再保险市场

教学目标：通过本章的学习，掌握再保险市场的经营主体及其特点、世界主要再保险市场以及我国再保险市场的现状和发展趋势。教学重点：再保险市场的经营主体；专属保险公司的定义；再保险经纪人的产生与发展；欧洲再保险市场；中国再保险市场现状。教学难点：专业再保险公司；专属保险公司的产生与发展；再保险经纪人的主要工作；北美洲再保险市场；建立和完善中国再保险市场的思路。再保险市场再保险市场的环境再保险市场目前我国的再保险市场只有中国再保险集团、慕尼黑再、瑞士再、德国克隆再、劳合社再、法国再、汉诺威再等七家经营主体。再保险市场对国际再保险市场高度依赖世界各国一般再保险业务都选择本国市场，如德国和日本对外依赖度仅为20%，韩国30%，马来西亚15%，泰国仅为2%，而我国高达80%再保险市场经济发展与再保险是明显的正相关的关系，全球GDP总量每增长10亿美元，再保险市场价值增长410万美元中国的再保险市场价值仅占中国当年GDP的0.16~0.18%再保险市场1）比较稳定的政治局面；2）发达的保险市场；3）现代化的通信设备和信息网络；4）比较宽松的外汇制度；5）具有丰富的再保险理论知识和实践经验的专业人员；6）拥有相当数量的律师、会计师和精算师等中介服务机构。再保险市场必须具备的条件一，再保险市场主体概述（一）再保险市场主体组成：由再保险买方、再保险卖方和再保险中介人组成。（二）再保险买方：经营直接业务的保险公司、专属保险公司、劳合社承保组合等；（三）再保险卖方：专业再保险人和再保险集团、劳合社承保组合、专属保险公司等。（四）再保险中介人：再保险经纪人1，是再保险的最大买家。在保险经营中，保险人为了分散风险，均衡业务，求得经营的稳定，采用再保险是传统有效的方法。2，这种同业间分散风险的方法，使得风险能够在全球范围内得到分散；通过对累积风险的再保险处理，达到险种间的分散；通过对某一时点或时期上风险的再保险处理，达到时间上的分散；通过对特别巨大风险保单的再保险，达到保单间的分散。1，从理论上讲，专业再保险公司本身并不承保直接保险业务，而是专门接受原保险人分出的业务，但有些专业再保险公司仍在直接承保市场上获取直接业务。故专业再保险公司是再保险市场的主要供给者，也是再保险市场的需求者。2，早期的专业再保险公司1846年德国科隆再保险公司1863年瑞士再保险公司1880年慕尼黑再保险公司，世界上最大的再保险公司。1，再保险集团是由同一国家或几个国家的许多保险公司联合组成的。有全球性的，也有地区性的。如亚非再保险集团F．A．I．R．)、亚非再保险航空险集团(F．A．I．R．A．)就属于地区性的再保险集团。2，再保险集团成立的原因1）为了处理特殊性质的风险；2）为了承保巨额保险业务；3）为了避免同业的竞争；4）开办新业务需要；例如：美国核保险集团，英国超额赔款集团，瑞士自然灾害保险集团均是处理特殊性质风险的再保险集团。3，再保险集团的运作模式集团中每一个成员公司将自己承保的业务全部或扣除自留额后，通过集团在成员公司之间分保，各成员公司按约定比例接受，也可根据业务性质的不同，逐协商笔接受。4，再保险集团主要优点1）简化再保险手续，节省管理费用2）增强竞争能力，增加业务量3）达成合理的费率1，专属保险公司是大企业、大财团自设的保险公司，主要为其公司与子公司提供保险，并办理再保险。同时，也可以承保外界风险和接受分入业务。2，专属保险公司从20世纪60年代初逐渐发展起来，其中大部分成立于70年代末80年代初。有很多专属保险公司为享受免税优惠，在百慕大或开曼等地注册。3，专属保险公司为在各国开展业务，委请在当事国中具有执照的保险公司，即前台公司签发保险单并提供当地的服务。百慕大群岛是北美大陆以东、北大西洋中的一组珊瑚岛群，面积53平方千米。人口近6万(1993年)，终年温和湿润，气候宜人，是英国在北美洲的属地。