光大银行企业年金

光大银行“企业年金”营销比较完善的养老保障应该是：40%的个人理财养老30%的社会养老保险30%的企业年金“如意养老1号”企业年金计划•2008年11月19日，中国光大银行联合中国工商银行等四家实力机构总部联袂推出了专门为中小企业客户量身打造的标准化企业年金产品——“如意养老1号”企业年金计划。该计划由中国工商银行担任受托人和账户管理人，中国光大银行担任托管人，华夏基金管理公司、工银瑞信基金管理公司和中信证券公司担任投资管理人。通过多家管理机构的强强联手，“如意养老1号”极大程度地满足了市场上中小企业对管理水平高、服务持续稳定、风险控制能力强的高质量年金产品的迫切需求。与同类产品相比，“如意养老1号”竞争优势突出。“如意养老1号”企业年金受托＋账管，高效便捷实力机构，强强联手专业组合，投资稳健资金集中，收益显现费用低廉，支付安全流程标准，运作高效•如此强大的功能，想知道他们是怎样对企业年金进行营销的吗？Comeon分析市场各大银行具体银行年金业务发展情况交通银行农业银行招商银行其他银行工商银行工商银行以第一大银行应有的姿态领跑年金市场。工行凭借其丰富的客户资源．深厚的银企关系和广泛的网点分布。在与其他银行的竞争中表现出明显的优势。截至2009年6月末该行服务的企业年金法人客户已超过1.6万家，管理年金个人账户达599万户，受托管理年金基金57亿元，托管年金基金742亿元。在大客户竞争方面，工行一直表现得非常强势，诸如中石油，一汽等超重量级的企业，托管、账户管理两项资格都被工行独揽。单是中石油一户，企业年金托管规模就超过200亿元，是目前市场上最大的一单企业年金业务。各大银行具体银行年金业务发展情况工商银行农业银行招商银行其他银行交通银行交通银行在部分行业和领域内取得令人瞩目的成绩。以交通银行目前的市场地位，全面铺开是必要的，但重点突破才是发展之道。比如说，交通银行借助其原来与国家电力企业年金管理中心合作的经验优势和良好口碑，在电力行业。精耕细作，取得了部分发电企业和国家电网部分下属企业的企业年金管理业务，市场份额可观。在地方社保的原有企业年金整体移交领域，交通银行也表现出很强的营销能力，承接了包括上海在内的多个城市原有企业年金整体移交业务，在业内居于领先地位。到2008年一季度，交通银行的企业年金托管规模近180亿元，管理个人账户逾百万。各大银行具体银行年金业务发展情况工商银行交通银行农业银行招商银行其他银行农业银行的情况可能是“塞翁失马，焉知非福”这句古语最好的诠释。2005年，农行没有取得企业年金管理资格，2007年。在工行、建行、招商都已经拿到三个资格的时候，农行才拿到托管资格。但农行作为一家大银行，在网点和客户资源上的优势，以及只有一个资格的情况，使其成为了几家养老保险公司最中意的合作伙伴(尤其是中国人寿养老、泰康养老这两家第二批获得受托人资格的养老金公司)。各大银行具体银行年金业务发展情况工商银行交通银行农业银行招商银行其他银行招商银行受益于其个人金融业务塑造的良好市场形象。在托管和账户管理两项业务中，后者发展得更好一些，市场份额较大，归结起来可能有以下几方面的原因：首先，招商银行是国内最早进行账户管理业务试点的商业银行，不仅积累了一定的经验，更是在其他银行正式取得管理资格之前就绑定了一些客户，比如南方电网。其次，招商银行个人金融业务的品牌影响力短期内是其他银行难以超越的，而账户管理业务也是属于个人服务，宣传推广的基础比较好。第三，相比大型银行而言，招商银行的机制更加灵活。截至2007年底，招商银行管理的个人账户已愈百万。各大银行具体银行年金业务发展情况工商银行交通银行农业银行招商银行其他银行建设银行和中国银行在2005年都取得了托管资格。由于只有一个资格，也就不能与有受托人、投资管理人资格的平安养老、太平养老以互补的方式推出集合企业年金计划。此种状况或多或少延误了业务发展的时机，但好在还有相当比例的大、中型企业没有选定企业年金管理机构，现在开始全力营销还为时未晚。