凉山州商业银行股份有限公司

凉山州商业银行股份有限公司2008年年度报告§1重要提示1.1经本行董事会审议通过本年度报告。本行董事会及董事保证本年度报告摘要所披露的信息不存在任何虚假记载、误导性陈述和重大遗漏，并对其真实性、准确性和完整性负责。1.2本行2008年度财务报告已经中天银会计师事务所有限责任公司四川分所根据国内审计准则审计，并出具了审计报告。§2基本情况名称：凉山州商业银行（全称：凉山州商业银行股份有限公司，下称：本行）英文名称：LIANGSHANPREFECTURECOMMERCIALBANKCO.,LTD；英文缩写：LPCBC。彝文名称为：批准成立日期：2007年05月15日注册资本金：144277169元办公地址：西昌市三岔口南路北段金财大厦法定代表人：郝卫宁董事会秘书：梁文英邮政编码：615000本行选定的信息披露网站为凉山州人民政府门户网站“中国凉山”：年度报告备置地点：本行董事会办公室、支行营业部柜台联系电话：[phone]传真：[phone]§3主要财务信息除特别说明外，本年度报告摘要使用的币种为人民币，单位为万元。3.1主要利润指标项目2008年度2007年度2008年度比上年增减率2006年度利润总额77043058151.93%3151净利润57782169166.39%1990主营业务利润76472964158.00%2560其它业务利润1119220.65%58营业利润77583056153.86%2618投资收益1471521182.34%5643.2主要会计财务数据项目2008年度2007年度2008年度比上年增减率2006年度总资产61967647635530.09%348124存款余额56724043369230.79%302445贷款余额(含贴现)21252019202810.67%161027股东权益225591811824.51%17559每股净资产(元)1.561.2623.81%1.22每股净收益(元)0.40.15166.67%0.14成本收入比(%)34.5435.27-2.07%33.813.3资本构成及其变化情况项目2008年2007年2006年核心资本225591811817559实收资本/普通股144281442814428资本公积10810895盈余公积156113441046未分配利润639621691990核心资本净额225591811817559附属资本215521281652一般准备215521281652附属资本的可计算价值（以核心资本净额的100%为限）215521281652资本净额247142024619211加权风险资产227918194118162284§4风险管理4.1风险监管指标项目标准值实际指标(%)资本充足率（%）≥810.84核心资本充足率（%）≥49.90流动性比率（%）≥2556.81拆借资金比率拆入资金比率(%)≤4拆出资金比率(%)≤80.52不良贷款比率（%）≤151.12利息回收率--94.15存、贷款比率（%）≤7537.47贷款损失准备充足率≥100112.554.2前10大贷款户情况贷款企业名称期末贷款余额形态西昌市国有资产经营管理有限责任公司11600正常凉山州邛泸规划风景区开发建设有限责任公司10500正常德昌县凤凰电力开发有限责任公司7400正常宁南红岩电力有限责任公司6000正常西昌学院6000正常四川康西铜业有限责任公司5800正常四川会东满银沟矿业集团有限公司4310正常凉山州公路管理局4150正常凉山州国有资产经营管理有限责任公司4000正常四川安宁河能源开发有限责任公司3700正常4.3不良贷款4.3.1构成情况类别期末余额（万元）占比(%)次级类235.210.11可疑类2040.050.96损失类108.380.05合计2383.641.124.3.2变动情况期初数（万元）期初占比（%）期末数（万元）本期增减（万元）期末占比（%）2685.981.402383.64-302.341.124.4采取的措施、办法2008年末本行不良贷款绝对额2383.64万元、占比为1.12%，实现了不良贷款绝对额和占比的双降，在不良贷款管理中主要采取以下措施：一是从源头防范信贷风险，杜绝不良贷款的发生。