保险经纪人介绍

2019/8/101保险经纪人介绍2019/8/1021234目录保险经纪人的概念及其产生国内保险经纪公司的现状保险经纪公司的工作内容和操作流程携手合作，实现共赢2019/8/103•保险经纪人的定义保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。——《中华人民共和国保险法》第126条•保险经纪人的责任因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。——《中华人民共和国保险法》第130条保险经纪人的定义与责任2019/8/104保险经纪人的产生和发展•产生1720年，英国出现专营海上保险公司，保险经纪人应运而生。•发展从19世纪80年代开始，保险经纪人作用的不断提升、保险经纪业务范围的拓展、大型保险经纪公司的出现。•成熟目前，保险经纪已成为世界性行业，在欧美国家，60%以上的财产保险业务都是经由保险经纪人办理的，世界500强企业中90%的企业都聘用保险经纪人作为风险顾问。出现了许多对保源有控制力的大型保险经纪公司或集团，如达信(Marsh)、怡安(Aon)、韦莱(Willis)等。2019/8/105保险经纪人在中国的产生和发展•解放前1935年前，凡能为保险公司介绍业务的都可称为保险经纪人;1936年，上海保险业经纪人公会成立。•解放后中国人民银行于1998年2月即恢复国内业务近20年之后颁布了《保险经纪人管理暂行规定(试行)》,从法律上在中国的保险市场上首次正式确立保险经纪人的地位;1999年5月,保监会举行了第一次保险经纪人资格考试;1999年12月，批准北京江泰、上海东大、广州长城等中国第一批保险经纪公司的筹建;保险经纪在我国尚处于发展初级阶段。2019/8/106•为客户量体裁衣充分了解客户保险需求，突破保险公司条款限制，根据保险原理，设计最符合客户实际情况的保险方案。通过市场化运作，最大程度地满足客户的实际需求•争取最合理价格拥有庞大的客户群体，是保险公司的一个特殊渠道客户，市场经验丰富，是获得合理价格的物质条件•是专业团队服务在为客户服务过程中，组成业务团队，确保为客户提供专业、优质的服务。团队汇集保险、风险管理、工程技术、法律、客户服务等各方专业人士，提供专业顾问服务•服务法律保障经纪服务要受到中华人民共和国《民法》、《保险法》、《合同法》、《保险经纪公司管理规定》等相关法律、法规的制约。要服从保险监管机构的管理，并对自身过错负赔偿责任，从而确保了客户的利益不受损失保险经纪的服务特点2019/8/107保险经纪与保险代理的区别区别点保险经纪保险代理定义受投保人委托，基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金（保险经纪人证书）受保险公司委托，依据代理协议，专门销售保险公司产品，并向保险公司收取代理手续费（保险代理人证书）立场是投保人的代理人，客户利益的代言人是保险公司的代理人责任承担经纪公司自身保险公司产品采购及销售自由与保险公司接洽，熟悉各保险公司产品的优缺点，通过专业的设计来满足被保险人的实际需要受代理协议的限制，仅能销售所代理的数家保险公司的产品，往往只能满足被保险人的部分要求作业形式专业团队的保险经纪服务个人或团队推销费率比较多家保险公司竞争性报价多家保险公司报价索赔及理赔服务基于被保险人的立场，积极提供专业保险知识和丰富索赔经验的支持，争取较优势的理赔，维护客户利益因代理人仅代表保险公司，相关理赔事宜无法基于被保险人立场向保险公司要求，可能会影响到被保险人利益风险管理提供全面风险管理服务，包括风险识别、风险分析、风险转移等很少提供2019/8/108目录1234保险经纪的概念及其产生国内保险经纪公司的现状保险经纪公司的工作内容和操作流程携手合作，实现共赢2019/8/109国内保险经纪公司的发展•2000年到2002年，为我国保险经纪行业的探索发展阶段。