浦发银行是第一批账户管理人之一，市场表现一度咄咄逼人，早期曾先后拿下马钢、铁法煤矿等大单，但后劲明显不足，到2007年，其市场影响力已经不是很大。倒是在去年底拿到托管人资格后，浦发银行与交行分享了上海地方社保整体移交的托管业务，吃到了一大块蛋糕。目前，我国企业年金的存量规模近1000亿元。而中国光大银行归集和托管的企业年金基金规模逾140亿元，管理个人年金账户数量近70万个，成为企业年金领域的生力军。并表现出八大优势光大银行年金业务八大优势一推行先进的业务运营模式二首批成立企业年金专业管理机构三开发了与银行核心系统同等安全级别的企业年金基金账户管理信息系统四积累了丰富的企业年金业务经办和托管经验五综合业务处理能力位居股份制银行前列六拥有卓越的客户服务水平七具备突出的金融创新能力八金融控股集团优势尽显明确自己的产品定位•按照计划类型分，光大银行管理的企业年金计划有单一年金计划和集合年金计划。单一年金计划主要以年金资产规模和人员规模较大的企业单独建立，包括中国南方电网公司、四川航空等大中型企业；集合年金计划则主要以中小型企业客户为主。网络营销•据了解，光大银行在北京、上海等38个经济发达的大中城市设有30家一级分行、392家经营网点（支行），其中70%的网点分布在沿海和沿江经济发达地区。目前光大银行已经建立了网上银行、电话银行、自助银行等虚拟销售渠道系统。与1300多家国际金融机构建立了广泛的同业合作关系。目前，除四大国有商业银行和交通银行外，光大银行已成为拥有对公营业网点最多的全国性股份制商业银行。提供优质后续服务•金融领域，让市场和客户最直接感受到的其实就是所享受到的服务。当2005年首批合同协作单位到期后，光大银行不仅没有流失一单业务，反倒吸引了不少企业转进来要求合作，得益于光大银行的高水平服务。光大银行在股份制银行中拥有最多的银行服务网点，加上全方位、多种方式的企业年金客户服务渠道，提供包括上门服务、电话外呼、直邮投递、手机短信、电子邮件、互联网、呼叫中心和分支机构柜台等多种形式的服务模式。2006年10月，光大银行还率先开通国内唯一专门为企业年金客户提供专业咨询的800全国免费服务热线，2007年10月，又开通400企业年金全国免费服务专线。寻求同业间合作•企业年金是个能深度挖掘、长期发展的市场，几乎能将整个金融领域相互联系起来，涉及保险公司、基金、证券、银行、信托等诸多行业，光大银行和工商银行在全国很多地区，都曾多次有过大范围亲密合作。•光大银行目前与汇丰银行、国家开发银行、工商银行、农业银行、中国人寿保险公司、银河证券公司等一批实力雄厚的金融同业建立了战略合作关系，并在全球范围内发展了近1000家代理银行。营销启示:•营销从人性本身出发，按照消费者的心理特征和产品的特性制定营销方针，抓住了消费者的心理，从而为达到营销效果奠定了基础。•营销——最重要的是抓住消费者心理和以消费者的立场为出发点，以方便消费者为目的。这才为成功的营销创造了条件。实力机构，强强联手“如意养老1号”的管理人汇集了国内最优秀的企业年金管理机构，包括：•全球市值最大的商业银行——中国工商银行•中国企业年金管理经验最为丰富且首批获得托管人资格的股份制商业银行之一——中国光大银行•中国最大的基金管理公司——华夏基金公司•中国最大的证券公司——中信证券公司•中国最大的银行系基金公司——工银瑞信基金公司高效便捷。“如意养老1号”由工商银行同时担任受托人和账户管理人，简化了委托人的信息传递流程，避免了繁琐的信息交换和单证流转，企业年金管理运营更加高效便捷，大大减少了委托人的工作量受托＋账管，高效便捷“如意养老1号”汇聚了不同委托人的企业年金基金，既有效分摊了开户、交易、审计等各项费用，同时，通过制订科学严谨的投资策略和资产配置，不仅分散了风险也最大限度的确保了企业年金基金的保值和增值资金集中，收益显现“如意养老1号”实现了各管理人的流畅沟通，有效地降低了管理成本，因此整个计划管理费处于市场较低水平，节约了委托人的费用支出。