我国遗产税制度课征对象应为全部遗产。即遗产中的所有动产和不动产,不给财产腾挪操作、转移提供制度空间。同时,逐步加强社会动产与不动产的管理与登记,建立对税务部门的信息开放网络,完善遗产税征管的技术手段。《报告》提出我国遗产税制度的基本构想:1、银行业金融机构要进一步落实好对首套房贷款的首付款比例和贷款利率政策,严格执行第二套(及以上)住房信贷政策。进一步提高第二套住房贷款的首付款比例和贷款利率。2、对出售自有住房按规定应征收的个人所得税,通过税收征管、房屋登记等历史信息能核实房屋原值的,应依法严格按转让所得的20%计征。摘要:13私人财富管理背景1私人财富管理手段2保险在私人财富管理中的角色3风险管理是财富管理的第一步风险管理资产匹配财务自由财务安全安全性流动性收益性证券银行保险安宁富裕收益性流动性安全性2003年3月底,中国居民存款总额为94567亿元。数据来源:中国人民银行截止2013年3月底,中国居民存款总额为436781亿元。中国人的“储蓄情节”银行的利率风险资金缩水货币贬值把钱存在银行短期内最安全方便,但长期却是最危险的方式汤婆婆的故事2010年835.82元1977年400元利息438.18元利息税2.36元近日,有消息称央行将在年底或明年出推行银行存款保险制度,允许银行破产,如果破产,商业银行不可能全部兑现储户存款.22房地产2324内蒙古鄂尔多斯郑州郑东新区河南鹤壁河南信阳辽宁营口江苏常州江苏镇江丹徒湖北十堰昆明呈贡……股市不是一个生产性领域,本身无法创造价值,它只是利益不断再分配的场所。所有赢家的获利都来源于输家的亏损。鱼和熊掌不能兼得——投资股票是风险与收益的选择央行温州中心支行上半年进行的一次调查显示,温州民间借贷市场规模达到1100亿元,有89%的家庭或个人、59.67%的企业参与。2012上半年,浙江全省法院共受理民间借贷纠纷案件58037件,涉案标的额283.9亿元,同比分别上升26.98%和129.61%。温州、舟山以及湖州地区上升最为明显,增幅分别达96.42%、87.37%和57.61%。数据来源—《浙江法院民间借贷审判报告》由是观之,富无经业,则货无常主,能者辐凑,不肖者瓦解。——《史记•货殖列传》金玉满堂,莫之能守。富贵而骄,自贻其咎。不失其所者久。死而不亡者寿。甚爱必大费,多藏必厚亡。——《道德经》财富没有永恒的主人中国改革开放后的企业史就是这样一部‘倒闭史’。——摘自《南风窗》第21期74页2010.10.6-10.192019/8/13中国多少著名的大企业成了历史名词----旭日升三株巨人爱多秦池银广厦沈阳飞龙百龙矿泉壶亚细亚……….2019/8/132008年金融危机引发倒闭潮,老板一路奔跑2019/8/13浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王”称号、资产上亿元、在上世纪90年代一度影响中国鞋业界的温州霸力鞋业近日突然停产,而事先没有一丝征兆。霸力集团创始人、法人代表兼董事长王跃进音讯全无。这家历时15载的企业以“猝死”的方式结束了自己。其身后,是过亿元的银行欠贷和数百万元的供货商债务。一则新闻引发的浙商思考2009年后金融危机,老板跑路依旧抢眼2019/8/132011年,中国式次贷危机引爆,老板跑路蔚为壮观要关注自己财富所面临的风险私营∕民营企业家政策风险法律风险市场风险人身风险2003年至今,72位中国亿万富豪死亡状况:15人他杀;17人自杀;7人意外;14人被判死刑;19人疾病。十七大的主线是投资1、投资房地产获利巨大2、投资股票获利丰厚(2006--2008年)3、投资黄金获利惊人4、投资外汇,人民币大幅升值十八大主线是调整1、房地产到了非常危险的地步2、黄金到了令人害怕的阶段3、资产泡沫随时可能破灭4、2013经济最为危险5、企业进入微利阶段6、企业进入大规模的破产阶段现在到了守住财富的时候1、当今世界没有一个永恒的资产2、古代的土地3、近代的黄金4、中国人买房子5、股票的不确定性6、将来我们靠什么守住财富?企业资产与家庭资产的隔离企业资产家庭资产现金流向×私人财富的安全私人财富的安全家庭资产的组成:房产、存款、现金、股票、基金、债券、保险、民间借贷、字画古玩、黄金白银……哪些才是真正属于你个人的资产?《合同法》73条:因债务人怠于行使其到期债权,对债权人造成损害的,债权人可以向法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权,但该债权专属于债务人自身的除外;《中华人民共和国合同法》若干问题的解释(一)》第12条规定:《合同法》专属于债务人自身的债权是指基于抚养关系、抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。保险是企业与家庭资产隔离的有效手段之一如何规避债权债务纠纷?