这一阶段的显著特点是对保险经纪公司实行较严格的市场准入控制。2000年，江泰、长城、上海东大等三家经纪公司相继经批准开业，2001年批准设立4家、2002年批准设立6家。•从2003年起到现在，为我国保险经纪业的市场化发展阶段。这一阶段的显著特点是确立了我国保险经纪业的市场化发展道路。中国保监会坚持发挥市场机制对保险中介资源配置的基础作用，取消了一系列阻碍市场发展的不必要的限制，建立起优胜劣汰的市场化准入和退出机制，提高了监管透明度，实现了机构审批的规范化与常态化。2003年全国新设保险经纪公司67家；2004年至2007年，每年新设经纪公司数量分别为116家、77家、56家和38家。•目前，我国共有保险经纪公司322家，资本来源分布广泛，包括电力、石化、教育、航空、体育、医疗卫生等许多重要行业和领域。2019/8/1010国内保险经纪公司的发展•虽然我国的保险经纪公司已有一定数量,但真正开始盈利却为数甚少。•我国还没有再保险经纪人,再保险经纪业务主要由外国再保险经纪人办理。这相对于我国巨大的保险市场和快速增长的保费收入来讲,保险经纪公司在某种程度上成了制约保险业快速发展的“瓶颈”。•在保险业发达的国家和地区,保险经纪公司的数量往往是保险公司数量的几倍甚至几十倍。如保险经纪最为发达的英国,保险公司800多家,保险经纪公司就超过了3200家;瑞士有保险公司30家,保险经纪公司2400家。而且许多国际知名的跨国经纪公司,在国际业务中占有相当大的比重,这也给我国保险市场与国际并轨带来了很大的困难。2019/8/1011近三年国内保险经纪公司情况年份机构数量(家)保费收入(亿元)占比(%)经营收入(亿元)利润(万元)2005年268100.782.0510.67742006年303106.651.8914.55107712007年322166.882.3720.19220532019/8/10122005年国内经纪公司收入前10名排名名称营业收入(万元)占比(%)1长安保险经纪有限公司1378713.012江泰保险经纪有限公司101229.553韦莱浦东保险经纪有限公司60145.674长城保险经纪有限公司42354.005中怡保险经纪有限责任公司40623.836航联保险经纪有限公司40443.827上海东大保险经纪有限责任公司39533.738华泰保险经纪有限公司36153.419竞盛保险经纪股份有限公司34483.2510达信保险与风险管理咨询公司32253.042019/8/10132006年国内经纪公司收入前10名排名名称营业收入(万元)占比(%)1长安保险经纪有限公司1507210.262江泰保险经纪有限公司111287.653北京联合保险经纪有限公司82945.704达信保险与风险管理咨询公司73565.065韦莱浦东保险经纪有限公司73505.056中怡保险经纪有限责任公司62904.327航联保险经纪有限公司51923.578华泰保险经纪有限公司50663.489长城保险经纪有限公司50603.4810竞盛保险经纪股份有限公司32032.202019/8/10142007年国内经纪公司收入前10名排名名称营业收入(万元)占比(%)1长安保险经纪有限公司23755.2111.772江泰保险经纪有限公司14063.226.973北京联合保险经纪有限公司13329.936.64达信(北京)保险经纪有限公司9364.634.645韦莱保险经纪有限公司9093.764.56中怡保险经纪有限责任公司8960.194.447长城保险经纪有限公司6913.023.428华泰保险经纪有限公司6424.243.189航联保险经纪有限公司6101.033.0210竞盛保险经纪股份有限公司5281.92.622019/8/1015国内主要保险经纪公司介绍—江泰首家成立的经纪公司江泰保险经纪有限公司2000年6月在人民大会堂成立，成为中国第一家保险经纪公司。2019/8/1016国内主要保险经纪公司介绍—江泰•注册资本3000万元人民币。