利用信用保险

厦门国贸集团股份有限公司董事长何福龙先生CreditManagement利用信用保险覆盖内外贸风险五矿钢铁：强化风险管理提高盈利能力适应市场需求推出内贸新产品2008年第6期总第54期国内贸易信用保险专辑编辑委员会主　　任：王　毅副主任：刘永信　聂清山　周纪安委　　员：陈连从　朱荆安　王　伟　谢志斌　　　　　刘天洋　张欣欣　陈　阳　林九江　　　　　于淑妍　徐新伟　王文全　杨学进　　　　　林　斌　周　娅　王景波　梁　江　　　　　成　捷　杨　佩　瞿　栋　刘宇英　　　　　白立兴　刘燕翔　裘新宝　汪涤凡　　　　　钱水凤　陈小萍　王锡江　王　虹　　　　　魏　建　李可东　杨伟民　谭　健　　　　　马卫星　杨永刚　贝燕嫣　邱红玉　　　　　刘正茂　王　华　周　立　李　军　　　　　廖思韬　叶小剑　曹天瑜总　　编：刘永信　聂清山　周纪安编辑部主　　任：林九江副主任：陈　钢　于金兰执行编务：兰　斌责任编辑：吴　铮　岳利君　李辽远　邓光霞黄　凯编辑热线：010-66582284传　　真：[e-mail]主　　办：中国出口信用保险公司地　　址：北京市西城区丰汇园11号丰汇时代　　　　　大厦邮　　编：100032网　　址：鸣　　谢：国务院发展研究中心信息网()装帧设计：010-59071345Contents2008年6月/总第五十四期目录07091112企业之声　VOICEOFENTERPRISES利用国内贸易信用险促进扩大进口业务五矿钢铁：强化风险管理提高盈利能力推广供应商保险灿坤练就国内采购“轻功”利用信用保险覆盖内外贸风险1418典型案例　CASESTUDY货款拖欠事件成功解决的背后国内贸易信用保险项下的银行买断业务30经贸聚焦　TRADEANDECONOMICFOCUS连锁商业对接“世界工厂”资源的途径探索2122服务导航　SERVICENAVIGATION适应市场需求推出内贸新产品集约承保:为企业解决采购资金难题2427风险论坛　RISKFORUM国内企业信用管理应“以人为本”浅析代理进口业务“国内流转”环节的风险防范3334进出口概况　IMPORTANDEXPORTOVERVIEW2008年1-5月全国出口主要商品情况2008年1-5月全国进口主要商品情况0305本刊特稿　SPECIALREPORT积极完善农业保险制度积极探索内贸险支持“三农”发展的有效途径32002年12月修订后的《农业法》首次明确:“国家建立和完善农业保险制度”。近年来，党中央、国务院高度重视农业保险工作。从2004年开始，连续5年的中央1号文件都对农业保险工作提出了明确要求。2007年以来，由于粮食等重要农产品价格持续上涨，加之2008年年初南方发生了严重的雪灾，人们的生活受到了较大影响。作为稳定农产品供应的重要手段，国家在对小麦、水稻、玉米、大豆、棉花等保险给予保费补贴的基础上，又推出了油菜保险、奶牛保险等保费补贴政策，农业保险的积极作用受到了人们前所未有的关注。一、建立农业保险制度的重要意义稳定粮食等重要农产品市场供应。据统计，2002年至2006年的5年期间，全国农作物平均播种面积15462万公顷，平均受灾面积4370万公顷。其中，成灾面积2412万公顷，占受灾面积的55%，占播种面积的16%。自然灾害严重影响我国农业和农村经济的发展，影响农民的正常生产和生活。但是，由于缺乏规避自然灾害风险的手段，在现阶段农民承担风险能力有限的情况下，许多农业经营者害怕遭遇突发性自然灾害和相关灾害，不敢也不愿将更多的资金投入到农业生产，这在很大程度上影响了农民收入的稳定，影响了农产品的供应，并进而影响农业现代化的进程，同时也会削弱我国农产品在国际市场上的竞争力。提高财政支农资金效率。农业保险引入保险公司作为第三方，按照商业原则和保险合同运作，有利于促进财政资金使用的公开、公平和公正。通过保险办法解决灾后补偿问题，有利于弥补财政救灾资金的不足，在一定程度上减轻政府筹措救灾资金的负担。