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2007年07月19日厦门分公司案件处理概况2002年公司成立以来，累计处理出险案件300宗，涉案金额4270万美元，其中：申请限额出运申报通报可能损失信用证风险分析注重合同条款买家风险分析申请限额时点：与买方洽谈业务时信用限额的概念和作用正确填写限额申请表信用限额的概念和作用信用限额是保险人对被保险人向特定买方出口或者在特定开证行开立的信用证项下的出口可能承担赔偿责任的最高限额，赔偿额按照保险单明细表列明的赔偿比例计算构成：金额、支付方式、信用期限作用：控制买方或开证行的信用风险信用限额的概念和作用承保人批复限额主要依据买方的财务信息、收汇记录、国家风险、行业状况等对于当前存在货款拖欠或我司赔付后未还清欠款的买方原则上不予批限信用限额的概念和作用信用限额覆盖原则金额覆盖：多覆盖少支付方式覆盖：高风险覆盖低风险DPDAOA信用期限覆盖：长覆盖短信用限额的概念和作用2005年12月底，厦门某出口企业申请一法国买方DA60天信用限额5万美元经调查，该法国买方系2004年新成立的企业，资信状况很差，我司批复限额5000美元2006年12月底，出口企业因买方拖欠7万美元向我司报损信用限额的概念和作用买方已严重资不抵债，进入破产程序，我司予以定损核赔赔付基数：5000美元限额保险单明细表约定的赔付比例为90％，我司赔付4500美元正确填写限额申请表正确填写买方名称实际进行交易的买方签订贸易合同、承担债权债务关系的买方正确填写限额申请厦门A企业申请意大利买方B额度我司调查买方后批复B额度A告知我司买方拖欠致损我司核查发现：合同签约方并非该意大利买方B，而是其香港的子公司该合同对B没有约束力，并非实际交易的买方正确填写限额申请厦门Y企业申请美国买方E的额度2006年11月因货款拖欠报损订单由国内中间商T签章，E否认与Y进行交易实际的买方是T而非Y谨防中间商诈骗江苏某出口企业向美国买方出运7票货物，总货值212万美元，买方未付款，向我公司报损买方否认交易出口企业对外的信息传递均通过中间商细节：合同传真件无美国记录、沃尔玛订单号不符、签名像中国人所为、提货人实力与买方不符谨防中间商诈骗如何判断合同的真实性？买方联系方式与资信报告是否一致以合同签字人为收件人，就操作问题向买方发函，看是否有回复正确填写限额申请正确填写支付方式T/T不是支付方式TelegrahicTransfer（T/T)电汇MailTransfer(M/T)信汇Banker’sDemandDraft(D/T)票汇正确填写限额申请付款交单（DP）买方取得货物所有权以买方先付款为条件的支付方式传统的DP：通过银行走单CashAgainstDocuments(CAD)：出口企业自行交单T/TAGAINSTCOPYOFB/L正确填写限额申请承兑交单（DA）买方取得货物所有权以买方承兑汇票为条件的支付方式赊帐（OA）买方在未付款或者未承兑汇票的情况下可以直接取得货物的所有权货运单据风险记名提单风险2006年9月，厦门某出口企业向美国买方出运一票货物出口企业未放单，但买方提出货物存在质量问题，要求打折美国、新加坡法律规定，记名提单项下承运人放货无须凭正本提单香港也有类似判例，英国尚无定论货运单据风险在选择LC、DP、DA支付方式的情况下应选择能够控制货物所有权的运输单据无货权单据：空运单据、陆运单据、货代收据（FCR）、海运单（seawaybill）等如果采用无货权提单，须按照OA申请限额DP远期风险分析2002年2月，国内A公司与英国B公司签订出口合同，支付方式为D／P120DaysAfterSight。D代收行凭进口商B公司承兑放单中国C银行一再强调是英国D代收行错误放单造成出口商钱货损失，要求D代收行付款，D代收行对中国C银行的催收拒不答复10月25日，D代收行告知中国C银行进口商已宣布破产DP远期风险分析DP远期在许多国家被视为DA如何规避？