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保险业务与理财业务介绍与要求（一）代理保险业务一、银行代理保险特点•1.与保险公司销售险种相比保险时间短，资金回收快•2.保障单一•3.属于理财型保险，到期本金不损失二、保险的作用•提供保障规避风险即花少量的保险费，避免大的经济损失。平日只需缴纳有限的费用,灾难发生时却可全力提供帮助。而转移风险并非灾害事故真正离开了投保人，而是保险人借助众人的财力，给遭灾受损的投保人补偿经济损失，为其排忧解难。•合理避税财产保障人寿保险是以人的生命作为投保来进行的保障行为，而人的生命价值是无法估计价值的，任何机构和个人都不能对保险资金进行强制没收、冻结。所以保险具备合理避免遗产税的作用三、保险名词解释•银行代理保险是指银行和保险公司开展的一种业务合作方式，即保险公司依托银行的渠道优势，以及银行的客户群，由银行代为销售保险公司产品，银行从中提取手续费的一种合作形式。在国家利率低、贷款不通畅时，银行代理保险是一种增加银行中间收入的好的方式，对于保险公司来说，则可以利用银行良好的信誉，优质的客户群，迅速扩大保费规模，抢占市场。•保险人指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。•投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。•被保险人指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。（如父母为子女购买保险，父母负责缴纳保险费用则为投保人，子女为被保险人）•保险受益人由被保险人或投保人指定，在被保险人死亡后有权领取保险金的人，如果投保人或被保险人未指定受益人，则他的法定继承人即为受益人。•保费是指投保人为取得保险保障，按合同约定向保险人支付的费用，投保人按约定方式缴纳保险费是保险合同生效的条件。•保额保险金额的简称，是指保险公司为承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，通常是保险单上载明的保险金额。也是保户缴纳一定的保费而获得一定的保额。同时也是计算保险费的主要依据。•现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险人为履行合同责任通常提存责任准备金，如果您中途退保，即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。•保费分红•又称为美式分红，也称现金红利是以所缴保费为基础进行•保额分红保额分红是英国市场的主流分红方式，主要是指每年的分红不以现金形式发放，而是用来直接增加保险金额，是一款“会长大的保险”。在保单终止时，根据当时保险公司的盈利状况，客户还可以现金方式获得一笔终了红利四、代理险种介绍与对比•趸交5年险种投保年龄固定收益保障新鸿泰两全（分红型）5年期趸交30天--75周岁620无保障安心无忧产品组合5年趸交30天--65周岁500（安心无忧无保障险附加1.长期意外伤害险2.重大疾病保险）（一）1倍的乘坐火车、轮船或航班班机意外身故（二）2倍的因洪水、地震、泥石流身故（三）1倍重大疾病金鼎富贵两全保险（分红型）28天--65周岁650（一）2倍一般意外事故身故或全残（二）3倍公共交通意外身故或全残（三）5倍航空交通意外身故或全残金鼎富贵两全保险分红型E款（五年期）28天--75周岁620（一）18周岁之前身故或全残返还所交保费（二）18周岁之后身故或全残所交保费5%红双喜盈宝瑞5年期趸交30天-74周岁500（一）1.05倍疾病身故或全残（二）1.5倍一般意外身故或全残（三）2倍公共交通工具意外身故或全残金满仓两全保险分红型趸交5年30天-65周岁500（一）1倍非意外身故（二）4倍意外身故金满仓D款两全保险分红型趸交5年30天-65周岁520一、身故时未满18周岁：（一）非意外身故或一般意外身故，返还所交保费；（二）5倍航空意外身故二、身故