农业保险经纪人

农业保险经纪人目录第一节、农业保险的概述第三节、农业保险经纪人概述第二节、农业保险的市场分析第一节农业保险概述•一、农业保险的概念•二、农业保险的特点•三、农业保险的分类•四、农业保险的险种•五、农业保险的经营风险一、农业保险的概念狭义广义仅指种植业和养殖业保险，指为农业生产者在从事种植业和养殖业生产和初加工过程中，遭受自然灾害或意外事故所造成的损失提供经济补偿的保险，亦被称为两业保险。指所有面向农村开办的各类保险业务，即和农村保险的涵义相同。二、农业保险的特点（一）保险标的具有生命性（二）农业保险的经营风险大(三)农业保险的经营费用高(四)农业保险具有正外部性(五)农业保险难以商品化(六)农业保险的发展需要政府支持三、农业保险的分类（一）按照承保对象划分（二）按照保险责任划分（三）按承保方式划分（四）按性质划分（一）按照承保对象划分种植业保险以各种农作物、林木等为保险标的的保险。养殖业保险粮食作物保险豆类作物保险油类作物保险林木保险以各种牲畜、家禽、养殖的水产品等为保险标的的保险。大牲畜保险小牲畜保险家禽保险水产养殖保险特种养殖保险（二）按照保险责任划分单一风险保险即只承保一种责任的保险，如小麦雹灾保险、林木火灾保险等。即承保一种以上可列明责任的保险，如水果保险可以承保风灾、冻害等。即除了不保的风险以外，其他风险都予以承保的保险。多风险保险一切险保险（三）按承保方式划分成本保险即以生产产出作为确定保障程度的基础，根据产品产出量确定保险金额的保险。以实物量计，称为产量保险；以价值量计，称为产值保险。产量或产值保险即以生产投入作为确定保障程度的基础，根据生产成本确定保险金额的保险。农业生产成本是随生长期而渐进投入的，因此成本保险一般采用变动保额、按生育期定额保险的方式进行。（四）按性质划分商业性农业保险为了实现政府的农业和农村经济发展的政策目标而实施的农业保险。由保险机构完全按照商业化的运作方式，以盈利为目的而经营的农业保险。政策性农业保险政策性农业保险和商业性农业保险的区别政策性农业保险商业性农业保险1、经营目标不同依据政策目标(或服务特定的政策规划)建立；非盈利根据市场目标建立的；盈利2、经营主体不同通常由专门成立的农业保险公司承保，或者委托商业保险公司承保，同时国家给予优惠的政策。商业保险公司3、经营机制不同自由选择品种，在可保利益的范围内自己决定投保金额，保险费率(保险价格)也可以谈判特定的险种，单一费率等4、经营范围不同多风险农作物保险，主要家畜家禽死亡保险等单风险农作物保险，特种养殖保险等5、政府所发挥的作用不同部分由政府买单；包含着只有通过政府行为才能协调开展的工作完全由投保人自己买单；通过市场机制就能较好地运作五、农业经营风险种植业风险畜牧业风险渔业风险林业风险农业风险我国农业保险的发展历程（一）1982-1986年：农业保险的恢复试办（二）1986-1992年：农业保险多元化和快速发展时期（三）1993-2003：农业保险的萎缩和徘徊时期（四）2004-至今：新一轮的农业保险改革和探索时期1、上海安信模式2、吉林安华模式3、黑龙江互助制模式4、浙江共保体模式5、安盟模式6、江苏联办共保模式•（一）农业保险的市场现状•（二）农业保险的发展趋势•（三）农业保险的重要性第二节、我国农业保险的市场分析（一）农业保险的现状中国是农业大国，自然灾害严重，建设现代化农业，发展农业经济，增加农民收入，迫切需要农业保险“保驾护航”。我国农民人口基数极为庞大，因此农业保险市场开发潜力巨大，农业保险市场需求是远未饱和。如此看来，农业保险经纪人的发展前景是乐观的。