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汽车保险与理赔胡涛1、什么叫保险？2、为什么要买保险？2车辆保险即机动车辆保险，简称车险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。机动车辆是指汽车、电车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。3车辆保险险种有哪些？4交强险国家强制性保险商业险（基本险+附加险）保险种类说明：机动车辆分为基本险和附加险，其中附加险不能独立保险。基本险包括第三者责任险和车辆损失险；附加险包括全车盗抢险、车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险。其中第三者责任险是强制性险种。5汽车的保险与理赔1、第三者责任险各险种的含义是指被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险汽车过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付赔偿金，保险人依法给予赔偿的一种保险。在保险实施的方式上，第三者责任险又分为强制汽车责任保险和自愿汽车责任保险，即交强险和商业三者险。第三者责任险，是必须投保的险种，是《道路交通安全法》规定的强制保险。在验车、领新车牌照时都要检验是否投保第三者责任险。其实行的是“无过错责任”的原则。6交强险赔偿范围及限额2.0000000000一、范围：被保险机动车发生交通事故造成本车人员、被保险人以外受害人人员伤亡，财产损失的，由保险公司依法在交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿二、限额：有责任限额死亡伤残赔偿限额：110000元医疗费用赔偿限额：10000元财产损失赔偿限额：2000元无责任限额：死亡伤残赔偿限额：11000元医疗费用赔偿限额：1000元财产损失赔偿限额：100元72、车辆损失险是对因自然灾害或意外事故造成的保险车辆本身全部损失进行赔偿的险种，车损险给车辆提供了最基本的保险保障，是每台车辆都应当选择的最基本险种。车辆损失险金额可以按投保时的保险价值或实际价值确定，也可以由投保人与保险公司协商确定，但保险金额不能超出保险价值。保险金额是保险公司对车辆损失的最高赔偿限额，车辆全损时在保险金额内按车辆折旧后的实际价值进行赔偿，车辆部分损失时按照损失金额乘以保险金额与新车价格的比例进行赔偿。8汽车的保险与理赔3、盗抢险任何一辆车都存在车辆被盗被抢的可能性，一旦被盗抢就是车辆的全部损失，对于家庭自用车车主来说投保盗抢险十分必要。投保盗抢险也要先确定保险金额。当保险车辆的实际价值高于购车发票金额时，以购车发票金额确定保险金额。为了节省保费并获得较为全面的保障，建议车主根据车辆的使用年限来确定保险金额，也即按照车辆年折旧后的车辆实际价值进行投保，车辆实际价值计算公式为：车辆实际价值=新车市场售价×（车辆已使用月数×车辆月折旧率0.6%）9汽车的保险与理赔4、不计免赔保险公司对车损险、商业三者险赔付都设定了免赔率，保险公司根据事故的不同情形规定了5%-30%的不予赔付部分，这部分要由车主自己承担损失，负全部责任的免赔20%，负主要责任的免赔15%，负同等责任的免赔10%，负次要责任的免赔5%，其目的在于增强车主或驾驶人员的安全意识，努力避免事故的发生。如果投保了不计免赔率险，保险公司对设定的不予赔付部分也要承担赔偿责任。例如：在交通事故中负全部责任的保险车辆，只能收到符合规定的赔偿金额的80%，其余20%须自行担负。105、玻璃单独破碎玻璃破碎的赔偿分两种情形：因车辆碰撞等原因导致车辆受损的同时，如果玻璃也有破碎，这时的玻璃破碎损失只要投保了车损险就可以得到保险公司的赔偿，赔偿的险种是车损险；但是，如果车辆其他部位没有受损，而只是风挡玻璃或车窗玻璃破碎的时候，在没有投保玻璃单独破碎险的情况下，车主是不能通过车损险得到保险公司赔偿的。