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1《保险学概论》期末复习指导书参考答案一、填空题1.风险因素风险事故损失2.实质风险因素道德风险因素心理风险因素3.纯粹风险投机风险4.财产风险人身风险责任风险信用风险5.静态风险动态风险6.基本风险特定风险7.自然风险社会风险经济风险政治风险8.损失无损失损失无损失获利9.控制法财务法10.风险的识别风险的估测风险管理方法的选择风险管理效果评价11.补偿损失给付保险金融资防灾防损12.自愿保险法定（强制）保险13.财产保险人身保险14.再保险15.比例再保险非比例再保险16.原保险再保险重复保险共同保险17.纯费率附加费率18.尼古拉斯.巴蓬19.生命表20.1995年10月21.现有利益预期利益责任利益合同利益22.保险利益23.保险利益24.告知保证弃权和禁止反言25.明示保证默示保证26.比例赔偿、第一危险赔偿、限额赔偿27.最直接最有效起决定性作用28.以保险关系为调整对象29.保险合同法保险业法30.中华人民共和国保险法31.射幸性附合与约定并存性双务性要式性有偿性诚信性保障性32.保险人投保人被保险人受益人保险代理人保险经纪人保险公估人33.要约承诺34.被保险人受益人35.基本险综合险36.基本险附加险37.保障储蓄38.车辆损失险第三者责任险39.短期费率按月按日40.基本险附加险41.平安险水渍险一切险42.基本险综合险243.法定责任保险自愿责任保险承担独立责任的责任保险承保基本责任或附加责任的责任保险44.死亡保险生存保险两全保险分红保险不分红保险单独人寿保险联合人寿保险团体人寿保险45.医疗保险残疾收入补偿保险住院医疗保险疾病保险生育保险46.门诊费用医药费用检查费用47.每天医疗房间的费用诊断费手术费药费医院设备使用费48.再保险公司再保险集团兼营再保险业务的保险公司49.成数再保险溢额再保险混合再保险50.超额赔款再保险赔付率超赔再保险51.比例再保险合同非比例再保险合同52.展业承保防灾防损理赔53.保险人直接展业保险代理人展业保险经纪人展业54.保险主体保险商品保险价格55.保险人直接展业保险代理人展业保险经纪人展业56.原保险市场再保险市场57.垄断型保险市场自由竞争型保险市场垄断竞争型保险市场58.国有独资保险公司股份保险公司59.国有独资保险公司股份保险公司60.2亿元5亿元61.董事会总经理监事会62.股东会董事会监事会63.财产保险人身保险64.法定准备金任意准备金寿险责任准备金非寿险责任准备金65.有效保单的全部净值66.养老保险医疗保险工伤保险生育保险失业保险67.社会保险社会救助社会福利社会优抚68.社会保险社会救助社会福利社会优抚69.比例保险费制均等保险费制70.强制性普遍性福利性社会公平性基本保障性互济性二、单项选择题1.B2.A3.D4.D5.A6.B7.D8.C9.C10.C11.B12.A13.B14.C15.C16.B17.B18.D19.A20.B21.C22.A23.D24.D25.B26.D27.C28.A29.C30.B31.B32.C33.A34.C35.B36.C37.A38.B39.B40.D41.D42.A43.C44.D45.D46.D47.A48.D49.C50.A51.C52.A53.A54.B55.B56.C57.D58.D59.D60.C61.A62.B63.A64.B65.A66.A67.A68.A69.C70.C71.D72.B73.C74.A75.B76.C77.D78.B79.D80.B81.A82.B83.C84.C85.D86.B87.D88.B89.A90.D91.C92.B93.C94.A95.C96.A97.B98.D三、多项选择题1.ABE2.ABC3.ABC4.ABE5.ABC36.ABDE7.BCD8.ABCD9.ABDE10.CDE11.ABCDE12.BCE13.ABCD14.ABCDE15.CDE16.CE17.BCDE18.