保险经纪机构管理人员在日常经营中依法合规地实施管理

序保险经纪机构管理人员在日常经营中依法合规地实施管理行为，不仅能够有效地防范和化解经营风险，同时也能更好地服务于投保人和被保险人，保护投保人和被保险人的合法权益，维护保险中介市场秩序。为便于保险经纪机构的管理人员了解、掌握各管理环节相关法律法规的规定，提高管理人员管理水平和法律素质，进一步规范经营管理行为，根据新修订的《保险法》、《保险经纪机构监管规定》等法律法规，我局编写了《保险经纪机构管理人员法律法规指引手册》（以下简称《指引手册》）。本《指引手册》按照保险经纪机构的管理特点，分了机构管理、经营规则、业务管理、财务管理、人员管理、监督检查、法人治理和内部控制等七个部分，汇集了相应环节的法律法规，便于管理人员有针对性地查阅和学习。我们希望《指引手册》的编写对保险经纪机构管理人员在依法合规经营管理方面能有所帮助。为方便《指引手册》的全面执行和及时更新，宁夏保监局在外网上同时发布了《指引手册》电子版，每年对《指引手册》电子版本及时进行更新升级。目录（2004-2009）第一部分机构管理篇...........................................................错误！未定义书签。一、一般规定.....................................................................................................1二、机构设立.....................................................................................................2三、市场退出...................................................................................................11四、许可证管理................................................................................................14五、法律责任...................................................................................................21第二部分经营规则篇..........................................................................................27一、一般规定...................................................................................................27二、禁止行为...................................................................................................32五、法律责任...................................................................................................34第三部分业务管理篇........................................................错误！未定义书签。36一、一般规定...................................................................................................36二、法律责任...................................................................................................37第四部分财务管理篇..........................................................................................40一、一般规定...................................................................................................40二、法律责任...................................................................................................51第五部分人员管理篇..........................................................................................54一、高级管理人员............................................................................................54二、中介从业人员............................................................................................64三、法律责任...................................................................................................69第六部分监督检查篇..........................................................................................71一、一般规定...................................................................................................71二、法律责任...................................................................................................75第七部分法人治理和内部控制篇...........................................................................77一、法人治理...................................................................................................77二、内部控制...................................................................................................86第一部分机构管理篇一、一般规定《中华人民共和国保险法》（国家主席令〔2009〕11号，2009年10月1日施行）第一百一十八条保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。第一百一十九条保险代理机构、保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件，取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。保险专业代理机构、保险经纪人凭保险监督管理机构颁发的许可证向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照。第一百八十二条保险公司应当加入保险行业协会。保险代理人、保险经纪人、保险公估机构可以加入保险行业协会。《保险经纪机构监管规定》（保监会令〔2009〕6号，2009年10月1日起施行）第二条本规定所称保险经纪机构是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。在中华人民共和国境内设立保险经纪机构，应当符合中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）规定的资格条件，取得经营保险经纪业务许可证（以下简称许可证）。二、机构设立《中华人民共和国保险法》（国家主席令〔2009〕11号，2009年10月1日施行）第一百二十条以公司形式设立保险专业代理机构、保险经纪人，其注册资本最低限额适用《中华人民共和国公司法》的规定。国务院保险监督管理机构根据保险专业代理机构、保险经纪人的业务范围和经营规模，可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于《中华人民共和国公司法》规定的限额。保险专业代理机构、保险经纪人的注册资本或者出资额必须为实缴货币资本。第一百三十二条保险专业代理机构、保险经纪人分立、合并、变更组织形式、设立分支机构或者解散的，应当经保险监督管理机构批准。《保险经纪机构监管规定》（保监会令〔2009〕6号，2009年10月1日起施行）第六条除中国保监会另有规定外，保险经纪机构应当采取下列组织形式：（一）有限责任公司；（二）股份有限公司。第七条设立保险经纪公司，应当具备下列条件：（一）股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录；（二）注册资本达到《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）和本规定的最低限额；（三）公司章程符合有关规定；（四）董事长、执行董事和高级管理人员符合本规定的任职资格条件；（五）具备健全的组织机构和管理制度；（六）有与业务规模相适应的固定住所；（七）有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施；（八）法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。第八条保险经纪公司的注册资本不得少于人民币1000万元，且必须为实缴货币资本。第九条依据法律、行政法规规定不能投资企业的单位或者个人，不得成为保险经纪公司的发起人或者股东。保险公司员工投资保险经纪公司的，应当书面告知所在保险公司；保险公司、保险中介机构的董事或者高级管理人员投资保险经纪公司的，应当根据《公司法》有关规定取得股东会或者股东大会的同意。第十条保险经纪机构的名称中应当包含“保险经纪”字样，且字号不得与现有的保险中介机构相同，中国保监会另有规定除外。第十一条申请设立保险经纪公司，全体股东、全体发起人应当指定代表或者共同委托代理人，向中国保监会办理申请事宜。第十二条保险经纪公司的分支机构包括分公司、营业部。保险经纪公司申请设立分支机构应当具备下列条件：（一）内控制度健全；（二）注册资本达到本规定的要求；（三）现有机构运转正常，且申请前1年内无重大违法行为；（四）拟任主要负责人符合本规定的任职资格条件；（五）拟设分支机构具备符合要求的营业场所和与经营业务有关的其它设施。第十三条保险经纪公司以本规定注册资本最低限额设立的，可以申请设立3家分支机构；此后，每申请增设一家分支机构，应当至少增加注册资本人民币20万元；其中，在住所地以外每一省、自治区、直辖市首次申请设立分支机构的，应当至少增加注册资本人民币100万元。申请设立分支机构，保险经纪公司注册资本已达到前款规定增资后额度的，可以不再增加注册资本。保险经纪公司注册资本达到人民币2000万元的，设立分支机构可以不再增加注册资本。第十四条中国保监会收到保险经纪机构设立申请后，可以对申请人进行风险提示，就申请设立事宜进行谈话，询问、了解拟设机构的市场发展战略、业务发展计划、内控制度建设、人员结构等有关事项。中国保监会可以根据实际需要组织现场验收。第十五条中国保监会依法批准设立保险经纪机构的，应当向申请人颁发许可证。申请人收到许可证后，应当按照有关规定办理工商登记，领取营业执照后方