单独发生玻璃损坏的情形不是很多，国产车辆玻璃本身也不过千元左右，投保保费200-300元，车主完全可以选择自留风险。11汽车的保险与理赔6、自燃险因车辆电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因引起车辆自燃的可能性较大。车辆自燃所带来的后果大多是车辆的全损，风险一旦发生造成的损失较大。7、车上责任险投保了本保险的机动车辆在使用过程中，发生意外事故，致使保险车辆上所载货物遭受直接损毁和车上人员的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，以及被保险人为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，保险人在保险单所载明该保险赔偿限额内计算赔偿。12汽车保险理赔的程序一、车辆定损理赔步骤当发生了保险合同约定的保险事故后，被保险人应按照下述步骤办理索赔：1、通知保险公司（1）初步报案保险事故发生后，被保险人应将保险事故发生的时间、地点、原因及造成的损失情况及保险单证号码、机动车辆型号、保险险种险别，保险期限等事项，以最快的方式通知保险公司，车险条款上有规定，在出险后48小时内报保险公司，否则，保险公司有权拒赔。友情提醒：各保险公司都设置了出险后的报案电话，在保险单或保险卡上都有明显标注，出险后应及时通过电话联系方式报案，是最快、最省事的一种报案方式。13汽车保险理赔的程序（2）办理和完善事故报案的手续前往保险公司时，要带上“三证一单”，即身份证、驾驶证、行驶证和保险单，身份证用来证明被保险人的身份，驾驶证用来证明驾驶人员的驾驶资格，行驶证用来证明车辆的合法身份，保险单用来证明被保险人与保险公司的合同关系。被保险人在保险公司理赔柜台填写《出险通知书》、《车辆出险登记表》并领取《机动车辆保险索赔须知》后，就正式完成了出险报案。14汽车保险理赔的程序2、接受保险公司检验注意：凭《车辆出险登记表》到保险公司理赔部定损，定损后，会获得《定损单》。一定要留意以下事项：①不要遗漏修理项目。如果在定损时没能确定是否需要修理的项目，等汽车解体后再进行定损。②注意修理费不能定得太低，不够修车。当然，如果在保险公司指定的修理厂修车，可以不必过问修理费高低。（修理厂必需将车修好，若修不好保险公司得负责任）③修车。送车时要带上《定损单》，把它和车一起交给修理厂。修理厂将按照《定损单》上所定项目修车。车修好后，您可以凭《提车单》支付修理费后把自己的车提回，同时索要加盖修理厂公章的《修车发票》、《托修单》、《施工单》、《材料单》。④开具事故证明。拿着对方车的修车发票和对方车主一起去交警队结案，得到一张加盖交警队公章的《事故证明》，也可以拿回自己被扣的证件。15汽车保险理赔的程序⑤递交单证。将准备好的《出险通知书》、《定损单》、《修车发票》、《托修单》、《施工单》、《材料单》、《事故证明》、《赔款结算单》到保险公司理赔部。3、提出索赔申请并提供索赔单证保险单（原件）；被保险人应根据有关法律规定和保险合同，向保险公司提出索赔申请并提供相应的索赔单证。（1）机动车辆事故索赔一般应提供如下单证:保险单（原件）；出险通知书；保险车辆事故证明、责任认定书；有关修理费用及施救费用的发票及其清单；涉及第三者财产损失、人员伤亡的还要提供事故调解书和有关费用单据；对部分案件，保险公司还会要求提供驾驶员驾驶证复印件和身份证复印件。16汽车保险理赔的程序（2）机动车辆被盗抢后，应如实向公安部门和保险公司告知丢车日期、时间、地点、车内财物、行驶里程数、何时报的案。如三个月仍未破获案件，被保险人即可向保险公司提出索赔申请。索赔时须提供以下单证:保险单正本、保险证；出险通知书、出险地及本市公安部门出具的机动车辆被盗证明；行驶证（原件）；保险车辆养路费缴费凭证（原件）；保险车辆购置附加费缴费凭证（原件）；购车原始发票；友情提醒：《被盗证明》、《停驶凭证》必须提供，否则不予赔偿。《行驶证》、《购置费凭证》、《购车发票》、车钥匙，每少一项增加1％免赔率。17汽车保险理赔的程序4．领取保险赔款接到领取赔款通知后，被保险人应尽快领取保险赔款，超出3个月不领赔款保险公司视为放弃。