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保险经纪人二零一二年八月风险管理顾问免费保险律师什么是保险经纪人？《中华人民共和国保险法》第126条规定：“保险经纪人是基于投保人利益，为投保人与保险人订立保险合同提供保险中介服务并收取佣金的单位。”在我国保险经纪人的存在形式是保险经纪公司。保险经纪人狭义的保险经纪人按委托方不同再保险经纪人狭义的保险经纪人是指直接介于投保人和原保险人之间的中间人，直接接受投保客户的委托。再保险经纪人是促成再保险分出公司于接受公司建立再保险关系的中介人。他们把分出公司视为自己的客户，在为分出公司争取较优惠的条件的前提下选择接受公司并收取由后者支付的佣金。狭义的保险经纪人非寿险经纪人寿险经纪人是指在人身保险市场上代表投保人选择保险人、代办保险手续并为此从保险人处收取佣金的中间人。寿险经纪人必须熟悉保险市场的行情和保险标的详细情况，熟练掌握专项业务知识，还要懂法律，运用法律，并且会计算人身险的各种费率，以便为投保人获得最佳保障。寿险经纪人非寿险经纪人是安排各种财产、利益、责任保险业务，在保险合同订约双方之间斡旋，促使保险合同成立并为此从宝箱人处收取佣金的中间人。由于保险产品的复杂性，非寿险经纪人必须掌握相关的专业知识，以便能与投保人进行沟通，为投保人进行风险评估，设计风险管理方案，选择最佳保险保障等服务。按业务性质不同保险经纪公司的经营范围《保险经纪公司管理规定》第41条规定：保险经纪公司为投保人拟订投保方案选择保险人，办理保险手续协助被保险人或受益人进索赔再保险经纪业务为委托人提供防灾、防损或风险评估、风险管理咨询服务中国保监会批准的的其他业务市场定位保险市场主体投保人保险中介人保险人在国际上,保险市场分工明确，各司其职产品开发核保核赔经营管理资金运作销售保险产品客户风险管理保险咨询和服务查勘定损检验保险需求方被保险人保险人保险市场（过去）被保险人保险人保险代理人保险经纪人保险公估人……保险市场（现代）54312保险经纪人是投保人的代理人，必须接受投保人的委托，保险经纪人不是合同当事人，仅为促使投保人与保险人订立合同创造条件，组织成交，提供中介服务，而不能代保险人订立保险合同保险经纪人只能以自己的名义从事中介服务活动，但有自行选择向哪家保险公司投保的权利保险经纪人从事的是有偿活动，有权向委托人收取佣金。其佣金主要有两种形式。保险经纪人必须是依法成立的单位而非个人，并承担其活动所产生的法律后果。保险经纪人的法律特征《中华人民共和国保险法》第130条规定：“因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。”保险经纪人的法律责任发展保险中介是市场经济的必然趋势中国保监会副主席周延礼指出：保险公司目前“小而全”、“大而全”的发展模式是计划经济的产物，随着知识经济的到来和专业化的分工，这种模式已不能适应市场经济的发展需要，保险公司应专注于经营主业，从展业、理赔这两个同保险业经营主业联系不紧密的领域逐步退出，为保险中介产业留出应有的生存和发展空间。保险中介担负着连接投保人与保险人的纽带和桥梁发展保险经纪事业是中国保险市场走向和谐健康的大势所趋中国保监会中介部主任孟龙讲话：发展保险经纪事业是中国保险市场走向和谐健康的大势所趋。保险经纪人是站在被保险人这一方，代表投保人和被保险人采购保险，为投保人和被保险人进行风险管理和风险分散以及保险安排工作。它直接站在被保险人这一方，这和现在整个经济社会发展的大势紧密配合在一起的。保险经纪人的发展需要集团化、规模化、多样化、网络化中国保险行业协会会长唐运祥认为：发展保险中介机构，有利于保险公司拓宽销售渠道，增加业务来源；有利于保险公司控制成本、提高效率；有利于保险公司提高专业化、集约化的经营水平。国际保险经纪人1575年起源于英国，作为保险人和被保险人的媒介应运而生，利用其丰富的保险专业知识和对市场行情的了解合理安排保险业务。