ABCE19.ABC20.ABCD21.BCE22.ABD23.BC24.ABCDE25.BD26.ABCDE27.AC28.BC29.ABE30.ABC31.ABC32.ACDE33.ABCDE34.ABCD35.ADE36.BC37.ABCE38.AD39.AD40.ABCD41.ABCDE42.BE43.ABCD44.AC45.BC46.ABCD47.CD48.BCDE49.ACDE50.BCD51.ABCDE52.ABCE53.ABCDE54.AB55.BC56.ACD57.ABCE58.ABCD59.ABC60.AB61.ABCD62.ABCE63.BDE64.ABCDE65.AD66.ADE67.CE68.CDE69.ABCE70.ABD71.ABC72.BCD73.ABC74.ABC75.ABC76.ABC77.BD78.ABDE79.ACD80.ACDE81.CDE82.ABCE83.ABCDE84.ABC85.ABCD86.ABE87.ABE88.ABCDE89.ABCDE90.ABDE四、判断正误题1.√2.√3.×4.√5.×6.×7.×8.×9.×10.×11.√12.√13.×14.√15.√16.√17.×18.√19.√20.√21.×22.√23.√24.√25.×26.√27.×28.×29.√30.√31.×32.×33.×34.×35.√36.×37.×38.×39.√40.×41.√42.√43.×44.×45.√46.√47.×48.×49.√50.×51.×52.×53.×54.×55.×56.×57.√58.×59.×60.×61.√62.√63.×64.√65.√66.×67.√68.×69.×70.√71.√72.×73.×74.×75.√76.√77.×78.×79.×80.√81.×82.×83.√84.×85.×86.×87.×88.×89.×90.√91.×92.×93.×94.√95.√96.×97.√98.√99.×100.×101.×102.×103.×104.√105.√106.√107.√108.×109.×110.×111.×112.×113.×五、案例分析1、保险公司不予承保，我国《保险法》明确规定：“投保人对投标标的应当具有保险利益，4投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。”在本案例中，保险标的《东方明珠塔》的存在不会为投保人（游客）带来法律意义上承认的经济利益，保险标的的发生事故也不会给投保人造成经济损失，所以该游客对东方明珠塔没有经济利益，该游客出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保，这属于无效的保险合同，故此，保险公司应该不予承保。2、保险人不承担赔偿责任。因为财产保险的保险利益一般要求从保险合同订立时到保险事故始终要有可保利益，若保险合同订立时具有可保利益，而当保险事故发生时不具有可保利益，保险合同无效，本案例中，租户所租借房屋投保火灾一年，租期满后退房时，并没有办理火险保单转让手续，所以发生保险事故时，因合同效，保险人不履行赔偿责任。对于一般财产保险而言，保单转让一定要事先征得保险人同意，并由其签字。否则，转让无效，本案例中若租户退租时，将保单私下转让给户东，并没有征得保险人同意，则保单转让无效，若发生保险事故，房东虽然对房屋有经济利益，但没有有效的保险合同而无效向保险公司索赔；相反，租房退租时，将保单转让房东，并征得保险人同意，即保险合同有效，若发生保险事故，房东可以以被保险人身份向保险人索赔。3、愿意承保，因为海上运输保险的特殊性，货物装运后，随着提单的转让，买方即有保险利益，并且，保险责任均为承运人控制，并不为因为买卖双方对货物有否可保利益而发生变化。4、保险人应承保货损的赔偿，是赔给买方。由于海上货物运输保险的特殊性，按国际惯例，货物在运输途中，其所有权是可以转移的，而在所有权发生转移时，水险保单是重要的文件之一。