分红保险基础知识PPT

1分红保险基础知识2课程大纲分红保险相关知识1红利的相关知识及规定2机构理财的优势3正确看待红利43什么是分红保险?分红保险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例，分配给客户的一种人寿保险。[会计年度---是以年度为单位进行会计核算的时间区间，是反映单位财务状况、经营成果的时间界限，我国会计年度自公历1月1日起至12月31日止。]441776年起源于英国1920年诞生于美国分红保险的历史当时是为了抵御通货膨胀和利率波动风险而设计推出的;1776年：英国公平保险公司进行决算时，发现实际责任准备金比将来保险金支付所需的准备金多出许多,于是将已收保费的10%还给保单持有人。5•在北美地区，80％以上的产品有分红功能•在德国，分红保险占人寿保险市场85％•在香港分红保险占比高达90％•在中国市场份额超过90%62000年4月中国人寿率先成功推出分红保险产品，并得到广大客户的欢迎和肯定，为同业所认同和效仿，引领了我国寿险业的产品创新国寿分红历史回顾72000年2001年2003年2004年2005年2006年2007年2009年2010年2011年2012年千禧理财鸿运少儿鸿盛终身鸿裕两全个养分红美满一生金彩明天A福星少儿福禄双喜福禄金尊福禄鑫尊鸿福相伴鸿泰两全03金彩明天B福瑞人生福禄尊享福禄呈祥绿荫呵护鸿寿年金鸿祥两全03瑞鑫福禄满堂福满一生双喜至尊版鸿宇两全福禄宝宝鸿鑫两全松鹤颐年•13年始终坚持，不断创新发展，推出了30多款涵盖各种保险保障责任的分红险种，领先行业先锋，铸就分红险领袖地位.国寿分红历史回顾8分红保险的形态分红终身寿险分红两全保险分红型年金保险9课程大纲分红保险相关知识1红利的相关知识及规定2机构理财的优势3正确看待红利410红利的相关知识——来源死差益：指保险公司该险种被保险人实际死亡人数小于预定死亡人数时所产生的盈余。利差益：保险公司实际投资收益率高于预计的投资收益率时产生的盈余。费差益：指保险公司的实际经营费用低于预计的经营费用时所产生的盈余。11红利相关知识——分配原则保监会规定，保险公司每一会计年度将不低于当年可分配盈余的70%向保单持有人分配。红利保单客户70%12公司确定实际向保单持有人分配的盈余后，应该按照公平性和可持续性原则在各个保单之间进行分配。红利相关知识——分配原则13红利分配的方式现金红利（也即通常所说的美式分红）增额分红（也即通常所说的英式分红）14现金红利的计算方法每－张保单实际分配的红利=（某个分红保单的贡献/所有分红保单的贡献之和）＊可分配盈余＊红利分配比利15红利的相关知识——领取方式现金领取累积生息1万元存银行，假设存50年，年利率10%，按单利计息为：（10000*10%*50）+10000=60000元按复利计息为：10000×（1+10%）^50=1476739元16红利的相关知识——领取方式现金领取累积生息抵交保费购买缴清增额保险17课程大纲分红保险相关知识1红利的相关知识及规定2机构理财的优势3正确看待红利418什么是理财？所谓理财就是将资金做出最明智的安排和运用，使金钱产生最高的效率和效用。19机构理财的优势渠道优势广品种优势多方式优势活技巧优势强规模优势大信息优势准20渠道优势1、机构投资者可以直接投资于金融债券，目前国内金融债券主要是面对机构投资者发行的，金融债券的利率比国债的利率要高，而风险又比企业债券小，是相对理想的安全、高效理财工具。2、机构投资者既可以投资于记帐式国债，也可以投资于凭证式国债，而个人多数投资于凭证式国债，对于一些定向发行的记帐式国债则无法购到。213、机构投资者既可以投资于附息债券，又可以投资于零息债券，而个人投资者一般只能直接购买到零息债券。投资于附息债券可以尽快地收回利息收入，将这部分资金进行再投资增值，零息债券则没有这方面的优势。4、机构投资者既可以投资于固定利率债券，又可以投资于浮动利率债券。