本行切实加强贷款的风险防范，认真落实贷款“三查”制度，确保贷款发放的合规、合法；贷款管理的及时、有效。二是建立早期风险预警体系，对贷款风险实施动态监测。三是加强不良贷款的清收工作。总行风险管理部对全行的不良贷款逐户分析，根据不同情况采取不同的催收方案，对催收无果的及时采用法律手段，确保本行的信贷资产不受损失。四是发挥激励约束机制的作用。对在清收盘活的过程中取得显著成效的单位和个人给予一定的物质奖励，激发员工的催收积极性。4.5损失准备类别期初数本期计提数本期转回数本期核销数期末数计提各项准备5899263888545在报告期内，本行按全行所有风险资产的1%计提一般准备金，按信贷资产和非信贷资产五级分类的计提比例规定计提专项准备金。随着风险资产规模的扩大，本行将强化损失准备计提力度，确保拨备对不良资产的全覆盖。4.6本行面临的各项风险因素及相应对策作为商业银行，本行在经营中面临的风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险。本行在董事会、监事会下设立了风险管理委员会、关联交易控制委员会和内部控制委员会，在职能部门中设立了风险管理部和审计部，并制订了相关的议事规则和工作细则，为有效防控经营过程中存在的风险提供了制度和组织保障。4.6.1信用风险及相关的管理措施本行的信用风险主要表现为以贷款为主的信贷资产在到期后不能足额得到偿还的风险。受资本规模较小、经营区域狭窄、信贷客户所属行业集中等因素的影响，报告期内本行仍存在贷款投向分散度不够，贷款集中度过高的问题。为有效防控信用风险，本行采取了以下的措施：一是修订完善相关信贷业务制度；二是加强对宏观经济形势、宏观经济政策、信贷指导政策的研究、学习，科学制订信贷计划和信贷准入标准；三是加强信贷管理，严格开展信贷业务的“三查”工作；四是严格进行信贷资产的风险类别划分，真实反映信贷资产的质量变化；五是采取有效措施对存量不良贷款进行清收、处置；六是积极推进增资扩股工作，有效扩大资本数量。4.6.2市场风险及相关的管理措施本行至今未开办外汇业务，目前的市场风险主要表现为利率变动所带来的风险。目前中央银行对商业银行实行基准利率管理，且存、贷款的利率变动通常为同向，本行除对中长期贷款实行浮动利率、灵活调整贴现利率外，不具备对存、贷款利率进行大幅主动调整的能力。本行对债券、返售证券、理财产品等主动承担市场利率风险的金融资产采用了以下的风险防范措施：一是加强宏观经济研究与市场环境分析，提高对利率风险的识别、管理能力；二是合理确定相应资产的数量与期限结构，尽力化解因利率期限结构变动所带来的风险。4.6.3流动性风险及相关的管理措施报告期末的流动性比例、核心负债比例、流动性缺口比例、存贷比等指标反映，本行的流动性资产较为充足、在无极端重大风险发生的情况下，本行所面临的偿付性流动风险较小。但因国内经济形式改变、信贷投向较为集中等因素，本行存在一定的结构性流动风险隐患。为有效防范、控制流动性风险，本年度本行采取了以下的措施：一是加强对宏观经济政策的学习，提高对流动性风险的识别、预判能力；二是按银监部门的要求，定期（每半年）进行流动性压力测试，并及时向监管部门、风险管理委员会汇报；三是制定了流动性风险应急预案，为紧急情况的及时处理提供制度保障。4.6.4操作风险及相关的管理措施本行存在的操作风险主要表现为制度建设不完善、本行员工违规操作所带来的风险。为有效防控操作风险，本年度本行采取了以下的措施：一是进行业务流程梳理，通过优化业务流程控制操作性风险；二是进行信息科技系统的升级、改造，为操作风险的防范提供科技支撑；三是修订完善相关业务制度，为操作风险的防范提供制度保障；四是加强对员工的业务培训和道德教育，提高全员的风险意识和业务技能。