出国金融业务培训

出国金融业务培训2012.6.18目录第一部分：出国金融服务业务的发展第二部分：我行出国金融产品与服务介绍第三部分：非金融服务出境需求带动金融服务的发展2011年，内地居民出入境人数同比大幅增长，全年出入境共计1.40亿人次，同比增长22.6%。出国留学市场持续升温2011年，我国留学人数首次超30万人，创历史新高。2008年以来，出国留学人数连续几年保持20%以上的增长率。2009年高考弃考人数84万，2010年100万，其中因留学弃考者达21.1%。留学中介不仅将学生送出去，更注重为他们谋划良好的职业前景，不仅提供申请服务，更提供安排航班、境外接机、境外住行安排等服务。我行出国金融业务的发展出境资金服务澳大利亚留学贷款见证开户增值服务目录第二部分：我行出国金融产品与服务介绍第一部分：出国金融服务业务的发展第三部分：非金融服务我行出国金融产品与服务介绍境外生活阶段资金使用阶段出国准备阶段——以留学为例咨询中介选择学校申请学校语言培训签证汇学费携带生活费提前开立境外账户日常消费我行出国金融产品与服务介绍出国准备阶段1、办理留学贷款补充出国资金需要。2、开立资信证明，向学校、使馆提供资金实力证明。为什么要留学贷款？国家费用（学费+生活费）美国18-40万元/年英国25-30万元/年澳大利亚25-30万元/年加拿大15-20万元/年原因一：资金不足为什么要留学贷款？国家存款历史要求澳大利亚6个月，或银行贷款原因二：大使馆不认可短期存款留学贷款条件：1、可用于借款人本人或其直系亲属（含配偶、子女或父母）出国留学所需资金。2、借款人年龄在18（含）-65（含）周岁之间。3、借款人拟申请贷款的个人或家庭月贷款支出与可支配收入比控制在50%（含）以下，且月所有债务支出与可支配收入比控制在55%（含）以下；或具有足以覆盖到期还款本息的个人金融资产。4、有明确的留学贷款相关用途。用途证明包括拟留学学校出具的入学（录取）通知书也可提供我行认可出国留学中介服务机构与拟出国人员共同签署的《自费出国留学中介服务协议》。5、贷款金额最高200万，期限原则上不超过3年，最长5年。6、可采用房产抵押或质押担保。1、一般为留学生父或母办理，18周岁以上的、比如出境就读研究生的，也可本人办理。2、需携带的资料：质押担保的：借款人夫妻、留学生本人身份证、结婚证、户口本、录取通知书、亲属关系证明等用途证明、准备好的质押资金。抵押担保的：还需抵押除上述资料外，还需抵押房产三证、收入证明等。3、需注意的事项：要知道所需贷款的金额、期限、开具存款证明的冻结期限。留学贷款所需准备的资料：资信证明＊我行可出具的个人资信证明内容包括：个人存款（含凭证式/储蓄式国债）证明个人存款发生额证明个人购买记账式国债证明个人购买本外币理财产品证明个人购买本外币理财产品证明交易记录证明个人购买基金证明个人购买保险证明个人购买账户黄金/实物黄金证明个人贷款证明个人信用卡守信证明个人信用卡信用额度证明以及个人客户在我行办理的其他业务证明业务种类原收费标准优惠后的基础收费标准个人存款证明收费标准为20元/份。六星级以上客户免费；五星级客户，5折优惠收费标准10元/份。同一客户办理仅收取一次费用资信证明注意事项要掌握好存款证明的冻结期。存款证明可以提前解除，但需要将开出的存款证明原件交还银行。我行出国金融产品与服务介绍资金使用阶段如何将资金汇出或携带到境外？●个人购汇：境内居民凭个人有效身份证明每人每年可购汇等值5万美元。●电汇：提供收款银行名称、地址、代码、收款人名称、账号等。●速汇金：我行与MoneyGram公司共同合作，无需收款人提供银行账号，凭身份证件和汇款业务参考号解付。●汇票：银行签发，以外汇标明面额的，由客户持有、携带，并到境外办理外汇支付或取款的银行票据。●旅行支票：相当于现金支票，适用于携带自用资金。●外币携带证：携带现金在5000-10000美元之间需办理外币携带证。