公司总部设在北京。•幅射全国的服务网络：在全国设立了40余家分公司，涵盖所有省会城市、直辖市及计划单列市。•公司现有数百名风险管理专家和保险专家，公司成立以来，以努力成为“诚信、专业、有社会责任感的国内领先、国际一流、客户首选的上市公司”为发展目标，设有13个中心,12个行业风险部。•保险经纪业务覆盖包括国家机关、金融机构、航空航天、石油化工、电力能源、水利水电、交通运输、工业制造、冶金矿产、工程建筑、农业养殖等社会发展和国民经济建设主要领域；在金融机构、航空航天、快速交通及国家重大工程等方面的保险经纪业务占据国内领先地位，客户总数已超过3000家。2019/8/1017国内主要保险经纪公司介绍—江泰杭州湾大桥西气东输航天卫星南水北调国家游泳中心地铁及城市轨道2019/8/1018国内主要保险经纪公司介绍—江泰•监管机构的高度重视2006年8月8日，保监会主席吴定富到江泰进行视察，并发表讲话。勉励江泰为中国保险中介行业树立好的示范品牌。2019/8/1019国内主要保险经纪公司介绍—江泰•杭州分公司2002年进入浙江省，负责浙江省地区的业务经营。2003年9月获得中国保险监督委员会的批准，设立杭州分公司，是浙江省第一家在浙江省开业的全国性保险经纪分公司，为客户提供真正的本地化服务。重点客户：杭州地铁、浙江电信、浙江联通中石油浙江分公司、江苏分公司、江西分公司中国工商银行浙江省分行、中信银行浙江分行2019/8/1020国内主要保险经纪公司介绍•长安保险经纪有限公司2001年5月成立，总部设在北京。隶属中国电力财务有限公司。注册资金2.29亿元人民币。利用国家电网公司的背景优势，长安在电力行业的保险经纪业务中占据了相当的份额，历年来均牢牢占据经纪公司收入排名第一的位置，2007年度实现保险经纪收入2.37亿元，并且仍有进一步提升的空间。经过几年的发展之后，长安的经营思路也在逐步的进行调整，对股东业务依靠但不依赖，通过对市场竞标业务的积极参与，不仅员工的市场营销技能得到了加强，也为长安今后继续走市场化积累了经验。2019/8/1021国内主要保险经纪公司介绍•北京联合保险经纪有限公司2001年9月28日正式营业，总部设在北京，注册资本金2000万元人民币。目前在全国拥有34家省（直辖市、计划单列市）分公司，数十家营业部。作为一家专注于教育行业风险管理的保险经纪公司，已经为上千万师生提供了风险管理和保险经纪服务。仅2006年，全国校方责任险保费就达到1.35亿元，其中1.2亿元是通过联合经纪来做的，占90％以上份额。目前，该司已与11个省级教育部门签订了风险管理顾问协议。2019/8/1022国内主要保险经纪公司介绍•达信（北京）保险经纪有限公司1993年12月成立，前身为达信保险与风险管理咨询有限公司。于2007年1月22日获得中国首张独资外企保险经纪牌照。在北京、上海和广州各设有一个代表处。是第一个进入中国的外资保险业法人。主要服务跨国企业。2000年初，中国保险市场进一步放开，达信开始接触中国本土企业的咨询业务。在中国市场已经以咨询公司的身份取得了2008年奥运保险项目、长江三峡水电项目及多个核电站和热电厂项目等的咨询资格。目前达信的外资与本土客户比例是8∶2。其经营思路是先巩固现有网点，然后在其擅长的复杂险种，比如董事及高级职员责任保险、环境责任保险上，还有能源、开采、高科技等行业积极推进。2019/8/1023国内主要保险经纪公司介绍•韦莱保险经纪有限公司该司是英国韦莱集团与上海浦东保险经纪有限公司在中国组建的一家合资公司，公司总部设在上海，是国内第一家实现外资控股的保险经纪公司。2005年，韦莱集团将韦莱浦东保险经纪有限公司的股份增持至51%。自2007年4月13日起，韦莱保险经纪有限公司名称由“韦莱浦东保险经纪有限公司”变更为“韦莱保险经纪有限公司”。截至2007年上半年，该司已经在全国设立了二十家分公司。该司是2008年北京奥运会及2010年