1999年，国家开发银行200亿的浮动利率债券，仅限于在银行间市场发行，不直接面对个人投资者。所以说个人投资者在规避利率风险方面较之机构投资者处于劣势22保险资金的投资渠道：一是协议存款二是债券三是股票、基金四是国家大型基础项目建设23美国《财富》公布2013年度“世界500强”排行榜。中国人寿排名111位。中国人寿公司实力公司注册资本：282.64亿中国人寿总资产：24100亿元品牌价值：1558.76亿元2425中国人寿斥资加盟中信证券，通吃5亿流通股,成为除中信外第一大股东。至今账面浮利33.55亿元。如果按照现在的股价折算，中国人寿的收益达到82.08亿元！中国银行A股（601988）上市，中国人寿成为中行A股的最大股东之一,投资23.5亿港元。中国人寿投资2.5亿美元2005年10月入股建行H股。半年内部分抛售，账面获利3.6亿港元，回报率达38%。中国人寿56.7亿入股广发，并列第一大股东。中国人寿投资3.92亿元，7000万股。中国人寿与工行资本合作，H股最大“基石”投资者。A股H股共投资100亿，浮盈27亿元。中国人寿洽购农行。中国人寿投资1.2亿，第一大股东。26黄河小浪底水利工程：目前正在建设中，有一部分项目已经开始运营，中国人寿投资约11亿元，预计年收益9.3%。西气东输工程：已于2002年底动工，中国人寿总投资400亿元，预计年收益8%。西气东输工程全线示意图黄河小浪底工程27长江三峡水利工程：以购买三峡债券的方式进入，中国人寿投资190亿元，分8年投入，年收益11.2%。华东华南电网改造：边建边运营继续产生效益，中国人寿投资17亿元，年收益9%。长江三峡水利工程华东电网28大亚湾核电站：中国人寿投资9亿元，年收益12%。大亚湾核电站29中国人寿与上海市政府合作上海世博会投资项目达40亿元。中国人寿将计划投资700亿环渤海产业，已先期投入10亿元，将来在中国的北方将又竖立起一个浦东和深圳。30中国人寿斥资350亿入股南方电网成第二大股东31•协议债券和协议存款：投资超过1000亿元，平均年率利5.75%。32课程大纲分红保险相关知识1红利的相关知识及规定2机构理财的优势3正确看待红利433正确看待红利客观看待红利长远看待红利34如何看待分红保险的分红水平1、一般原则分红取决于分红保险业务的实际经营情况分红是不确定的以往的分红水平只能作为参考，不能作为保证从长远的角度来看分红不同的分红产品间、不同的分红方式间，不能进行简单的比较，更不能就某一年进行比较。35如何看待某个险种的分红水平具体到某一分红产品的红利分配金额大小，需要考虑如下一些因素：•产品保险责任和期间•投保的产品、投保份数•被保险人的年龄、性别•保单所处的保单年度•保费36分红保险红利收益是不确定的，有远高于银行利息的收益的年度（如07年），也有低于银行利息的年度，看分红保险红利不能单独看某一年度，时间越长，红利实行复利计息收益更加客观;另外分红保险也不能简单比收益，分红保险还提供保险保障和固定收益，应统筹考虑。客观长远看待红利371.96.412.122.942.48425466.7150.7158.881.7881.620012002200320042005200620072008200920102011合计保户红利（亿元）保户红利（亿元）国寿分红历史回顾38经久不衰原因一：Diagram2Diagram2保险保障一举三得固定收益浮动收益分红险经久不衰的原因39经久不衰原因二：本金无忧因分红保险在设计之初，已经界定了产品的预期收益率，保证客户的所交保费不受影响，我国分红保险预定收益率为2.5%；中国保监会对分红保险的投资渠道进行严格限制，保证了分红产品收益的稳定性。40经久不衰原因三：时间越长，收益越高分红保险的红利收益紧随宏观经济环境，水涨船高，能较好的规避通货膨胀带来的货币贬值；鉴于红利收益多为累积生息，时间越长，累积效益愈加明显，因此分红收益不能看一年或短期，时间越长，收益更加可观。41结语