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内部银行实施攻略实现集团资金集中统一管理，提高资金效益一、了解资金的真相；二、资金集中管理的优势；三、内部银行的基本架构及职责；四、内部银行的运营模式；五、涉及的其他问题；一、了解资金的真相资金曲线图-5,000,000.0010,000,000.0015,000,000.0020,000,000.002006-01-082006-01-152006-01-222006-01-292006-02-052006-02-122006-02-192006-02-262006-03-05付款资金头寸如果这是集团内的某个公司的资金曲线，您是否觉得我们的资金——紧张？注：蓝色曲线描述“资金头寸”；（资金头寸＝前日余额＋当日收款，即为当日实际可用金额）紫色曲线描述“当日付款总金额”；两条曲线之间的空间表明了资金的闲置部分；我们会听到财务经理的抱怨：“公司从１月２４日到２月６日的付款捉襟见肘！”当这样的情况四处发生，我们的总经理会感到：“我们的资金——紧张！”有这样的声音传来：我们再来看看集团内四家公司的各自情况：资金曲线图0.0010,000,000.0020,000,000.0030,000,000.0040,000,000.002006-01-082006-01-152006-01-222006-01-292006-02-052006-02-122006-02-192006-02-262006-03-05付款资金头寸资金曲线图-5,000,000.0010,000,000.0015,000,000.0020,000,000.002006-01-082006-01-152006-01-222006-01-292006-02-052006-02-122006-02-192006-02-262006-03-05付款资金头寸资金曲线图0.005,000,000.0010,000,000.0015,000,000.0020,000,000.002006-01-082006-01-152006-01-222006-01-292006-02-052006-02-122006-02-192006-02-262006-03-05付款资金头寸资金曲线图0.00500,000.001,000,000.001,500,000.002,000,000.002,500,000.003,000,000.002006-01-082006-01-152006-01-222006-01-292006-02-052006-02-122006-02-192006-02-262006-03-05付款资金头寸却发现事实原来是这样：１、大多数公司都在某些时点出现过资金暂时紧张的局面；２、但是在大多数公司的大多时间里，资金是充裕的；集团资金汇总后的整体情况：资金曲线图0.0010,000,000.0020,000,000.0030,000,000.0040,000,000.0050,000,000.0060,000,000.002006-01-082006-01-152006-01-222006-01-292006-02-052006-02-122006-02-192006-02-262006-03-05付款资金头寸公司普遍感到资金紧张的真正原因：资金分散，没有发挥出规模优势；客户要求更优惠的信用政策，供应商则日益收紧信用政策，公司在产业链中的地位下滑；二、资金集中管理的优势通过对各分公司业务收付款、资金头寸进行适当管理、有效安排，可以平滑收付款的曲线，创造出稳定的资金池；可以降低单个公司资金的机会成本，减少低效资金的占用；现有的资金可以支持更大规模的业务；基本架构：集团总部设立内部银行；在统一政策指导下对下属公司限额以上的资金实行集中统筹管理；职责：在统一制度的规范下，细化内部银行的管理办法及操作流程；确定各分公司的资金限额并进行资金的统筹管理，作好资金头寸的安排；对各分公司提供往来结算及内部贷款；监控各项资金指标并进行考核管理；维护、协调与协办银行的关系；三、内部银行的基本架构及职责银行账户采用限额管理模式；内部银行对分公司银行账户设立限额，由银行自动将限额以上资金转入内部银行；对分公司而言既有银行存款，也有内部银行存款。内部银行只对限额以上存款进行管理；四、内部银行的运营模式资金限额的核定等计划管理问题；资金存放在内部银行能否确保及时支付；内部银行贷款管理；内部指标的考核；协办行的协调；五、涉及的其他问题结束有关内部银行的实施和运行中的问题，欢迎大家一起来讨论！谢谢大家！