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第六章其他金融机构学完本章后，你将能够：了解专业性银行的职能及业务了解政策性银行的职能及业务了解银行金融机构的职能及业务学习目标新课导入：在各国金融机构体系的构成中，除了中央银行和商业银行外，还有许多其他金融机构，它们同样在一国的经济建设中发挥着重要作用。这些金融机构包括专用性银行、政策性银行和各种类型的非银行金融机构。一、投资银行二、储蓄银行三、抵押银行四、合作银行第一节专业性银行专业性银行是指专门经营指定范围和提供专门性金融服务的银行。一般有其特定的客户，它们的业务活动方式有别于或部分有别于一般商业银行的存、放、汇业务活动方式。专业银行的存在是社会分工发展在金融领域中的表现。随着社会分工的不断发展，要求银行必须具备某一方面的专门知识和专门职能，从而推动着各式各样的专业银行不断涌现。一、投资银行（一）投资银行的定义投资银行是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。国际上对投资银行的定义主要有四种：第一种：任何经营华尔街金融业务的金融机构都可以称为投资银行。第二种：只有经营一部分或全部资本市场业务的金融机构才是投资银行。第三种：把从事证券承销和企业并购的金融机构称为投资银行。第四种：仅把在一级市场上承销证券和二级市场交易证券的金融机构称为投资银行。（二）投资银行与其他相关行业的区别1、它属于金融服务业，这是区别一般性咨询、中介服务业的标志；2、它主要服务于资本市场，这是区别商业银行的标志；3、它是智力密集型行业，这是区别其他专业性金融服务机构的标志。（三）投资银行的主要业务1．帮助筹资者设计与发行新证券，进行直接融资。2．充当发行人与投资人的中介，代理客户买卖和承销股票、债券，从事自营买卖，进行股票、债券的国内外二级市场交易；3．投资基金的发起和管理；4．企业重组、兼并和收购；5．项目融资顾问、投资顾问及其他顾问业务；6．自有资本的境内外直接投资；7．代理客户和为自身进行外汇买卖；8．各种资产管理业务；9．国内和国际货币市场业务，如同业拆借。（四）我国投资银行的发展在我国，没有直接以投资银行命名的投资银行。1995年8月，依据《中外合资投资银行类机构管理办法》，中国建设银行与美国投资银行摩根斯坦利公司等五家金融机构合资组建了中国第一家中外合资投资银行——中国国际金融有限公司。随着金融业和证券业的发展，国内许多证券公司、信托投资公司和其他金融机构都开始把发展目标定位在投资银行上。二、储蓄银行（一）储蓄银行的定义储蓄银行是指以吸收居民储蓄存款为主要业务的银行。这类银行以吸收居民储蓄存款为其主要资金来源，以为居民提供消费信贷和其他贷款为其主要资金运用，此外，其资金也可用于购买政府债券、企业债券或股票，以获得投资收益。（二）西方国家储蓄银行的发展西方不少国家，储蓄银行大多是专门的、独立的金融机构。对储蓄银行也大多有专门的管理法令。其主要内容一方面是旨在保护小额储蓄人的利益，另一方面则是规定它们所集聚的大量资金的投向。储蓄银行的业务活动所受到的约束，如不得经营支票存款，不得经营一般工商贷款等，近些年来已有所突破。有些储蓄银行已经经营过去只有商业银行才能经营的许多业务。（三）我国储蓄银行的发展我国专门办理储蓄业务的金融机构是邮政储蓄机构。我国的邮政储蓄储蓄业务在1986年恢复发展，经过20多年的发展，现已建成全国覆盖城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络。2007年3月20日，历经9个多月的紧张筹备，在原邮政储蓄业务基础上组建的中国邮政储蓄银行正式挂牌成立。三、抵押银行（一）抵押银行的定义抵押银行（又称不动产抵押银行）是专门经营以土地、房屋及其他不动产为抵押的长期贷款的专业性银行。（二）抵押银行的业务抵押银行的资金主要来源于发放不动产抵押证券筹资，吸收存款不是其主要资金来源。抵押银行的资金运用主要有两种：第一，以土地为抵押的长期贷款；第二，以城市不动产为抵押的长期贷款。