英国：保险经纪公司超过3200家，70％以上的财险业务是由经纪人介绍的，“劳合社”只接受其保险经纪人安排的业务。德国：保险经纪人有被保险人的“同盟者”之称。在工业企业保险业务的销售上，50%一60％的业务量是由经纪人带来的。保险经纪行业起源及发展14随着中国加入WTO，保险中介已经步入发展的快车道2001年以前13家2001年10月达到170家2011年12月达到2554家经纪17家代理127家公估26家经纪416家代理1823家公估315家经纪3家代理13家公估2家中国保险中介市场将朝着市场化、规范化、职业化和国际化的方向发展陕西保险市场中介机构经纪公司31家代理公司59家公估公司8家陕西保险中介---经纪公司2011.6陕西保险中介---经纪公司2011.6西部保险经纪公司陕西延长保险经纪有限责任公司安诺保险经纪公司陕西电广传媒保险经纪有限公司陕西中联金安保险经纪公司陕西康全教育保险经纪有限公司通联保险经纪有限公司江泰保险经纪公司西安分公司安鑫保险经纪公司北京联合保险经纪公司陕西分公司韦莱保险经纪公司西安分公司北京华融保险经纪有限公司...长安保险经纪公司陕西分公司北京华育保险经纪陕西分公司上海东大保险经纪公司陕西分公司青岛盛达保险经纪有限责任...华泰保险经纪公司西安分公司陕西昊华保险经纪有限公司竞盛保险经纪股份公司陕西分公司北京金诚国际保险经纪有限...西安嘉恒保险经纪有限公司陕西信诺保险经纪有限公司中铁保险经纪有限责任公司...华润保险经纪有限公司陕西分公司深圳通保保险经纪西安分公司中汇国际保险经纪有限公司...北京明亚保险经纪公司西安分公司上海浦东五新保险经纪有限...北京秦华保险经纪西安分公司西安泰和瑞通保险经纪有限公司陕西大中保险经纪有限公司共31家保险中介在保险市场上各自扮演着不同的角色保险经纪人保险代理人保险公估人受投保人或被保险人委托代表被保险人的利益风险管理保险安排和服务承担职业责任受保险公司委托代表保险公司利益推销保险产品不承担责任受保险公司、投保人委托不代表任何一方利益损失公估、检验承担职业责任接受委托代表利益主要职责承担责任保险中介的特征：一是独立性；二是中介性；三是公正性。保险经纪人和保险代理人虽然都是保险中介人，但两者之间有着根本的区别1、代表的利益不同。保险经纪人接受客户委托，代表的是客户的利益；而保险代理人为保险公司代理业务，代表的是保险公司的利益。2、提供的服务不同。保险经纪人为客户提供风险管理、保险安排、协助索赔与追偿等全过程服务；而保险代理人一般只代理保险公司销售保险产品、代为收取保险费。3、服务的对象不同。保险经纪人的主要客户主要是收入相对稳定的中高端消费人群及大中型企业和项目，保险代理人的客户主要是个人。4、法律上承担的责任不同。客户与保险经纪人是委托与受托关系，如果因为保险经纪人的过错造成客户的损失，保险经纪人对客户承担相应的经济赔偿责任。而保险代理人与保险公司是代理被代理关系，被代理保险公司仅对保险代理人在授权范围内的行为后果负责。保险经纪人与保险代理人的区别促使我国保险市场与国际惯例按轨引进和大力发展保险经纪人制度使我国保险市场走向成熟的标志，它使我国的保险市场正朝着真正符合市场经济要求的方向发展，同时促进中国保险市场国际化。极大的完善和活跃了我国的保险市场一个完整、成熟、健全的保险市场，应当活跃着保险经纪人、保险代理人、保险公估人三个相辅相成的保险中介生力军。保险经纪人更是作为投保人的代表，改变投保人所处的劣势地位，同时又刺激着保险人公平规范有序竞争，使保险市场的运作更公平、更有效、更合理。有利于更好的维护投保人的权益保险经纪人熟悉市场上各家保险公司的险种设计、承保原则、索赔程序、理赔服务、经营管理以及财产收支等情况，而且具备娴熟的保险技术和广泛的市场关系，因而保险经纪人的参与可以使广大投保人避免投保行为的盲目性，保险索赔行为的被动性，充分的维护了投保人的利益。