截至2007年底，保险公司累计为试点省份补贴品种支付保险理赔款23亿元，受益农户近千万家。赔款的及时兑现，增加了农业投入来源，对防止农民灾后返贫、因灾致贫发挥了重要作用。增强农业防灾减灾能力。农业保险作为一种有偿的风险管理手段，通过投保人缴纳保费、保险人提供风险保障这种契约行为，能够大大提高投保人以及保险企业防范风险的积极性。因此，将开展农业保险与国家提供直接救助两者有效结合起来，逐步发挥农业保险的防范和分散风险作用，积极完善农业保险制度文／陈景耀通过投保人缴纳保费、保险人提供风险保障这种契约行为，能够大大提高投保人以及保险企业防范风险的积极性。本刊特稿SpecialReport4本刊特稿SpecialReport有利于健全和完善我国的农业风险管理体制。有利于促进农业产业化。随着先进科学技术在农业领域的不断渗透，农业结构和增长方式发生了很大变化，农业产业化经营使各地涌现出了一批优质农产品基地，形成了区域性生产区，如广西的甘蔗生产区、新疆的棉花生产区、云南的烟草生产区和四川的生猪生产区等。在政府政策的引导下，还将形成农产品优势地带，如东北及内蒙古东部玉米产业带、沿海及重点江河湖泊流域优质水产品产业带等。随着农业产业的商品化、市场化程度迅速提高，农产品经营者承担的风险也逐步增大，特别是近年来我国不断遭受冰雹、水涝、地震等各种自然灾害，使许多农民对农业保险产生了强烈的需求。二、开展农业保险应该把握的几个原则农户自愿投保。我国农户历来是靠天吃饭，风险意识相对淡薄，对农业保险制度和政策不熟悉，认知率也低，投保积极性不高。在农业保险开展之初，从有利于农户分散风险、有利于保险公司经营这两个方面来说，都有必要加大农业保险的宣传力度，鼓励广大农户投保。政府和保险公司应当向农民解释清楚，农业保险是一种风险保障措施，缴纳保费是与农民受益相联系的。先试点后推广。为了积累经验、发现问题，国家可选取部分粮食主产区或农业产业化程度较高的地区，进行试点，在保障方式、保障水平、保障范围等方面量力而行，待经营成熟后再向全国推广。在组织模式上，可鼓励各地探索建立专业性农业保险公司、农业相互保险公司，并鼓励商业保险公司或农业互助合作保险组织开展农险业务，以多种方式积累经验，收集数据，为今后制定完善的农业保险制度奠定基础。补贴直接明了。农业保险业务风险大，保费相对较高，农民保费承担能力有限，政府提供适当的补贴支持，有利于推动农业保险向纵深方向发展。在正常情况下，有了政府的保费补贴，农业保险完全可以按照商业原则进行运作。至于多年不遇的大灾所造成的损失，则可考虑由各级政府和保险公司按一定比例承担造成的超赔损失。当前，我国建立农业保险制度已经具备了基本条件。一是农民收入大幅度增加。2006年，农村居民家庭人均纯收入达5587元，是2001年2366元的2.36倍，农民购买力的增强大大提高了农户对农业保险的需求。二是各级政府财力有了较大提高。2007年，全国国内生产总值24.66万亿元，财政收入达到5.13万亿元，财政用于农业支出也不断增加，为农业保险发展提供了相应的物质和财力基础。三是国内外有一定经验可资借鉴。目前，世界上已有40多个国家成功地开展了不同形式的农业保险。从国内来看，近几年一些地方政府相继开展和深化了农业保险试点工作，对灾后迅速恢复农业生产起到了积极作用，如上海市成立了我国第一家专业的农业保险公司，并逐步探索和积累了政府支持农业保险发展的经验。三、支持农业保险的具体措施厘定风险保障范围。当前，我国建立农业保险制度，可以鼓励有条件的地方适当提高补贴标准和保障水平。应以发生频率高、损失大、无法通过人为措施预防和减轻为基本要求，从涝、雹等自然灾害做起，根据本地农业特点和自然条件具体确定。对于一般的农产品，政府鼓励保险公司开发农户所需要的保险产品，积极宣传和引导农户购买。同时，政府应研究制定扶持发展的农产品的品种，予以重点支持。界定政策性农业保险涵义。