保险核心业务个险新契约数据分析

核心业务系统个险新契约数据分析2008年12月主要内容•业务流程及数据表概述•录入流程及数据分析•核保流程及数据分析•信件流程及数据分析•承保流程及数据分析一、业务流程及数据表概述个险投保单示例销售信息投保人信息被保人信息受益人信息险种信息缴费信息告知信息个险新契约基本数据表个单基本资料表T_POLICY个单被保人信息表T_APP_INSURED_FIRST个人客户信息表T_CUSTOMERholder_idinsured_id个单基本资料表T_POLICY个单被保人信息表T_APP_INSURED_FIRST个单险种信息表T_Policy_Product个单受益人信息表T_POLICY_BENE个单告知资料表T_POLICY_representation业务员信息表T_AGENT影像信息表T_IMAGE个险新契约业务流程个险新契约流程图总公司运营部计划财务部省级分公司业务处理中心柜面柜员客户业务员提出投保申请指导客户填单投保单初审扫描影像合格受理退回不合格一遍录入二遍录入问题件处理流程财务流程承保打印流程收费成功收费不成功核保超权限核保核保完成NY预收录入不合格投保单状态变迁•t_policy.p_state_id表示当前状态–-3已扫描影像，待预收录入–-2正在预收录入–0预收录入完成，待一遍录入–1正在一遍录入–2一遍录入完成，待二遍录入–3正在二遍录入–6二遍录入完成，待人工核保–7正在人工核保–14核保完成，首期待承保–53已承保，正常有效二、录入流程及数据分析影像扫描影像扫描操作说明•对于主单证，系统可以识别其中的条形码–“主单证类型”“文件编号”“影像类型”由系统自动识别并填写–无法识别时，需要手动输入此三项信息，然后点击“设置”•对于副单证（体验报告等），其中没有条形码的，无法自动识别；•“机构代码”缺省值为操作人员所在机构，应改为该单的业务员所在的机构影像扫描相关数据表•T_policy个单基本信息表–POLICY_ID:主键–SEND_CODE:投保单号–ORGAN_ID:界面输入的机构号–P_STATE_ID:状态（-3）•T_image影像信息表–FILE_CODE:投保单号(文件编号)–IMAGE_TYPE_ID影像类型–SEQ_NUMBER页码–SCAN_TIME扫描时间–BUSINESS_ORGAN界面输入的机构号–IMAGE_FILE_NAME影像文件名–ORGAN_ID操作人员所在的机构预收录入•从“个险新契约-预收录入”进入•显示的是当前机构及下属机构的所有“待预收录入”的投保单预收录入要输入的信息销售信息缴费信息预收录入操作说明•目的–提前开始财务收费；统计受理保费•投保日期不应大于当前日期•销售渠道：专供互动渠道使用–如果渠道为“互动中介”，则中介号码输入为一个特殊的业务员工号，其“人员类别”为“中介”•点击“财务收费”时，相当于先点击“确定”，再进行柜台收费界面预收录入相关数据表•T_policy个单基本信息表–HOLD_DATE投保日期–AGENT_ID业务员ID（关联到t_agent中的工号和姓名）–HIGH_POLICY高额件–INIT_PREM首期保费合计–PAY_MODE首期付款方式–PAY_NEXT续期付款方式–BANK_CODE开户银行–BANK_ACCOUNT银行账号•T_bank_account客户账户信息表–BANK_CODE开户银行–BANK_ACCOUNT银行账号–TRANSFER_NAME账号姓名–CERTI_TYPE证件类型–CERTI_CODE证件号码•T_policy_health_agent_info产险/健康/中介业务员信息–AGENT_CODE业务员/中介号码–REAL_NAME业务员/中介名称一遍录入•从“个险新契约-一遍录入”进入•显示的是当前机构及下属机构的所有“待一遍录入”的投保单一遍录入要输入的信息投保人信息被保人信息受益人信息险种信息缴费信息告知信息投保人资料投保人相关数据表•T_policy个单基本信息表–HOLDER_ID投保人ID,T_customer–RELATION_ID与主被保人关系,T_policy_relation–TEL_2电话（收费联系电话）–ADDRESS_2通讯地址(保单收费地址)–JOB_1职业–JOB_CODE职业代码•T_customer个人客户信息表–会在此表中新增一条记录,不论客户是否已存在–CUSTOMER_ID客户号–REAL_NAME姓名–CERTI_TYPE证件类型–CERTI_CODE证件号码–BIRTHDAY生日被保人资料被保人相关数据表•T_app_insured_first个单被保人信息表–INSURED_ID被保人ID,T_customer–INSURED_SEQUENCE被保人序号–RELATION_1与投保人关系,T_policy_relation–RELATION_2与主被保人关系,T_policy_relation•T_customer个人客户信息表–会在此表中新增一条记录,不论客户是否已存在–CUSTOMER_ID客户号–REAL_NAME姓名–CERTI_TYPE证件类型–CERTI_CODE证件号码–BIRTHDAY生日–……受益人资料受益人相关数据表•T_policy_bene个单被保人信息表–INSURANT被保人序号–BENE_TYPE是否法定,T_BENE_TYPE–RELATION_ID与被保人关系,T_policy_relation–REAL_NAME受益人姓名–GENDER性别–BIRTHDAY出生日期–CERTI_TYPE证件类型–CERTI_CODE证件号码–BENE_ORDER受益顺序–BENE_RATE受益比例•同一受益顺序下，受益比例之和应为100%•受益人信息未放到t_customer中险种资料险种相关数据表•T_policy_product个单险种资料表–PRODUCT_ID险种内部代码--