（三）我国抵押银行的发展中国没有专设的抵押银行。而是在《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》以及《贷款通则》等法规中规定了抵押贷款。四、合作银行（一）合作银行的定义由私人和信用合作社组成的互助性合作金融机构。它一般是在信用合作社的基础上建立和发展起来的，具有与信用合作社相同的宗旨和经营原则。（二）合作银行的组织形式合作银行的组织形式有两种：1．在各类信用合作社以外单独建立自己的机构体系，并与其他信用合作社相互协调、相互配合。2．大多数国家或地区的合作银行是信用合作社的全国的联合组织。这种联合组织是由各信用合作社，为了共同业务和社务的需要，以法人社员资格入股，逐级组成的联合社，为单位信用合作社所共有、共治、共享。（三）合作银行的主要业务1、合作银行的负债业务主要是通过组织合作社存款、发行债券和向国外贷款的方式筹集长期资金。2、合作银行的资产业务主要是向下一级合作银行或信用合作社提供贷款，或直接发放长期、大额的贷款，以弥补合作社的资金不足。3、其他业务主要有：在信用合作社之间调剂资金，组织清算和汇兑，开展证券和国外业务等。（四）我国合作银行的发展1、我国的城市合作银行是在城市信用合作社的基础上，由城市企业、居民和地方财政投资入股组成的地方性、股份制商业银行。2、我国的农村合作银行是在遵循合作制原则的基础上,吸收股份制的原则和做法而构建的一种新的银行组织形式，从其理论提出到实际组建均是在农信社产权制度改革的背景下产生的。第二节政策性银行一、开发银行二、农业政策性银行三、进出口政策性银行所谓政策性银行系指那些多由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府的经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理的金融机构。政策性银行的产生和发展是国家干预、协调经济的产物。一、开发银行（一）开发银行的定义开发银行是指专门为经济开发提供长期投资或贷款的金融机构。如日本的开发银行、德国的复兴信贷银行、美国的复兴金融公司、印度的工业开发银行等。（二）开发银行的分类1、国际性开发银行，由若干国家出资共同设立，如国际复兴开发银行（也称世界银行）。2、区域性开发银行的宗旨、业务与世界银行基本相同，服务对象仅限于某一区域的会员国，如亚洲开发银行。3、本国性开发银行主要对国内企业和建设项目提供长期贷款。（三）开发银行的主要业务1、资金来源（1）政府投资（2）发行债券（3）吸收存款（4）借入资金（5）借入外资2、资金运用（1）贷款（2）投资（3）债务担保（四）我国开发银行发展中国国家开发银行于1994年4月成立。其成立的目的是更有效地集中资金和力量保证国家重点建设，解决经济发展中的“瓶颈”制约，增强国家对固定资产投资的宏观调控能力，这是进一步深化金融体制改革和投资体制改革的重大举措。二、农业政策性银行（一）农业政策性银行的定义农业政策性银行并不是一个通用的专门名称，它是泛指向农业提供信贷，主要是低利率中长期优惠贷款，促进农业生产与经营的一类银行。（二）农业政策性银行的主要职能1．提供农业低利贷款，弥补农业信贷资金“缺口”，满足农业资金需求；2．提供特别政策性贷款，提供补贴或补偿，配合政府农业政策的实施。（三）农业政策性银行的主要业务1、资金来源（1）政府投资（2）发行债券（3）吸收存款（4）借入资金（5）国外借款2、资金运用（1）贷款（2）担保（3）发放补贴（四）我国农业政策性银行的发展我国农业政策性银行是中国农业发展银行。中国农业发展银行于1994年11月成立。其成立对完善我国农村金融服务体系、更好的贯彻落实国家产业政策和区域发展政策，促进农业和农村经济的健康发展具有重要意义。中国农业发展银行的主要任务是：按照国家法律法规和方针政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。三、进出口政策性银行（一）进出口政策性银行的定义进出口政策性银行是一国为促进出口贸易、改善国际收支，特别是支持本国对外贸易的政策性金融机构。