在面函上加注“ACCORDINGTOUCP522ART7，YOUAREAUTHORIZEDTODELIVERDOCUMENTSTODRAWEEONLYAGAINSTTHEIRFINALPAYMENTFORTHEFULLVALUEOFTHEACCEPTEDDRAFTS”或类似文句南亚与土耳其的特殊风险南亚、土耳其、阿尔及利亚法律规定，买方拒收后出口企业处理货物需要买方出具不反对意见书货物滞港45天后，土耳其海关有权罚没并拍卖，买方拒收后低价拍走，或者买方支付港口费用后“代为处理货物”建议与上述地区买方交易时谨慎采用DP并提高预付款的比例正确填写限额申请正确填写信用期限信用期限从提单日起算T/T60daysafterdateofB/LT/T60daysafterreceived应加上运输时间，通常为船期正确填写限额申请准确填写买方信息及交易情况买方信息、销售合同情况、与买方以往交易情况买卖双方的历史交易情况是保险人批复信用限额的重要依据之一最大诚信原则下被保险人应尽的重要义务之一出运申报时点：货物出运后迟申报、误申报、漏申报知险后出运出运前和出运后变更支付方式出运申报申报时间：每周第二个工作日前申报上周适保范围内的全部出口知险后申报：已知风险发生后申报，保险人不承担保险责任厦门某出口企业于2006年10月4日向荷兰买方出运一票货物，应付款日为10月24日，11月29日向我司申报，11月30日向我司报损出运申报误申报：申报的信息与实际不符被保险人违反最大诚信原则，存在道德风险，保险人不承担保险责任厦门某出口企业于2005年6月19日向加拿大买方出运一票货物，向我司申报的支付方式为OA30天，买方拖欠货款后向我司报损经核查，合同约定的实际支付方式为OA60天，属于误申报出运申报漏申报对某个买方所有适保范围的出口须全额申报2006年10月30日，厦门某出口企业就新加坡买方货款拖欠向我司报损，报损金额约1.5万美元经核查发现，该买方适保范围内被保险人另有约7100多美元出运未向我司申报，属于漏申报，我司在定损核赔时降低赔付比例风险发生后出运风险发生后出运货物出口前，被保险人知道或者应当知道风险已发生，或者买方根本违反合同或者预期违反合同，被保险人仍继续出运货物故意扩大风险，存在道德风险，属于保险人除外责任风险发生后出运2006年6月至8月，厦门某出口企业向日本买方连续出运7票货物，其中第一票的应付款日在8月底9月，该出口企业在前款未付的情况下又向买方出运3票货物，属于知险后出运风险发生后出运厦门某出口企业与美国买方在合同中约定支付方式为“30％预付款、70％OA60天”该企业在美国买方近支付一半预付款的情况下出运货物，属于知险后出运变更支付方式出运前变更支付方式（包括展延信用期限）通过书面方式与买方协商变更限额无法覆盖变更后支付方式须重新申请限额出运后按变更后的支付方式申报变更支付方式出运后、应付款日到达前变更支付方式变更前须经我司同意应付款日到达后，买方提出变更支付方式视为风险已经发生，应向我司报损报损后，经我司同意，作为减损方案可变更支付方式变更支付方式2006年11月24日，厦门某出口企业向阿联酋买方出运一票货物，按OA30天向我司申报，实际合同约定的支付方式为DP即期货物出运后，买方以资金紧张为由要求放单，双方于12月21日达成付款协议，支付方式变更为OA被保险人未经我司同意擅自变更支付方式，我司不承担保险责任合同更改须经书面确认企业A与国外客户B签订买卖合同，约定到运港为鹿特丹，事后B指定的货代通知A改运到汉堡A按货代的要求改运汉堡，B收货后要求A承担改运所造成的损失企业A难以证明合同修改通报可能损失时点：风险发生后通报可能损失的期限要求报损后积极减损报损后限额的变化通报可能损失的期限买方拒收知悉后十个工作日买方破产知悉后十个工作日买方拖欠应付款日后