保险经纪人在保险市场占有有重要地位、发挥着巨大作用在国际上，保险业务的70%以上是由保险经纪等中介机构实现的，以英国为例，保险公司800多家，而保险经纪公司达3200家，最著名的劳合社是一个保险经纪人统治的市场，现有承保接受人376家，保险经纪人274家，年保费达50亿英镑。通过保险经纪公司较之与保险公司直接办理保险有着明显优势优势之一：诚信推荐保险公司，避免盲目投保的风险保险经纪公司由保险业内专家组成，对所有保险公司的基本情况了如指掌，同时能随时了解掌握各家保险公司的承保能力、经营状况，完全有条件将资信良好、偿付能力强并且有丰富承保经验的保险公司推荐给投保人，所以只有保险经纪公司参与和介入才能避免投保人投保的盲目性。打官司请律师要保险找经纪优势之二：合理选择保险产品提供全面保险保障现在，保险险种繁多，选择难度加大，风险转移困难，极不利于客户投保；保险合同多为格式合同，只能被动接受；保险条款复杂，客户无法全面了解，加之保险索赔程序繁琐，牵扯精力过多。只有保险经纪公司通过专业的风险转移手段才能为客户量体定制最佳的保险方案，为客户提供无障碍综合保障服务。这是任何一家专业化的保险公司无法做到的。打官司请律师要保险找经纪优势之三：消除信息不对称现象维护投保人的利益保险经纪人是投保人及被保险人利益的代表，对客户和保险人都有较深的了解，能大量减少被保险人和保险人之间因信息不对称造成利益受损的可能性。协助客户选择具优越条件的保险公司，使客户以最小的保费支出获得最大的保险保障。打官司请律师要保险找经纪优势之四：担当客户风险管理顾问，提供多种服务一般而言，保险公司只是承保和理赔，对客户没有过多的风险管理和相关服务，而保险经纪公司以保险及风险管理顾问的身份出现，从而保证客户相关利益能够得到及时、良好的维护并提供全方位、全过程服务。打官司请律师要保险找经纪按照规定，保险经纪公司向客户提供保险中介服务，其经纪佣金由保险公司承担，而不是由客户承担，这是保险经纪之所以在国际上通行的最大特点，其目的在于切实维护被保险人的利益。打官司请律师要保险找经纪优势之五：享受保险经纪服务但不负担经纪佣金优势之六：反腐倡廉，维护集体利益，保护干部队伍，规范经济行为。市场经济条件下，在各种经济活动中不可避免的存在着腐败现象和经济犯罪,但随着中国整顿经济秩序和执法力度的加强，各行各业正面临廉政风暴。维护集体利益，保护干部队伍，已经成为各级组织的共识，特别是受到各行业各企业集团领导的重视。保险曾是一个专业设计专家服务接受委托管理风险量身订制超市向导高效规范法律保障享受免费保驾护航保险经纪是企业保险利益的“维护者”保险经纪是被保险人的“风险规划师”保险经纪人的服务内容与优势可以概括为我国规定，从事保险经纪业务的人员必须参加保险经纪人员资格考试：凡具有大专以上学历的个人，均可参加保险经纪人员资格考试；保险经纪人员资格考试合格者，由中国保险监督管理委员会核发《保险经纪人员资格证书》；《资格证书》还只是对有保险经纪能力人员的资格认定，不能作为执业证件使用，《保险经纪人员执业证书》才是保险经纪人员从事保险经纪活动的唯一执照。已取得《资格证书》的个人，必须接受保险经纪公司的聘用，在由保险经纪公司代其向中国保险监督管理委员会申领并获得《保险经纪人员执业证书》后，方可从事保险经纪业务。职业资格投风险咨询保险拓展业务保保拟定方案经安排再保险险人代办保险纪合理索赔公代为索赔人司1.为投保人选择最合适的保险公司和险种，保证投保人以最有利的条件签订保险合同，获得最大的保险保障。2.对客户经营活动的风险进行认定和评估，确定其投保需求，并提出风险管理的建议。3.在保险期间内，定期拜访客户，分析风险变化状况，帮助保户修改保险方案。4.在发生保险事故时，监督保险合同的执行情况，或接受保户委托，以最恰当的索赔方式协助或代保户向保险人索赔。5.为客户提供经济、法律、财务和审计等方面的咨询服务。保险经纪服务流程接受委托风险评估保险安排客户服务客户把保险事务全权委托给保险经纪公司，由保险经纪公司提供全程服务；接受委托后，保险经纪公司通过现场查勘、识别和分析对保险标的所存在的风险进行全面评估，提供风险评