资产保全三分法30%家庭资产30%个人资产ABC40%企业资产一个来自台湾的资深理财专家的告诫——穷人赚利息富人赚税金119亿元新台币台湾首富蔡万霖的节税之道中新网2004年9月29日电在外界估算台湾首富蔡万霖过世后遗留下庞大财产,他的子女需要缴交700多亿元(新台币,下同)的巨额遗产税金。但据了解,蔡万霖早已通过合法的节税管道,逐步对财务进行合理规划,使其后代需交的遗产税金大概只有几亿元。由于蔡万霖避税有方,使得782亿的遗产税变成区区5-6亿,旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。9月29日台湾财政部表示:蔡万霖遗产税5-6亿蔡万霖遗产税规划的方法包括:一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单申设投资子公司名义,逐步进行财产规划增资股票发行时,用面值转让给子女认购天有不测风云---富豪家庭财富传承预先安排人类社会过去的许多灾难都源于这样一个事实:社会的变化远远落后于技术的变化。人们愿意接受能改善生活的新技术,却拒绝接受新技术所必需的社会变化。——《全球通史》保险资产是最安全的资产某老板身故,遗留房产现值500万,存款500万,但仍欠银行贷款1000万,该老板的儿子和银行方面都要求获得他的遗产,应该由谁获得?结构决定结局某老板身故,遗留保险金500万,房产500万,但仍欠银行贷款1000万,该老板的儿子和银行方面都要求获得他的遗产,应该由谁获得?结构决定结局保险是风险管理的工具预测(周易)——预防(风水)——管理(保险)人身风险——•大事(重疾、死亡、残疾)•无事(养老、教育)•小事(医疗费用)财产风险——•社会风险•法律风险•自然风险保险是什么?保险就是后路。在春风得意时布好局,才能四面楚歌时有条路。有钱时,钱不值钱。没钱时,人不值钱。要想让人永远值钱就必须让不值钱的钱变成值钱的钱。人寿保险恰能做到这一点。提早规划,提早安心。没有后顾之忧的人才能在事业上真正做到大展拳脚。——李嘉诚保险的人文意义保险的魅力——买了保险的房子,能住时是你的,着火时是保险公司的。买了保险的车子,能开时是你的,撞了时是保险公司的。买了保险的人,健康时是咱家的,生病死亡时是保险公司的。总之,保险让我们做到,幸福是自己的,痛苦是别人的。资金投入利润产出投资项目企业项目金融工具从分工的角度看保险保全传承财富的优势现金企业&金融概念房保险资产为什么安全1•第八十九条保险公司因分立、合并需要解散,或者股东会、股东大会决议解散,或者公司章程规定的解散事由出现,经国务院保险监督管理机构批准后解散。经营有人寿保险业务的保险公司,除因分立、合并或者被依法撤销外,不得解散。•第九十二条经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的,其持有的人寿保险合同及责任准备金,必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的,由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的,应当维护被保险人、受益人的合法权益。保险资产为什么安全2《遗产税(草案)》第五条第四款:被继承人投保人寿保险所取得的保险金(不计入应征税遗产总额)《个人所得税法》第四条第五款:保险赔款(免纳个人所得税)保险可打破富不过三代的魔咒财富创造财富保全财富传承(制度化传承)、孩子不能复制本人的创富技能2、确保孩子未来基本富裕的生活3、防止孩子过早拥有财富而败家4、虽然给孩子钱,但控制权在手5、专属孩子的钱,不因婚姻而变6、父母拥有足够的保险,保持晚年的尊严通过保险产品进行资产传承的好处马寅初先生1932年在燕京大学演讲时,回答了一位待嫁女生对于应当要什么嫁妆的问题。相关的文字发表在1933年上海出版的《人寿季刊》第一期。一位待嫁的女生问马寅初对她应得到什么嫁妆发表意见。马寅初说:“在座各位准备出嫁的同学不要向父母索求珠宝、房产和田产,这与现代文明有教养的女性身份不符。你们应当要父母为你购生存储蓄的保单,这种保单到期时,可以发展事业、维持生活,比起那些珠宝之物实在强的多,可惜一般家长们太不注意。”保险是女子最好的嫁妆返还超快:犹豫期满即返钱收益超多:双重复利双增值领取超活:万能账户随意领呵护超全:人性关爱可豁免38岁白领女性种下一棵小树苗每年只交302260元只需连续交五次共交1511300元收获一棵摇钱树种下十天就摇钱犹豫期满次日,按保额的9%领取,34000元,当作小红包每年摇得利是钱60周岁前每年领取有效保险金额×9%,共领取平均18700元/次×21次=392700元。六十年年祝寿钱60周岁后至81周岁每年领取有效保险金额×10%,共领取平均34000元/次×22次=748000元。树下还有聚宝盆聚宝盆里钱生钱81周岁满期时,一次性领取终了红利1370006元。保单贷款比例80%人寿保险是唯一的经济工具,能够保证在未来不可知的日子,有一笔可知的金钱。

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