时已满18周岁：（一）在第一个保单年度内，非意外身故或一般意外身故给付所交保费（二）在第一个保单年度后，2倍一般意外身故5倍航空意外身故生命红上红E款两全（分红型）5年期趸交30天-69周岁500（一）1倍疾病身故（二）2倍意外身故对比分析•固定收益最高：人保金鼎富贵（650）•保障最高：人保金鼎富贵、泰康金满仓D款（5倍的航空意外身故或全残）•保障最具特点：人寿安心无忧2倍的因洪水、地震、泥石流身故•最无价值：人寿新鸿泰（固定收益中等，无任何保障）•趸交6年险种投保年龄固定收益保障新鸿泰两（分红型）6年期趸交30天--75周岁770无保障安心无忧产品组合6年趸交30天--65周岁580（安心无忧无保障险附加1.长期意外伤害险2.重大疾病保险）（一）1倍的乘坐火车、轮船或航班班机意外身故（二）2倍的因洪水、地震、泥石流身（三）1倍重大疾病鸿盈两全分红型6年期趸交30天--70周岁770一年内因疾病身故，返还所交保费；一年后：（一）1倍疾病身故（二）2倍一般意外身故（三）3倍火车、轮船或航班机外意外身故金鼎富贵两全（分红型B款）六年期28天--65周岁800（一）2倍一般意外事故身故或全残（二）3倍公共交通意外身故或全残（三）5倍航空交通意外身故或全残金鼎富贵两全保险分红型E款（六年期）28天--75周岁770（一）18周岁之前身故或全残返还所交保费（二）18周岁之后身故或全残所交保费5%生命红上红D款两全（分红型）6年期趸交30天-69周岁720一年内因疾病身故，返还所交保费；一年后：（一）1倍疾病身故（二）2倍意外身故对比分析•固定收益最高：人保金鼎富贵B款（800）•保障最高：人保金鼎富贵B款（5倍的航空意外身故或全残）•保障最具特点：人寿安心无忧2倍的因洪水、地震、泥石流身故•最无价值：人寿新鸿泰（固定收益中等，无任何保障）•3年交6年期期交险种投保年龄固定收益保障鸿盈两全分红型3年交6年期30天--70周岁1740一年内因疾病身故，返还所交保费；一年后：（一）1倍疾病身故（二）2倍一般意外身故（三）3倍火车、轮船或航班机外意外身故盛世富贵两全A款3年交6年期28天--65周岁2010一年内因疾病身故，返还所交保费；一年后：（一）2倍一般意外事故身故或全残（二）3倍公共交通意外身故或全残（三）5倍航空交通意外身故或全残对比分析•固定收益高：人保盛世富贵•保障高：人保盛世富贵（5倍的航空意外身故或全残）•3年交10年期期交险种投保年龄固定收益保障鸿盈3年缴10年期30天--70周岁3300一年内因疾病身故，返还所交保费；一年后：（一）1倍疾病身故（二）2倍一般意外身故（三）3倍火车、轮船或航班机外意外身故盛世富贵两全A款3年交10年期28天--65周岁3660一年内因疾病身故，返还所交保费；一年后：（一）2倍一般意外事故身故或全残（二）3倍公共交通意外身故或全残（三）5倍航空交通意外身故或全残红双喜新C款3年交10年期30天-69周岁2030（一）1倍疾病身故（二）2倍一般意外身故（三）3倍特定交通工具意外身故或全残（特定交通工具指火车、轮船、公共汽车、民航班机、私家车、单位公务或商务用车）生命红上红C款两全（分红型）3年交10年期30天-69周岁2030（一）1倍疾病身故（二）2倍一般意外身故（三）3倍特定交通工具意外身故（特定交通工具：火车、轮船、公共汽车、民航班机、私家车、单位公务或商务用车）对比分析•最有价值险种：人保盛世富贵（固定收益最高3660，5倍的航空意外身故或全残）•5年交10年期期交险种投保年龄固定收益保障鸿盈5年缴10年期30天--70周岁3330一年内因疾病身故，返还所交保费；一年后：（一）1倍疾病身故（二）2倍一般意外身故（三）3倍火车、轮船或航班机外意外身故盛世富贵两全A款5年交10年期28天--65周岁3201一年内因疾病身故，返还所交保费；一年后：（一）2倍一般意外事故身故或全残（二）3倍公共交通意外身故或全残（三）5倍航空交通意外身故或全残金鼎富贵两全保险分红型E款5年交10年期28天--75周岁3950（一）18周岁之前身故或全残返还所交保费（二）18周岁之后身故