个人购汇1、本人持有效身份证件办理(可代理必须直系亲属提供证明材料双证委托书)2、优惠：星级客户点差优惠业务种类/星级七星六星五星四星四星以下个人购汇业务5折5折6.3折6.3折7折电汇1、到帐1-3个工作日，美元、港币、欧元、英镑、加元1-2个工作日内到账，其余币种2-3个工作日到账。2、填写《境外汇款申请书》提供：境外银行swiftcode银行全称帐号户名注：美国可提供ABA或ROUTINGNUMBER加拿大一定需要提供CC号和收款人地址澳大利亚一定需要提供BSB和收款人地址英国欧洲国家需要提供IBAN境内居民不得为证券公司、保险公司、阿里巴巴做境外汇款（境外居民可以）每人每天每笔等值5万美元（境内居民），经常来汇的、汇入同一个收款人及同一个账号的，每个月不得超过3笔。拆分（包括结汇、售汇，也就是一个人账户出人民币转入不同人名下购汇或者多个人账户下结汇后人民币入同一个人账户），在知晓的情况下不能受理。电汇3、优惠：星级客户点差优惠业务种类/星级七星六星五星四星四星以下个人汇出境外汇款3.5折3.5折4.5折4.5折5折业务种类原收费标准优惠后的基础收费标准个人汇出境外汇款按汇款金额的1‰收取，最低50元/笔，最高260元/笔，另加电讯费、邮费（现港澳80元、其他150元）按汇款金额的0.5‰收取，最低25元/笔，最高130元/笔，另加电讯费、邮费（现港澳80元、其他150元）网银更方便！一次输入，保存模板！速汇金1、办理速汇金汇出汇款时，需持外币现金或我行存款凭证、有效身份证件（如身份证、护照、港/澳/台回乡证等）到我行指定网点办理。2、办理时需填写速汇金的汇款表格，主要内容包括：汇款人姓名、住所详细地址、邮政编码、联系电话、身份证件名称及号码、职业、汇款金额大小写、取款人姓名、国家和城市等。3、按速汇金收费标准交纳汇款费用，如持外币现钞或从外币现钞账户汇款,还需交纳钞变汇手续费。4、速汇金汇出汇款单笔限额为10000美元（不含），每人每日累计汇出汇款不得超过20000美元（不含）。5、速汇金汇款的收款人必须为个人，不可为机构。速汇金收费汇款金额自止收费0.0150013500.012000182000.015000255000.011000035单位：美元特点比较速汇金汇款普通电汇汇款汇款费用及币种小金额费用低，大金额费用高；必须外币支付大金额汇款成本低（含电报费）；本外币均可支付收款金额汇款时可确定、无中间行扣费汇款时不完全确定，存在中间行扣费资金形式现金解付、无法自动入账可直接解付、入指定账户办理人必须由款项所属本人办理可代办汇款、收款人限定双方必须均为个人对公、个人无限制币种及汇兑损失汇出汇款仅为美元，汇入汇款可为美元、欧元和英镑。多个可选币种，根据需要自行选择汇出原资金为非美元，或解付地为速汇金非美元解付地，均存在汇兑损失速汇金VS电汇汇票1、有效期半年（客户自己带票去境外银行解付解付时间大约需要一个星期），填写《境外汇款申请书》，提供需要开立汇票的抬头（公司、个人都可以）。汇票2、优惠：星级客户点差优惠业务种类/星级七星六星五星四星四星以下开立外币汇票3.5折3.5折4.5折4.5折5折业务种类原收费标准优惠后的基础收费标准开立外币汇票按汇票金额（卖出价）的1‰收取、最低20元/笔，最高300元/笔；或根据实际成本收取。加收电讯费（现港澳80元、其他150元）按汇票金额（卖出价）的0.5‰收取、最低10元/笔，最高150元/笔。加收电讯费（现港澳80元、其他150元）。旅行支票1、必须本人凭有效证件及护照签证办理（无签证需提供大使馆或旅行社出具的证明材料，必须盖公章。）2、必须当面初签（初签签在第一行使用时在最后一行复签当现金使用）旅行支票2、优惠：星级客户点差优惠业务种类/星级七星六星五星四星四星以下代售旅行支票3.5折3.5折4.5折4.5折5折业务种类原收费标准优惠后的基础收费标准代售旅行支票现汇购买旅行支票按照购买金额的0.5%收取。