t_product_life.internal_id–INSURANT_1被保险人–COVERAGE_PERIOD保障年期类型–COVERAGE_YEAR保障年期–CHARGE_PERIOD缴费年期类型–CHARGE_YEAR缴费年限或年龄–CHARGE_TYPE交费频次–AMOUNT基本保险金额–DISCOUNT_PREM首期保费(PERIOD_PREM,NORMAL_PREM)–MAIN_RIDER主附险–COUNT_WAY保费计算方式•根据险种的不同，可能还有一些不同的输入项，如初始费用率、年金领取年龄等，都在t_policy_product中缴费信息缴费信息相关数据表•T_policy个单险种资料表–DISCOUNT_PREM首期保费合计(period_prem,etc)–PAY_MODE首期付款方式–PAY_NEXT续期付款方式–MONEY_ID币种–OVERDUE_MANAGE保费逾期未付选择•此处，t_policy中discount_prem等字段是从t_policy_product相关字段汇总而来的告知信息•告知内容中，应填写Y，N，或数字，不要填中文，否则自动核保时可能出错告知信息相关数据表•健康告知，财务告知，基本告知都放在t_policy_representation表中•T_policy_representation个单告知资料表–CUSTOMER_ID告知对象（投保人/被保人）–REPRESENTATION_ID告知项IDt_representation–YES_NO是否型问题标志–FILL_1回答1–FILL_2回答2–……特别约定信息•系统提供预制内容，操作人员可以修改–在t_assumpsit中定义了标准内容特别约定相关数据表•录入完成时，特约信息保存在t_policy中–ASSUMPSIT特别约定•T_ASSUMPSIT系统预制的特别约定信息–ASSUMPSIT_CODE特约代码–FULL_TEXT特约内容二遍录入•操作过程与一遍录入类似•当输入内容与一录不同时,系统有提示•可以强制覆盖一录内容二遍录入相关数据表•新老客户确认–如果五项指标相同，则：•将t_customer中新记录的status置为3（失效）•将保单的holder_id/insured_id置为原客户号–如果五项指标相似(如身份证号相同，其它不同)•弹出界面供操作人员判断是否为老客户–详见pkg_life_customer_verify.p_verify_policy_customer•二录完成时，触发自动核保程序–如果自核通过，保单进入“14首期待承保”–如果自核不通过，保单进入“6待人工核保”三、核保流程及数据分析自动核保•在二录完成，点击“确定”时执行•筛选出需要关注的投保单，供人工核保–保额过高，健康状况异常，危险职业，等等•系统中的自动核保规则–T_uw_rule自核规则表•RULE_CODE规则代码•RULE_DESC规则描述•RULE_FUNC对应的程序体–T_uw_rule_config自核规则配置表•CONFIG_ID配置项ID•PRODUCT_ID险种ID（无表示各险种）•RULE_CODE规则代码T_uw_rule•GRADE_ID地区类型（A/B/C）•FILL_1/2/3各配置参数自动核保结论•T_policy_auto各项自核规则检查结果–CONFIG_ID自核项T_uw_rule_config–VOILATED是否违反•T_policy个单基本资料表–AUTO_DECISION自核结论表T_auto_decision–AUTO_END自核完成时间–P_STATE_ID保单状态(6,14)•T_policy_product个单险种资料表–INS_STATUS保单险种状态(1,6)•T_uw_policy保单核保信息表(自核不通过时)•T_uw_product险种核保信息表(自核不通过时)人工核保业务流程进进进进进进进进进进进进进进进?进进进进进进进进进进进进进进进进进进进进进进进进进进进进进进进进进进进进进进进进进进?进进进进进/进进进进进进进进进进进进进进进进进进进核保共享池核保共享池对应数据表•T_uw_policy保单核保主表–ORGAN_ID机构部门t_company_organ–UW_SOURCE_TYPE核保类型t_uw_source_type–UW_STATUS核保状态t_uw_status–UW_LEVEL核保等级t_underwrite_level–APPLY_CODE投保单号–INSERT_TIME申请日期•T_image保单影像资料表–IS_PRIORITY保单优先等级–SCAN_TIME影像上传时间核保页面(1)T_uw_policy.Underwrite_idt_policy_autoInsert_time,proposer_id,propose_descT_uw_policy.assumpsit核保页面(2)T_uw_insuredT_customerT_policy.holder_idT_customer核保页面(3)T_uw_productT_policy_feeFee_type=11T_uw_policy.Discount_remT_uw_policy.Uw_pending险种核保信息表结构•T_uw_product险种核保信息表–UNDERWRITE_ID核保件编码t_uw_policy–PRODUCT_NUM险种序号(主险为100)–PRODUCT_ID险种代码–INSURED_1被保险人–CHARGE_PERIOD缴费年期类型–CHARGE_YEAR缴费年期–COVERAGE_PERIOD保障年期类型–COVERAGE_YEAR保障年期–AMOUNT保额–BENEFIT_LEVEL档次–UNIT份数–DISCOUNT_PREM折扣后期交保费–UW_STATUS核保状态给出险种核保决定Decision_id,T_product_decisio