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一、消费金融的现状1。消费金融的发展概况时间：(1)现代意义上的消费金融产生第二次世界大战以后。(2)上个世纪90年代信息技术的发展使消费金融产品的更加便利，管理更加规范。国家：美国、欧洲、日本等国家。原因：第二次世界大战后，资本主义国家出现生产过剩为了刺激经济，从消费方面大力发展消费金融，刺激有效需求。信息技术的发展，金融产品的创新。一、消费金融的现状1。消费金融的发展概况消费金融产品可以分成(RobertCole&LonMishler,2004)：零售信用（retailcredit)循环信用(revolvingcredit)分期付款信用（retailinstallmentcredit)服务信用（servicecredit)一、消费金融的现状1。消费金融的发展概况消费金融产品可以分成(RobertCole&LonMishler,2004)：现金信用（cashcredit)分期付款信用（installmentcredit)一次性支付贷款(single-paymentcredit)信用卡不动产抵押（realestatecredit)一、消费金融的现状1。消费金融的发展概况消费金融产品和服务还应该包括一些为消费而进行的支付：网上银行、第三方支付、银行卡收单等。一、消费金融的现状2。美国的消费金融情况美国1943-2008年消费信贷趋势（单位：百万美元）0500000100000015000002000000250000030000001943年12月1947年12月1951年12月1955年12月1959年12月1963年12月1967年12月1971年12月1975年12月1979年12月1983年12月1987年12月1991年12月1995年12月1999年12月2003年12月2007年12月总额循环消费非循环消费一、消费金融的现状2美国的消费金融情况2004-2009年美国金融公司消费金融资产的情况（亿美元）年份200420052006200720082009资产总额178261898520134205441922216221消费者贷款额737777548191884383366975消费者贷款占比（%）41.4%40.8%40.7%43.0%43.4%43.0%其中，消费信用的持有者包括：商业银行、金融公司、信用联合会、储蓄机构、非金融的商业机构等。一、消费金融的现状3日本的消费金融情况日本的消费金融在1960年代获得较快的发展，主要是因为，这一时期日本的经济快速发展，家庭的收入发展较快，居民的消费意识增强。一、消费金融的现状3日本的消费金融情况（单位：billion日元）消费信用74446.8零售信用50695.5非分期付款41750.0消费者融资23751.3分期付款信用8945.5非分期付款8452.31消费者贷款15744.62008年二、学术界开展的消费金融研究1学术界对消费金融研究的认识学术界对消费金融的界定尚未完成。Tufano(2009)对消费金融做了如下定义：（a)支付功能（b)风险管理功能（c)信贷（d)储蓄和投资二、学术界开展的消费金融研究1学术界对消费金融研究的认识学术界对消费金融的界定尚未完成。JohnCampbell(2006)从家庭的角度定义消费金融。把家庭看成是一个单元，不仅包含家庭的消费信贷，还包含家庭的资产配置，购买保险、退休、医疗、税收等。二、学术界开展的消费金融研究1学术界开展的消费金融研究资产负债金融资产长期负债现金住房贷款存款其他长期借款债券中期负债股票汽车贷款基金其他中期借款其它金融资产短期负债实物资产短期消费贷款大件耐用消费品其他短期借贷住房私营生意二、学术界开展的消费金融研究1学术界开展的消费金融研究美国的经济研究局（NBER)有个消费金融研究组。他们从家庭的视角出发，开展的研究涉及家庭的储蓄、资产配置、负债和投资决策等。研究解释家庭金融决策的概念性框架，开展关于家庭金融行为、公共政策和企业行为对家庭金融选择的影响等方面的研究。二、学术界开展的消费金融研究2开展消费金融研究所需的基础性工作以家庭为单位开展的消费金融研究，需要获得家庭消费金融状况的基础数据。美国：SCF(Surveyofconsumerfinance)