关于设立深圳前海腾邦保险经纪有限公司的可行性研究报告

深圳市腾邦国际商业服务股份有限公司关于设立深圳前海腾邦保险经纪有限公司的可行性研究报告2014年4月关于设立深圳前海腾邦保险经纪有限公司的可行性研究报告2目录1项目总论...................................................41.1项目背景.................................................41.2项目简介................................................72关于项目投资人................................................92.1项目投资人简介..........................................92.2投资人的主营业务及模式..................................92.3投资人获得的荣誉........................................93项目投资的必要性和可行性.....................................103.1必要性分析.............................................103.2可行性分析..............................................104公司经营理念、经营范围及经营产品.............................124.1经营理念与范围.........................................124.2经营产品................................................125风险防范及管理...............................................135.1风险应对体系............................................135.2风险控制...............................................136组织架构、管理团队及人员配置.................................176.1组织架构...............................................176.2经营团队架构...........................................186.3核心人员配置............................................207保险经纪业务管理及流程.......................................22关于设立深圳前海腾邦保险经纪有限公司的可行性研究报告37.1保险经纪业务范围.......................................227.2业务流程................................................227.3业务授权管理...........................................258公司成立后的发展规划.........................................278.1资金使用计划...........................................278.2业务发展方向............................................278.3未来发展规划............................................289五年投资效益预测及纳税预测...................................309.1五年投资效益预测........................................309.2五年纳税额预测..........................................3210结论........................................................33关于设立深圳前海腾邦保险经纪有限公司的可行性研究报告41项目总论1.1项目背景1.1.1保险经纪概述一个成熟的保险市场是由保险人(即保险公司)、投保人以及为保险人和投保人最终达成保险合同而提供相关服务的保险中介人组成的。保险中介人一般包括：为保险公司推销保险产品的保险代理人；为投保人选择、采购保险产品并提供全面风险管理服务的保险经纪人；从事保险标的的勘验、鉴定、估损及理算等业务的保险公估人。《保险法》第118条规定：“保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。”保险经纪人通过向投保人提供保险方案、办理投保手续、代投保人索赔并提供防灾、防损或风险评估、风险管理等咨询服务，使投保人充分认识到经营中自身存在的风险，并参考保险经纪人提供的全面的专业化的保险建议，使投保人所存在的风险得到有效的控制和转移，达到以最合理的保险支出获得最大的风险保障，降低和稳固了经营中的风险管理成本，保证了企业的健康发展。在保险行业发展的初期，通常只有投保人、被保险人和承保人、保险人，面对面地直接进行保险商品买卖，由于双方在利益上先天矛盾对立，后天信息又严重不对称，保险公司占据垄断地位，长期以来投保人、被保险人一方明显处于弱势，很难对保险人的资信和服务质量、保险产品的性能价格、国际国内市场行情等信息做出准确的评价。保险经纪人的出现，打破了保险市场旧有的利益格局，加重了投保人和被保险人一方的砝码，使得保险市场的天平逐渐趋于平衡。