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★公司业务【中小企业】业务简介中国工商银行中小企业金融业务综述中小企业对繁荣经济、扩大就业、促进社会发展起到了重要作用，工商银行积极履行社会责任，在支持中小企业发展方面走在了银行同业前列，较早建立了专门的营销服务团队，积极开展产品和服务创新，努力为中小企业提供便捷、专业、全面、优质的金融服务；量身定制了小企业评级和授信管理制度，精简信贷审批流程，推行信贷业务标准化作业；运用现代信息技术，开发了小企业信贷业务管理系统，实现了业务操作和管理流程电子化，……。长期以来不懈的努力得到了中小企业客户的广泛认可，工商银行的各项业务取得了长足发展，近年来我行中小企业贷款增量等指标一直位居同业前列，同时也得到了政府主管部门和监管机构的肯定，2007年初被授予“2006年全国银行业金融机构小企业贷款工作先进单位”。我行为中小企业量身定做了一整套的金融服务方案，该方案以融资产品为核心，涵盖结算、现金管理、投资银行、理财等全方位金融服务，并具有如下特点：（一）服务对象广泛服务对象涵盖了各地区、各行业的中小企业，并依据客户所处发展阶段和经营环节，提供不同金融产品及其组合。（二）产品内容丰富以融资类产品为主，涵盖了结算业务、国际业务、电子银行业务、现金管理业务、理财业务、投行业务、企业年金业务及银行卡业务等金融服务。（三）办理便捷高效借助于先进的技术手段、标准化的作业流程、广泛的服务渠道，确保中小企业客户获得便捷、高效的金融服务。今后，我行将进一步提高服务质量，竭诚为广大中小企业提供更加全面优质的金融服务，促进中小企业又好又快地成长。小企业融资序言中国工商银行池州分行是工总行确定的安徽省工行系统4家小企业贷款二类试点行之一。为让财富与您更近、让希望与您更近、让服务与您更近，2005年4月我行在全省工行系统率先设立了小企业金融业务服务部。2006年全行提高思想认识，健全了组织机构，加强队伍建设，提高业务办理效率，加强了产品创新和业务创新，在风险可控前提下，促进小企业金融业务快速、健康发展。按照小企业业务流程再造，实行了前台营销、中台审查、后台检查的服务管理模式。主要是为小企业客户提供融资、结算理财、财务顾问、现金管理、国际业务等方面的金融服务，努力地满足小企业客户日益增长、多样化的金融需求。小企业认定按照国家经贸委、国家计委、财政部、国家统计局《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》（国经贸中小企[2003]143号），依据企业职工人数、销售额、资产总额等指标，结合行业特点确定中小企业。小型企业，指符合《中小企业界定标准》规定的小型企业和融资总余额超过200万元；微型企业，指符合《中小企业界定标准》规定和融资总余额低于200万元（含）的微型企业。以下企业在我行不得称为小企业：1、房地产企业；2、纳入合并报表的集团成员企业；3、学校、医院、出版社、电视台等非生产流通企业；4、符合我行未评级客户条件的企业（生产流通企业类未评级客户除外）适合小企业的金融产品和服务1、信贷产品（1）贷款业务主要指一般流动资金贷款，是指为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的本、外币贷款。（2）银行承兑汇票是指承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。（3）非融资类人民币保函是指银行应客户的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由银行履行担保责任。(4）进口开立信用证是指银行有条件的付款承诺，即我行根据开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据，向指定受益人进行付款或承兑。(5）出口押汇（含出口贴现）是指信用证的受益人在货物装运后，将全套货运单据质押给所在地银行，该行扣除利息及有关费用后，将货款预先支付给受益人，而后向开证行索偿以收回货款的一种贸易融资业务。（6）提货担保指我行应开证人的要求，在货物先于物权凭证到达目的地时，为其向承运人出具承担先行放货责任的保证性文件的行为。