支付跨境支付-跨境贸易系统设计方案

XX电子支付有限公司文件汇支函字号★支付跨境服务贸易系统设计方案目录一、项目背景.................................................................................................................................3二、项目评估.................................................................................................................................3三、项目目标.................................................................................................................................3四、项目方案描述.........................................................................................................................3五、项目范围.................................................................................................................................3六、项目风险.................................................................................................................................4七、项目需求.................................................................................................................................4(一)商户服务系统（企业）.................................................................................................4(二)个人服务系统（个人）...............................................................................................11(三)运营管理系统...............................................................................................................15(四)核心交易系统...............................................................................................................17(五)用户系统/账户系统优化.............................................................................................18(六)对账系统优化...............................................................................................................18(七)清结算系统优化...........................................................................................................18(八)风控管理系统优化.......................................................................................................18(九)数据还原申报系统优化...............................................................................................18八、运营计划...............................................................................................................................18附录一历次沟通意见汇总表.............................................................................................................18一、项目背景依据国家外汇管理局制定的《支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点指导意见》指导意见，公司目前正在积极申请试点开办跨境电子商务外汇支付业务。在获准跨境支付业务后，支付已注册用户和国内其他消费者均可通过跨境支付平台直接使用人民币（或外币）购买国外（或国内）商户的产品，其支付步骤和境内网购相同，消费者跨境购物体验将得到质的提升。我司需要开发跨境支付服务贸易平台，满足酒店，航空，留学类商户支付需求。二、项目评估跨境支付服务贸易平台:包括运营管理系统，商户服务系统，核心交易系统，对接优化已有用户系统，账户系统，对账系统，清结算系统，风控管理系统，数据还原申报系统等。预计2015年第二季度5月份开始启动,开发周期45工作日,测试周期15工作日。人员配置:产品人员3人，设计人员1人，测试人员4人，研发人员12人(运营管理系统2人，商户服务系统2人，交易核心系统2人，用户系统/账户系统2人，对账系统1人，清结算系统1人，风控管理系统1人，数据还原申报系统1人)。三、项目目标完成整套跨境支付服务贸易平台搭建，已注册用户和国内外其他消费者均可通过跨境支付平台直接使用人民币（或外币）购买国外（或国内）商户的产品。我司将会向商户全面开放货物贸易及服务贸易进出口业务，业务范围包含购付汇和收结汇，系统要做到深度开发和优化,以适应跨境外汇/人民币支付业务的需求。四、项目方案描述完成服务贸易中的商户信息采集录入(商户/个人)，真实性认证审核，商户订单交易信息流，资金流的服务，交易真实性(物流跟踪)，三方对账，国际收支申报(与合作银行的数据还原申报)，备付金账户管理(账户系统)，业务风险管理(风控管理系统)以及应急预案(运营管理系统)等。五、项目范围跨境支付服务贸易平台:商户服务系统，开发运营管理系统，核心交易系统。优化:用户系统，账户系统，对账系统，清结算系统，风控管理系统，数据还原申报系统等。六、项目风险跨境支付服务贸易平台所含盖的系统较多，要注意细节，充分测试，测试用例包含所有可能出现的异常问题。尤其对交易真实性，商户资质，持卡人真实性严格把控。七、项目需求(一)商户服务系统（企业）系统包含：商户管理，交易管理，结算管理，账户资金管理，风险交易管理。1.1商户管理商户管理：3个模块：商户信息申请，商户审核，商户信息变更。1.1.1商户信息申请，由业务人员录入线下签约商户信息。如图1.1：（图1.1）1.1.2商户信息审核，由总部运营人员，风控人员审核。商户能够查看审核结果。操作页同图1.1，增加审核意见，审核按钮。1.1.3商户信息变更，由总部运营人员操作。操作页同图1.1，增加保存按钮,更新商户信息。1.2交易管理交易管理：4个模块：实时交易，退款交易，拒付交易，冻结交易。实时交易:显示所有交易明细,方便商户查询。退款交易:显示退款交易,方便商户查询处理。拒付交易:显示拒付交易,方便商户查询处理。冻结交易:显示拒付交易,方便商户查询处理。交易业务类型分为:货物贸易，服务贸易(留学类)，服务贸易(酒店类)，服务贸易(机票类)。1.2.1.货物贸易对于货物贸易类交易要求商户妥善保存物流信息及凭证，通过有效途径传送给支付进行交易跟踪，并在发生可疑交易时可及时调取更详细材料，以供核查交易的真实性。采集信息包含：订单信息：字段名称字段类型必输项备注商户名称Varchar(50)Y商户编号Varchar(20)Y订单号Varchar(20)Y币种Varchar(10)YCNY/USD金额Varchar(50)Y商品数量Varchar(20)Y支付信息：字段名称字段类型必输项备注商户编号Varchar(20)Y商户名称Varchar(50)Y持卡人姓名Varchar(50)Y商户卡号Varchar(20)Y订单号Varchar(20)Y支付方式Varchar(10)Y支付状态Varchar(50)Y支付时间Varchar(20)Y支付卡类型Varchar(20)Y支付卡号Varchar(20)Y支付币种Varchar(20)YCNY/USD支付金额Varchar(20)Y物流信息：字段名称字段类型必输项备注订单号Varchar(50)Y物流单号Varchar(20)Y发货人信息Varchar(20)N收货人信息Varchar(10)Y1.2.2服务贸易(留学类)对于服务贸易（留学类）交易要求商户妥善保存用户入学就读信息及凭证，通过系统接口传送给支付进行交易跟踪，并在发生可疑交易时可及时调取更详细材料，以供核查交易的真实性。采集信息包含：订单信息：字段名称字段类型必输项备注商户名称Varchar(50)Y商户编号Varchar(20)Y订单号Varchar(20)Y交易时间Varchar(20)Y标的物名称Varchar(50)Y币种Varchar(10)YCNY/USD金额Varchar(50)Y数量Varchar(20)Y支付信息：字段名称字段类型必输项备注商户编号Varchar(20)Y商户名称Varchar(50)Y持卡人姓名Varchar(50)Y商户卡号Varchar(20)Y订单号Varchar(20)Y支付方式Varchar(10)Y支付状态Varchar(50)Y支付时间Varchar(20)Y支付卡类型Varchar(20)Y支付卡号Varchar(20)Y支付币种Varchar(20)YCNY/USD支付金额Varchar(20)Y留学信息：字段名称字段类型必输项备注订单号Varchar(50)Y学生姓名Varchar(20)Y性别Varchar(20)Y学校名称Varchar(100)Y学校所在国Varchar(150)Y学号Varchar(20)Y证件号Varchar(20)Y学费金额Varchar(50)Y学籍注册时间Varchar(50)Y1.2.3服务贸易(酒店类)对于服务贸易（酒店类）交易要求商户妥善保存用户入住登记信息及凭证（包括但不限于持卡人授权书，证件复印件以及支付卡片正反面复印件），通过系统接口传送给支付进行交易跟踪，并在发生可疑交易时可及时调取更详细材料，以供核查交易的真实性。采集信息包含：订单信息：字段名称字段类型必输项备注商户名称Varchar(50)Y商户编号Varchar(20)Y订单号Varchar(20)Y交易时间Varchar(20)Y标的物名称Varchar(50)Y币种Varchar(10)YCNY/USD金额Varchar(50)Y数量Varchar(20)Y支付信息：字段名称字段类型必输项备注商户编号Var