搜索
来自中国最大的资料库下载董監事及重要職員責任保險主講人：富邦產物李屏暄科長来自訴訟的特色•低發生率–在證基會介入會將有所不同•高求償額–求償額至少在三百萬美元以上•高訴訟防禦費用–美加地區的訴案，訴訟費用即高達千萬美元•超過90%的訴案會在庭外達成和解来自誰會提起訴訟??•股東（佔1/3+）•證基會代小股東起訴•受僱員工（佔1/3+）•客戶•同業競爭者•政府•債權人来自誰會被告??•公司本身•董監事•經理級管理人員来自的責任何在??•善良管理人的注意義務（含對公司/股東忠誠義務）－－－交易上一般觀念認為有相當知識經驗及誠意之人可注意者–遵守法令、章程、股東會決議的義務–公司利益優於個人利益的義務–適當正確地處理財務及信託事務的義務来自應遵守的法令琳瑯滿目!!證券交易法(如$20/32)•有價證券之募集發行買賣，不得有虛偽詐欺或致誤信•財務報表、有關業務文件不得虛偽或隱匿•違反者，應對善意取得人或賣出人損失賠償来自相關法令公司法•公司負責人對公司業務之執行，應盡善良管理人的注意義務。如有違法致他人受損害時，對他人應與公司負連帶賠償之責($23)•公司依法造具之表冊應由經理人簽名並負其責任($35)•轉投資、舉債、經營業務範圍、貸款限制($13~16)来自相關法令民法•因故意或過失不法侵害他人權利者負損害賠償之責。($184)•共同侵權行為責任。($185)•法人對其董事或其他有代表權人因執行職務所加他人之損害，與行為人負連帶之責。($28)来自相關法令•美國證券法第11/12條(SecuritiesAct1933)•美國證券交易法第10.5條(SecuritiesExchangeAct1934)----充分揭露義務来自被告的原因有哪些??•提供不實的資訊吸引股東投資•不當的裁員、解僱決策•對公司業務或人事的監督管理不當•錯誤或不當的購併或其他交易相關決策•以過低的價格出售公司的不動產•非法傾銷、不正競爭等行為•提供不實資訊使貸款銀行為錯誤貸款•無法履約訴訟来自•74訴字第15521號判決正義食品投資人控訴全體D&O提供不實資訊使股東為錯誤投資，判賠7100萬元•88.07.31金緯纖維投資人控訴D&O賠償5700萬元(僅一位D&O有刑責餘須負連帶之責)訴訟案例不勝枚舉!!来自被告的原因有哪些??•提供不實的資訊吸引股東投資•不當的裁員、解僱決策或性別歧視爭議•對公司業務或人事的監督管理不當•錯誤或不當的購併或其他交易相關決策•以過低的價格出售公司的不動產•非法傾銷、不正競爭等行為•提供不實資訊使貸款銀行為錯誤貸款•無法履約訴訟来自•EPL相關訴訟自1989~1996大幅成長了三倍，所以在歐美地區設廠的台商們在業務的積極擴展外，更應注意管理EPL風險•2000年11月22日，美國歐斯頓健康服務公司因歧視員工判賠三千多萬美元•一名葉姓經理被國內外商銀行挖角後，因銀行購併而遭解僱，憤向銀行求償五千萬元僱傭行為訴訟現況来自被告的原因有哪些??•提供不實的資訊吸引股東投資•不當的裁員、解僱決策或性別歧視爭議•對公司業務或人事的監督管理不當•錯誤或不當的購併或其他交易相關決策•以過低的價格出售公司的不動產•非法傾銷、不正競爭等行為•提供不實資訊使貸款銀行為錯誤貸款•無法履約訴訟来自•住友銀行D&O因疏於管理某一營業員期貨交易造成公司重大損失，被訴16億美元•韓國三星總裁及10位執行副總遭22位小股東控訴管理不當致股價下跌，求償約81.8億台幣•89.09.20日本大和銀行的前任/現任D&O因疏管理業務致虧損，判賠7.75億美元訴訟案例不勝枚舉!!来自被告的原因有哪些??•提供不實的資訊吸引股東投資•不當的裁員、解僱決策或性別歧視爭議•對公司業務或人事的監督管理不當•錯誤或不當的購併或其他交易相關決策•以過低的價格出售公司的不動產•非法傾銷、不正競爭等行為•提供不實資訊使貸款銀行為錯誤貸款•無法履約訴訟来自被告的原因有哪些??•提供不實的資訊吸引股東投資•不當的裁員、解僱決策或性別歧視爭議•對公司業務或人事的監督管理不當•錯誤或不當的購併或其他交易相關決策•以過低的價格出售公司的不動產•非法傾銷、不正競爭等行為•提供不實資訊使貸款銀行為錯誤貸款•無法履約訴訟来自•美國銀行因疏於揭露房貸的重大損失，判賠6000萬美元，保險公司賠4000萬美元•1997.08.04香港WHEELOCK的D&O向DANISH貸款時疏於揭露公司實際財務狀況，判賠22600萬港元，合計訴訟費用40000萬港元訴訟案例不勝枚舉!!