•1、农业保险参与率迅速提高•2、财政支持农业保险的力度不断加大•3、农业保险产品日益丰富•4、农业保险市场将形成有限竞争•5、农业保险向农业综合服务发展•6、农业保险法制法规体系逐步形成•7、农业保险教育和研究越来越受重视（二）我国农业保险的发展趋势第三节农业保险经纪人概述一、农业保险经纪人二、经纪人在保险统筹模式中的作用三、农业保险经纪人的工作流程一、农业保险经纪人1、农业保险经纪人以投保人的真实保险需求为基础，为投保人量身设计产品和方案，还可以根据消费者不同的风险状况设计保险产品及改良保险条款，最大程度上满足消费者不同层次的保险需求。2、为投保人提供防灾防损或风险管理咨询服务，在发生保险事故时协助投保企业或受益人向保险公司索赔。（一）传统模式弊端（二）传统模式的不足（三）保险经纪人参与的农业保险统筹模式（四）经纪公司对农业保险的创新（五）保险经纪人的参与的优势（六）保险经纪人的参与的重要性二、经纪人在保险统筹模式中的作用政府主管部门保险公司参保农户1、政府机构相对于保险公司专业性不够，在谈判和制定方案时候处于技术劣势地位，很难最优的实现政策目标；2、保险公司对农业保险风险进行选择性承保，农户的风险保障的很难做到全面覆盖，保险统筹方案存在不足；3、具体实施中，竞争机制的缺乏，保险公司的承保费率与理赔效率值得考量；4、操作中，事务性工作较为繁琐，需要大量的专业性人力和时间，主管机构做到宏观规划与实践操作兼顾的压力较大。（一）传统模式弊端保险经纪人●专业性导致的信息不对等●如何得到适合的保险方案●竞争机制的弱化●操作的繁杂性怎么解决？（二）传统模式的不足政府主管机构保险公司保险经纪人参保农户一般模式1、政府聘请保险经纪人做为技术顾问，并授权其制定保险统筹方案；2、保险经纪公司制定方案，并通过谈判、招标等方式降低保费和选择保险公司，；3、保险经纪人在具体实施中履行监督职能，协助政府处理参保中的具体事务性工作，并在发生赔案后及时跟进赔案。4、每年度对承保的保险公司进行多方面评估，保持竞争机制，提高服务水平和理赔效率。（三）保险经纪人参与的农业保险统筹模式（四）经纪公司对农业保险的创新农业保险经纪公司保险方案创新保险产品创新服务模式创新保险理赔创新1、首份大宗风灾统括保单;2、风灾保险责任分级设定；3、年度累计赔偿限额；4、扩展条款及特别约定。1、承保的保险损失范围扩大；2、保险金额标准提高。1、建立基层保险协管员队伍;2、保险合作协议规范服务。针对大灾查勘量大、时间长等理赔难题设计了“抽样调查法”的新理赔办法。1、弥补的政府机构对保险专业知识的不足，避免传统模式下因为信息不称造成的保险公司高费率，条款误导、选择性承保等情形；2、经纪人协助政府主管部门处理繁杂的事务性工作，让主管部门能够专注于更高层面的决策和管理；3、经纪人承担对承保机构的监督和考核，保持竞争压力和理赔服务效率。（五）保险经纪人的参与的优势（六）保险经纪人的参与的重要性1、在农业保险市场中，保险经纪公司起到重要的媒介和桥梁作用。2、保险经纪公司可以将直保机构的经营触角延伸到农村的各个角落，既节约植保机构的经营成本，又服务了广大农民。3、保险经纪公司为农业保险经营机构、农业产业龙头企业、农村专业合作经济组织和农户等提供风险管理顾问服务、直接保险采购服务、专业索赔协助服务、再保险采购服务和保险经济增值服务等。•（一）经纪人总的工作流程•（二）保险安排流程•（三）保险索赔流程•（四）经纪人的其他服务三、农业保险经纪人的工作流程123456收集信息制作保障分析报告后续服务办理保险走进客户递送保障分析报告（一）经纪人总的工作流程投保人保险公司保险经纪人①委托②风险评估③设计方案④询价⑤保障建议⑥确认⑦制作投保书⑧投保（二）保险安排流程投保人保险公司保险经纪人③现场查勘⑤赔款（三）保险索赔流程投保人保险经纪人①调查分析潜在风险②提供防灾防损建议③密切关注风险变化④协助风险控制转移（四）经纪人的其他服务浙江财经学院ThankYou!