储蓄存款和商业银行

新课导入：李先生很喜欢买彩票，有一天幸运降临了，他中了十万元，兴高采烈的同时，李先生也开始想该如何处理这笔钱。你们觉得呢？第一框储蓄存款和商业银行【学习目标】1、知识目标①了解储蓄存款的含义及其主要目的；②了解我国主要的储蓄机构；③知道存款利息的含义及其主要影响因素；④懂得存款利息的计算；⑤了解活期储蓄与定期储蓄的基本内容；⑥理解活期储蓄与定期储蓄作为投资方式的基本特征；⑦知道商业银行的含义；⑧了解商业银行的主要业务2、能力目标通过学习储蓄有关知识增强学生投资理财的观念，提高学生参与经济生活的实践能力。3、情感、态度与价值观目标①培养学生诚实守信的品质；②培养学生勤俭节约、积极投资，努力为国家经济建设作贡献的观念；③培养理性投资、理性理财的观念。【重难点】1、存款储蓄的类型和特点。2、存款利息的计算3、商业银行的主要业务1、上述图片反映了什么经济现象？你是怎样认识的？改革开放以来城乡居民储蓄存款余额（1）反映了改革开放以来我国城乡居民储蓄余额迅速增长。(2分)（2）①这一方面说明我国改革开放以来经济稳定发展，城乡居民收入增加，生活水平不断提高。同时也反映了我国居民的投资渠道单一，社会保障体系不健全。②居民存款储蓄的不断增加，一方面,可以为国家经济建设积累资金，同时也有利于公民培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。另一方面，居民存款储蓄长期居高不下，会影响内需的扩大，不利于经济发展，对改善居民近期生活质量也不利。③对此国家采取有效措施，拓宽居民投资渠道，引导居民消费；同时加快建立社会保障体系等。一、储蓄存款1、储蓄存款的含义储蓄存款，是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。谁存的钱存什么钱到何处存有何益处2、我国的储蓄机构商业银行、信用合作社、邮政储蓄3、储蓄存款的目的•为孩子上学做准备•为了购房、买车•为了养老•为了资金安全•为了获取收益直接目的：是为了获得利息4、储蓄存款的收益---利息（2）影响存款利息的因素？（重点）本金存期利息率水平（1）什么是存款利息？存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。（3）存款利息的计算公式存款利息=本金×存期×利息率名词点击•利率，是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。•利率有三种表示方法：年利率、月利率和日利率年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。项目年利率（%）一、城乡居民及单位存款（一）活期０.７２（二）定期1.整存整取三个月２.８８半年３.２４一年３.６０二年４.１４三年４.７７五年５.１３项目年利率（%）一、城乡居民及单位存款（二）定期2.零存整取、整存零取、存本取息一年２.８８三年３.２４五年３.６０3.定活两便按一年以内定期整存整取同档次利率打6折二、协定存款1.53三、通知存款.一天1.17七天1.71我国当前的利率：现行我国利率•李大妈2010年10月存入20000元，定期二年，按照年息2.52%的利率计算:•二年到期后的利息总额是多少?－20000×2.52%×2＝1008(元)1、利率升降与投资收益：一般来说，存款利率升则收益升，利率降则收益降。储蓄存款实际收益与物价涨幅有关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在。理想状态:物价上涨率＜银行存款利率＜有价证券收益率2、利率变动对经济的影响(1)利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。利率变动对经济有重要影响。存款利率变动对经济（生活）的影响：利率上调存款减少利率下调生活消费支出相对下降流通中的货币减少存款增加减少流通中的货币量贷款利率上升流通中的货币增加贷款减少投资需求相对下降贷款利率下降生活消费支出相对上升贷款利率变动对经济（生产）的影响：贷款增加增加流通中的货币量投资需求相对上升国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响（转变投资方向）(2)利率杠杆的运用，通常是政府、央行和商业银行等根据经济发展状况，尤其是总供给与总需求比例状况和物价指数，进行逆向调节。当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，会提高存贷款利率，以减少流通中货币量，抑制总需求和物价增长；当总需求小于总供给，或出现通货紧缩时，则会降低存贷款利率，以增加流通中货币量，刺激总需求的增长。5、储蓄存款的种类（1）活期储蓄：是储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。