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金融外包服务风险及控制一、服务外包风险金融外包服务作为企业发展的一种战略选择，其业务的广泛化和内容的深刻化有着深刻的时代背景也符合企业发展的内在逻辑。由最初的制造业外包延伸到服务领域的外包，由具体职能的外包发展到流程的外包，外包的范围在不断扩大，深度在不断加强。通过外包为企业带来的经济收益也在不断的扩大化。伴随着收益的增加，风险也在不断加大。金融服务行业的特殊性和多样性决定了金融服务外包与制造外包相比面临着更大的不确定性和风险性。金融外包服务风险一般来源于外包金融企业本身、外包服务提供商和市场环境等方面：（1）来源于金融企业本身的风险主要有：对本金融企业的服务产品状况不了解，金融服务外包项目选择的错误，没有进行正确、全面的外包成本分析等；（2）来源于外包服务提供商的风险主要有：外包服务提供商与金融企业的适应性，外包服务提供商存在机会主义心理而隐藏不利的信息；外包服务提供商经营状况发生变化等；（3）来源于市场环境的风险主要有：外包市场运作因处于发展初期而不成熟，以及立法滞后等。二、服务外包风险控制根据企业所外包的业务不同，所面临的风险也各不相同，随着外包程度的加深、范围的扩大，不同发展阶段的企业会面临着不同的风险。外包服务合同的签订问题，不可避免地会出现风险问题。金融外包服务提供商应采取积极有效的风险控制策略，最大限度地防范与化解潜在风险，保证金融外包业健康发展。(1)科学决策，审慎选择金融服务外包项目在业务外包之前，金融外包服务提供商应当建立外包决策的具体政策和标准，包括对相关业务是否适合，以及在多大程度上适合承接的评估。风险集中、可接受的外包业务综合水平的限制以及将多项业务时行外包的风险，都必须考虑。金融外包服务提供商的管理层应当对外包的利弊有全面的认识，要对组织的核心竞争力、管理上的优势和劣势以及组织未来的目标进行评估。还必须制定政策，以确保其能够对承包业务进行有效的监控。同时，金融外包服务提供商还应从成本效益的角度出发，对成本、效益进行更深入、更全面的分析，全面审核与外包服务相关的所有当前、未来的成本和收益。(2)签订缜密的金融服务外包合同订立完善的外包协议，建立良好的控制机制外包协议必须涵盖外包业务的所有环节，包括日常作业流程规范、稽核监督、定期沟通和纠纷仲裁等内容。并且，要详细且明确界定双方的权利和义务关系，以保证外包业务的规范运行。为了应对不断变化的服务外包需求，双方在合同中应设立价格标杆或服务水平标杆，以保持合同的灵活性。(3)建立风险预警管理体系和应对突发事件应急预案在进行金融服务外包风险管理时，建立未雨绸缪的风险预警管理体系，能使金融企业时刻关注外包进程的变化，防患于未然，减少金融外包服务商的损失。从信息的采集到风险的监测、状态分析、判断、工具技术的选择、管理的实施与评价等一系列的程序，为金融外包服务商的经营者提供合理的决策依据。金融外包服务供应商应建立外包应急机制，来应对当现场作业人员变动或其他不可抗力等因素，从而控制突发事件带来的集中风险，降低集中风险造成的损失。(4)加强金融服务外包员工道德风险意识道德风险是20世纪80年代西方经济学家提出的一个经济哲学范畴的概念，即“从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动。”对金融风险的利益的驱使是道德风险出现的重要原因防范没有引起足够的重视，这就存在着极大的潜在风险。未雨稠缪，防范道德风险首先应从提高作业人员风险意识做起。一方面强化员工学习和职业操守教育，全面建设诚信企业文化。针对员工的具体情况，强化职业道德和风险意识教育，安排部署周密的培训计划，增强员工的责任心、意志力，多形式、多层次、全方位的开展思想道德教育、普法教育、规章制度教育，增强员工遵纪守法的自觉性和拒腐防变的能力，筑起坚实的思想防线。另一方面强化内部管理制度和体制创新，规范员工业务操作行为。防范道德风险要从制度创新、体制创新、管理方式创新多方面入手，通过制定制度加以约束。加强人员控制。建立合理的选人、用人机制，坚持以德为先的用人原则，对极少数涉嫌营私舞弊、品行恶劣的人，采取断然措施，坚决的清理出银行队伍，永除后患。(5)建立风险责任和激励约束相结合的机制对于很多组织来说，由于存在盲目追求外包效益的冲动，风险因素往往被忽略或低估，为此金融企业和外包服务提供商都应该树立风险意识，建立外包风险责任机制，明确风险责任主体以及风险责任范围。这不仅可以促进金融企业和外包服务提供商的管理者从根本上统一外包风险认识，形成防范风险的合力，而且可能促进管理者采用积极态度去对待风险，有效控制风险。建立激励约束机制：一方面可通过竞争约束、风险约束、预算约束、内部监督约束等各种手段，签订细致全面的外包服务合同，以及采用抵押和担保等法律形式，加强对自身的约束；另一方面，可通过业绩激励、组织激励等方式，充分调动员工的服务积极性，促使外包服务提供商在外包实施过程中，提高质量、加强管理、控制成本、减少风险。激励机制和约束机制是相辅相成的，不能割裂。要以利益激励机制为核心，建立激励机制，以监督机制为核心，建立约束机制，对上述各种激励约束机制进行有效组合。