六认识人身保险

教学项目六认识人身保险引入：人身保险你一生当中最希望拥有的是什么？你一生当中最担心的什么？人生三怕：活得太短；活得太惨；活得太久死亡风险；健康、意外伤害风险；年老风险人身风险人身保险引导案例【案情介绍】俞某系环卫处的保洁人员。2013年6月16日，环卫处作为投保人为俞某等多名保洁人员在某保险公司投保了人身意外综合保险，保险金额为60000元，保险期限一年。2013年11月21日早晨7时左右，俞某在街道清扫垃圾时，他站在垃圾池边缘(距离地面高度约30厘米)用铁锨将池中垃圾往垃圾运输车中清理，在此过程中意外仰面摔倒，头部跌撞到地面上，当时头部有血迹出现且不能言语，驾驶员随即拨打了急救电话，不久医生赶到现场，经检查发现俞某头部有外伤且出血并临床诊断俞某已死亡。当天下午，某保险公司获悉后派员并委托相关部门到原告处，要求对俞某尸体进行解剖以便确定死因，但遭俞某家人的拒绝。次日，俞某家人将俞某尸体火化。后因被告某保险公司拒绝向原告俞某家人赔付6万元人身意外伤害保险金，俞某家人诉某保险公司法院。法院通过对本案件的审理，判决被告某保险公司给付原告保险赔偿金6万元。【案情分析】被保险人俞某在清扫垃圾时意外摔倒致头部损伤而死亡，应属于意外死亡，且属于在保险期限内发生的保险事故，故被告某保险公司应按合同约定承担赔付责任。主要理由：（1）俞某的死亡属于意外死亡，符合保险合同中约定的意外伤害的定义内容，即是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。（2）被告保险公司作为格式合同的制作者与提供者，未向被保险人俞某提供以及解释或者明确说明保险合同中的责任免除条款。因此该保险条款中责任免除条款对于投保人以及受益人原告均没有约束力。【启示】保险理赔是关系到被保险人、受益人的权益能否得到有效保护的重要工作，保险公司在保险理赔时，应该依据法律和保险合同的规定，在保险有效期间内合理理赔，而不能无故拒赔，更不能感情用事。知识目标1.了解人身保险的含义、种类、特点2.了解人寿保险3.熟悉人寿保险产品4.明确健康保险、医疗保险、疾病保险的含义与特征5.把握健康保险产品6.明确意外伤害的界定与特征7.把握人身意外伤害保险产品能力目标能够区别人身保险与人寿保险概念能够将人寿身保险的不同险种做有效区分能够牢固掌握人寿保险的基本条款能够熟悉并且流利地讲解各人身保险险种条款能够熟悉人身保险给付保险金的过程任务6.1人身保险认知任务6.2认知人寿保险任务6.3认知健康保险任务6.4认知人身意外伤害保险教学提纲任务6.2认知人寿保险任务6.3认知健康保险任务6.4认知人身意外伤害保险任务6.1人身保险认知6.1.1人身保险认知1.人身保险的含义人身保险，是以人的寿命和身体为保险标的，以人的生、老、病、残）和死等为保险事故的一种保险。当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老等保险事故或保险期满时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金，以解决其因病、老、残、死所造成的经济困难。2.人身保险的保险标的、保险责任及给付条件（1）人身保险的保险标的保险标的是保险利益的载体，包括作为保险对象的财产用及有关利益或者是人的生命和身体。（2）人身保险的保险责任保险责任即保险合同中约定由保险人承担的危险范围，在保险事故发生时所负的赔偿责任，包括损害赔偿、责任赔偿、保险金给付、施救费用、救助费用和诉讼费用等。（3）人身保险的给付条件【项目训练6.1.1】1、人身保险的保险标的是()A、寿命或身体B、疾病C、死亡D、意外伤害2、在人身保险中，与人的生命和身体有关的“生、老、病、死、残”是()A、风险因素B、风险事故C、损失D、风险概率3.人身保险与相关活动的区别（1）人身保险与社会保险的区别（2）人身保险和人寿保险的区别（3）人身保险和银行储蓄的区别（4）人身保险和财产保险的区别【项目训练6.1.1】多选题1、下列关于重复保险的表述正确的有()A.