§5股东及关联交易5.1股份变化及资本充足率情况本年度本行的注册资本和股东结构均未发生变动，注册资本仍为144277169元。至年末，资本充足率为10.84%，核心资本充足率为9.9%，均满足监管部门的相关要求。5.1.1股东名称变更情况报告期内，本行法人股东西昌新钢业有限责任公司因单位改制重组、工商变更等原因申请名称变更为攀钢集团西昌新钢业有限公司。持股5%以上股东的持股情况股东名称持股数（万股）持股比例（%）股权转让凉山州财政249617.3--四川豪吉食品（集团）有限责任公司14009.7--四川西昌电力股份有限公司14009.7--四川星光电力开发有限责任公司14009.7--四川西昌泸山铁合金有限责任公司14009.7--攀钢集团西昌新钢业有限公司14009.7--凉山州民族投资有限责任公司10006.93--合计1049672.73--5.1.2股东股份的质押及被查封情况报告期内，本行法人股东四川西昌泸山铁合金有限责任公司在本行的1400万股股权因贷款质押给西昌市农村信用社联社。法人股东四川西昌电力股份有限公司因借款担保合同纠纷，在本行的1400万股股权及红利均被西昌市公安局冻结。5.2股东贷款及关联交易情况本年度，本行按四川省银监局的要求，修订了《凉山州商业银行关联交易管理办法》，撤消原凉山州商业银行风险管理与关联交易控制委员会，分设了凉山州商业银行关联交易控制委员会、凉山州商业银行风险管理委员会，并对委员会人员进行了调整，进一步规范了本行的股东贷款及关联交易。在股东贷款的发放过程中，本行的关联交易控制委员会及贷款审查委员会均进行了公允的独立审查，股东贷款的条件满足相关规定且不优于凉山州商业银行对其它借款人发放的同类贷款。报告期末，凉山州商业银行主要法人股东及其关联企业贷款余额15500万元，这些贷款均为正常类贷款。关联企业（股东前十户）贷款情况关联方名称关联方类型关联方贷款余额(万元)占比(%)交易形式贷款形态德昌凤凰电力开发有限公司法人股74003.48保证正常西昌泸山铁合金有限公司法人股16000.75保证正常四川西昌电力股份有限公司法人股15000.71保证正常西昌市大发有限公司法人股13000.60抵押正常西昌市丰源实业有限公司法人股9000.42抵押正常西昌康明食品公司法人股7500.35抵押可疑西昌市百丰实业有限公司法人股6300.30抵押正常西昌市房地产开发公司法人股5000.24抵押正常西昌昌平物业有限公司法人股5000.24抵押正常西昌福记商贸公司法人股4200.20抵押正常合计155007.29§6董事、监事、高级管理人员情况6.1.1董事基本情况职务姓名性别年龄（岁）任职单位及职务是否本行领薪是否持股董事长郝卫宁男44凉山州商业银行董事长√×董事王大清男42凉山州商业银行行长√×董事陈盛文男46凉山州商业银行副行长√√董事乐建军女54凉山州财政局调研员××董事严俊波男54四川豪吉食品（集团）有限责任公司董事长××董事杨杰男42四川星光电力开发有限责任公司副总经理××董事杨承斌男54四川西昌泸山铁合金有限责任公司董事长××董事贺小平男54攀钢集团西昌新钢业有限公司××董事安旭源男50凉山州民族投资有限责任公司总经理××独立董事陈建西女42西昌学院财务处处长、教授××注：关于“领薪”和“持股”栏，“√”表示“是”，“×”表示“否”。本行董事谢飞因工作调动辞去本行董事职务，经四川西昌电力股份有限公司推荐，2008年股东大会选举罗俊为董事，其任职资格报银监局审批之中。6.1.2监事基本情况职务姓名性别年龄任职单位及职务是否本行领薪是否持股监事长王方兴男54凉山州商业银行√√外部监事杨祖武男62凉山州审计局副局长××监事谌业煌男62西昌市房地产开发有限责任公司董事长×√职工监事刘荣昌男43凉山州商业银行√√职工监事郑祥斌男44凉山州商业银行√√注：关于“领薪”和“持股”栏，“√”表示“是”，“×”表示“