另外，因为保险经纪人的业务最终还是要到保险公司进行投保，保险经纪公司业务量的增加会引起保险公司整体业务量的增加，从而降低了保险公司的展业费用；在保险市场上，保险经纪人把保险公司的再保份额顺利的推销出去，消除了保险公司分保难的忧虑，大大降低了保险公司的经营风险；而且保险经纪人代为办理保险事务，减少了被保险人因不了解保险知识而在索赔时给保险人带来的不必要的索赔纠纷，提高了保险公司的经营效率。因此，保险经纪人的产生不管是对投保人还是对保险公司都是有利的，它的关于设立深圳前海腾邦保险经纪有限公司的可行性研究报告5产生是保险市场不断完善的结果。1.1.2国家和地方政策鼓励支持保险业发展尽管经过30多年的发展，我国保险业取得了一定成绩，但由于起步晚、基础差，整体水平不高，与发达国家相比，与经济社会发展的要求相比，还存在较大差距：一是保险业总资产只占金融业总资产的5%左右；二是我国的保险深度（保费收入占GDP比重）和保险密度（人均保费收入）都还处于世界的低水平。以2012年为例，我国保险深度仅为3%，低于世界平均6.5%的水平，排名世界第46位；我国保险密度仅为179美元，低于世界平均656美元的水平，排名世界第61位。这与我国高速发展的国民经济是不相称的，差距意味着潜力，意味着发展空间。2011年8月18日，保监会印发《中国保险业发展“十二五”规划纲要》，明确指出以科学发展观为指导，以服务经济社会和广大投保人及被保险人为出发点，大力促进保险业发展。在保险经纪方面，2013年3月1日，保监会发布了《关于进一步发挥保险经纪公司促进保险创新作用的意见》（保监发〔2013〕16号），鼓励保险公司与保险经纪公司积极合作推动保险创新；2013年4月27日，下发了《中国保险监督管理委员会关于修改〈保险经纪机构监管规定〉的决定》（保监会令2013年第6号），取消了保险经纪公司的投资主体限制，这进一步说明国家对保险中介，特别是保险经纪行业发展的全力支持。深圳有相对完整的产业集群和总部聚集地，是全国第一个，也是最重要的一个保险创新发展试验区，享有“保险公估之都”的美誉。进入“十二五”后，随着深圳保险创新发展试验区建设的稳步推进，深圳提出了打造“保险中介之都”的目标。2012年6月27日，国务院《关于支持深圳前海深港现代服务业合作区开发开放有关政策的批复》明确指出支持前海在金融改革创新方面先行先试。前海在保险领域做了一个专项方案，致力打造四大中心。第一是新型保险机构集聚中心，第二是国际再保中心，第三是保险研发和创新服务中心，第四是保险资金运用创新中心。前海合作区还实行以下税收优惠政策：注册在深圳的保险企业向注册在前海合作区的企业提供国际航运保险业务取得的收入，免征营业税。在2013年2月4日发布的《深圳市支持金融业发展若干规定实施细则补充规定》中，有以下内容：（一）对新设立或新迁入的全国性保险经纪、保险公估、关于设立深圳前海腾邦保险经纪有限公司的可行性研究报告6保险代理和保险销售公司（含网络销售、电话销售），注册资本5亿元以上（含5亿元，以下按此类推）的，一次性奖励500万元；5亿元以下、2亿元以上的，一次性奖励200万元；2亿元以下、5000万元以上的，一次性奖励100万元。（二）对已在深圳注册且符合上述条件的保险中介机构，可以参照金融机构总部一级分支机构待遇享受除落户奖励外其他相关优惠政策。1.1.3保险中介市场持续增长，保险经纪将成为重要渠道根据中国保监会中介部编写的《中国保险中介市场报告（2012）》数据显示，2012年，我国保险行业累计保费收入15487.93亿元，同比增长8%。其中，保险中介渠道实现保费收入12757.74亿元，同比增长3.3%，占总保费收入的82.4%，同比减少3.7个百分点。全国共434家保险经纪公司，实现保费收入421.06亿元，同比增长10.70%，占全国总保费收入的2.7%，同比增加0.07个百分点；其中财产险保费收入340.23亿元；寿险保费收入64.99亿元；再保险业务类保费收入15.84亿元。这说明保险经纪机构对保费贡献率虽然在上升，但仍可看出其渠道占比依旧较小。随着行业的发展和竞争的加剧，保险市场主动权逐渐从保险公司过渡到消费者手中，保险销售方式从产品导向的推销方式，变革为需求导向的咨询服务方式。在这种销售方式的变革过程中，和保险代理人相比，保险经纪人在价值定位上存在根本的优势。代理人是代表保险公司推销产品，而经纪人则是代表客户、从众多保险公司的产品中挑选最满足客户需求的保险方案，同时协助客户向保险公司获取服务。在发达国家成熟的保险市场上，由保险经纪人承揽的业务占70%以上，委托经纪人办理保险业务早已成为国际惯例。借鉴国外保险中介市场的发展经验（比如在英国保险市场上，保险经纪人招揽的业务占英国总保险费收入的60%以上），以及中国保险业结构转型及总体发展趋势，未来中国保险经纪行业的发展空间将比现在大幅度增加。未来5到10年内，保守估计保险经纪行业贡献的保费收入将占整个财险市场保费收入的20%，成为保险销售的重要渠道。关于设立深圳前海腾邦保险经纪有限公司的可行性研究报告71.1.4互联网保险发展空间巨大中国保险行业协会2014年2月25日发布的《互联网保险行业发展报告》显示，2011年至2013年的三年间，我国国内经营互联网保险业务的公司从28家上升到60家，年均增长达46%；规模保费从32亿元增长到291亿元，三年间增幅总体达到810%，年均增长率达202%；投保客户数从816万人增长到5437万人，增幅达566%。报告同时显示，网民对保险业的关注具有显著的群体差异性：30至50岁的网民对保险业的关注度高达58%，较全网平均水平高出18%；男性网民对保险的关注度远高于女性，分别为70.7%和29.3%。此外，教育程度和地域因素也会在一定程度上对保险业的关注度产生影响，其中保险业在三、四线城市得到的关注度较高，高中及以下学历群体中对保险行业的关注度占比达到44.14%，高于全网的38%。报告指出，这不仅反映了这部分人群缺乏保障、急需保险覆盖的