两个月政治风险知悉后十个工作日开证行拖欠最终付款日后十五个工作日开证行破产、拒绝承兑知悉后十个工作日通报可能损失的期限延迟提交可损其他被保险人继续出运，风险损失扩大找不到债务人无法追回欠款无法核实损因无法确定保险责任影响保险人权益保险人有权降低赔付比例超过六个月视为被保险人放弃索赔权通报可能损失的期限2004年8-11月，厦门某出口企业向美国买方出运三票货物第一票的应付款日为2004年11月19日，被保险人2005年4月27日向我司报损迟报损超过三个月，保险人降低赔付比例通报可能损失的期限分清拖欠与拒收DP支付方式下，买方逾期未付款赎单或要求放单属于拒收风险货物滞港后将产生高额滞港费用，须及时处理货物按照拒收风险的期限报损通报可能损失的期限2007年1月底，厦门某出口企业向美国买方出运一票货物，支付方式为DP30天，买方逾期未付款赎单被保险人误认为属于拖欠风险，迟至3月21日才向我司报损货物滞港已超过一个月，属于报损迟延通报可能损失的期限2006年4-6月，大连某出口企业向土耳其买方出运140万美元货物，到港后买方长期未付款赎单，被当地海关没收，货物全损货物被没收后，被保险人向我司报损，属于严重迟报损迟报损期间的损失我司不承担保险责任，迟报损造成货物全损或损失明显扩大的，我司可拒赔报损后积极减损拒收：积极处理货物破产：及时登记债权、积极处理货物货物处理方案须事前经过我司同意错过债权登记时间，造成债权无法登记的，我司有权拒赔报损后积极减损2006年2月，厦门某出口企业出运一票货物到荷兰，支付方式DP30天，遭买方拒收出口企业积极联系另一德国客户，原价转卖，方案事先经我司核准我司赔付转运费用、改单费用、滞港费用等损失报损后限额的变化报损后，该买方项下信用限额自动撤销可损案件撤销后，该买方项下信用限额不会自动恢复，被保险人须重新申请信用证风险分析2006年12月，厦门某出口企业向土耳其买方出运一票货物，支付方式LC30天，货值7.5万美元开证行未提不符点，也未付款2007年1月底，承运人通知出口企业，买方凭正本提单提货3月初，开证行通知撤销信用证“银行信用”＝商业信用信用证风险分析保险人承担保险责任的前提是单证相符、单单相符信用证软条款开证申请人（进口商）在申请开立信用证时，故意设置若干隐蔽性的“陷阱”条款，以便在信用证运作中置受益人（出口商）于完全被动的境地，而开证申请人或开证行则可以随时以单据不符为由，解除信用证项下的付款责任信用证风险分析警惕可转让信用证风险风险点之一：第一受益人（中间商）能否做到相符交单不可控德国开证行开出可转让证中间商为第一受益人，国内某出口企业为第二受益人出口企业将英文单证交予中间商中间商换单时出现差错，开证行拒付信用证风险分析风险点之二：中间商信用风险美国开证行开出可转让证买方以质量问题为由拒收中间商（第一受益人）与买方串通，向开证行申请退单，出口企业（第二受益人）无权要求开证行付款注重合同条款质量检验的标准2007年5月，厦门某出口企业向西班牙买方出运盐水蘑菇，支付方式DP30天，货值10.4万美元货物到港后，买方要求验货合格后付款，但合同中对于检验标准约定不明，双方各执一词配额商品，转卖困难注重合同条款质量检验的期限《联合国国际货物销售合同公约》第三十九条：买方对货物不符合同，必须在发现或应当发现不符情形后一段合理时间内通知卖方，说明不符合同情形的性质，否则就丧失声称货物不符合同的权利。最长期限：实际收到货物之日起两年，除非合同另有规定注重合同条款如何将公约的规定明确化？在贸易合同中明确规定检验货物并提出质量反索赔的期限如买方提出索赔，凡属质量异议须于货到目的港之日起30天内提出，卖方对买方迟延提出的质量异议不承担责任争端解决条款仲裁机构要明确标准条款：凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，均应提交中国国际经济贸易仲裁委