领取赔款时，法人团体要在权益转让书及赔款收据上盖章，个人要在权益转让书及赔款收据上签字。（1）保险车辆发生全部损失全部损失是指被保险车辆的整体损毁，或者严重受损，失去了修复价值，保险公司将其推定为全损情况。①保险金额等于或低于出险时的实际价值，按保险金额计算赔偿：即：赔款=（保险金额-残值）×（1-免赔率）②保险金额高于出险时的实际价值，按出险时的实际价值计算赔偿：即：赔款=（实际价值-残值）×（1-免赔率）18汽车保险理赔的程序（2）保险车辆发生部分损失部分损失是指保险车辆受损后，未达到整体损毁或推定全损程度，而只是局部损失的情形。①保险金额达到出险时的保险价值：按实际修复费用赔偿。即：赔款=（实际修复费用-残值）×（1-免赔率）②保险金额低于保险价值：发生部分损失，按保险金额与投保时的保险价值比例计算赔偿费用。即：赔款=修复费用残值×（保险金额/保险价值）×（1-免赔率）（3）保险车辆发生第三者责任险事故①当被保险人交强险以上应负赔偿金额超过赔偿限额时，赔款=赔偿限额×（1-免赔率）②当被保险人交强险以上应负赔偿金额低于赔偿限额时，赔款=交强险以上应负赔偿金额×（1-免赔率）1920汽车保险理赔的程序二、保险理赔要点及注意事项1、保卡随车携带2、索赔时要直接找保险公司，不要找代理人，代理人没有理赔权。3、维修合同不可轻视被保险人如果要委托修理厂办理赔，或将事故赔偿费直接划给修理厂的，应亲自签订授权委托书，并报保险公司备案。4、有效证件不能少5、车辆发生损坏，索赔前不要先行修复，一定等保险公司核定损失后再修。6、责任未明要报警7、结合车损险、第三者责任险中的责任免除条款，提醒广大车主要防止以下常见情形的出现：单方事故如何处理1、单方事故是指：车辆发生撞墙、水泥柱、树等不涉及向他人赔偿的事故。2、单方事故金额在3000元以下的处理方法：a)不需要报110或122等交警部门b)直接向保险公司报案，在事故发生现场等保险公司人员来查勘（保护现场）c)查勘后保险公司出具查勘单，携带查勘单到4S店定损维修3、单方事故金额在3000元以上的处理方法：a)立即向交警报案，同时向保险公司报案b)交警开具事故快速处理书（要写清受损部位）c)保险公司出具查勘单，携带2份资料到4S店定损维修221、驾驶证、行驶证、保险卡复印件（两份）Part1单方事故保险公司理赔所需资料？2、交警处理单或保险公司现厂查勘单3、保险公司定损单及报价单4、结算清单及维修发票5、医疗费发票（有人员受伤的）5、医疗费发票（有人员受伤的）双方事故如何处理1.事故发生点为高速公路时，不要停留，不要下车，驶入紧急停车带或安全地带（若车已无法驶离，则在注意后方安全的情况下迅速离车，跑入紧急停车带或安全地带），然后报警报保险2.事故发生点为市区普通公路时，在确保人身安全的情况下，打开双闪，下车查看事故情况3.根据车损情况、个人情况、双方沟通结果决定是否私了，私了则或者给钱或者拿钱，然后双方各自走人，不私了则：4、不私了的情况，报交警判定责任，开具责任判定树，同时报保险公司查勘现场241、驾驶证、行驶证、保险卡复印件（两份）2、双方交警处理单.3、双方保险公司定损单及报价单4、双方结算清单及维修发票5、双方医疗费发票（有人员受伤的）本方全责保险公司所需资料（双方事故）251、驾驶证、行驶证、保险卡复印件（两份）2.本方交警处理单3.双方保险公司定损单及报价单(对方的是复印件4.双方结算清单及维修发票(对方的是复印件5.双方医疗费发票（有人员受伤的(对方复印件双方同责保险公司所需资料26车自燃了怎么办?如果车内起火了，应立即停车、灭火，向交警、消防队报警，同时通知保险公司。注意向处理事故的交警、消防部门索取责任认定书或火灾证明。27我的车子在外地发生事故了该怎么办呢？在外地发生事故首先也要向110报案，单方可直接报承保的保险公司，承保保险公司会委托当地保险公司过来查勘，理赔要到本地保险公司理赔，所需要资料外地保险公司办个回函即可，代办查勘的公司要收取查勘费，查勘费可由承保公司报销，如遇拖车的要保留拖车发票，以便报销。双方事故要交警快速处理单。28残值：对于各大保险公司一般对材料的残质扣除