因此尽管签发保单时，货物的买方还不具有可保利益，但自货物转让时起，允许买方对其具有合法的保险利益。海上运输保险保单随提单一起转让，无须经保险人同意即实现被保险人的变更。5、答：违反了最大诚信原则（具体原因结合定义），不予赔偿6、因为违反保证的后果是严格的，只要违反保证条款，不论这种行为是否给保险人造成损害，也不管是否与保险事故的发生有因果关系，保险人均可解除合同，并不承担赔偿或给付责任。在本案例中，银行在投保时保证24小时都有警卫值班，但某日有半个小时警卫不在岗。不论警卫不在岗与盗窃是否有因果关系，保险人都不承担赔偿责任。7、保险公司应该赔。由于车辆没有损失，古车辆损失险不需要赔。又由于事故是对方造成的，第三者责任险也不需要赔。由于投保了承运货物责任险，所以保险公司应赔偿车上货物损失。货主责任险没查到，我疑为雇主责任险，应该赔驾驶员；如果是承运人责任险，只保货物和旅客，驾驶员不是旅客。8、不合理。根据弃权与禁止反言原则。9、保险利益原则。商人没有投保，故保险公司不赔商人。银行出险时的保险利益为15X2/5=6万，所以保险公司赔给银行6万。10、返回的１０万元归保险公司。居民还能向车主提出民事赔偿，若获车主赔偿，该归居民所有。在本案例中，该居民的住宅是属于第三者（卡车撞毁）所造成的损失，当保险公司，按保险赔偿他十万元后，并行使代位求偿权，从肇事车主那儿追得１０万元，根据代位求偿原则，故这十万元该归保险公司。若居民损失超过十万元，可向车主提出民事赔款请求。若车主肯付赔偿，则超过１０万元以上的那部分赔款归被保险人（居民）所有。11、承诺保证。可以拒绝。因为教材p49-50。12、1：保险公司赔偿35万元。因为实际损失小于保险金额，按实际损失赔偿2：保险公司不赔偿。由于地震内企业财产保险中属责任免除条款。3：保险公司应赔偿65万元。因为根据“无论一次还是多次赔偿或给付保险金，只要保险人5历次赔偿或给付的保险金总数达到保险合同约定的保险金额时并且保险期限尚未届满，保险合同终止”的原则。保险人在支付保险金65万元，原保险合同终止。如果该企业又于12月28日发生火灾，损失10万元，保险公司就不应赔偿。13、（1）因银行向B企业发放抵押贷款额为50万元，故银行在投保时可向保险公司投保为50万元。这是根据保险利益原则决定的。由于有本案例中，对于投保人（A银行）具有50万元的保险利益，所以银行在投保时可向保险公司投保50万元为好。（3）根据财产保险的保险利益一般要求从保险合同从订立时到保险事故发生时始终要有保险利益。如果保险合同订立时具有保险利益，而当保险事故发生时不具有保险利益，则保险合同无效。本案例中，当保险事故发生时，银行已收回20万元贷款，故在发生保险事故时，保险公司应赔偿给银行50-20=30万元损失。14、比例责任制。计算公式：某保险人分摊的赔偿责任=某保险人承保的保险金额/所有保险人承担的保险金额X损失金额A保险公司分摊的赔偿责任=6/（6+4）X5=3万B保险公司分摊的赔偿责任=4/（6+4）X5=2万15、因这批财产在发生保险事故时的市价为80万元，超过了投保的保险额60万元。故在赔付应按比例责任制赔偿。计额公式为：赔偿金额=保险金额×损失程度=20×60/80=15万元最终赔偿金额=15万+施救费用5万=20万16、甲保险公司分摊的赔偿责任=5/（5+2）X3=2.14万乙保险公司分摊的赔偿责任=2/（5+2）X3=0.86万17、由于我国保险公司对家庭财产保险业务采取第一危险方式，凡是属于保险责任范围内的损失可以在保险金额限度内获得赔偿。所以本案例中（1）（2）（3）的赔款保险人均应赔付60万元。18．不负保险责任，因为5月30日，该保险单尚未开始生效。保险人仅对保险合同指明的保险期间内发生的保险事故承担赔偿或给付保险金义务。违反了意外伤害保险的保险责任特征之一，意外伤害事故须发生在保险期间内。19、1）因为投保人在投保时隐瞒了病情，违反了如实告知义务，因此，保险人有权解除合同，不承担给付保险金的责任，并而不退还保险费。2）如果王艳在不知情的情况