（7）进口押汇指开证行在收到信用证项下全套相符单据时，向开证申请人提供的，用以支付该信用证款项的短期资金融通。（8）贴现业务票据持票人在票据到期前为获得资金而将票据权利转让给银行的行为。（9）国内信用证指我行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。（10）保理业务指销售商将其现在或将来的基于购货商（债务人）订立的货物销售与服务合同所产生的应收账款转让给银行，从而获得银行为其提供的商业资信调查、贸易融资、应收账款管理及信用风险担保等方面的综合性金融服务。２、服务产品我行可以提供电子银行、银行卡、投资银行、投资理财、国际业务等全方位的优质服务。（1）电子银行针对中小企业资金流动快的特点，我行推出了即时通、汇款直通车、网上银行等先进的资金结算产品，减少资金占用，提高资金使用效率。对客户中层以上管理人员，我行还提供个人网上银行服务，真正实现在家或办公室就可以完成个人理财。（2）银行卡我行对企业领导和员工提供牡丹卡服务，实现透支消费、转账结算等功能，比如牡丹贷记卡有国内通用、循环信用、免息还款期、最低还款额等特点，方便客户消费和减少支出。（3）投资银行针对中小企业发展较快、管理相对不规范的特点，提供公司财务顾问、重组并购顾问、项目融资顾问、管理咨询、授信承诺等投资银行服务，帮助企业设计融资方案，优化资源配置，降低财务成本。小企业信贷业务办理流程在我行办理小企业贷款业务，要经过客户融资申请、经办支行客户经理调查、评级授信、二级分行审查审批、签订贷款和担保合同、贷款发放、收回等环节业务流程如图:企业提出融资申请↓客户经理贷前调查↓评级、授信↓审查、审批↓签订贷款、担保合同↓贷款发放↓贷款收回客户申请融资的条件1、在我行开立基本结算账户或一般结算户，有一定的存款或国际结算业务；2、经县以上工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续；3、持有人民银行核发的贷款卡；4、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；5、信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录；6、有固定住所和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；7、能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；8、贷款行要求的其它条件。企业融资需要提供的资料1、借款申请书、2、有关执照、证件：（1）经年检的企业营业执照（含法人营业执照、中外合资企业、外商投资企业营业执照）原件和足以证明其经营合法性和经营范围的有关证明文件（2）客户技监局代码证书、（3）国税、地税税务登记证原件、许可证（特殊行业需提供特殊行业经营许可证）。（4）开户许可证、贷款卡、人民银行征信系统及我行特别关注客户系统等相关系统查询信息。3、企业公章、法定代表人的身份证复印件、履历证明、授权委托书等原件和法定代表人印章、签字、客户印鉴卡；纳税证明和电费交纳单据。4、企业最新公司章程、验资报告或非独资企业的各股东有关出资协议、联营协议或合伙企业的合同或协议等。5、企业在我行（或他行）结算账户资金清单。6、采用保证方式的，须提供保证人同意保证的书面文件，保证人上年度及上月财务报表；有限责任公司、股份有限公司为保证人的，还应提交公司董事会或股东大会决议。7、专业担保机构为保证人的，还应提供合法的验资报告和存入我行的担保基金证明文件。8、采用抵（质）押方式的，须提供抵押（出质）人同意提供抵（质）押担保的书面文件和权属证明原件，抵（质）押物清单及价值证明材料。9、企业近两年财务报表，不满两年的提供近一年财务报表（微型企业除外）。10、有关借款人的环境保护评价资料；11、采用抵（质）押方式的还应提供我行认可的专业评估机构的抵押物评估报告。12、经办行要求的其他资料。信贷业务审批权限小企业金融业务主要是满足小型企业生产、经营过程中的临时资金需要，信贷资金不得以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资。