（2）定期储蓄：是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高流动性收益水平风险程度活期储蓄定期储蓄强低较差高于活期但一般低于债券和股票以银行信用作担保，较安全，风险较低。但也存在通货膨胀情况下存款贬值的风险。以银行信用作担保，较安全，风险较低。但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。(4)活期储蓄和定期储蓄作为投资方式的基本特征（重点）思维扩展：居民储蓄存款越多越好？（1）利：居民储蓄连年增长，反映了我国经济发展，城乡人民收入增多，生活水平不断提高，可供支配资金增多。不断增长的储蓄存款为经济建设积累了资金，同时也有利于居民培养合理的生活习惯（2）弊：居民存款储蓄长期居高不下，会影响内需的扩大，不利于经济发展。同时也反映了我国居民的投资渠道比较单一，民间投资渠道不畅，国家应采取相应政策，鼓励居民多渠道投资。有人认为，储蓄存款是各种投资方式中最好的一种，因为它没有风险。你同意这种说法吗？请谈谈你的看法。首先，储蓄作为一种投资方式，虽然在各种投资方式里是风险最小的，但不能认为它没有风险，它存在着通货膨胀下货币贬值的风险及定期存款提前支取而损失利息的风险。其次，评价一种投资方式是优是劣，要综合考虑风险与收益两方面因素，与储蓄低风险相对应的是低收益。所以单从风险角度考虑，储蓄存款有优势，但从收益角度考虑，则不是最好的。1.这些标志代表什么？2.我们附近有没有这种标志？3.它们都是商业银行吗？中国农业银行中国建设银行中国工商银行中国银行是不是商业银行？我国银行的类型中国人民银行（制定和实施货币政策的国家机关，银行中的银行）商业银行（以营利为目的企业法人）政策性银行国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行不存不贷既存又贷只贷不存（中央银行）（政策性银行）（商业银行）（二）我国的商业银行1.商业银行的含义商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。2.我国商业银行的主体和地位我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。主要业务经营目标性质：企业法人我国商业银行包括国家控股银行：民营股份制：外资银行：花旗银行、汇丰银行、恒生银行、渣打银行学习点拨：我国的商业银行在金融机构中的地位我国的金融机构非银行金融机构银行中央银行（中国人民银行）商业银行政策性银行中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行交通、招商、光大、中信等农村信用合作社证券公司保险公司信托投资公司……中国国家开发银行中国农业发展银行中国进出口银行2、商业银行的三大主要业务（1）存款业务（存款业务是商业银行的基础业务）（2）贷款业务（贷款业务是商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源）商业银行的主要利润来源：银行利润=贷款利息－存款利息－银行费用贷款种类：工商业贷款和消费贷款（是不是任何人都可以申请到贷款呢？）银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款（3）结算业务（4）其他业务：债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱服务等等结算方式：现金结算和转账结算信用工具：信用卡、支票储蓄存款和商业银行储蓄存款商业银行含义储蓄机构存款利息：含义、影响因素、计算公式储蓄存款的种类及特点含义主要业务存款业务：基础业务贷款业务：主体业务结算业务1.下列对储蓄存款的认识，正确的一项是A.储蓄存款作为一种投资方式具有收益高的特点B.储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎C.利息是人们从储蓄存款中获得的收益D.储蓄存款由于收益很低，所以没有风险课堂检测C2.各商业银行都十分重视解决不良贷款问题，是因为A.贷款越少，安全系数越大，商业银行的效益越高B.发放贷款是商业银行的基本业务C.贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是商业银行的利润D.贷款业务是商业银行营利的主要来源课堂检测D3、下列对于储蓄存款不正确的是（）A、储蓄存款都能获得利息B、储蓄存款没有风险C、储蓄存款的唯一收益是利息D、储蓄存款利息的多少取决于本金、存期和利率水平B4、在活期储蓄与国债这两种投资对象之间，某投资者如果选择活期储蓄，那么，他看重的是活期储蓄的（）A.流动性强B.风险小C.收益高D.信誉度高A4、下列对储蓄存款理解不正确的是A、储蓄存款反映储户与储蓄机构之间的信用关系B、储蓄存款是一种投资行为C、储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入银行D、居民通过储蓄存款可以获得利息c