浅谈小微型企业融资问题

企业管理论文浅谈小微型企业融资问题姓名：赵园园2012年9月10日企业管理论文摘要改革开放以来，小微型企业的数量增长迅速，总数量超过1000万家，特别是进入21世纪后，小微型企业的发展在促进国民经济的发展中发挥了重要的推动作用。但是，另一方面，小微型企业的发展也受到很多因素的制约：员工的工资水平、企业的税收状况、员工的就业及流失率和企业的注资情况等，这些问题归根结底是企业的融资问题。相对于大中型国有企业而言，中小型企业所获得的金融资源与其在国民经济和社会发展中的地位作用却是极不对称的。解决小微型企业融资难的问题已经迫在眉睫。因此，一定要认真找出小微型企业融资难的问题，分析其中的原因，并且制定相应的决策，推动企业发展。本文从小微型企业入手，得出了我国宏观政策及规定不健全、社会金融体系不够完善、社会担保融资难的问题，主要是从国家宏观政策、当今社会的金融体系和企业自身发展状不成熟、企业信息不对称、企业信用度不高、企业自身制度不健全等原因。这些是造成了小微型企业融资困难的主要原因。在此基础上，我们要不断学习借鉴国外企业的先进生产制度和经验，结合我国的自身国情，从小微型企业自身抓起，切实提高企业的综合实力，不断推动建立多层次、全方位、更加完善的小微型企业融资支持体系和健全的企业管理制度，切实改善我国小微型企业融资的宏观环境，促进小微型企业的稳定快速发展，推动国民经济的不断发展。关键词：小微型企业；融资；信用体系；宏观调控企业管理论文目录目录一、小微型企业融资现状及存在问题...........................................................................................................1（一）小微型企业获得的信贷支持少...................................................................................................1（二）小微型企业直接融资渠道狭窄...................................................................................................2（三）企业自有资金缺乏，融资体制不健全.......................................................................................2（四）小企业对贷款需求急、频率高、风险大。...............................................................................2二、造成小微型企业融资困难的原因...........................................................................................................3（一）企业自身实力低，发展不均衡...................................................................................................3（二）外部环境因素也是导致小企业融资难的原因...........................................................................4（三）国家宏观政策影响企业融资.......................................................................................................5三、小微型企业融资难的解决对策...............................................................................................................6（一）提高小企业总体素质...................................................................................................................6（二）健全企业经营机制，建立完善的金融体系...............................................................................6（三）加改善企业融资的宏观政策环境...............................................................................................7四、结论...........................................................................................................................................................7参考文献...........................................................................................................................................................7企业管理论文1随着改革开放的不断深入，社会主义市场经济体制的不断发展完善及科学技术的发展，生产力不断提高，社会生产方式产生了很大变化。