对于购汇后再购买旅行支票的，小于等值500美元的，按照购买金额的0.5%收取；超过等值500美元的，按不高于购买金额的0.5%收取。现汇购买旅行支票按照购买金额的0.25%收取。对于购汇后再购买旅行支票的，小于等值500美元的，按照购买金额的0.25%收取；超过等值500美元的，按不高于购买金额的0.25%收取。特点比较汇票旅行支票币种九个币种：GBP、HKD、USD、CHF、SGD、JPY、CAD、AUD和EURUSD、JPY、EUR、GBP、CAD、AUD解付时间一般需一个星期左右见票即付，可在境外酒店、商场、出租车等场合直接消费，可直接向境外机构和个人进行支付，也可到当地银行或兑换机构兑换当地现金办理人可代办必须由款项所属本人办理有效期6个月无“有效期限”限制面额可自行确定定额费用可根据现行优惠计算后比较可根据现行优惠计算后比较汇票VS旅行支票外币携带证1、携出金额在等值5000美元以内（含）的，不需申领《携带证》，海关予以放行。当天多次往返及短期内多次往返者除外。2、携出金额在等值5000美元以上至10000美元（含）的，应当持我行存款凭证、本人护照或有效签证向我行申领《携带证》。出境时，海关凭加盖银行印章的《携带证》验放。3、携出金额在等值10000美元以上的，应当向存款或购汇银行所在地国家外汇管理局各分支局（以下简称外汇局）申领《携带证》，海关凭加盖外汇局印章的《携带证》验放。4、对使用多张《携带证》的，若加盖银行印章的《外币携带证》累计总额超过等值10000美元，海关不予放行。5、《携带证》自签发之日起30天之内一次使用有效。资金使用阶段如何申请境外账号？——见证开户工银亚洲工银澳门工银伦敦新加坡留学小管家澳新银行……工银亚洲见证开户发展迅速目标客户：赴港上市企业及员工跨境企业及工作人员境内证券公司、期货公司客户群赴港留学生投资移民客户旅游、留学、移民中介有资金实力及投资意识的中高端客户群比较项目港股A股交易规则T+0当天买卖次数无限T+1，当天买入，只有等到次日才能卖出交易方式网上交易位置，电话委托、现场委托与港股基本相同开户限制可在多家银行券商处开立多个股票投资账户仅可在一家券商开立股票投资账户交易单位没有统一要求，400股/500股/1000股/2000股统一100股为一手涨跌幅度无涨跌幅限制有流通深度自由体系市场，国际游资自由进出，交易活跃市场相对封闭派息情况优质公司众多，公用股、地产股及银行股派息普遍较高优质公司较少，市盈率高，股东回报率偏低，派息不稳定工银亚洲证券业务网上理财界面（如右图）证券服务—买卖股票—月供股票投资基金首次公开招股货币买卖债券投资存款证见证开户开户证件及资料：年满18周岁，携带——居民身份证（含临时身份证）或军人有效身份证件——往来港澳通行证或护照（有效签注日期在三个月以上）居住地址证明——住宅地址与身份证地址一致，身份证可是做住址证明，否则需提供有开户人名字的最近三个月内的水、电、煤气、手机、房租等缴费通知书或银行对账单等文件任意一种。综合账户三个月日均理财总值少于10000港币或等值外币，每月收取15港币服务费，首年暂不收取。工银亚洲见证开户特色优势1、可在国内与境外贴有“银联”标志的零售商店通过POS刷卡消费，每日消费限额等值10万港币。2、工银亚洲银行卡可免费在内地工行的自动柜员机上提取主账户（港币储蓄账户）内的可用余额，提款时账户内港币资金自动结汇成人民币取款，免手续费，每日取款上限为等值1万港元。3、汇款服务（1）从其他银行汇款至工银亚洲账户同境外汇款（2）从工银亚洲汇出汇款至其他银行账户预先登记收款人账户的模式：若汇款交易金额较大，建议采取该模式。需在开户时填写《个人网上理财服务——汇款/转账收款人资料登记表》，可填境内、外任何一家银行、任何一个收款人信息资料，递交给银行登记后便可通过工银亚洲网上银行办理汇款；每个登记收款人账户每天汇出的款项不能超过50万港元或等值外币，如登记的收款人账户为多个，则每天累计汇出的