同时，光大银行依托安全、高效的支付结算平台，承诺对持有非光大银行卡或者异地的受益人划款不收取任何手续费费用低廉，支付安全流程标准，运作高效“如意养老1号”制订了标准合同、标准流程和标准费率，实现了各管理机构企业年金管理系统的无缝对接，企业在企业年金计划方案备案后，就可以申请加入本计划，轻松享受程序简便、操作简单、运营高效的企业年金管理服务专业组合，投资稳健“如意养老1号”根据投资管理机构各自擅长的投资领域和投资风格，针对不同企业和职工的投资偏好设立了工银瑞信稳健收益、华夏积极配置和中信证券平稳回报等三个投资组合。三个投资组合呈现出不同的风险收益特征，年金基金投资稳健、高效，全方位满足了不同企业和职工的投资需求。推行先进的业务运营模式光大银行的企业年金基金账户管理业务按照总分行集中管理、统一经营的原则，在全国30家分行推行企业年金专业支行运营的业务模式。这种业务运营模式建立在该行独特的大集中业务系统、跨地域的服务平台、专业化的服务队伍、与托管人无缝对接等基础上，实现了总分行业务资源共享和服务质量的标准化，有利于形成账户管理业务的规模效应。首批成立企业年金专业管理机构2004年8月，该行成立了企业年金管理中心，成为首批设立专业的企业年金业务部门的商业银行。该行聚集了一批在国内企业年金业务领域理论基础扎实、实践经验丰富、具有一定影响力的专业人员。通过参与劳动部企业年金监管办法课题的研究及相关规则的制定，这一支企业年金管理团队的专业水平与合作精神得到了业界的充分认可。开发了与银行核心系统同等安全级别的企业年金基金账户管理信息系统该行充分吸取国内外成熟的企业年金基金运作精髓，并严格遵循国内的监管规范，开发了富有银行特色、与银行核心系统具备同等安全级别的账户管理信息系统，目前已在该行总行和部分分行试运行。据悉，这也是继国家相关政策发布以后，最早由商业银行开发并投入试运行的企业年金基金账户管理信息系统之一。积累了丰富的企业年金业务经办和托管经验多年来，该行一直致力于社会保障和企业年金业务领域的市场培育与业务实践，积累了相当的企业年金业务经办经验。据了解，该行曾与上海市企业年金发展中心开展托管业务合作，通过专业化的资产配置咨询、技术方案评估和优质的客户服务，赢得了委托人和受托人的充分信赖和肯定。而在天津、大连、成都、苏州、泉州5个地区，光大银行均取得了当地劳动社会保障局补充养老保险存量转制的年金基金托管及账户管理资格。在股份制商业银行中形成了显著的比较优势。综合业务处理能力位居股份制银行前列该行是全国第一家采用“大集中”模式对数据进行集中管理的商业银行，业务处理、数据整合能力一直走在同业前列。2005年4月18日，该行新一代核心业务系统全面成功上线运行，实现了银行前台交易系统、资金清算系统与后台管理会计系统的整合与互动，综合业务处理能力大大提升，为企业年金业务的发展奠定了基础。拥有卓越的客户服务水平客户至上始终是光大银行客户服务实践的核心，卓越的服务理念和服务水平使光大银行得到了客户的广泛认可。该行成为全国惟一一家拥有全面代理财政国库业务资格的商业银行。而这些无疑都充分体现了光大银行出色的客户服务水平。具备突出的金融创新能力该行是国内第一家获准开办人民币理财业务及首批获得金融衍生产品交易资格的商业银行；该行具有银行间债券市场多项业务资格，积累了丰富的资金运作经验——这对企业年金基金资产配置、投资产品的提供和产品组合的设计至关重要，该行突出的金融产品创新能力，得到社会各界的肯定。金融控股集团优势尽显光大银行是金融控股集团——中国光大集团旗下一员。为充分发挥金融控股集团优势，该行与集团内光大证券、申银万国证券、光大永明保险和光大保德信基金等金融机构建立了紧密的合作关系。这种紧密的合作关系将有利于发挥各机构业务专长，整合资源优势，共同为企业年金提供统一和规范的综合服务。