大量中小企业特别是小微型企业发展迅速，数量在90%以上，就业人数约占60%，产值占全国总产值的一半以上，在我国国民经济的发展中占有重要的地位。资本是企业生产和发展的关键性问题,小企业的发展需要有较大的资金支持。企业融资要以实现企业利益最大化为目标，融资过程中，既不能筹集资金过多，造成资金闲置，增加了成本和经营的风险，又要注意在当前的宏观融资体制下做出对企业发展最有利的融资选择。但是，在我国由于历史等原因，市场经济制度发展不够完善，国家宏观经济环境有待提高，我国的融资大环境长期以国有企业、大中型企业为主，没有专门服务于小微型企业的金融机构。同时，小微型企业自身规模比较小，抗金融风险低，信用度比较低，这些都限制了小微型企业的融资发展。小微型企业在融资方面很难与大型企业相比较，处于劣势。融资渠道狭隘，融资结构存在很多缺陷，融资难的问题严重阻碍了小微型企业的发展，从长远利益看，也不利于我国整体经济的发展。融资难已成为小微型企业发展的最严重的制约因素。如今，小企业融资难的问题已受到越来越多的关注，只有从根本上认清问题所在，才能彻底解决小微型企业融资难的问题。小微型企业自身规模小，缺乏先进的管理制度和方式，造成负债多，经营业绩差，从而影响自身信用等级，不利于企业融资。形成了“资金缺乏---业绩恶化---信用差--资金缺乏”的恶性循环。因此，解决小微型企业融资问题在当今社会显得尤为重要。一、小微型企业融资现状及存在问题中小企业的主体是民营企业，并且以私营企业为主，我国国家经济发展的主体是在民间。但是，民间资本十分短缺，这些民营企业虽然是推动我国经济发展的重要力量但是资金匮乏的企业占到80%，资金缺口很大，严重制约了企业及我国整体经济实力的发展。（一）小微型企业获得的信贷支持少据调查发现，我国300万户私营企业获得银行信贷支持的仅占10%左右。2003年全国乡镇、个体私营、“三资”企业的短期贷款占银行全部短期贷款的比重仅为14.4%。90%以上的中小企业的贷款服务需求得不到满足或只得到部分满足。资金不足始终困企业管理论文2扰着企业的发展。国内金融机构对小微型企业的贷款差别很大，目前包括金融租赁,信托投资等非银行金融机构在内的各类金融机构中,民生银行、城市信用社、农村信用社和城市商业银行等中小金融机构提供的贷款比重较高，而四大国有商业银行中,除中国农业银行向中小企业贷款比重较高外,其余三家银行贷款份额均较小,非银行金融机构融资性业务服务比例更低。（二）小微型企业直接融资渠道狭窄由于我国证券市场对企业资本要求高，小微型企业创业投资体制不健全，证券市场对小微型企业要求的门槛高，因此，小微型企业很难通过进入证券市场筹集资金。中小企业对金融机构的资金依赖程度高，小微型企业获取外部资金除了通过金融机构外，民间贷款也是重要的资金来源。据中国人民银行2003年8月的调查显示，我国中小企业融资供应的98.7%来自银行贷款，而直接融资仅占1.3%。（三）企业自有资金缺乏，融资体制不健全受我国历史因素的影响，社会主义市场经济制度发展不够完善，体制不够健全。小微型企业从无到有、从小到大、从弱到强，企业的发展变强主要是以来自身的资金积累、内部的留存收益。但是由于企业规模较小，自身的积累和收益较小，这部分资金无法支撑企业的发展壮大。（四）小企业对贷款需求急、频率高、风险大。小微型企业普遍规模较小，资金积累不足，大多数的属于劳动密集型产业，企业缺乏科学的资金筹集体制，管理人员素质比较低，经营资金能力不强，缺乏融资意识，对企业资金风险的控制能力差。有的小微型企业由于欠债多，导致其信用评级下降，无法利用商业关系和社会关系筹集企业发展扩大所需要的资金。很多小微型企业对贷款需求急，频率高，但是需求金额较小。再加上小企业本身的不稳定性，信用风险大。由于小企业管理制度不完善，对贷款管理成本和交易成本高，这些都不利于小微型企业的融资。企业管理论文3二、造成小微型企业融资困难的原因当代社会，小微型企业的发展受到越来越多的关注，小微型企业在我国的地位不断已经非常重要，造成小微型企业融资困难的原因主要是由以下几方面造成的。（一）企业自身实力低，发展不均衡据统计，当前国有亏损企业中中小型企业占80%以上，亏损面远远大于大型企业。近期小微型企业发展速度很快，大量的小微型企业改革流于形式，注重短期的利益，没有形成很好的企业发展体制机制，企业发展不够规范。很多中小型企业通过改制逃避银行债务，银行投放中小企业的信贷资产流失严重，恶化了社会信用环境，加大了中小企业信贷融资的困难。近年来,我国企业缺乏诚信已经成为一个不可忽视的问题,另一方面,很多小微型企业以破产、改制为名逃避银行债务，再加上贷款的高违约率，更有甚者，有些小微型企业借债还钱的意识淡薄、信用观念缺失，这些严重的影响了小微型企业的形象，很多银行面对小微型企业的贷款不得不“惜贷”“慎贷”，严重影响了企业的融资。很多企业信息不对称，小微型企业自身财务制度不健全，没有专门的财务管理人员和完善的运营机制，经营管理层自身素质不高，缺乏比较的财务管理知识，企业财务管理混乱。很多小企业为了应对税收及上级部门的检查，企业存在两本账、三本帐现象，企业的会计信息严重失真，管理者无法从会计信息中得出企业正常的运营数据，因此也无法制定企业的发展战略，企业的抗风险能力降低，融资困难，对贷款的监督和检查工作也无法正常的运行。很多银行及其他贷款者无法得出真实的企业运营情况，不敢贸然向企业提供贷款，阻碍了企业的融资工作。在我国，企业向银行申请贷款必须提供抵押、质押等担保，信用贷款只是在少数场合中对少数企业适用，小微型企业很难获得信用贷款。另一方面，很多小企业起步晚，缺乏固定资产，流动资产变化快，无形资产难以量化，同时，厂房等设备不足以作为贷款抵押物，寻求银行担保很困难。因此，小微型企业在抵押、担保方面存在很大的缺陷。我国社会主义市场经济体制发展还不够完善，很多小企业发展时间不长，底子薄，规模较小，自有资本较少，因此，小企业自身薄弱的积累不能满足企业再扩