或全残所交保费5%红双喜新C款5年交10年期30天-69周岁3310（一）1倍疾病身故（二）2倍一般意外身故（三）3倍特定交通工具意外身故或全残（特定交通工具指火车、轮船、公共汽车、民航班机、私家车、单位公务或商务用车）红双喜盈宝顺5年交10年期30天-64周岁730(第5年起每年可领取600)合计3730（一）1.05倍疾病身故或全残（二）2倍一般意外身故或全残（三）3倍公共交通工具意外身故或全残金满仓B款5年交10年期30天-60周岁4150（一）1非意外身故（二）2倍意外身故（三）3倍公共交通工具意外身故（四）5倍航空意外身故金满仓D款两全保险分红型5年交10年期30天-65周岁4000（每年返所交保费的4%）一、身故时未满18周岁（一）非意外身故或一般意外身故，返还所交保费；（二）5倍航空意外身故二、身故时已满18周岁：（一）在第一个保单年度内，非意外身故或一般意外身故给付所交保费（二）在第一个保单年度后，2倍一般意外身故5倍航空意外身故生命红上红C款两全（分红型）5年交10年期30天-69周岁3310（一）1倍疾病身故（二）2倍一般意外身故（三）3倍特定交通工具意外身故（特定交通工具：火车、轮船、公共汽车、民航班机、私家车、单位公务或商务用车）对比分析•固定收益最高：泰康金满仓B款（4150）•保障最高：人保盛世富贵、泰康B款、D款（5倍的航空意外身故或全残）五、合规销售•系统与台账都要留存用户真实的联系方式•网点无证人员只可以协助有证人员营销不可以出单•持证人员要将保险证放在台席显著位置，查看保险证过期时间，办理换证时留存复印件摆放•代理保险产品不能超过3家•办理保险业务前应要求客户填写《客户风险承受力测评表》及《投保提示》，不准代替客户抄录语句、签名•不可以夸大、不实宣传；向客户以任何形式许诺保险单承诺以外的额外利益•不得将保险产品预期收益与储蓄利率进行比对宣传；与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售六、报表要求•2013年起报表中期交都按纯保费填写，不折比，如活动方案中有折比只是针对该活动。•确保所有报表中数据的准确性•不要改动报表表样中的格式七、太平洋退保处理•资料上交：合同、投保人身份证复印件、提前退保申请表（网点章、用户本人签字、用户真实联系电话）、退保赔付申请表（经由网点负责人、代理业务中心主任、主管局长签字）•借款申请：向财务借款进行赔付，需提前上交借款说明，写明赔付用户的详细信息由代理业务中心主任签字后传真到市局报备。（二）理财业务一、业务介绍项目内容产品存续期无固定期限募集期2011年6月13日（此后每个工作日开放申购赎回）相关费用免申购、赎回费，保管费0.05%认购起点金额个人客户5万元，以1千元的整数倍递增机构客户100万元，以1万元的整数倍递增申购/赎回1.本产品无固定期限，成立后每个开放日开放申购和赎回；业务受理时间为每个开放日的8：30-15：00。2.开放日投资者可申购本产品，T日申购，T日投入本理财计划。3.开放日可赎回本理财产品（部分赎回时，剩余理财资金不得低于5万元），T日赎回，T+1日赎回确认，T+2到账。4.银行有权根据产品规模决定暂停接受申购，如果银行行使该权利，将提前2个工作日进行公告。鑫鑫向荣产品基本要素预期收益率（1.70%-3.25%）实际存续天数预期最高年化收益率1天-6天1.70%7天-13天1.90%14天-29天2.10%30天-59天2.30%60天-89天2.60%90天及以上3.25%•情景：以某客户投资20万元为例，如果客户2011年5月31日申购20万元，2011年6月9日全部赎回，2011年6月10日赎回确认，存续天数为11天，对应第2档：7天≤T＜14天，年化收益率2.30%（费后）,则客户最终年化收益率为2.30%，客户收益的具体金额为：•200000×2.30%×11/365=138.63（元）项目内容产品存续期无固定期限募集期2009年9月1日（此后每个工作日开放申购赎回）相关费用免申购、赎回费，保管费0.08%。客户预计年化收益1.55%认购起