来自被告的原因有哪些??•提供不實的資訊吸引股東投資•不當的裁員、解僱決策或性別歧視爭議•對公司業務或人事的監督管理不當•錯誤或不當的購併或其他交易相關決策•以過低的價格出售公司的不動產•非法傾銷、不正競爭等行為•提供不實資訊使貸款銀行為錯誤貸款•無法履約訴訟来自•一名經理人酒後簽署一份不合理的契約，致無法履約，而遭契約相對人求償，該名經理人為應訴，而賣掉一棟二十五萬美元的房子以支付訴訟費用。訴訟案例不勝枚舉!!来自保險基本概念•承保D&O的錯誤及疏漏行為•詐欺、犯罪行為不保•提供訴訟防護功能来自保險?•職務繁複、錯誤難免。•是否被訴，取決於結果，而非決策過程。•消滅時滅15年(侵權行為知悉2年，不知10年)•個人責任是無限的，並非以出資額為限。•高額的賠償責任，辛苦一輩子的薪水可能將全數充公。•龐大的訴訟費用及漫長的應訴、上訴過程，不僅精神折磨且費用無止無盡。来自各國投保現狀•美國1989至1992年間，由股東提起者成長了57%，超過30%的上市公司D&O曾被訴，有25%的訴訟是無理的•日本1992~1999年間成長了9倍•香港超過50%上市上櫃公司都買了D&O保險•國內外部董事制度及強制投保D&O之趨勢来自誰是被保險人??•公司本身•董監事•經理級管理人員1。必為自然人2。簡稱D&O3。包含非股東身分之外部董事来自保險承保範圍•董監事及重要職員賠償責任保險–DirectorandOfficerLiability–承保D&O執行職務引發之法律責任(保障個人)•被保險公司補償保險–CorporateReimbursement–公司若因法令或勞僱契約之規定須對被告之D&O預為補償時，本保險將填補公司對D&O所補償之金額(保障公司)•僱傭行為賠償請求–EmploymentPracticeLiability(簡稱EPL)–承保D&O因僱傭相關行為引發之法律責任(保障個人)来自誰是被保險人??•董事、監察人或綜理全公司事務之人，如財務長、發言人、總經理、秘書長、稽核…等•無論係現在、過去、將來擔任上述職務之人均自動在承保範圍內•由公司要保，由公司繳保費，只要符合上述定義者即自動納保，不須一一申報列名来自•死亡時－法定繼承人•無行為能力－法定代理人•破產宣告－破管人•法人股東名義外派的董事、監察人或經理人•僱傭行為賠償請求時－擴大承保所有一般受僱人哪些人可以自動擴大承保??来自誰是被保險公司??•要保公司•從屬公司（持股超過50%或過半數表決權）•載明在保單上的關係企業（持股達20%以上未滿50%之公司）来自承保哪些行為??（一）職務上之錯誤行為•義務違反、信賴違背•過失、疏漏•不實陳述、誤導性陳述•逾越權限•因董監事等身分而受賠償請求之事件。来自承保哪些行為??（二）僱傭相關行為•性騷擾、誹謗行為或侵犯隱私權行為•不當解僱、免職、降級、考績評量•性別歧視及違法之差別待遇•對於僱傭條件之誤導性廣告或陳述来自自動擴大承保事項•出席調查、出庭應訊之費用。•新設或收購之從屬公司，但該公司須非設立於美加境內且未於美加掛牌上市。•配偶之財產損失（如聯合財產、共同財產遭受連帶賠償請求）。•外派董事（但該外部機構須載明於保險單）来自理賠項目??•和解或判決金額•訴訟費用（不含刑事訴訟）–可視D&O需求，於訴訟過程中預先給付•不含懲罰性賠償金来自哪些行為不保??•已繫屬之賠償請求/已發生的賠償案件•內線交易•持股未超過六個月以上而交易獲利（1934美國證交法）•不誠實行為/犯罪行為/詐欺行為•不當得利行為来自•退休金相關責任（英1995年金法/美1974退休人員收入保障法)•污染責任•體傷/財損•專業責任/產品責任/僱主責任•美加地區從屬公司之股東起訴•持股超過10%之股東起訴来自•D&O告D&O或COMPANY告D&O---例外–D&O提出的僱傭行為賠償請求–D&O要求分攤責任的請求–股東以公司名義起訴–清算人/破管人/接管人以公司名義起訴–前任D&O告公司来自如何設定保額??•每一案件平均求償額－300萬美元•國內保單平均保額－1000萬美元•ADR、GDR－保額至少應有發行額的10%•有美加風險者(包含設廠或發行ADR者)－保額至少應有1000萬美元来自報價資料•要保書•最新年報／公開說明書•近三年財務報表•公司組織概況来自影響費率的要素•保險金額•自負額•資產規模•股東人數•海外募資（公司債／ADR／GDR／於其他國家上市）•在美加資產(包括分公司及子公司)来自•在美加分部的營業額•財務槓桿•存在年齡•獲利能力•償債能力•經營業務類別