（1）对小型企业办理的所有信贷业务均纳入统一授信管理，核定其最高综合授信额度。单户小型企业的融资总余额不超过2000万元（含）。贷款期限最长为11个月。全额低风险信贷业务不受该限额限制。（2）对微型企业办理的所有信贷业务不进行评级，贷款审批金额为核定其最高综合授信额度。单户微型企业的融资总余额不超过200万元（含），贷款期限最长为七个月。办理小型企业信贷业务，采用抵（质）押方式，押品为房地产等。还款方式：小型企业的贷款根据企业的现金流量，采用整贷零偿、零贷零偿的方式，缓解企业集中还款的压力。业务网点及咨询电话办理小企业金融业务网点：贵池支行、东至县支行、青阳县支行、浦西支行、城建支行、九华山支行、石台支行咨询电话：贵池支行2037390东至县支行7011949青阳县支行5021500九华山支行5012585城建支行2023112浦西支行2030279石台支行6022468池州分行公司业务部2025114池州分行授信审批2023081财智融通产品体系1、流动资金贷款营运资金贷款、周转限额贷款、临时贷款、法人账户透支等。2、国内贸易融资国内保理、国内发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下卖方融资、国内信用证项下买方融资、商品融资等。3、国际贸易融资进口信用证、进口押汇、买方远期信用证及信用证代付、提货担保、进口T/T融资、进口保理、出口打包贷款、出口信用证项下押汇与贴现、出口跟单托收项下押汇与贴现、福费廷、出口买方信贷、出口保理、出口发票融资、信用证保兑业务等。4、项目贷款业务固定资产投资项目贷款、项目临时周转贷款、并购贷款、出口买方信贷、项目贷款承诺函/意向书、房地产开发贷款等。5、票据业务银行承兑汇票业务、承兑汇票贴现业务等。6、担保业务保函业务等。7、其他业务信贷证明业务、法人商用房按揭贷款业务等。产品优势1、完整的产品体系既可以提供信贷资金支持，又可以给予信用担保服务；既可以提供商业票据服务，又可以给予贸易融资及货款清算便利。2、灵活的融资方式可选择信用、保证以及抵（质）押方式，凭借商用物业、商品货权、应收账款、金融票证等抵（质）押品，更可获得便捷高效的融资服务。3、实用的融资安排中型企业项目贷款期限最长可达10年，小企业流动资金贷款期限可达3年；能提供灵活的提款和还款方式，以及具备市场竞争力的利率或费率水平。特色产品系列一：资产便利融资凭借您所拥有的商用物业、商品存货、应收账款或金融票证等优质资产，就可在我行获得便捷高效的贷款服务，具体包括：1、商用物业贷产品定位以房产价值或商用物业的营运收益为贷款依据，还原物业蕴含的内在价值。在不改变物业性质和用途的前提下，提供您营运所需要的融资帮助。适用范围已竣工验收的并投入商业运营的土地、厂房、写字楼、商铺等。产品优点贷款期限灵活；贷款手续简便，快速审批。对应产品商用房抵押贷款商用房抵押贷款是客户以自有的商场、写字楼等商业营业用房或办公用房作为抵押物，从我行获得的贷款。法人商业用房按揭贷款法人商用房按揭贷款，是指贷款人向借款人发放的购置自营营业用房和自用办公用房的贷款。2、商品存货贷产品定位可将商品或存货质押给我行，我行根据商品或存货的市场价值，为您提供高质押率的贷款，盘活账面短期资产，以备生产经营之需。适用范围适用于大宗原燃材料、产成品等。产品优点盘活存货，提高资产流动性；贷款手续简便。对应产品商品融资商品融资是客户凭借自有的商品货权而从我行获得的融资。3、应收账款贷产品定位客户凭借优质应收账款申请贷款。我行将根据应收账款的金额，为您提供最高至应收账款金额100%的贷款，在提供融资便利的同时，优化客户资产结构。适用范围向资信良好的大企业、政府机构、军队等下游客户销售商品或提供服务所形成的应收账款产品优点依托下游购货商的信用，降低借款企业贷款条件；缩短下游购货商占用货款时间，加快资金回笼；更好维系与下游购货商的关系，助您扩大销售。对应产品国内保理国内保理业务是指境内销货方（债权人）将其因向境内购货方（债务人）销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收帐款转让给我行，由我行为销货方提供应收帐款融资及商业资信调查、应收帐款管理的综合性金融服务。国内发票融资国内发票融