简单地将农业保险视作政策性业务，要求政府对农业保险的各个环节给予财政补贴或支持的做法，不仅会给国家造成财政上的损失，更主要的是破坏了农业保险这样一种市场化的风险分散机制，农业保险就不会具有可持续性。因此，必须对政策性农业保险进行认真研究，并进行规范。明确保费补贴比例。为了保证补贴款的有效使用和防止漏失，应根据有关保费补贴制度规定和农户投保情况，由政府将应付补贴款直接拨给承保的农业保险机构。政府可以通过调整保费补贴比例来调整农业种植结构，如果想鼓励某品种的生产，就可以提高该品种的保费补贴比例。建立农业大灾风险分散机制。国际上开展农业保险业务的国家大都通过提供再保险或者承担超赔责任等方式，对分散农业巨灾风险作出制度性安排。为了有效应对大灾风险，可考虑建立由中央政府牵头、地方政府参与的大灾风险分散机制。一旦发生大灾风险，对于超过一定损失的超赔部分可由中央财政、地方财政以及保险公司按照一定的比例分摊。另外，保险公司也可以通过共保和购买再保险等商业途径分散风险。5长期以来，启动农村消费市场、促进农产品流通一直是国家商务工作的重点和难点。由于农村地区的信用体系建设较为落后，涉农产品信用销售尚未普及，尽管这一市场潜力巨大，但企业仍然顾虑重重，极大地限制了农村市场的有效开发。为落实中央关于扩大内需、统筹城乡发展和“推动新农村建设”的政策，中国信保积极配合国家政策，加大对“三农”的支持，通过大力推广国内贸易信用保险，支持农产品的信用销售和农村市场信用体系建设。据统计，自2007年6月以来，中国信保共为3.8亿元人民币的涉农产品贸易提供了国内贸易信用保险支持，承保范围覆盖棉花、粮油、种子、化肥和农用机车等产品。虽然内贸险涉足“三农”领域时间较短，但是已对利用信用险支持“三农”发展进行了有效摸索与创新。实践表明，信用险在支持涉农产品信用销售方面，具有以下几方面独特作用:一是打造农村市场信用链条，促进农业生产资料消费。中国信保结合涉农企业的产品特点、销售渠道等因积极探索内贸险支持“三农”发展的有效途径文／兰斌吴铮素，为企业量身定制承保方案。对于农业生产资料企业，中国信保主要提供面向农村市场和下游加工企业的信用销售支持。国内某大型化工企业集团面向农村的化肥经销渠道主要是农村合作社和个体工商户，按照其内部风险管理政策，难以向这些渠道做赊销。得到中国信保的信用保险支持后，该企业集团调整实施了“播种季赊销化肥、收获季收回化肥款”的信用政策。这种模式对支持“三农”发展具有重要意义，直接使农民和农村基层组织得到了信用支持，有力地支持了农村地区的农业生产资料消费。二是鼓励信用交易方式，降低农产品流通成本。增加农产品流通领域的信用支持，提高企业信用交易比例低，可以减少企业资金占用，提高流通效率，降低流通成本。广东省某农产品进出口(集团)公司投保了中国信保的内贸险后，得到了应收账款风险保障，积极向淀粉厂家销售从东北地区收购的玉米，有效地加强了农产品生产与销售环节的衔接，提高了农产品生产和消费的效率。中国信保还支持农产品生产、流通企业对连锁超市6本刊特稿SpecialReport的信用销售支持。天津市某粮油有限公司在得到内贸险的保障后，大胆采用放账的方式对天津市区的超市销售棕榈油和果油。这些措施对培养三农市场主体的信用意识、建立涉农产品信用销售链条和促进消费起到了积极作用。三是支持涉农企业控制信用风险，推动信用风险防范机制建设。完善的内部风险控制体系是企业抵御市场信用风险的重要工具。安徽某粮油股份有限公司在中国信保的支持下，对公司业务进行了分类，制定了相应的风险防控制度。在新制度下，该公司可结合业务的特性找出风险控制的关键点，并通过业务、财务网络管理系统实现了信用风险信息资源共享，完善了内控机制。四是应对从紧的货币政策，缓解涉农企业融资瓶颈。2007年以来，中国信保与中国银行等18家银行签署了国内贸易信用保险项下贸易融资合作协议。通过信用险的融资便利服务，企业可以获得银行信用融资，缓解资金紧缺问