岛上多火山岩熔，低丘起伏，最高海拔73米。经济以旅游业为主，另有捕鱼业和园艺业。因没有所得税，所以是著名的国际“避税地”之一。由于百慕大政局稳定，没有外汇管制，并严格遵守金融保密法。该群岛成为世界上最大的境外金融和商业中心之一。1999年以来，从业人员保持在3200多人。保险业相当发达，约占世界意外险种再投保量的１／３，１９９６年保险业务收入达１９８亿百慕大元。公司注册业发展势头强劲。2000年增长高达9.5%。其中大部分为保险公司，其次为商贸公司、航运集团、个人投资公司。百慕大是世界第五大船舶注册地。劳合社是世界最大的再保险市场，有水险、非水险、航空险、车险等各类承保人组合。承保组合代表会员接受业务，责任概由会员承担。劳合社承保组合全部通过再保险经纪人接受业务。中国保监会日前批准信泰人寿设立浙江联创保险销售有限公司，这是国内首家险企专属的保险销售公司。刊登在保监会网站的公告显示，浙江联创保险销售有限公司注册资本2000万元，由信泰人寿全额出资，持股比例100%。这家保险销售公司可在全国范围内经营如下业务：代理销售保险产品；代理收取保险费；代理相关保险业务的损失勘查和理赔以及中国保监会批准的其他业务。保监会同时核准信泰人寿总经理助理何志强担任联创保险销售公司执行董事和总经理。一、专属保险公司及其类型（一）专属保险公司的含义：是由工商企业自己设立的保险公司，旨在对本企业、附属企业以及与其相关的其他企业的风险进行保险或再保险。（二）类型1，按业务范围划分：1）纯粹专属保险公司是承保或再保险企业、附属企业以及与其相关的其他企业的风险的专属保险公司。可以把接受的业务限制在自己能够负担的限度内，而不借助于再保险。2）公开市场的专属保险公司除了经营纯粹专属保险公司的业务之外，还能承接与其组建人毫无关系的其他业务的专属保险公司。2，按其投资来源不同1）单国专属保险公司：通过国内企业或企业联合的组织承担这些企业及其下属或相关企业的风险的行业性保险公司。英国。2）多国专属保险公司其资本来源于不同的国家，是按照相互保险的经营原则经营的。优点：聚集多种资金来源，形成较大的风险承担能力；多国专属保险公司的成员公司来自于不同的国度；交流和分享信息情报，节约管理成本。美国。3）公会专属保险公司即行业协会或行业组织，公会建立专属保险公司向其成员提供保险，所有的成员都作为相互保险人，而不是股东。（一）企业通过建立意外损失补偿基金来处理自留的风险，可以说，这是专属保险公司产生的前奏。（二）专属保险公司的蓬勃发展是从美国开始的。（三）影响：1，使老牌的保险商和经纪人的保险费和佣金收入大大减少；2，迫使经纪人变成了保险人；3，不少专属保险公司发展成为正规保险商，对现有的保险商可能构成威胁。（一）原因1，风险增加，要求企业提高风险自保的能力。2，企业降低风险管理成本的需求。3，近海避税港的特殊诱惑。（三）优点1，承保弹性增加2，保险成本降低3，纳税负担减轻4，损失控制加强5，自保与再保险结合（三）缺点1，业务量有限2，风险品质较差3，组织规模简陋4，财务基础脆弱四，专属保险公司的经营方式——灵活多样（一）业务范围可以限定于组建人，也可以对外开放，即接受与组建人毫无关系的其他业务。（二）可以承保直接业务，也可以同时接受再保险业务。（三）可以直接承保业务，也可以通过前台公司间接获得保险业务。全球第一家自保公司——凤凰保险公司②成立于18世纪中叶。20世纪20年代，一些大的跨国企业开始成立自保公司，到2004年，全球自保公司数量已经达到4800余家，保费规模达到560亿美元。自保公司行业已经成为一个非常成熟的行业领域，全球500强企业的80%都拥有自保公司。设立自保公司的著名企业也分布于全球各地。一、再保险经纪人的产生与发展（一）产生1，早期的再保险业务以接受公司与分出公司直接交易为主。