重复保险的责任分摊只适用于财产保险B.重复保险的责任分摊只适用于人身保险C.重复保险的责任分摊既可适用于财产保险又可适用于人身保险D.重复保险的保险金额总和不能超过保险价值2、2003年6月，陈某以其6岁的儿子陈甲为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2006年8月，陈甲因病住院，由于医院的医疗事故致使陈甲残疾。按照我国《保险法》的规定，下列表述中正确的有()A.陈某既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈某支付保险金，并且可以向医院追偿C.陈某投保时无须陈甲的书面同意D.保险公司应向陈某支付保险金，并且不得向医院追偿6.1.2区分人身保险的种类1.人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险2.长期业务的保险和短期业务的保险3.团体保险和个人保险4.分红保险和不分红保险5.自愿保险和强制保险【项目训练6.1.2】单选1、自愿保险与强制保险的划分标准是（）。A.实施方式B.经营性质C.承保方式D.赔付方式2、在人身保险实务中，健康保险的种类主要包括（）。A.检查保险、疾病保险、收入保障保险和长期护理保险B.工伤保险、疾病保险、收入保障保险和长期护理保险C.门诊保险、疾病保险、收入保障保险和长期护理保险D.医疗保险、疾病保险、收入保障保险和长期护理保险6.1.3.辨析人身保险的特点（1）人身保险保险标的人格化（2）人身保险具有必然性和偶然性（3）人身保险承保的危险具有稳定性和有规律的变动性（4）人身保险是一种定额保险（5）人身保险具有长期性（6）人身保险具有储蓄性（7）人身保险的保险费不得强制请求（8）人身保险不适用代位求偿权【项目训练6.1.3】单选人身保险的保险标的的价值无法用货币来衡量，因此（）可根据投保人和保险人双方协商确定。A.保险金额B.保险价值C.保险利益D.保险费6.1.4认识人身保险的作用1.人身保险对个人和家庭的作用2.人身保险对企业的作用3.人身保险对社会和国家的作用【项目训练6.1.4】单选财产保险与人身保险的基本职能不同，财产保险的基本职能是补偿职能，而人身保险的基本职能是（）。A.社会风险的管理职能B.经济给付职能C.防灾防损职能D.融资职能任务6.2认知人寿保险教学提纲任务6.1人身保险认知任务6.3认知健康保险任务6.4认知人身意外伤害保险6.2.1认识人寿保险1.人寿保险的含义及特征人寿保险又称为生命保险，是以人的生命为保险标的，以人的生死为保险事故，当发生保险事故时，保险人对被保险人履行给付保险金责任的一种保险。特征：（1）保险业务经营具有长期性（2）生命风险的特殊性（3）保险标的的特殊性（4）保险利益的特殊性（5）保险金额确定与给付的特殊性（6）人寿保险具有储蓄性和投资性【项目训练6.2.1】单选人寿保险是以（）为保险标的的保险。A.身体B.死亡C.生命D.生命或身体2.人寿保险与人身保险的区别（1）保险标的不同。（2）具体种类不同。（3）具体给付条件不同。3（1）按照设计类型的不同分类：人寿保险分为传统型的人寿保险险种与投资型的人寿保险。（2）按照保险责任的不同分类：人寿保险分为定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险（3）按照承保风险和承保方式的不同分类人寿保险分为普通人寿保险和特种人寿保险。（4）按照保险期限分类人寿保险分为长期寿险业务和一年期寿险业务。（5）按年龄分类人寿保险分为成年人寿险和未成年人寿险。4．人寿保险的功能（1）人寿保险是老年生活的可靠保障（2）人寿保险是病残时的有力保障（3）人寿保险有助于储蓄美德的养成【项目训练6.2.1】单项选择从理论上讲，人寿保险和财产保险在保险利益方面不同处在于()。