如美国的进出口银行、加拿大的进出口发展公司、英国出口信贷担保局、新加坡出口信贷保险公司等。（二）进出口政策性银行的主要职能进出口银行一般承担商业性金融机构和普通出口商不愿和无力承担的高风险贷款，弥补商业性金融机构提供进出口贷款上的不足，改善本国出口融资条件，增强本国商品的出口竞争力。（三）进出口政策性银行的主要业务1、资金来源：政府拨入资金、借入资金、发行债券和其他渠道等。2、资金运用：通过优惠出口信贷来增强本国企业的出口竞争力，并且为私人竞争机构提供出口信贷保险，承担的范围主要是政治风险。3、主要任务（1）设立基金，为出口商提供长期、低息贷款；（2）为大宗货物出口提供卖方、买方贷款和信贷担保；（3）参与国家外贸战略方针的制定和贯彻执行；（4）为本国金融机构在海外开拓业务提供支持；（5）广泛参与国内、国际银团贷款。（四）我国进出口政策性银行的发展中国进出口银行于1994年4月组建并于7月1日正式开业。它由政府预算拨款组建，不以盈利为目的。其建立是中国外贸体制趋于健全的重要体现，对于深化金融体制改革有重要意义。中国进出口银行的主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大机电产品和成套设备等资本货物出口提供政策性金融支持。第三节非银行金融机构一、保险公司二、信用合作社三、财务公司四、证券公司五、信托投资公司六、租赁公司七、基金公司八、典当公司一、保险公司（一）保险公司的定义保险公司是指专门经营各种保险业务的非银行金融机构。保险公司主要是依靠投保人缴纳保费和发行人寿保险单等方式筹集资金，对发生意外灾害和事故的投保人予以经济补偿，是一种以经济补偿为特征的特殊信用融资方式。（二）保险公司的分类1、按保险标的不同，可分为财产保险和人身保险两大类，其中财产保险又包括财产损失保险、责任保险、信用保险等；人身保险又包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。2、按保险人是否承担全部责任，可分为保险和再保险；3、按保险经营的性质，可分为社会保险和商业保险；4、按保险实施方式，可分为自愿保险和强制保险等等。（三）我国保险公司的发展在我国，保险业是金融业的三大支柱之一。截至2006年底，全国共有保险公司102家，形成了既有内资、又有外资，既有国有独资、又有股份制、中外合资在内的多种形式并存的公司组织结构。在我国，保险业被誉为21世纪的朝阳产业，保险市场已初具规模。二、信用合作社（一）信用合作社的定义信用合作社是城乡居民集资合股而组成的合作金融组织，一般简称“信用社”。信用合作社是为合作社社员办理存、放款业务的金融机构，其资金来源于社员缴纳的股金和存人的存款，放款的对象也主要是本社的社员。（二）信用合作社在西方国家的发展信用合作社于19世纪50年代始创于德国，后遍布于世界各国，并以乡间、农村为多。信用合作社在西方国家是普遍存在的一种互助合作性金融组织，有农村农民的信用合作社，有城市手工业者等特定范围成员的信用合作社。这类金融机构一般规模不大。它们的资金来源于合作社成员缴纳的股金和吸收存款，贷款主要用于解决其成员的资金需要。（三）我国信用合作社的发展我国的信用合作社组织有城市信用合作社和农村信用合作社，是群众性合作金融组织，是对银行体系的必要补充和完善。1995年国务院决定在城市信用合作社的基础上组建城市合作银行，1997年统一更名为城市商业银行。目前我国信用合作社的主要形式是农村信用合作社，农村信用合作社的改革和发展是我国金融改革的一个重点环节。三、财务公司（一）财务公司的定义财务公司指一种经营部分银行业务的非银行金融机构，其宗旨和任务是为本企业集团内部筹集、融通资金提供便利，但现在其经营领域不断扩大，内容不断增多。（二）财务公司的主要业务1、资金来源其短期资金主要来源于银行贷款、卖出公开市场上的票据、长期筹资则主要靠发行本公司的股票、债券及定期大额存款证，多数财务公司也接受定期存款。2、资金运用资金运用上，以消费信贷