随着再保险业务的发展，再保险交易不只限于本地区，但直接承保公司对本地区以外，甚至国外的再保险人知之甚少，不了解再保险人的经营特点、承保能力以及其他资信情况。再保险市场需要中间人穿针引线。由此，再保险经纪人应运而生。2，19世纪初再保险市场出现再保险经纪人。1829年，经英国伦敦的再保险经纪人凯齐诺维介绍，法国巴黎联合保险公司与英国皇家交易保险公司签订了火险再保险合同。到1870年，已有几家小规模经纪公司专门经营再保险业务。1，随着保险、再保险发展，再保险经纪人在国际保险市场上的地位越来越高，作用也越来越大。如伦敦劳合社规定分出人与分入人必须通过经纪人。2，在国际再保险市场上，再保险经纪人具有较高的信誉，拥有丰富的专业知识，比传统的直接交易更为有利。1，综合经纪人2，伦敦市场经纪人3，国内市场经纪人4，国际市场经纪人5，临时分保经纪人6，专属保险公司经纪人（一）提供信息必须了解业务的全面情况，并且必须从分出公司与分入公司两个角度来分析和研究市场，充分掌握保险与再保险市场的相关资料。如资信度，经营方法，财务状况，业务内容，保险费率，赔款经验及承揽费用。同时，还需要了解各国有关再保险业务的法律及其修订情况(二)洽谈分保条件以及再保险合同的管理再保险经纪人主要负责再保险合同的安排与管理，有时也办理临时分保业务。包括查勘服务，设计再保险方案，起草合同文件，合同续转，条款的修改，提供业务账单，结算。(三)培训保险专业人才其工作包括拓展业务，举办培训班，介绍新的保险知识，新的保险观念，也可应保险公司的要求，安排受训机会让保险从业人员赴国外受训。保险经纪人经营的业务及其地区范围，不同的再保险经纪人有所不同。一些国际性再保险经纪人，有几个附属公司或专门的部门分管不同种类的业务，其业务来自世界各地，各类业务和各种类型的合同都能安排，但有些经纪人只对某些地区或某项业务具有经验。有些再保险经纪人与某些地区保险市场或某些保险公司具有长期友好的业务关系，从设计合同到安排再保险都由他们办理。一、欧洲再保险市场（一）欧洲再保险市场主要由英国伦敦再保险市场和欧洲大陆再保险市场组成。（二）伦敦再保险市场1，伦敦再保险市场是随着伦敦作为国际保险的中心而发展起来的。2，伦敦再保险市场由劳合社再保险市场和伦敦保险人协会再保险市场两部分组成，以劳合社市场为主。1）成立于1688年是许多大型再保险业务的主要承保者，也是再保险首席承保人。2）与劳合社相关的主体：劳合社会员、承保组合、承保代理人和再保险经纪人。3）劳合社会员组成采取辛迪加的承保组合形式。管理辛迪加的是劳合社承保代理人。4）劳合社市场的再保险交易，需通过经劳合社注册的再保险经纪人来完成任务。劳合社的再保险业务，绝大多数是国外业务，约60%来自美国，剩余部分来自100多个国家的2000多个保险公司。1）成立于1884年，由保险公司组成，又称公司市场，成立的动机是与劳合社竞争。2）成员组成：原有英国大型保险公司；英国大型保险集团的附属再保险公司；外国再保险公司在伦敦的分公司；外国大型保险公司在伦敦的分公司；外国保险公司或再保险公司在伦敦委任的代理人。A，各大保险公司的分公司承受业务之后，由总公司的再保险部门分保至伦敦保险人协会市场。以英国本地为主。B，经纪人带来的业务。C，各大保险公司在国外的分支机构承受业务之后经其总公司分保至伦敦保险协会市场。D，在业务上，伦敦保险人协会与劳合社经常合作：共商费率，减少竞争，与劳合社共担首席承保人。英国人尊重法制、遵守秩序、有条不紊，这本是一件好事，不过如果走极端的话就难免显得不够灵活。英国人的象征动物是约翰牛（JohnBull），因为约翰是最常见的英国人名，而牛的特征就是固执笨拙。英国人食古不化，保守刻板体现在许多方面。比如不久前英国的全民公决否决了政府加入欧元区的提议，就说明英国人的恋旧和不愿变革。在历史上，从国家体制到王室地位，英国的革新都是慢于其它欧洲国家的。而维系整个英国社会的，恰恰是深厚的传统和刻板的风