A.财产保险不考虑保险利益的金额B.人寿保险的保险利益一般是无限的C.财产保险的保险金额要考虑投保人的交费能力D.人寿保险对保险利益的有量的规定6.2.2死亡保险认知1.死亡保险的含义死亡保险，是人寿保险的一种，是以被保险人的死亡为保险事故的人寿保险，在被保险人发生事故时，由保险人给付一定保险金额的保险的人寿保险。2.死亡保险的种类根据保险期限的不同，死亡保险分为：定期死亡保险终身死亡保险。【项目训练6.2.2】单项选择在人寿保险中，为了避免由于被保险人死亡而使其家属或依赖其收入生活的人陷于困境的保险是()A．两全保险B．生存保险C．人生意外伤害保险D．死亡保险6.2.3生存保险认知1.生存保险的含义及特点（1）生存保险是以被保险人满一定时期仍生存为保险金给付条件。（2）生存保险具有较强的储蓄功能。2.生存保险和死亡保险的区别（1）生存保险是以被保险人生存到保险单规定的日期为给付条件的人寿保险。（2）生存保险具有较强的储蓄功能。（3）给付条件不同。3.生存保险的种类（1）单纯的生存保险、消费型的重疾险、意外残疾型我国现存的生存保险，主要集中于一些消费型的重疾险和意外残疾型，要求被保人在出险后一定时间内生存（常见的是30天）才理赔。（2）保终身的终身寿险和保一定时间的定期寿险【项目训练6.2.3】单项选择生存保险给付受益人保险金的条件是被保险人在保险期满时仍生存，其主要作用是（）A．为受益人提供要老金B．为受益人提供创业金C．为被保险人提供养老金D．为被保险人提供创业金6.2.4两全保险认知1.两全保险的含义及特点两全保险，又称生死合险，就是死亡保险加生存保险，是以被保险人在保险期限内死亡或期满生存为条件，都可获得保险金的一种保险。特点：（1）两全保险具有保障性和储蓄性。（2）两全保险具有给付性和返还性。2.两全保险的种类（1）普通两全保险（2）双倍两全保险（3）养老附加定期保险（4）联合两全保险3.两全保险的功能保障性功能储蓄性功能【项目训练6.2.4】单项选择被保险人在保险期间内死亡或保险期满时生存，保险人均给付保险金的人寿保险是()。A.生存保险B.死亡保险C.年金保险D.两全保险6.2.5特种人寿保险认知1.简易人寿保险认知简易人寿保险的特殊性在于：（1）保险品种（2）保险金额（3）保险费率（4）保险费的缴纳（5）免检身体2.团体保险认知团体保险是指投保人为五人以上特定团体成员（可包括成员配偶、子女和父母）投保，由保险人用一份保险合同提供保险保障的一种人身保险。包括：团体定期寿险团体终身寿险团体年金保险团体健康保险团体意外伤害保险（2）团体保险概念和团体属性的界定与规范投保团体必须是法人团体规定投保人数等于或少于8人，全部投保；投保人数多于8人时，投保成员应占到团体成员总数的75%以上团体参保成员资格的认定投保保额的规定2.团体保险的特征（1）团体保险中风险选择的特殊性团体保险中风险选择的对象是基于团体而不是基于个人。（2）团体保险计划的灵活性（3）团体保险经营成本的低廉性（4）团体保险服务管理的专业性（5）团体保险中的保费分担的特殊性3．团体人寿保险的主要险种（1）团体定期寿险（2）团体信用人寿保险（3）团体养老保险（4）团体终身保险（5）缴清退休后终身保险（6）团体遗属收入给付保险（7）团体万能寿险【项目训练6.2.5】单项选择在团体保险中，较大规模的投保团体可以就保险合同的具体内容与保险人进行协商，这一规定体现出的是团体保险的()特点。A.灵活性B.多变性C.随意性D.成熟性6.2.6人寿保险产品认知1.定期寿险（1）保险费相对较为低廉。（2）可以延长保险期限。（3）可以变换保险类型。（4）保险公司对投保人有比较严格的选择。2.终身寿险被保险人可以得到永久性的保障保单具有现金价值，具有较强的储蓄性被保险人100岁之前任何时候死亡，保险人都向其合同规定的受益人或法定继承人给付保险金3.万能寿险（1）是自然费率的终身寿险与投资账户的结合（2）万能寿险产品具有灵活性（保额